Привет! У нас сегодня очень непростая тема: банкротство с ипотекой: как сохранить жилье, если нечем выплатить долг? Узнайте, как работают банкротства и ипотека. Мы покажем вам, где пройти эту процедуру и как решить вопрос во внесудебном порядке.
Если больше нет денег на оплату
Ситуация, когда заемщику нечего платить по ипотеке, может обернуться неприятными последствиями, вплоть до отзыва квартиры. В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, вариантов развития событий может быть несколько.
Остаток долга меньше, чем рыночная стоимость недвижимости
Единственный выход из этой ситуации — срочно продать заложенную квартиру, при этом банк вряд ли переживет, если ваше финансовое положение больше не позволяет погасить кредит.
Профессионалы:
- Вы оплатите долг перед банком;
- У вас останутся деньги — разница между суммой, полученной вами за квартиру, и суммой, которую вы вернете в банк;
- В такой ситуации договориться с банком довольно просто.
Недостатки:
- Если вы долго сомневаетесь, банк может взимать штраф за последующую неуплату. Это может привести к тому, что сумма долга в конечном итоге превысит среднюю стоимость заложенного жилья.
можно ли продать квартиру в ипотеку и как это сделать правильно, вы можете узнать из нашего свежего поста.
Остаток долга больше, чем рыночная стоимость недвижимости
Из этой ситуации легко выйти, если договориться с банком о реструктуризации ипотеки.
Профессионалы:
- Если вы не можете временно выплатить ипотеку, ремонт вас спасет: вы сохраните свой дом и сможете продолжать выплачивать ипотеку.
Недостатки:
- Реструктуризация всегда означает увеличение суммы долга. Итак, прежде чем принять этот вариант, обсудите условия, которые предлагает вам банк, с юристом.
Попробуйте получить возврат процентов по ипотеке или налоговую скидку на ипотечную недвижимость, если вы еще этого не сделали. Это позволит уменьшить ваш долг
Не удалось договориться с банком
Такая ситуация складывается довольно часто: банк отказывается реструктурировать ипотеку. Тогда вы можете действовать следующим образом:
- Подать документы на принудительную продажу гарантии. Собрать пакет документов для процедуры исполнительного производства, а именно продажи ипотечной квартиры «с молотка». Но в такой ситуации долг перестанет расти: банк не сможет взимать с вас штрафы.
- Предложите банку продать вашу квартиру без доказательств и расторгнуть кредитный договор. Вряд ли банк согласится, поскольку у большинства финансовых институтов нет собственных ресурсов для продажи недвижимости. Но если вы согласитесь, вы также можете избежать штрафных санкций со стороны банка.
- Ждите повестки в суд. Судебный процесс продлится около года. И не факт, что вы все это время сможете прожить в ипотечной квартире — возможно, новый хозяин быстро попросит вас переехать. Квартира также будет продана на аукционе, что частично покроет вашу задолженность. А если погасить остаток долга без серьезного ущерба не получится, выгоднее будет подать заявление о банкротстве.
Важный момент! В 2021 году можно взять отпуск по ипотеке до 6 месяцев. Банк не имеет права отказать вам в них, если вы соответствуете условиям специального закона и предоставили полный пакет документов, подтверждающих вашу сложную жизненную ситуацию. Подробный перечень таких ситуаций, текст закона и все условия получения ипотечного отпуска описаны в специальном посте на нашем сайте. Убедитесь, что вы это проверили.
Индивидуальное банкротство
Сегодня не только юридические, но и физические лица могут объявить себя банкротами. Для этого необходимо иметь общую задолженность более 500000 рублей и не расплачиваться с долгами более 3 месяцев.
Но это касается только официальных требований, установленных российским законодательством. Чтобы суд признал физическое лицо банкротом, вы должны доказать — ничего страшного, если у вас есть хороший адвокат и вы можете убедить суд в том, что вы добросовестный заемщик.
Обратите внимание на факторы, которые помогут подтвердить ваш имидж хорошего заемщика в процессе:
- Главный фактор — неплатежеспособность гражданина. Это означает, что вы не можете выплатить 90% общей суммы долга по всем кредитам. Это можно продемонстрировать, используя выписки со всех ваших счетов — все элементы вашего дохода будут учтены.
- Размер общей задолженности должен быть больше общей стоимости всего имущества потенциального банкротства: квартиры, дачи, автомобиля и т.д. Суду также понадобятся документы на это имущество.
- Если у вас нет подходящей недвижимости для продажи, подготовьте судебных приставов, которые это подтвердят.
Предположение, что банкротство полностью спишет всю вашу ипотечную задолженность и уедет из вашего дома, ошибочно. К сожалению, многие из тех, кто сталкивается с такой ситуацией, надеются на закон об одном жилье: они уверены, что раз в квартире прописаны дети и это ваша единственная собственность, то ее никто не отнимет — не так ли? так.
Ипотечная квартира не подпадает под действие этого закона: она принадлежит не вам, а банку, и официально становится вашей только после полного погашения ипотечной задолженности. Поэтому никто не обратит внимания на то, что в квартире прописаны несовершеннолетние — сохранить квартиру все равно не удастся.
Но банкротство людей с ипотекой может помочь вам получить выгодную реструктуризацию кредита или дальнейшую отсрочку погашения долга, а это выгодное решение проблемы. Главное, что вам следует сделать, если вы планируете подать заявление о банкротстве, — это обратиться за консультацией к юристу.
Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию по банкротству ипотечного кредита прямо на нашем сайте. Заполните специальную форму в углу, и наш специалист свяжется с вами, чтобы помочь найти правильное решение для вашей конкретной ситуации. Это поможет вам сохранить ипотеку.
Как индивидуальное банкротство может помочь вам сохранить ваш дом:
- Как только вы заявите о банкротстве, все штрафы будут приостановлены, и квартира не уйдет с молотка насильно. Это полезно, если вы находитесь на стадии, когда банк уже предъявил вам иск или инициировал другие действия по взысканию долга. Банкротство все равно даст вам передышку, даже если реструктуризация ипотеки не поможет.
- Банкротство также может помочь вам в переговорах с банком. Большинство финансовых институтов идут на уступки заемщикам в этой ситуации, и если вам ранее было отказано в реструктуризации кредита, то банк может передумать и предложить вам довольно выгодные условия возврата кредита в таких обстоятельствах.
- Также постарайтесь проинформировать банк, прежде чем начинать процедуру банкротства. Вам могут предложить ремонт немедленно, даже если ранее вам было отказано. В ходе реструктуризации банк обязательно получит компенсацию в оговоренный срок, но когда он получит ее, когда заемщика объявят банкротом — большой вопрос.
Что будет с ипотечным кредитом
Пока процесс продолжается, жилищная ипотека никоим образом не изменит своего статуса. Вы сможете жить в нем до тех пор, пока не будет принято конкретное решение — ваши права как заемщика будут полностью сохранены.
На период банкротства вы не можете легально оплатить ипотеку и потратить высвободившиеся средства на свое усмотрение. Начисление процентов, пени, задолженности и так далее будет приостановлено. Кроме того, у вас есть три года, чтобы войти в календарь платежей и не потерять ипотеку на квартиру.
Если суд решит реструктурировать ипотеку, ипотечная квартира останется у вас, и вы, после пересчета условий кредита и любой отсрочки, продолжите погашать ссуду на новых условиях.
Если в ремонте будет отказано или суд решит продать ипотечную квартиру и обанкротить заемщика, то эта квартира уйдет с молотка. В этом случае стоимость оценки имущества ляжет на заемщика, если у него будет такая возможность.
Ипотечное жилье может быть возвращено заемщику, но только в том случае, если оно не может быть продано и банк не принимает его в собственность в счет погашения долга.
Как подать заявление о банкротстве
Для подачи заявления о банкротстве необходимо:
- Подготовьте все документы, необходимые для подачи заявления в арбитражный суд.
- Заранее позаботьтесь о кредитных документах — банк может даже отказать в их выдаче или установить определенную комиссию за эту услугу. На этом этапе лучше всего обратиться к юристу — он поможет грамотно составить заявление, которое обязательно примет суд.
- К заявке приложить описи имущества по утвержденным банком формам.
- Уплатить государственную пошлину — 6000 руб.
- Отправьте копии заявления о банкротстве всем своим кредиторам. Сохраните квитанции об отправке и прикрепите их к заявке.
- Дождитесь подтверждения того, что суд удовлетворил ваше заявление.
- После подтверждения вам необходимо будет подготовить те документы, которые суд запросит у вас в порядке.
Что делать сейчас
Если вы оказались в тяжелом финансовом положении и больше не можете вовремя выплачивать ипотечный кредит, вам следует предпринять следующие шаги:
- Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать возможности развития ипотечной ситуации в вашем случае.
- Обратитесь в банк с запросом на ремонт.
- В случае отказа продайте квартиру в ипотеку или соберите пакет документов о банкротстве.
- Закройте долг с банком, продав квартиру или обанкротившись и списав долг.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Если у вас возникли трудности с оплатой, обратитесь к онлайн-юристу на нашем сайте. Подпишитесь на обновления проекта, чтобы узнать о возможностях быстрого погашения ипотеки, таких как Государственная программа помощи заемщикам.
Обязательно посмотрите это видео.
Пожалуйста, оцените статью и опубликуйте ее в социальных сетях, если она была полезна.
