Банки с дифференцированными платежами по ипотеке в 2021 году и их условия

Большинство банков при оформлении ипотечной ссуды предлагают заемщикам систему погашения долга с аннуитетными выплатами, что выгодно, прежде всего, самому кредитору. Дифференцированные платежи, позволяющие быстрее погасить основной долг, стали редкостью. Рассмотрим подробнее, где и на каких условиях выдается ипотека с дифференцированной рассрочкой (банки в 2021 году).

Банки с дифференцированными выплатами по ипотеке в 2021 году и их условия

В чем разница между многоуровневыми и годовыми выплатами по ипотеке

Кредитные организации выдают ипотеку с двумя способами погашения долга: аннуитетом или дифференцированными выплатами. Давайте разберемся, что такое аннуитетный платеж в рассрочку по ипотечному кредиту.

Аннуитетный платеж — выплата одного платежа по кредиту равными ежемесячными платежами в течение всего срока погашения долга. В первой половине срока кредита заемщик в основном выплачивает начисленные проценты, доля которых преобладает в самой выплате. После начала второй половины срока начинается постепенное погашение основного долга.

То есть для клиентов, решивших погасить ссуду раньше, чем предполагалось, система аннуитетных платежей не будет прибыльной, так как они в основном выплачивали проценты за использование заемных средств, а кредитная организация существенно не изменилась.

Дифференцированный платеж — погашение ипотечной ссуды, при котором основная сумма долга выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток и пересчитываются ежемесячно.

При дифференцированной системе взносов основная нагрузка ложится на начальный период кредитования с постепенным уменьшением ежемесячной суммы задолженности. В случае досрочного погашения кредитором процентная ставка изменится в пользу клиента. Таким образом, этот вид платежа будет выгоден заемщикам, которые намереваются закрыть ссуду досрочно.

Аннуитет характеризуется минимальной ежемесячной платой, что очень удобно для клиентов с относительно низким уровнем кредитоспособности и отсутствием возможностей поиска дополнительных источников дохода. Риски просрочки здесь не велики.

Дифференцированные платежи подходят для заемщиков с высокой кредитоспособностью, которые готовы выплатить значительные суммы в начале срока кредита.

Внимание! Вариант поэтапной выплаты по ипотеке является относительно громоздким для планирования вашего личного бюджета и расходов в будущем.

Банки с дифференцированными выплатами по ипотеке в 2021 году и их условия

Плюсы и минусы дифференцированной рассрочки ипотеки

Ипотека с дифференцированной премией имеет свои преимущества и недостатки.

К очевидным преимуществам можно отнести:

  1. Значительная экономия на переплатах при досрочном погашении долга перед кредитной организацией.
  2. Прозрачность структуры ежемесячных платежей.
  3. Возможность экономии на стоимости страховки (чем быстрее уменьшается основная сумма долга, тем меньше будет цена приобретаемого ежегодно страхового полиса).
  4. Постепенное уменьшение размера ежемесячного платежа (к концу срока кредита размер ежемесячного платежа будет достаточно низким, что значительно снизит кредитную нагрузку).

Среди минусов:

  • повышенные банковские требования в отношении кредитоспособности клиента (не все заемщики будут иметь право на дифференцированный платеж по ипотеке из-за увеличения кредитной нагрузки в начале срока);
  • риск просроченной задолженности (особенно если финансовое положение клиента резко ухудшилось);
  • сложность планирования семейного бюджета из-за постоянного пересчета ипотечных платежей.

Важно! Прежде чем выбрать дифференцированную рассрочку на обслуживание ипотечного кредита, стоит внимательно взвесить все за и против, перечисленные выше, а также провести предварительные расчеты потенциальных выгод и затрат.

Банки с дифференцированными выплатами по ипотеке в 2021 году и их условия

Банки, выдающие ипотечные кредиты с дифференцированной ставкой в ​​2021 году

Подавляющее большинство банков Российской Федерации (почти 99% от общего числа) выдают ипотечные кредиты с аннуитетной системой погашения долга. Кредиторы, которые ранее имели возможность выбрать наиболее удобную для клиента систему выплаты долга, теперь также перешли на аннуитеты.

Ниже представлена ​​таблица с условиями получения ипотеки в банках с дифференцированными выплатами, которые предлагают эту систему своим клиентам.

Банк

Ипотечная программа Сумма заемных средств Процентная ставка,% годовых Срок возврата Доля первоначального взноса,% от покупной стоимости жилья
Газпромбанк Первичный рынок От 500 тыс. Руб Начиная с 4.5 До 30 лет

Не менее 10

Вторичный рынок

8.1

Россельхозбанк

Первичный рынок От 100 тысяч до 60 миллионов рублей Начиная с 4,7 1-30 лет От 15
Вторичный рынок От 100 тысяч до 8 миллионов рублей От 8 До 25 лет

Не менее 40

И Газпромбанк, и Россельхозбанк в первую очередь принимают во внимание вид обслуживания долга, который желает потенциальный заемщик. После детального анализа финансового положения клиента (в первую очередь, его платежеспособности и качества его кредитной истории) Кредитный комитет принимает окончательное решение о способе погашения долга.

Условия ипотечного кредитования у обоих кредиторов — одни из лучших и самых выгодных предложений на российском рынке. Низкие процентные ставки, постоянные акции и специальные предложения, а также возможность выбора дифференцированной системы оплаты способствуют стабильному росту спроса на ипотеку и сохранению лидирующих позиций во многих отраслях.

Банки с дифференцированными выплатами по ипотеке в 2021 году и их условия

Наш калькулятор и советы по расчету льготы Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Годы Продолжительность месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Наш ипотечный калькулятор — это простой и наглядный финансовый инструмент, с помощью которого любой пользователь может произвести расчеты по любой ссуде, получить структурированную информацию о переплате, необходимом уровне дохода и потенциальных выгодах для заемщика.

Функционал калькулятора состоит из следующих блоков, необходимых для заполнения:

  • сумма кредита (указывается точная сумма предоставленных банком заемных средств за вычетом суммы первоначального платежа, уплаченного клиентом);
  • тип выплат (аннуитетный или дифференцированный);
  • процентная ставка;
  • материнский капитал (необходимо указать, использовался ли он при погашении ипотечной ссуды);
  • дата выдачи кредита;
  • срок кредита (годы и месяцы).

Предварительные расчеты сразу по нескольким привлекательным предложениям в крупных российских банках позволят определить, какой вариант будет более выгодным.

Следование этим простым советам поможет заемщикам максимально эффективно использовать ипотеку:

  1. Если клиент планирует взять ссуду и рассчитаться по счетам в банке в течение 10 лет, то логичной и оптимальной платежной системой будет аннуитет, что позволит максимально без риска распределить кредитную нагрузку без ущерба для семьи бюджет.
  2. Если банк утвердит заявку со сроком погашения долга на длительный период (более 20 лет), но при этом будет и поиск способов досрочного расчета с кредитором, то выгодный вид взносов будет дифференцирован, что сократится до минимума начисленные проценты.
  3. Клиенты, оформляющие упрощенную ипотечную ссуду по двум документам с повышенной процентной ставкой (особенно с перспективой досрочного погашения), также выиграют от дифференцированной схемы расчета.
  4. Желательно сравнить и положиться на ипотечный калькулятор как можно больше вариантов и предложений от банков.

Простой пример расчета окончательного профицита для той же ипотечной ссуды, но с разными способами оплаты, представляет собой следующий случай. Например, клиент получает кредит в размере 5 млн рублей со сроком погашения 25 лет под 10% годовых. При аннуитетных выплатах окончательная стоимость кредита составит 8,6 млн рублей, при дифференцированных выплатах — 6,27 млн ​​рублей.

Разница ощутима, особенно если учесть тот факт, что в случае с аннуитетной системой клиент сначала платит банку только прибыль, а сам кредит практически не выплачивает.

Если ипотека оформляется на более короткий срок, например 10 лет, с сохранением всех остальных параметров, ситуация будет несколько иной. Переплата по аннуитетам составит около 2,9 млн рублей, по дифференцированным выплатам — 2,52 млн рублей. Здесь практически нет разницы.

В последнем случае заемщику рекомендуется выбрать способ погашения ипотечной задолженности с учетом личных факторов и причин: планируются ли предоплаты, будет ли использован материнский капитал, каков текущий уровень дохода и изменится ли он в будущем. Только учитывая эти и другие аргументы, заказчик может выбрать лучшее предложение.

Ниже вы узнаете, как правильно рассчитать ипотеку.

Большинство ипотечных программ, предлагаемых в российском банковском секторе, имеют аннуитетную систему погашения долга, что в первую очередь выгодно кредиторам. Дифференцированную ипотеку сегодня можно получить в нескольких банках: Газпромбанке и Россельхозбанке, где клиент может самостоятельно выбрать подходящий способ оплаты.

Чтобы иметь возможность выбирать между аннуитетом и дифференцированными взносами ипотечного кредита с точки зрения выгод, важно определить, как долго заемщик ожидает заключить окончательное соглашение с банком. Если кредит выдается на длительный срок, то оптимальной будет дифференцированная система оплаты, если на короткий срок — аннуитет.

Ипотека Газпромбанка и ипотека Россельхозбанка подробно рассмотрены в следующих постах.

Если у вас остались вопросы и вам нужна помощь специалиста, запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Задайте свои вопросы и не забудьте поставить оценку и лайкнуть статью.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: