Альтернативный вариант ипотеки – кредит под залог имущества и его нюансы в 2021 году

Привет! Мы продолжаем рассказывать об альтернативных вариантах ипотеки, которые позволят вам купить желаемую недвижимость, произвести ремонт или получить необходимую сумму для реализации задуманного. Тема нашего сегодняшнего поста — кредит под залог недвижимости. Вы узнаете об особенностях этой ссуды и ее отличиях от ипотеки.

Характеристики кредита

получить под залог недвижимости без справок вполне возможно, банки готовы заключать такие договоры. Причина такой лояльности в том, что финансовое учреждение гарантированно получит выданную сумму обратно. Залогом выступает заложенное имущество заемщика.

Такие ссуды выгодны заемщикам: более низкая процентная ставка, чем у обычных необеспеченных ссуд, и более длительный срок погашения.

Обычно кредит под залог недвижимости берут на покупку нового оборудования, развитие бизнеса или улучшение жилищных условий.

Где я могу найти

На данный момент все крупные банки готовы предоставлять кредиты под залог недвижимости. Вы можете получить кредит в ПАО Сбербанк России, ВТБ-24, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк и некоторых других.

Микрофинансовые организации, предоставляющие ссуды под залог существующей недвижимости, предлагают менее выгодные условия, чем банки.

В каждом конкретном регионе список организаций и условия получения кредита могут отличаться.

Как зарегистрироваться

Подать заявку можно на официальном сайте банка или воспользовавшись нашим сервисом.

Вы можете лично написать заявление в отделении банка, указав при этом условия выдачи кредита. Специалист поможет заполнить анкету, сфотографировать заемщика и подать заявку в соответствующий отдел.

Обычно заявка рассматривается не более нескольких дней, после чего принимается предварительное решение о ее одобрении или отклонении.

Микрофинансовые организации успевают оформить кредиты в течение 1-2 дней по упрощенной процедуре.

Виды кредитов под залог недвижимости

Назначают потребительский кредит под залог недвижимости и целевые кредиты. В первом случае не имеет значения, на что именно будут потрачены заемные средства, а целевой заем выдается на покупку недвижимости или автомобиля.

Ипотека — это ссуда под залог приобретенного имущества — жилья, которое служит залогом по ссуде. Люди, получившие ипотеку, могут участвовать в специальных программах при поддержке государства.

Банки готовы выдавать необеспеченные обеспеченные кредиты. Это выгодно и заемщику, потому что процентная ставка будет ниже, чем по потребительскому кредиту. Полученные средства можно потратить на любые цели: расширение бизнеса, ремонт или покупку жилья, лечение, поездки и т.д.

Для развития сельского хозяйства или подсобного хозяйства, расширения малого бизнеса реализуются специальные программы. Наиболее распространены ссуды для малого бизнеса и ссуды под залог недвижимости.

Банковские программы

Основные программы банков представлены в этой таблице:

Требования заемщика

Каждый кредитор вправе устанавливать свои требования к заемщикам, но есть базовые, которые представлены в большинстве банков:

— Минимальный возраст для получения кредита — 21 год. В некоторых случаях получить кредит можно с 18 лет. На момент окончания выплат заемщик не должен быть старше 75 лет;

— заявитель должен иметь российское гражданство;

— некоторые банки требуют справку о доходах от заемщика;

— в случае запроса кредита на существующую недвижимость заемщик должен предоставить документы, подтверждающие право собственности на залог.

Соблюдение всех перечисленных требований не гарантирует получение кредита. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Запрошенные документы

Вот список документов, которые необходимо предоставить для получения кредита:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Этот документ служит для установления личности заемщика. Если у него только временная регистрация, его присутствие должно быть подтверждено документом из ФМС.
• документ, подтверждающий хозяйственную деятельность заемщика. Это может быть заверенная копия трудовой книжки или оригинал трудового договора. Такой документ необходим для подтверждения трудоустройства заемщика. Если записи в трудовой книжке указывают на то, что потенциальный клиент часто меняет работу, служба безопасности банка может счесть его ненадежным клиентом;
• документ, подтверждающий доходы заемщика, например, налоговая декларация, справка с места работы по форме 2 НДФЛ или справка о заработной плате, оформленная по форме банка. Если заемщик участвует в зарплатном проекте того же банка, в котором он просил ссуду, он может не подтвердить свой доход. Кроме того, некоторые банки предлагают таким клиентам более выгодные условия: низкая процентная ставка или большая сумма кредита;
• анкета-заявка на получение кредита;
• документы, относящиеся к залогам. При подаче заявления на получение кредита под залог автомобиля вы должны предоставить в банк соответствующий ПТС. Если залогом является объект недвижимости, необходимо предоставить в банк свидетельство о праве собственности и документы о собственности, в результате которых возникло это право, например, договор приватизации, дарения или купли-продажи. Кроме того, необходимо предоставить кадастровый паспорт и справку о зарегистрированных лицах, а также документ, подтверждающий отсутствие обременений на объект недвижимости;
• свидетельство о браке или нотариально засвидетельствованное свидетельство о том, что человек не состоит в зарегистрированном браке. Если в квартире (доме) прописан (а) супруг (а) заемщика, необходимо их нотариально заверенное согласие на возникновение залоговых обязательств;
• необходимо предоставить акт оценки имущества. При этом недвижимость может оценить специалист или организация, аккредитованная при этом банке.

Как проходит процесс выдачи

Оформление и выдача кредита происходит в несколько этапов:

• беседа с потенциальным заемщиком и оформление заявки. Сотрудник банка оценивает правильность заполнения формы и цель получения кредита. На этом же этапе проверяется кредитная история заемщика;
• если заявка принята, заемщик подает в банк документы для оценки своей платежеспособности;
• подготовка и заключение договора, в котором прописаны все условия предоставления кредита;
• оформление залога и ипотеки;
• получение денежных средств;
• контроль со стороны банка за исполнением обязательств заемщика;
• работа с проблемными клиентами.

Порядок выдачи кредита под залог недвижимости аналогичен ипотеке. Подробности читайте в посте «Как получить ипотеку“.

Методы возврата

Погасить кредит можно как наличными, так и безналичным расчетом.

При внесении денег в кассу банка заемщик не платит проценты за перевод и ведение банковского счета. Однако этот способ неудобен, так как вам придется проводить время в очереди у кассы. Вы можете вносить деньги только в определенные банковские дни и часы.

Погасить безналичную ссуду можно несколькими способами:

• перевод с банковской карты через терминалы или через интернет-банкинг;
• перевод определенной суммы бухгалтерией организации, в которой работает заемщик. Недостатком этого метода является вероятность задержки выплаты заработной платы;
• если заемщик участвует в зарплатном проекте банка, выдавшего ему ссуду, он может выдать банку долгосрочное поручение о переводе определенной суммы в счет погашения ссуды;
• платежи через электронную платежную систему или терминалы моментальной оплаты. В этом случае вам придется заплатить комиссию;
• денежный перевод — один из вариантов погашения кредита. К минусам можно отнести необходимость платить комиссию и получать отсрочку платежа.

Страхование

При обращении за обеспеченным кредитом банк, стремясь снизить финансовые риски, требует страхование предмета залога. Имущество застраховано от большинства рисков: кражи, порчи, утери и так далее. Земля, ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые вложения в другие организации, а также недвижимость и другие активы, в отношении которых собственник не вступил во владение, не могут быть застрахованы.

Договор заключается на весь срок кредита. В случае возникновения претензии страховщик выплачивает банку полную сумму кредита с начисленными процентами. Если страховая сумма превышает задолженность перед банком, оставшиеся средства выплачиваются заемщику.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество кредитов под залог недвижимости — это возможность получить крупную сумму по выгодной процентной ставке, иногда даже без подтвержденного дохода. Победителями становятся как кредитные организации, получающие доход в виде процентов, так и заемщик, которому выделены необходимые средства.

Риск потери имущества в случае невыполнения заемщиком своих обязательств — главный недостаток данного вида кредита. Получив ссуду, вы не только получаете деньги, но и приобретаете определенные обязательства перед финансовым учреждением.

Поэтому, прежде чем заключать этот тип контракта, вы должны разумно оценить свое финансовое положение, возможности, будущие перспективы и возможные риски.

Вам также будет интересно узнать о потребительском кредите под залог автомобиля и о том, как правильно и наиболее выгодно занять деньги.

Если вам срочно нужны деньги, рекомендуем проверенный сервис наших партнеров.

Ждем вопросов в комментариях.

Мы будем признательны, если вы поставите оценку статье и нажмете кнопки социальных сетей.