В целях снижения рисков недавно был использован аккредитив при покупке недвижимости.
Это форма безналичного расчета в виде условного обязательства банка. Рассмотрим вопрос подробнее.
Определение
Проще говоря, что такое аккредитив? Это виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре станет серьезным конкурентом настоящего депозитного хранилища.
Деньги «замораживаются» на счету и возвращаются только после регистрации квартиры или другой недвижимости новому владельцу. Банк обязуется произвести оплату продавцу по представлению последним документов в соответствии с условиями аккредитива.
Аккредитив отражает порядок расчета, условия платежа, уведомление сторон.
При сделках с недвижимостью стороны стараются обезопасить себя от недобросовестного контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры гарантирует максимальную безопасность во взаимных договоренностях.
Сам банк становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимости.
Схема сделки
Далее мы рассмотрим принцип аккредитива и заключения сделки. Аккредитив представляет собой безналичную «ячейку». Покупатель и продавец заключают между собой договор об оплате сделки через аккредитив.
необходимо заранее согласовать с банком, который откроет аккредитив, условия платежа, указанные в договоре купли-продажи.
В банке по аккредитиву открывается специальный счет (открывается покупателем дома), на который поступают деньги за покупку. Затем они переводятся на корсчет исполнительного банка. Наличие расчетного счета в банке, открывающем аккредитив, обязательно.
До этого:
Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться по банковскому аккредитиву.
Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ называется «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».
В договоре купли-продажи по аккредитиву указать:
Стороны заранее решают, будут ли они работать с одной банковской организацией или с разными. Если продавец открывает счет в том же банке, в котором открыт аккредитив, этот банк будет одновременно исполнителем и эмитентом.
После открытия счета и внесения денег банк-эмитент должен уведомить продавца. С момента оплаты покупателем его обязательства по договору купли-продажи считаются выполненными.
Для получения этой суммы продавец должен выполнить свою часть договора (передать право собственности в собственность плательщика).
После выполнения обязательств получатель зарезервированных денег представляет договор купли-продажи, зарегистрированный в Федеральном реестре, в исполняющий банк.
Возможно, стороны договорятся о том, что он должен также предоставить другие документы. Кредитор проверяет их в течение нескольких дней. Когда банк убеждается, что все в порядке, деньги с корреспондентского банковского счета отправляются на счет продавца.
Как только квартира перейдет в собственность покупателя и продавец предоставит документы, конфиденциальные деньги будут переведены на расчетный счет.
Схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и платежи по аккредитиву производятся в одном банке. Такая схема расчетов подходит не только для сделок с недвижимостью.
Его можно использовать во всех операциях, связанных с покупкой товаров и оказанием различных услуг, если они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица.
Так что можно заплатить за машину, получить дорогие медицинские услуги. Главное — согласие сторон на такие договоренности.
Преимущества и недостатки аккредитива
Преимущества аккредитива следующие:
Как было сказано выше, аккредитив минимизирует риски сделки.
К недостаткам можно отнести следующие:
Виды аккредитива
Аккредитив — финансовое обязательство банка. Необходимо выполнить заказ покупателя: предоставить деньги продавцу квартиры на определенных условиях.
Существуют следующие виды аккредитивов:
Для сделок с недвижимостью безотзывным является только аккредитив.
Покупатель не сможет снять свои деньги до согласованного времени без согласия продавца. Он будет иметь это право только в том случае, если продавец опаздывает с исполнением своих обязательств по договору купли-продажи.
Подтвержденный аккредитив — это тип транзакции, при которой платеж импортера обеспечивается сторонним банком. Гарант обязуется произвести платеж в случае отказа импортера, т.е банк-гарант является гарантом.
Подтвержденные аккредитивы являются отзывными и безотзывными — первые оставляют эмитенту право аннулировать документ — однако в практике международных транзакций отзывные подтвержденные аккредитивы запрещены.
Стоимость сделки
Сколько стоит аккредитив? Примерная стоимость аккредитива составляет от 20 до 40 тысяч рублей. Возможно, эта цена снизится, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование банковского аккредитива при расчетах довольно высоки.
Лидером по открытию аккредитивов является Сбербанк. Ставки:
Расчеты по аккредитиву производятся только в безналичной форме. Банковская организация несет ответственность за соблюдение условий, указанных в договоре купли-продажи.
он также отвечает за то, чтобы покупатель предоставил необходимые документы и в полном комплекте.
Аккредитив или банковская ячейка
Что лучше: сейф или аккредитив? Заключение сделок по открытию аккредитива и аренде сейфа имеет много общего, но есть и серьезные различия.
И аккредитив, и сейф защищают права сторон сделки. Покупатель гарантированно получит желаемую квартиру, а продавец — свои деньги.
Форма аккредитива более надежна, так как документы тщательно проверяются банком. Если у вас есть основания сомневаться в порядочности продавца, воспользуйтесь аккредитивом, чтобы максимально обезопасить себя.
Процесс использования сейфовой ячейки при расчетах немного проще, а стоимость аренды сейфа намного дешевле, чем услуги банковского аккредитива. В настоящее время эта форма оплаты операций с недвижимостью является наиболее распространенной на внутреннем рынке.
Банковская гарантия и аккредитив
В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией? Основное отличие состоит в том, что банк является промежуточным звеном между клиентом и клиентом, не подвергает риску свои активы, а предоставляет банковские услуги по переводу денег от одного клиента к другому.
Банковская гарантия — письменное соглашение между сторонами, по которому гарант обязуется выплатить деньги бенефициару, если принципал не соблюдает условия договора на поставку товаров или услуг:
Поручитель — финансовое учреждение, которое предоставляет банковскую гарантию и выступает посредником между подрядчиком и заказчиком.
Банковская гарантия гарантирует выполнение победителем аукциона, аукциона или тендера своих обязательств по заключению договора с клиентом.
Разница между банковской гарантией и аккредитивом заключается в том, что при наступлении гарантийного случая банк предоставляет бенефициару свои средства за нечестную работу принципала. Но при аккредитиве банк является лишь посредником при переводе средств между сторонами.
Аккредитив и эскроу-счет
В чем разница между аккредитивом и счетом условного депонирования? Счет условного депонирования — это финансовый инструмент, предназначенный для снижения рисков в деловых операциях, таких как покупка и продажа недвижимости.
Сам аккаунт условный. Учитываются документы подтверждающие право собственности, деньги, но до определенного момента. Этот момент точно указан в договоре эскроу.
В мировой практике эскроу-счета открывают банки, финансовые компании, эскроу-агенты и так далее. По своему функциональному назначению они очень похожи на банковские инструменты, такие как аккредитив, инкассо, гарантия, переводной вексель, сейф.
Чаще всего счета условного депонирования используются для снижения рисков при торговых операциях, когда контрагенты плохо знают друг друга и уровень доверия между ними низкий. Например, в США аналогичный финансовый инструмент сопровождает покупку и продажу недвижимости.
В России тоже используются такие аккаунты. Они:
Обычно средства хранятся в банке, который действует как агент условного депонирования и не является заинтересованной стороной в сделке.
Отличия от аккредитива:
- Гарантийные счета закрываются только при личном присутствии всех участников сделки. Аккредитив может быть отозван покупателем в любой момент, а отзываемый — самим банком без уведомления сторон. В международной практике отзывные аккредитивы запрещены с 2007 года.
- Аккредитив строго регулируется законом, а договор с использованием счетов условного депонирования является более гибким. Здесь стороны могут указать только те условия, которые им необходимы для завершения сделки.
- В случае аккредитива ответственность за выполнение условий сделки полностью ложится на покупателя и продавца, для счетов условного депонирования — на банк. Выплата денег в случае оплаты аккредитива производится при наличии всех документов, предусмотренных договором, независимо от их содержания и соответствия условиям договора. А при использовании счетов условного депонирования банк обязан полностью контролировать и проверять выполнение транзакции от начала до завершения.
Расчеты по аккредитиву в 2021 году производятся только в безналичной форме. Банковская организация несет ответственность за соблюдение условий, указанных в договоре купли-продажи.
он также отвечает за то, чтобы покупатель предоставил необходимые документы и в полном комплекте.
