Банки по военной ипотеке: условия и требования в 2021 году

Привет! Продолжаем обсуждать льготную ипотеку для военнослужащих. Сегодня мы более подробно разберем, какие банки, работающие с военной ипотекой, представлены в России, их условия и требования.

Горка

Военная ипотека — это государственная программа материальной поддержки военнослужащих и их семей. Процесс подачи заявки на получение кредита и выдачи заемных средств осуществляется через утвержденные банки-партнеры. Такая кредитная организация должна соответствовать достаточно жестким требованиям, что подразумевает надежность финансово-экономических показателей, надежную репутацию и серьезный опыт работы на российском рынке.

Банки, работающие с военной ипотекой, — крупнейшие игроки с лучшими показателями финансовой устойчивости и доверия населения: Сбербанк России, Газпромбанк, Банк Зенит, ВТБ-24, Связь-Банк, Открытие, Абсолют Банк, Россельхозбанк, Банк России, Уралсиб, РНКБ.

В таблице ниже представлены подробные условия получения военного кредита в перечисленных банках.

Список банков, работающих с военной ипотекой:

ВЫВОД: Представленные условия в целом похожи друг на друга. Однако, например, Банк Зенит готов предложить военнослужащим 6 ипотечных продуктов для первичного и вторичного рынка с возможностью получения суммы до 7 млн ​​рублей. Эта цифра впечатляет, достаточно для покупки жилья в крупных городах России, в том числе в Москве.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — это адресный кредит на недвижимость, выданный в рамках государственной программы поддержки военнослужащих. Чтобы иметь право на получение этой ссуды, военный должен участвовать в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет и иметь справку о поддержке. После присоединения к НИС потенциальный заемщик получит установленную законом сумму из государственного бюджета на открытый индивидуальный счет.

По истечении 3-летнего периода военные могут подать заявку на льготную ссуду и отправить накопленную сумму со счета на оплату первого взноса. Последующие переводы на лицевой счет участника позволяют погасить задолженность перед банком согласно подписанному плану платежей.

ВАЖНЫЙ! На начало 2021 года ежегодный взнос из госбюджета составляет 288 410 рублей. Это не зависит ни от стажа службы, ни от субъекта федерации, в которой солдат зарегистрирован и служит.

Основными нормативными актами Российской Федерации при реализации программы военного кредита являются:

• Федеральный закон № 117 «О НИС обеспечения жильем военнослужащих» от 20 августа 2004 г.;
• Жилищный кодекс РФ;
• Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г;
• Постановление Правительства России от 28.07.2012 г. 655 «О порядке работы НИС по обеспечению жильем военнослужащих» от 7 ноября 2005 г.;
• Гражданский кодекс РФ.

Кто должен

Вышеупомянутые законы и акты устанавливают список лиц, имеющих право на военную ипотеку. Это включает:

1. Военный со службой по контракту, заключенным до 2005 года.
2. Граждане, получившие первое воинское звание после 01.01.2005.
3. Офицеры запаса, поступившие на службу после 2005 года.
4. Сержанты, солдаты, матросы и старшины с контрактом от 3 лет.

Помимо перечисленных категорий военнослужащих, военную ипотеку также смогут получить военнослужащие с 20-летним стажем службы и лица, уволенные по объективным причинам.

Участники НИС оформляют ипотеку исключительно по своему желанию. Автоматического участия в этой госпрограмме нет. Обработка ссуды осуществляется только в том случае, если отчет и соответствующие документы предоставлены в выбранный банк.

Как организовать

Процедура получения военной ипотеки в целом состоит из следующих этапов:

1. Регистрация военнослужащего в системе накопительной ипотеки. Зарегистрироваться можно двумя способами: автоматически или подав заявку на имя вашего руководства. Все зависит от региона обслуживания и соблюдения требований для участия в НИС. При положительном результате солдат будет внесен в реестр Минобороны РФ и на его имя будет открыт индивидуальный счет для перечисления взносов.

1. Искать жилье. Необходимо заранее определиться с тем, какое жилье будет приобретено за счет заемных средств. Имеет право выдавать ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В соответствии с последними изменениями, армия вместе со своей семьей может самостоятельно выбирать площадь, дом, этажность и планировку квартиры.

1. Выбор банка. Вам следует внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми в российских банках, и выбрать наиболее подходящий вариант. Для этого следует проконсультироваться с менеджером банка и воспользоваться ипотечным калькулятором.

1. Сборник документов. Набор документов, необходимый для оформления военного кредита, не громоздкий. Обычно это паспорт гражданина РФ, справка участника НИС и документы на приобретенную недвижимость.

1. Рассмотрение заявки банком и окончательное решение. Банки обычно лояльны к категории военнослужащих и как можно скорее рассматривают заявки на получение кредита. Для них все предельно прозрачно: и занятость, и доход. Особое внимание уделяется приобретаемой недвижимости, которую необходимо осмотреть и учесть при оценке.

1. Заключение и подписание договора купли-продажи жилья. В этом соглашении будут участвовать 3 стороны: солдат, банк и Росвоенипотека (ответственный уполномоченный орган).

1. Перевод Росвоенипотекой с лицевого счета военнослужащего суммы для оплаты первоначального взноса. На практике процедура может быть не такой быстрой из-за хорошо известного бюрократического характера государственных ведомств.

1. Заключение кредитного договора и кредитного договора. После подписания всех необходимых документов банк перечислит продавцу оставшуюся сумму за проданное жилье.

Список документов

Каждый банк, участвующий в реализации программы военной ипотеки, представляет свой перечень обязательных документов.

В обобщенном формате он включает:

• российский паспорт;
• свидетельство об участии в НИС;
• документы на потенциальный объект гарантии (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, дарения, обмена и др).

Для объектов вторичного рынка недвижимости вам необходимо будет предоставить профессиональный отчет об оценке имущества оценочной фирмой, который представляет собой объемный документ с подробным анализом, фотографиями и окончательными выводами. Эти услуги будут оплачивать военные, поскольку эти расходы никоим образом не субсидируются.

От клиента не требуется доказательств трудоустройства или дохода. Уровень доверия банков к военным очень высок. Уровень одобрения таких заявок приближается к 100.

Какой банк выбрать

Банк, имеющий лицензию на выдачу ипотечных ссуд военным, должен иметь льготный кредит. На сегодняшний день в Российской Федерации действует 12 таких банков. Еще один объект, который также выдает военную ипотеку, — это Агентство ипотечного кредитования недвижимости.

Рассматривая банки для военной ипотеки, потенциальному заемщику рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:

• максимальная сумма кредита (изначально она составляет 2,8 млн рублей, но на практике банки могут предлагать как более высокие, так и более низкие значения);
• размер залога (в среднем это 20% от стоимости дома, но есть кредитные организации с 10% залогом%);
• размер процентной ставки (минимальное значение среди рассматриваемых банков — 8,5% годовых; максимальное — 10,6);
• требование кредитной истории (ряд банков просматривает и, если у вас возникли проблемы, не стоит обращаться туда, например, в Газпромбанк, Абсолютбанк или ВТБ 24)
• требования клиентов (возрастные ограничения, качество кредитной истории и т д).

Логичнее всего было бы обратиться в банк, с которым у заемщика более года хорошие финансовые отношения (например, он платит зарплату, имеет открытый депозит или брал кредиты). В этом случае кредитор будет готов смягчить требования и по многим вопросам удовлетворить заемщика вдвое. Банк военнослужащих, который получает зарплату на карту, может видеть все поступления и дебиты по счету.

Для многих солдат и их семей военная ипотека — единственный способ улучшить существующие жилищные условия. Участие в NIS и получение взносов на счет, которые затем перечисляются на погашение долга перед банком, позволяют получить ощутимую материальную помощь. Такой кредит сегодня можно получить в крупных российских банках.

В список банков, работающих с военной ипотекой, входят Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, Абсолют Банк и др. условия в целом очень похожи, но все же есть различия, а в некоторых случаях они могут быть значительными. Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Абсолют Банк и РНКБ в Крыму готовы предложить самые выгодные варианты кредитования. Процентная ставка в них будет минимальной. Сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка можно только после тщательного изучения предлагаемых условий.

Также вам будет важно узнать, как работает материнский капитал и военная ипотека и как купить ипотеку по военной ипотеке.

Если у вас возникли трудности с получением шекелей или льготной ипотеки для военнослужащих, не стесняйтесь обращаться к нам за бесплатной консультацией. Регистрация в специальной форме.

Будем благодарны за оценку поста и репоста.