Привет! Покупка жилья с использованием ипотечного кредита не только набирает популярность, это становится обычным делом для горожан. Собрать полную стоимость квартиры или дома порой просто нереально, намного проще, когда мы получаем ссуду на покупку недвижимости, а на оставшиеся средства на руках проводим качественный ремонт. Переходя к статистике, в каком банке страны больше всего любят брать ипотеку, мы увидим, что Сбербанк уже несколько лет является безоговорочным лидером по количеству кредитов в ипотеку. Поговорим о том, почему в Сбербанке не планируется уменьшать количество заемщиков, сколько стоит ипотека, что требуется для согласования.
Почему Сбер
Почему Сбербанк и ипотека в Сбербанке так привлекательны для заемщиков:
- Сбербанк — это структура, преодолевшая все кризисные явления, это государственная организация.
- Благодаря тому, что банк поддерживается государством, он имеет возможность участвовать во всех государственных и льготных программах, а также устанавливать гораздо более низкие процентные ставки по объектам недвижимости. Например, национальная ипотека Сбербанка для жителей Краснодарского края и Ростовской области, введенная в 2011 году — 6% при ипотеке до 10 лет.
- Никаких скрытых комиссий за какие-либо услуги и операции по оформлению кредитов.
- Для первичного рассмотрения заявки потенциального заемщика основными требованиями являются наличие паспорта и документов, подтверждающих стаж работы и доход. Если заемщик получает зарплату на банковский счет или карту в Сбербанке, он может не подтвердить свой доход.
- Все требования для заключения кредитного договора прозрачны.
- погашение кредита допускается полностью или частично, начиная с первого месяца действия кредита. Досрочное погашение возможно без обращения в банк в Сбербанк-онлайн.
- Даже в самом дальнем населенном пункте или в любом городском районе есть отделение Сбербанка, в которое можно обратиться за консультацией по ипотеке, круглосуточная телефонная линия.Помимо банковских терминалов и специальных функций по быстрому осуществлению платежа кредита в Сбербанке, их очень много.
- Банк предоставляет средства не только под ипотечные кредиты в Сбербанке гражданам, но и девелоперам. Поэтому, чтобы быстрее вернуть свои средства, банку не только выгодно оформить ипотеку, но и необходимо.
- Если в связи с декретным отпуском, продолжительной болезнью или потерей работы гражданин не может выплатить кредит, в Сбербанке может быть оформлен кредитный отпуск (полная или частичная отсрочка).
- В банке учитывается неофициальный доход (справка в виде банка не предоставляется), что позволит даже при небольшой зарплате получить достаточную сумму для реализации собственных планов покупки недвижимости.
- В банке действует электронная регистрация сделки в суде, что позволяет не только снизить проценты по ипотеке, но и ускорить сам процесс сделки.
- Оформить ипотеку в другом городе довольно просто. Филиальная сеть огромна. Сбербанк предлагает возможность выбрать расчетный пункт перед подачей заявки через партнеров банка.
- Для заемщиков, получающих зарплату от Сбербанка, происходит снижение процентной ставки. Банк предоставляет процентный дисконт от 0,5 до 1% от базовой.
- Развод и раздел имущества, приобретенного с помощью ипотеки, стандартизированы. Если заемщики развелись, сначала необходимо получить решение суда о разделе имущества и определить, кто будет собственником имущества и будет платить по ипотеке, а кто — нет. Далее необходимо собрать пакет документов, как запросить и подтвердить платежеспособность лица, которое развелось и сохранило за собой право на квартиру и обязательство по выплате ипотеки. Если платежеспособность этого супруга будет достаточной, банк пойдет на собрание и внесет раздел ипотеки. Другого способа избавиться от ипотеки без последствий нет.
- Сбербанк также выдает ипотечные кредиты неработающим пенсионерам на срок до 75 лет по окончании срока действия кредита.
Действующие ипотечные программы в Сбербанке
На данный момент получить ипотечные кредиты в Сбербанке России можно как на готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и другие объекты. Рассмотрим подробнее программы, по которым Сбербанк России выдает ипотеку.
Важный момент! По всем программам действует скидка от базового тарифа для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка!
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Приобретение готового жилья
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ от 15 до 20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ от 15 до 20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Продукт самый популярный, так как нет риска, что строительство остановится, а застройщик окажется недобросовестным. Купить квартиру и отпраздновать новоселье можно если не через несколько дней, то через пару недель.
Ипотека на вторичном рынке подразумевает возможность покупки жилого дома для индивидуального проживания.
Новостройка
Если квартира в многоквартирном доме еще строится, можно оформить кредит на недвижимость в Сбербанке России по выгодной процентной ставке:
| Интерес | Размещение, % | Разрешение |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Скидки до 7 лет | 5.9 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. | 6,6 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. | 7.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
Обсудив, на сколько лет выдается ипотека на этот вид жилья, можно увидеть, что срок кредита такой же, как и для уже построенных объектов: от 1 до 30 лет, но первоначальный взнос уже будет 15%.
Оформление ипотеки с применением материнского капитала
Семьи, в которых родился второй ребенок, независимо от того, закончился ли отпуск матери по беременности и родам или еще продолжается, имеют право оформить материнский (семейный) капитал. Тем не менее, эти средства имеют ограниченные требования к фокусу и могут быть потрачены на определенные цели, включая погашение существующей ипотеки.
Для ипотеки Сбербанка по данному типу программы подходят только готовые объекты или объекты в стадии строительства. Подробнее об ипотеке и материнском капитале в Сбербанке.
Строительство жилого дома
Если заемщик не планирует жить в многоквартирном доме, а желает построить отдельное жилье, возможен и жилищный кредит в Сбербанке, важные требования для выдачи кредитного продукта:
- Размер первоначального платежа увеличен до 25%;
- Минимально необходимая сумма должна быть не менее 300 тысяч рублей;
- Строительная ипотека выдается на срок не более 30 лет;
- Земля, на которой ведется строительство, также находится в залоге;
- На тот период, пока идет строительство будущего дома, необходимо предоставить как другое имущество, так и поручителя / commutuatario в качестве гарантии выполнения обязательств.
Подробности ипотеки в Сбербанке на строительство дома разбирают в отдельном посте.
Загородная недвижимость
Если будущий заемщик предпочитает жить за городом, он может оформить кредит на покупку жилья для соответствующего объекта или начать строительство за городом. Важные нюансы:
- Можно купить не только готовый объект, но и дачный участок;
- Возможна ипотека на загородный дом;
- Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке должна быть не менее 300 тысяч рублей;
- Ваши первоначальные накопленные средства должны составлять не менее 20% от стоимости приобретенного имущества или земли.
Военная ипотека
Оформление военной ипотеки возможно для жилья на вторичном и первичном рынке недвижимости. Для военнослужащих и ветеранов боевых действий Сбербанк выдает кредит по льготной ставке. Участники накопительной ипотечной системы могут инвестировать только часть своих средств в первый взнос по ипотеке через 3 года, а остальные деньги могут быть использованы только в том случае, если они прослужили в армии не менее 20 лет.
Данный вид кредита предоставляется на срок до 20 лет, заемщик может не подтверждать его использование, важное требование к заемщику — предоставить документацию о том, что он является участником системы военной накопительной ипотеки.
Молодая семья
Молодые семьи, выстраивающиеся в очередь на улучшение жилищных условий, могут получить ипотеку в Сбербанке на 2021 год на выгодных условиях. Мы подробно рассказали об этом в прошлом посте.
Право на получение государственной субсидии на приобретение жилья имеют граждане, состоящие в браке, возраст которых не превышает 35 лет, могут быть как семьи без детей, так и мать-одиночка, подавшая на развод или не состоявшая в браке, и полные семьи с 1 и более детьми.
Ипотека под залог иной недвижимости
Бывают ситуации, когда заемщик планирует купить квартиру и оформить залог на другое жилье. Этот заем может быть выдан в форме ненадлежащего потребительского займа и при определенных условиях:
- Без первоначального взноса;
- Максимальная сумма до 10 миллионов рублей;
- Срок предоставления кредита не должен превышать 20 лет;
Рефинансирование жилищных кредитов
Ипотеку, оформленную в другом банке, можно переоформить по более выгодной процентной ставке в Сбербанке. Допускаются также рефинансирование кредитной карты и те же требования к ссуде. Кредит в размере полумиллиона рублей предоставляется на срок до 30 лет.
Подробнее о рефинансировании ипотеки в Сбербанке рассказывается ниже.
Ипотека в рассрочку
При первоначальном взносе в размере 15% будущего жилья заемщик имеет возможность получить в Сбербанке РФ ссуду в рассрочку до момента сдачи дома — две равные части ссуды предоставляются через интервал не более 2 года и исключительно для проживания в новостройках. Этот вид кредита позволит вам производить выплаты вдвое и сэкономить на процентах и переплатах.
Ипотека на гараж и машино-место
Эта программа была запущена в начале июля 2018 года. С ее помощью можно купить гараж, стоянку или гараж с землей или долей в ней. Чтобы получить этот кредит, у вас должно быть не менее 25% ваших средств. Все условия ипотеки на гараж и паркинг в Сбербанке вы можете узнать из специального поста.
Общий порядок оформления и возврата кредита
Как проходит погашение кредита и какова процедура получения ипотеки в Сбербанке и ее этапы:
- Для начала заемщику следует определиться с недвижимостью, которую он собирается выдать в ссуду;
- Кроме того, если будущий заемщик не является наемным клиентом банка, необходимо собрать минимальный набор документов: сведения о заработке и занятости, справку по форме банка или НДФЛ, паспортные данные, заполнить анкету анкета на сайте или в отделении банка, предоставить информацию о регистрации по месту объекта или по месту жительства, ипотека без регистрации не допускается;
- Подать заявку на рассмотрение кредитной заявки;
- Получить согласование и предоставить полный комплект, содержащий документацию по ссудному имуществу, информацию о составе семьи и иждивенцев (свидетельство о разводе для неполных семей), оценочный отчет независимого эксперта, подтверждение первоначального взноса и другую документацию;
- Подписание кредитного договора и другой документации по сделке;
- Регистрация объекта недвижимости или передача прав на него, операция проходит в органах Росреестра;
- Оформление полиса страхования жизни и / или предмета взаймы;
- Передача ипотечной ссуды на счет учредителя или заемщика, сделка с продавцом недвижимости полностью завершена, остаются только обязательства по кредиту на недвижимость;
- Выплата ежемесячного (равного) аннуитета (в настоящее время нет дифференцированных выплат с наименьшим профицитом);
- Вы можете погасить кредит досрочно, начиная с первого месяца. Это снизит общую переплату.
вы можете погасить ссуду на жилье раньше, чем ожидалось, в любое время с первого месяца регистрации. За эту процедуру нет штрафов или сборов. Закрытие ипотеки в Сбербанке раньше, чем ожидалось, может привести к перерасчету страховой суммы и частичному погашению.
Подводные скалы
Почему популярны кредиты в других банках, в чем заключаются подводные камни ипотеки в Сбербанке:
- Первый камень — базовая ставка во многих программах — льготная ипотека для сотрудников Сбербанка и его наемных клиентов, для всех остальных ставка будет увеличена на 0,5%.
- Вторая важная часть — если возникает вопрос — на какую зарплату дают ипотеку в Сбербанке и заемщик считает свой заработок недостаточным, при условии, что справка о зарплате в виде банка или серая зарплата, оформление ипотеки на два документы без подтверждения о трудоустройстве: также вырастет ставка и уменьшится срок кредита.
- Если при выдаче кредита не оформляется страхование жизни заемщика, процентная ставка увеличится на 1%.
- Страхование ипотеки в Сбербанке — самое дорогое. Чтобы отказаться от регистрации в банке в пользу других аккредитованных страховых компаний, необходимо приложить определенные усилия.
- Ипотека для иностранных граждан и нерезидентов РФ не допускается.
- В банке нет прецедентных условий. Банк не будет предлагать закрыть ссуды или удалить комментарии по безопасности до транзакции, но немедленно откажется.
- Индивидуального подхода к заемщику нет. Все стандартизировано.
- Минимальный стаж работы на последней должности — не менее 6 месяцев.
Более подробно о том, как получить ипотеку в Сбербанке, рассказывается в отдельном посте.
Часто задаваемые вопросы
Вопросы по ипотеке в Сбербанке:
- Как уменьшить выплату по ипотеке?
— Первоначально сделайте увеличенный первый взнос или периодически частично погасите ссуду.
- Выдает ли Сбербанк ипотеку в иностранной валюте?
— Нет, с 2015 года такого вида кредита не было.
- можно ли взять ипотечный кредит в Сбербанке на покупку нежилого помещения?
— Да, коммерческую недвижимость до 7 миллионов рублей можно оформить в кредит на 10 лет.
- можно ли оформить квартиру в ипотеку в другом городе?
— Да, кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается по месту объекта или по месту регистрации заемщика.
Если вам нужна консультация по ипотеке, рекомендуем записаться к специалисту в специальной форме на сайте. Опытный ипотечный брокер посоветует вам, как получить ссуду на недвижимость с прибылью, даже если вы мать-одиночка. Они дадут вам ссуду и то, что вам нужно указать в анкете для прохождения проверки безопасности Сбербанка.
Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, подробно вы можете узнать из прошлого поста. Подробнее об условиях ипотеки в Сбербанке читайте в другом посте. Текущие процентные ставки в Сбербанке на сегодня будут представлены ниже.
Кто брал ипотеку в Сбербанке, пишите свои впечатления в комментариях. Получили кредит без проблем?
Оцените пост и нажимайте кнопки социальных сетей.
