В январе 2018 года Правительство РФ приняло решение о введении новых мер, направленных на улучшение демографической ситуации и стимулирование рождаемости. Так появилась государственная программа поддержки семей с двумя и более несовершеннолетними иждивенцами, получившая популярное название — детский кредит.
Что такое государственная ипотека на детей
Детский кредит — это совершенно новая программа, которая начала действовать в январе-феврале 2018 года. Это особый вид государственной поддержки, позволяющий семье с несколькими детьми получить жилищный кредит на выгодных условиях.
В течение 2018-2022 годов граждане, имеющие второго и последующих детей, имеют право на получение ипотечной ссуды под 6% или рефинансировать имеющуюся ссуду при заключении договора на новых условиях.
Ипотека на детей предполагает, что субсидированная ставка в размере 6% будет действительна на весь срок кредита, а не на 3 и 5 лет, как было предусмотрено ранее. Это правило вступило в силу 5.04.2019 с подписанием указа 28.03.2019. Кроме того, 31 октября 2019 года правительство издало постановление No. 1396. На основании этого указа даже семьи, воспитывающие ребенка-инвалида, имеют право на получение субсидированной ссуды для своих детей в возрасте 6 лет.
Особенностью программы является предоставление субсидий из государственной казны банковским организациям в качестве компенсации упущенной выгоды. Другими словами, это государство оплачивает разницу между процентами и процентами, указанными в договоре, при оформлении ипотеки на детей.
По прогнозам экспертов, граждане смогут сэкономить около 100 тысяч рублей в год.
Условия программы
Детский кредит с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам Российской Федерации независимо от семейного положения, если они сделали это в период 2018-2022 годов, у них родились второй и третий ребенок.
На 2021 год установлены следующие условия получения государственной поддержки:
- Рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 г по 31 декабря 2022 г. Правительство уточняет, что программа распространяется на рождение четвертого, пятого и так далее;
- Назначьте ребенку инвалидность до 31 декабря 2022 года. Если ребенок станет инвалидом после 31 декабря 2022 года, семейный кредит может быть выдан до конца 2027 года.
- Заключение договора купли-продажи или долевого участия с девелоперской организацией, т.е жилье должно быть приобретено на первичном рынке без посредников;
- Заемщикам оформлено страхование кредита: страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств;
- При рефинансировании ссуды в размере 6% от ранее выданной ссуды минимальный срок для совершения полных выплат должен быть произведен в течение шести месяцев с даты заключения договора без задержек и реструктуризации.
- Обязательный залог 20%.
Важный момент! Для жителей дальневосточной сельской местности действуют особые льготы. Они могут взять детскую ссуду на 5%, а не на 6%. Им также разрешили получить ипотеку на вторичном рынке от физического лица, а не только новое здание от застройщика или подрядчика.
Выплата пособий также зависит от другого не менее важного фактора: стоимости недвижимости и первого взноса:
| Область | Минимальная стоимость жилья в рублях | Максимальная стоимость проживания в рублях | Первоначальный взнос |
| Москва, Московская обл | 500 000 | 12 000 000 | Взнос от 20% от стоимости проживания |
| Санкт-Петербург, Ленинградская обл | 500 000 | 12 000 000 | |
| Другие регионы | 500 000 | 6 000 000 |
Условия предоставления льготного периода для граждан, взявших кредит до 2018 года, обсуждаются ЦБ и Правительством РФ. Разъяснений и поправок в законодательный акт пока не поступало.
Требования к участникам
Участие в программе требует соблюдения требований законодательства. Следует отметить, что банковские организации могут отказать в предоставлении кредита по собственным причинам, вне зависимости от того, какие услуги предоставлены заявителю.
Для участия в программе семья должна соответствовать следующим требованиям:
- Супруги и дети должны иметь российское гражданство либо одного из супругов либо созаемщиков;
- Второй и последующие дети должны родиться не ранее 2018 года;
- Возраст заемщика не должен превышать установленных — от 21 до 65 лет;
- Наличие платежеспособности;
- Кредит должен быть предоставлен на срок, не превышающий 30 лет, и на момент выплаты последнего взноса возраст заемщика не должен превышать установленный максимальный возраст участия в программе — 65 лет;
- Опыт работы должен быть не менее шести месяцев до заключения договора ипотечного кредита, а в случае предпринимательской деятельности — один год ровной работы.
Программа государственной поддержки дает право ходатайствовать о ссуде и родителям-одиночкам или родителю, если мать и отец детей не зарегистрировали свои отношения. Основным показателем получения жилищного кредита по-прежнему остается кредитоспособность клиента банковской организации.
Банки-участники
В программе участвовало большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на покрытие интересов потерянных банков, распределялись в разной пропорции в зависимости от популярности организаций среди клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму господдержки в размере 600 млрд рублей.
Средства, выделенные на покрытие расходов банковских учреждений, были разделены следующим образом:
| Банк | Сдаваться | Процентная ставка |
|---|---|---|
| Сбербанк | Ага | 5 |
| ВТБ | Ага | 5 |
| Райффайзен Банк | Ага | 4,59 |
| Россельхозбанк | Нет | 4,7 |
| Металлинвестбанк | Ага | 5 |
| Газпромбанк | Ага | 5.2 |
| Росбанк | Ага | 3.5 |
| Банк «Санкт-Петербург | Ага | 5,69 |
| Промсвязьбанк | Нет | 3,99 |
| Абсалютбанк | Нет | 5,99 |
| РНКБ | Нет | 5 |
| Уралсиб | Нет | 5.5 |
| Альфа Банк | Нет | 4,29 |
| АК Бар | Нет | 4.6 |
| ATB | Нет | 4,7 |
| Банк Центр-Инвест | Нет | 5 |
| Совкомбанк | Ага | 4.9 |
| UniCredit Banca | Нет | 6 |
| Банк ФК Открытие | Ага | 5,15 |
| Главная.РФ | Ага | 5 |
ДОМ.РФ — основная и приоритетная организация в глазах государства, так как с помощью агентства каждый гражданин сможет связаться с грамотным застройщиком и не стать жертвой незавершенного строительства.
Детский кредит с господдержкой Сбербанка
Получение ипотеки в Сбербанке ничем не отличается от других банков, однако на обеспечение кредитов гражданам в этом учреждении выделено больше средств, чем в других организациях. С условиями ипотеки в Сбербанке и требованиями к заемщику вы можете узнать из нашего свежего поста.
Подробнее о государственной детской ипотеке в Сбербанке читайте в отдельном посте.
Кому выгодны низкие ставки по ипотеке
Низкие ставки по ипотеке были разработаны в первую очередь в пользу государственного аппарата: предстоящих выборов, улучшения демографии и так далее. С другой стороны, все участники ипотечной ссуды при поддержке государства получают льготы.
Детский заем позволяет любой стороне, участвующей в деле, извлечь выгоду из:
- Банковские организации получают долгосрочные инвестиции и кредитоспособных клиентов, которые выплатят кредит в течение следующих 10-20 лет, а также компенсацию понесенных затрат.
- За время участия в программе граждане могут сэкономить от 300 тысяч, сумма практически не ограничена.
- Государство получает реализацию поставленной цели: улучшение демографической ситуации.
Другие программы поддержки семей с детьми
Помимо ипотечных кредитов на детей, правительство разработало и другие программы помощи семьям в получении жилищных кредитов.
Основные программы:
| Название программы | Особенности | Кому предоставляется | Некоторые условия для получения |
| Ипотека с материнским капиталом | Государственная помощь оказывается после рождения второго ребенка в семье, на которую выдается материнский капитал. Помимо этих средств, семья может рассчитывать на получение субсидии. Суммируя все полученные средства, вы можете внести первоначальный взнос за дом или погасить часть существующей ссуды. | Всем гражданам, имеющим сертификат на материнский капитал | В первую очередь предназначено для женщин, родивших второго ребенка.
После 2018 года планируется сократить выдачу семейных сертификатов в связи с их особой популярностью и мошенническими способами получения средств. Правительство разрабатывает план предоставления сертификата только нуждающимся гражданам и семьям, живущим за чертой бедности. |
| Молодая семья | Программа предназначена для помощи молодым семьям в приобретении жилой недвижимости.
Размер выплачиваемого пособия увеличивается пропорционально количеству детей. |
Предоставляется гражданам, возраст которых на момент участия в программе не достигает 35 лет. Учитывается возраст как минимум одного супруга. | Участвовать в программе смогут только состоящие в браке граждане России без жилплощади. Также могут участвовать люди, у которых недостаточно жилья для нормальной жизни, например комната в общежитии. |
| Программа помощи ипотечным заемщикам | Предназначен для погашения кредита, если собственные средства заемщика не позволяют проводить платежи.
В частности, программа дает возможность погашать 20-30% общей суммы долга с помощью государственных субсидий. |
Для всех граждан РФ. | Для получения этой помощи необходимо соблюдение большого количества условий, которые не могут выполнить 90% заемных семей. |
| Для военнослужащих | Государство предлагает возможность приобретения жилья за счет военных субсидий. | Военнослужащие и члены их семей. | Причин для получения много, но главная из них — трудовой стаж: трудоустройство за 20 лет до получения господдержки. |
| Социальная ипотека | Он предоставляется не везде, а с помощью региональных субсидий в виде погашения процентов по ипотеке или средств на осуществление первоначального взноса. | Социально незащищенные слои населения, которые не могут самостоятельно накопить на первый взнос. | – |
трудно сказать, доступен ли сейчас детский кредит, поскольку торговля ценными бумагами началась с февраля 2018 года, однако не все банковские организации разработали новые механизмы, а также проинформировали и обучили своих сотрудников.
О преимуществах вы можете узнать прямо на нашем сайте у ипотечного юриста. Запишитесь на бесплатную консультацию в углу экрана.
Будем благодарны вам за оценку поста и его репост.
