Что лучше ипотека или рассрочка в 2021 году – рассчитаем что выгоднее

Привет! Сегодня мы узнаем, что выгоднее ипотеки или рассрочки. На конкретном примере можно сравнить оба этих варианта покупки квартиры в новостройке. Мы также поговорим о разнице между ипотекой и рассрочкой платежа и каковы плюсы и минусы этих способов покупки дома.

Взаимный

Какой план ипотеки или рассрочки лучше всего в 2021 году: посчитаем, какой выгоднее

Ипотека — это программа кредитования, при оформлении которой квартира (или другое жилое имущество), приобретенное гражданами, выступает в качестве поручительства).

Ипотека имеет следующие преимущества:

  • Минимальная сумма первого взноса.

Как правило, размер первого взноса не превышает 15-20% от стоимости покупки. Причем первый взнос можно оплатить не наличными, а материнским капиталом (сертификат MSC).

  • Долгосрочная ссуда

Обычно ипотека предоставляется на длительный срок — до 30 лет, в связи с чем размер ежемесячного платежа будет относительно невысоким, и это смогут сделать даже граждане с низким уровнем дохода.

  • Регистрация собственности

После получения ипотеки квартира оформляется на заемщика и получает право зарегистрироваться (а при необходимости и зарегистрировать третье лицо) и жить. Но важно учитывать, что до тех пор, пока на квартиру не будут наложены ограничения по возврату, то есть без согласия банка ее нельзя будет продать, обменять, подарить или завещать.

  • Возможность досрочного погашения

В случае изменения финансового положения заемщик может произвести досрочное погашение договора ипотечной ссуды — банк не имеет права отказать клиенту, поскольку это запрещено действующим законодательством.

  • Широкий выбор жилья

В ипотеку можно купить жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке, но при условии, что дом был построен не более 30 лет назад. Так, по договору ипотечной ссуды можно взять практически любую жилую недвижимость — и это не обязательно квартиру — объектом может быть частный дом или коттедж.

  • Надежность

Перед оформлением ипотеки специалисты банка проверяют строительную компанию, а также документы на здание, и если заявка была одобрена кредитными специалистами, это лишний раз подтверждает надежность застройщика.

  • Скидки

Если вы покупаете жилье за ​​наличные или ипотеку, большинство застройщиков предложат вам скидку на быструю проверку, что сэкономит вам деньги.

Помимо достоинств, ипотека имеет и недостатки, к которым можно отнести:

  • Строгие требования

Для граждан, желающих заключить договор ипотечного кредита, банки предлагают широкий перечень требований — по возрасту, уровню дохода, опыту работы, семейному положению, кредитной истории и т.д. — и чем выгоднее условия, тем сложнее будет процесс регистрации. При этом каждый из баллов необходимо будет подтвердить приложением соответствующих справок и другой документации (справка 2-НДФЛ, паспорт, документы других членов семьи и так далее). Кроме того, многие банки требуют привлечения поручителей, которые также должны соблюдать все установленные параметры.

  • Высокая процентная ставка

На данный момент процентная ставка по ипотеке составляет около 10% годовых (а в некоторых случаях до 14%), но по сравнению с другими банковскими продуктами этот способ кредитования, безусловно, намного выгоднее.

  • Длительное время обработки

Большинство банков предлагают возможность подать заявку на получение ипотечной ссуды непосредственно через сайт, но можно узнать только предварительное решение, которое не является окончательным. На практике гражданину придется лично ехать в представительство банка не один раз, что займет много времени, к тому же решение сотрудников кредитной организации может занять до нескольких дней, а иногда и недель. Это связано с тем, что специалисты кредитора проверяют не только заемщика, но и застройщика, а также помещения, которые человек планирует купить. Сделка может занять месяц, иногда два.

  • Оплата дополнительных расходов

Оформление ипотеки сопровождается дополнительными финансовыми затратами. Дополнительные расходы могут включать — уточнение оценочной стоимости недвижимости, страхование (обычно — 1% от кредитной организации), нотариальные услуги, госпошлины за регистрацию прав, другие банковские услуги (аренда сейфа, комиссии за перевод).

Рассрочка

Какой план ипотеки или рассрочки лучше всего в 2021 году: посчитаем, какой выгоднее

В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется непосредственно застройщиком, и условия различных строительных компаний могут отличаться.

Преимущества рассрочки:

  • Скорость записи

оформить рассрочку можно довольно быстро — как правило, это можно сделать за несколько дней, совершив 1-2 посещения. После оформления документов (при условии, что дом уже сдан в эксплуатацию и уполномоченными органами выданы все необходимые разрешения) можно сразу приступить к переезду.

  • Минимальный пакет документов

Строительные компании требуют от граждан минимальное количество документов, а в некоторых случаях достаточно одного гражданского паспорта. Нет необходимости доказывать уровень дохода (который часто бывает неформальным), искать гарантии и даже привлекать друзей и знакомых в качестве поручителей. Это связано с тем, что строительная компания, по сути, не подвергает себя риску (в отличие от банка, который переводит средства на счет застройщика при оформлении ипотеки) до момента полного погашения, гражданин не сможет не совершать никаких действий с квартирой.

  • Возможность получить одобрение даже для людей с плохой кредитной историей

Представители строительных компаний, как правило, более лояльны к своим клиентам и не предъявляют требований к исключительно хорошей кредитной истории, в отличие от банков, которые проводят тщательную проверку потенциального заемщика и, если сомнение минимально, отказывают.

  • Низкие процентные ставки

Процентные ставки при подаче заявки на рассрочку, как правило, низкие и редко превышают 2-3% годовых, а при минимальном сроке проценты могут вообще не взиматься (условия для каждой строительной компании разные и возможность получения Беспроцентная рассрочка необходимо уточнять заранее).

  • Без дополнительных затрат

Представители девелоперской компании не требуют от граждан, желающих получить рассрочку, оформления договоров страхования и других действий, которые могут повлечь дополнительные денежные затраты. При этом не нужно будет оценивать квартиру.

  • Минимальная переплата

Учитывая, что рассрочка предусмотрена в небольшом проценте (а иногда и без процентов), итоговая переплата будет минимальной, так как основная цель строительной компании — продать жилье, а не получать доход за дополнительные услуги.

Но кроме достоинств, у этого метода есть еще ряд недостатков:

  • Большая сумма первого депозита

Размер первого взноса, как правило, составляет 30-50% от стоимости жилья — в связи с этим далеко не все граждане могут позволить себе справиться без предварительной продажи какого-либо имущества или получения дополнительной ссуды (например, потребительской ссуды).

  • В ближайщем будущем

Если есть возможность предоставить ипотеку на срок 25-30 лет, рассрочка обычно оформляется на более короткий срок, который не превышает одного года (реже -5) лет.

  • Высокие ежемесячные платежи

Учитывая короткий период, на который предусматривается рассрочка, сумма ежемесячных платежей будет довольно высокой, и большинство граждан может просто не справиться с ошеломляющей суммой каждый месяц в кассе бизнес-зданий.

  • Ограниченный выбор жилья

Рассрочка предоставляется исключительно на квартиры, расположенные в новостройках и только те, которые созданы специалистами компании, в которую обратился гражданин. Чтобы найти недвижимость, подходящую по всем параметрам, придется договориться с несколькими застройщиками.

  • Передача собственности

В случае покупки квартиры в рассрочку право собственности на это имущество перейдет к гражданину только после его полного выкупа — до этого времени квартира будет принадлежать организатору.

  • Риск

Рассрочка может быть оформлена как на готовую недвижимость, так и на строящуюся. В последнем случае стоимость жилого помещения будет на порядок ниже, но при этом есть риск, что строительство не будет завершено.

Пример расчета

Какой план ипотеки или рассрочки лучше всего в 2021 году: посчитаем, какой выгоднее

Теперь давайте на конкретном примере посчитаем, какая ипотека или рассрочка лучше всего.

Например, возьмем квартиру в новостройке стоимостью 2 миллиона рублей. Первоначальный взнос — 1 миллион рублей. Ставка по ипотеке — 10%, по рассрочке — 3% годовых. Срок ипотечного кредита — 10 лет, но с учетом досрочного погашения за год. Рассрочка на год до конца строительства. Скидка при быстром поселении с застройщиком по ипотеке 80 000 руб. Выплата аннуитетная.

был выбран среднерыночный курс. Не будем забывать, что с 2018 года действует ипотека под 6% на новостройку для отдельных категорий граждан РФ.

Что получаем:

  • Ежемесячный платеж в рассрочку — 84 693,7 руб.
  • Переплата — 16 324,39 руб.
  • Выплата по ипотеке — 12 157,87 руб.
  • Переплата за 10 лет — 538 944,14
  • Дополнительные расходы — 9000 руб. (страхование и аккредитив, пошлины и т д)

Как видно из этих цифр, с точки зрения переплаты выгоднее принять рассрочку. Даже скидка на экспресс-чек не покрывает всех расходов по ипотеке. Но, при этом, стоит ли платить 84693 в месяц на семью? Это очень ощутимая сумма для бюджета.

Если вы планируете продать свою квартиру или другую крупную квитанцию, которая позволит вам закрыть ипотеку раньше, чем предполагалось, переплата будет намного меньше, а выплаты останутся вполне приемлемыми. В нашем примере, если через год ипотека закрывается раньше, чем предполагалось, переплата по кредиту за год составит 89 460 рублей.

Для расчета ипотеки или рассрочки в вашей ситуации воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки с досрочным погашением, который позволит вам сделать правильный выбор схемы покупки квартиры.

Окончательный вывод

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что рассрочка более выгодна, потому что переплата по ней намного меньше, чем по ипотеке, к тому же, если гражданин не может вовремя произвести платеж, договор будет расторгнут и деньги на нем останутся погашены, а финансовые потери из-за невыплаты ипотеки будут намного выше.

При этом важно учитывать размер 1-го платежа и размер ежемесячных платежей, которые на порядок выше. Поэтому, если ежемесячный платеж превышает 50-60% от совокупного дохода всех членов семьи, целесообразнее рассмотреть вариант ипотечного кредита, даже если строительная компания дала согласие.

Если у вас остались вопросы или вам нужна помощь специалиста, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу или оставить свои вопросы ниже.

Будем благодарны за оценку публикации и ваши лайки в социальных сетях.

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру в рассрочку с использованием ипотеки Сбербанка, а также что такое ипотечный отпуск. Эти две программы могут стать интересной альтернативой покупке квартиры в рассрочку или ипотеку.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: