Аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив на покупку квартиры

В целях снижения рисков недавно был использован аккредитив при покупке недвижимости.

Это форма безналичного расчета в виде условного обязательства банка. Рассмотрим вопрос подробнее.

Определение

Проще говоря, что такое аккредитив? Это виртуальная банковская «ячейка», которая вскоре станет серьезным конкурентом настоящего депозитного хранилища.

Деньги «замораживаются» на счету и возвращаются только после регистрации квартиры или другой недвижимости новому владельцу. Банк обязуется произвести оплату продавцу по представлению последним документов в соответствии с условиями аккредитива.

Аккредитив отражает порядок расчета, условия платежа, уведомление сторон.

При сделках с недвижимостью стороны стараются обезопасить себя от недобросовестного контрагента. Аккредитив в банке при покупке квартиры гарантирует максимальную безопасность во взаимных договоренностях.

Сам банк становится гарантом исполнения договора между покупателем и продавцом недвижимости.

Схема сделки

Аккредитив на покупку квартиры

Далее мы рассмотрим принцип аккредитива и заключения сделки. Аккредитив представляет собой безналичную «ячейку». Покупатель и продавец заключают между собой договор об оплате сделки через аккредитив.

необходимо заранее согласовать с банком, который откроет аккредитив, условия платежа, указанные в договоре купли-продажи.

В банке по аккредитиву открывается специальный счет (открывается покупателем дома), на который поступают деньги за покупку. Затем они переводятся на корсчет исполнительного банка. Наличие расчетного счета в банке, открывающем аккредитив, обязательно.

До этого:

  • составлен и подписан договор купли-продажи, предусматривающий расчет по аккредитиву;
  • покупатель подает заявку в банк, где просит открыть ему аккредитив.
  • Стороны заранее договариваются, что купля-продажа будет осуществляться по банковскому аккредитиву.

    Обычно это указывается не только в содержании заключенного договора, но и в его названии. Документ называется «Договор купли-продажи квартиры № ___ (аккредитив)».

    В договоре купли-продажи по аккредитиву указать:

    Аккредитив на покупку квартиры

  • банк, открывающий аккредитив покупателю (банк-эмитент);
  • банк, выдающий деньги продавцу (исполняющий банк);
  • получатель денег «забронирован;
  • документы, которые продавец обязан предоставить в банк, а также срок передачи документов;
  • кто несет расходы по открытию аккредитива;
  • срок, в течение которого покупатель должен открыть аккредитив и внести на него денежные средства;
  • ответственность за нарушение срока (размер санкции).
  • Стороны заранее решают, будут ли они работать с одной банковской организацией или с разными. Если продавец открывает счет в том же банке, в котором открыт аккредитив, этот банк будет одновременно исполнителем и эмитентом.

    После открытия счета и внесения денег банк-эмитент должен уведомить продавца. С момента оплаты покупателем его обязательства по договору купли-продажи считаются выполненными.

    Для получения этой суммы продавец должен выполнить свою часть договора (передать право собственности в собственность плательщика).

    После выполнения обязательств получатель зарезервированных денег представляет договор купли-продажи, зарегистрированный в Федеральном реестре, в исполняющий банк.

    Возможно, стороны договорятся о том, что он должен также предоставить другие документы. Кредитор проверяет их в течение нескольких дней. Когда банк убеждается, что все в порядке, деньги с корреспондентского банковского счета отправляются на счет продавца.

    Как только квартира перейдет в собственность покупателя и продавец предоставит документы, конфиденциальные деньги будут переведены на расчетный счет.

    Аккредитив на покупку квартиры

    Схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и платежи по аккредитиву производятся в одном банке. Такая схема расчетов подходит не только для сделок с недвижимостью.

    Его можно использовать во всех операциях, связанных с покупкой товаров и оказанием различных услуг, если они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица.

    Так что можно заплатить за машину, получить дорогие медицинские услуги. Главное — согласие сторон на такие договоренности.

    Преимущества и недостатки аккредитива

    Преимущества аккредитива следующие:

  • форма безналичной сделки, позволяет сторонам определять условия сделки по своему желанию: составлять собственный перечень документов, подтверждающих выполнение продавцом своих обязательств;
  • значительно снижаются транзакционные риски;
  • соблюдение договорных условий проверяет третье лицо — банк;
  • Аккредитив на покупку квартиры

  • в случае ликвидации аккредитива банк переводит деньги продавцу только после предоставления правильно оформленных документов;
  • условия договора могут быть изменены, но изменение условий или отказ могут быть только взаимными;
  • договоренности надежны: деньги покупателя хранятся на специальном банковском счете, чтобы впоследствии их можно было перевести продавцу только при соблюдении всех условий аккредитива (после открытия аккредитива покупатель не имеет доступ к этим средствам);
  • продавец получает деньги только после перехода права собственности на недвижимость в собственность покупателя;
  • необязательно иметь большие суммы наличных денег и беспокоиться об их транспортировке и сохранности во время транзакции;
  • если сделка внезапно не состоится, деньги будут полностью возвращены покупателю;
  • аккредитив открыт на любой срок, его можно продлить;
  • если право собственности на недвижимость не переходит к заемщику по истечении срока действия аккредитива, деньги автоматически возвращаются на счет покупателя.
  • Как было сказано выше, аккредитив минимизирует риски сделки.

    К недостаткам можно отнести следующие:

    Аккредитив на покупку квартиры

  • транзакция выполняется медленнее, чем при других методах расчетов;
  • используется сложный документооборот;
  • если аккредитив используется для сделки с недвижимостью, некоторые банки взимают за это дополнительную комиссию;
  • вернуть деньги покупателю можно только в суде;
  • налоговым органам стало известно об этой сделке;
  • некоторые банковские организации завышают стоимость услуги, поэтому стороны выбирают другие способы взаиморасчетов.
  • Виды аккредитива

    Аккредитив — финансовое обязательство банка. Необходимо выполнить заказ покупателя: предоставить деньги продавцу квартиры на определенных условиях.

    Существуют следующие виды аккредитивов:

  • отзывный аккредитив: открывший его покупатель имеет право в любой момент отозвать внесенную сумму и аннулировать счет (продавцы редко принимают этот вариант, поскольку перевод средств на них зависит от добросовестности контрагента);
  • Аккредитив на покупку квартиры

  • безотзывный аккредитив — покупатель не может отменить его по собственному желанию, без согласия продавца;
  • аккредитив непринятия — после переоформления недвижимости на нового владельца продавец может запросить «забронированную» сумму самостоятельно, без присутствия плательщика;
  • покрытый аккредитив — банк покупателя перевел сумму, депонированную по аккредитиву, исполняющему банку и остается у него на время действия аккредитива;
  • непокрытый аккредитив — банк-эмитент не переводит деньги, но дает организации-исполнителю право аннулировать запрошенную сумму с корреспондентского счета, открытого у «эмитента».
  • Для сделок с недвижимостью безотзывным является только аккредитив.

    Покупатель не сможет снять свои деньги до согласованного времени без согласия продавца. Он будет иметь это право только в том случае, если продавец опаздывает с исполнением своих обязательств по договору купли-продажи.

    Подтвержденный аккредитив — это тип транзакции, при которой платеж импортера обеспечивается сторонним банком. Гарант обязуется произвести платеж в случае отказа импортера, т.е банк-гарант является гарантом.

    Подтвержденные аккредитивы являются отзывными и безотзывными — первые оставляют эмитенту право аннулировать документ — однако в практике международных транзакций отзывные подтвержденные аккредитивы запрещены.

    Стоимость сделки

    Сколько стоит аккредитив? Примерная стоимость аккредитива составляет от 20 до 40 тысяч рублей. Возможно, эта цена снизится, так как государство заинтересовано в проведении прозрачных сделок и будет их стимулировать. Но пока комиссии за использование банковского аккредитива при расчетах довольно высоки.

    Лидером по открытию аккредитивов является Сбербанк. Ставки:

    Аккредитив на покупку квартиры

  • 0,2% от суммы депозита по аккредитиву, если банк является эмитентом и исполнителем завещания в одном лице: минимальная сумма ограничена 1000 руб., Максимальная — 5000 руб.;
  • 0,3% — при необходимости взаимодействия с другими банковскими организациями;
  • + 2000 руб. — обслуживание незавершенной операции.
  • Расчеты по аккредитиву производятся только в безналичной форме. Банковская организация несет ответственность за соблюдение условий, указанных в договоре купли-продажи.

    он также отвечает за то, чтобы покупатель предоставил необходимые документы и в полном комплекте.

    Аккредитив или банковская ячейка

    Что лучше: сейф или аккредитив? Заключение сделок по открытию аккредитива и аренде сейфа имеет много общего, но есть и серьезные различия.

    И аккредитив, и сейф защищают права сторон сделки. Покупатель гарантированно получит желаемую квартиру, а продавец — свои деньги.

    Форма аккредитива более надежна, так как документы тщательно проверяются банком. Если у вас есть основания сомневаться в порядочности продавца, воспользуйтесь аккредитивом, чтобы максимально обезопасить себя.

    Процесс использования сейфовой ячейки при расчетах немного проще, а стоимость аренды сейфа намного дешевле, чем услуги банковского аккредитива. В настоящее время эта форма оплаты операций с недвижимостью является наиболее распространенной на внутреннем рынке.

    Банковская гарантия и аккредитив

    Аккредитив на покупку квартиры

    В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией? Основное отличие состоит в том, что банк является промежуточным звеном между клиентом и клиентом, не подвергает риску свои активы, а предоставляет банковские услуги по переводу денег от одного клиента к другому.

    Банковская гарантия — письменное соглашение между сторонами, по которому гарант обязуется выплатить деньги бенефициару, если принципал не соблюдает условия договора на поставку товаров или услуг:

  • принципал — продавец товаров или услуг, который обязуется выполнять условия договора;
  • получатель — покупатель, покупатель, который получает товар или деньги.
  • Поручитель — финансовое учреждение, которое предоставляет банковскую гарантию и выступает посредником между подрядчиком и заказчиком.

    Банковская гарантия гарантирует выполнение победителем аукциона, аукциона или тендера своих обязательств по заключению договора с клиентом.

    Разница между банковской гарантией и аккредитивом заключается в том, что при наступлении гарантийного случая банк предоставляет бенефициару свои средства за нечестную работу принципала. Но при аккредитиве банк является лишь посредником при переводе средств между сторонами.

    Аккредитив и эскроу-счет

    Аккредитив на покупку квартиры

    В чем разница между аккредитивом и счетом условного депонирования? Счет условного депонирования — это финансовый инструмент, предназначенный для снижения рисков в деловых операциях, таких как покупка и продажа недвижимости.

    Сам аккаунт условный. Учитываются документы подтверждающие право собственности, деньги, но до определенного момента. Этот момент точно указан в договоре эскроу.

    В мировой практике эскроу-счета открывают банки, финансовые компании, эскроу-агенты и так далее. По своему функциональному назначению они очень похожи на банковские инструменты, такие как аккредитив, инкассо, гарантия, переводной вексель, сейф.

    Чаще всего счета условного депонирования используются для снижения рисков при торговых операциях, когда контрагенты плохо знают друг друга и уровень доверия между ними низкий. Например, в США аналогичный финансовый инструмент сопровождает покупку и продажу недвижимости.

    В России тоже используются такие аккаунты. Они:

  • обеспечить выполнение условий договора;
  • обеспечить надежное хранение денег, являющихся платежом по договору.
  • Обычно средства хранятся в банке, который действует как агент условного депонирования и не является заинтересованной стороной в сделке.

    Отличия от аккредитива:

      Аккредитив на покупку квартиры

    1. Гарантийные счета закрываются только при личном присутствии всех участников сделки. Аккредитив может быть отозван покупателем в любой момент, а отзываемый — самим банком без уведомления сторон. В международной практике отзывные аккредитивы запрещены с 2007 года.
    2. Аккредитив строго регулируется законом, а договор с использованием счетов условного депонирования является более гибким. Здесь стороны могут указать только те условия, которые им необходимы для завершения сделки.
    3. В случае аккредитива ответственность за выполнение условий сделки полностью ложится на покупателя и продавца, для счетов условного депонирования — на банк. Выплата денег в случае оплаты аккредитива производится при наличии всех документов, предусмотренных договором, независимо от их содержания и соответствия условиям договора. А при использовании счетов условного депонирования банк обязан полностью контролировать и проверять выполнение транзакции от начала до завершения.

    Расчеты по аккредитиву в 2021 году производятся только в безналичной форме. Банковская организация несет ответственность за соблюдение условий, указанных в договоре купли-продажи.

    он также отвечает за то, чтобы покупатель предоставил необходимые документы и в полном комплекте.

    Видео: Аккредитив при покупке недвижимости

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Статьи про российские законы, советы и решения проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: