Для увеличения продаж квадратных метров некоторые строительные компании предлагают своим клиентам собственные кредитные программы. Предлагаемая застройщиком ипотека имеет множество особенностей, плюсов и минусов. Разберемся подробнее со сроками оформления, нюансами и этапами приема.
Что такое ипотека от застройщика
Классическое восприятие термина «ипотека» рядовым гражданином связано исключительно с банком. Однако не только банки предлагают населению ипотечные кредиты. Получить такую ссуду можно напрямую от строительной компании или застройщика.
Ипотека от застройщика — это вид кредита, при котором потенциальному заемщику или покупателю жилья предлагаются 2 варианта закрытия сделки:
- получить ипотечный кредит у застройщика без посредников;
- заключить договор с банком-партнером.
Последний вариант предполагает заключение партнерского соглашения между организатором и кредитной организацией, в соответствии с которым клиент может рассчитывать на льготную процентную ставку и другие справедливые условия кредитования.
На практике распространена ситуация, когда застройщик берет кредит на строительство дома в конкретном банке. Служба реагирования строительных компаний заключается в том, чтобы предлагать клиентам этого банка скидки на покупку квартир с помощью ипотеки. То есть заявленные льготы для ипотечных заемщиков — всего лишь хитрый маркетинговый ход.
Заказчиков привлекают к финансированию практически на всех этапах строительства, даже после сдачи дома в эксплуатацию. Но самая распространенная схема ипотеки застройщика — это покупка строящегося жилья. Именно в этот период цены будут минимальными, а риски, наоборот, высокими.
Ипотека от строительной компании без посредников имеет следующие характеристики и отличительные особенности:
- необходимость внесения первоначального взноса в размере не менее 40-50% от стоимости проживания (в большинстве предложений);
- короткий срок погашения долга (максимум до 3 лет, а обычно не более 12 месяцев);
- оплата стоимости недвижимости в рассрочку в установленной сумме на указанный период (все это прописано в кредитном договоре и в графике предстоящих платежей);
- дополнительное страхование (личное и имущественное);
- лояльность клиентов (застройщикам не нужно подтверждение платежеспособности и качества кредитной истории).
ВЫВОД: Вариант получения ипотеки от застройщика будет выгоден и актуален для тех клиентов, которые готовы сразу внести значительную долю стоимости приобретаемой недвижимости и погасить задолженность в кратчайшие сроки (в течение 1-3 лет.). В противном случае лучше рассмотреть стандартную ипотеку на новостройку.
Преимущества и недостатки
Ипотечный кредит от застройщика имеет ряд достоинств и недостатков. Среди преимуществ:
- Минимальный набор документов (в отличие от банка, который требует предоставления документов о трудоустройстве, уровне дохода, многочисленных справок, от разработчиков требуется минимальный пакет документов — российский паспорт и другие документы по согласованию).
- Низкая процентная ставка (поскольку данная ипотека реализуется в виде партнерской программы или прямого договора без посредников, заемщик сможет рассчитывать на низкие процентные ставки).
- Минимальные сроки рассмотрения заявки и регистрации всех документов (для этого процесса характерен короткий срок принятия решения — обычно не более 5 рабочих дней).
- Никаких дополнительных платежей с клиента (нет необходимости покупать страховку, оплачивать оценку недвижимости и другие расходы, возникающие при получении ипотечной ссуды в банке).
- Лояльное отношение к заемщикам (для застройщика ключевыми моментами являются правильная оплата платежей и окончательное погашение долга, а не возрастное ограничение, уровень заработной платы в справке или другие субъективные факторы).
К недостаткам можно отнести:
- Крайне короткий срок кредита (максимально возможный срок не превышает 3 лет для прямого кредита и 10-15 лет для банковской регистрации).
- Необходимость оплаты не менее 40-50% от стоимости купленной квартиры (для большинства предложений на рынке).
- Наличие потенциальных рисков, связанных с неисполнением обязательств по страхованию (если по объективным причинам заемщик теряет работу, платежеспособность или здоровье, то в случае невыполнения обязательств по договору жилье может быть вычтено , чего бы не было, если бы была страховка).
- Распространенность только в крупных городах России.
- Вы серьезно рискуете стать обманутым покупателем, если строительная компания обанкротится при строительстве дома.
ВАЖНЫЙ! Чтобы принять окончательное решение в пользу получения ипотеки от застройщика, клиент должен взвесить все «за» и «против», определить их преимущества и возможные риски.
Как выбрать застройщика для покупки квартиры в кредит
Выбор застройщика при покупке дома по ипотеке — чрезвычайно важный этап. Следующие рекомендации клиентов помогут снизить возможные риски:
- тщательно проверить коммерческую репутацию компании (отзывы по исследованиям существующих клиентов (особенно отрицательные), а также длительность присутствия на российском рынке);
- ознакомиться с учредительными и регистрационными документами;
- убедитесь, что у вас есть банковский кредит (в случае согласованной ипотеки);
- собрать информацию о качестве строительства и соблюдении сроков сдачи предыдущих проектов компании;
- проанализировать финансовые и управленческие показатели промоутера.
Если в репутации компании нет сомнений, ничто не мешает заключению сделки. Если вопросы возникли хотя бы по двум из перечисленных пунктов, то не стоит спешить с покупкой недвижимости в новостройках.
Как взять
Процедура получения ипотеки предполагает следующие этапы:
- При личном обращении в офис застройщика заказчик выбирает потенциальный объект покупки и ипотечную программу (если есть выбор).
- Представление заявки и необходимой документации.
- Рассмотрение заявки, объявление результата.
- Заключение договора с застройщиком.
- Оплата первого взноса в случае принятия заявки.
- Регистрация сделки в Regpalat.
После регистрации заемщик начнет постепенно погашать задолженность согласно графику платежей.
Если ипотека оформляется в банке-партнере, в перечень этапов входит выбор этого банка, подача полного пакета документов, покупка страховки, заключение договора купли-продажи с застройщиком и подписание кредитного договора, кредитного договора с банком.
Без первоначального взноса
Сегодня практически невозможно встретить ипотечные предложения от застройщиков без первоначального взноса. Это связано с известными экономическими факторами и нежеланием идти на ненужный риск. Однако несколько кредитов с этим условием все еще доступны. В этом случае вы можете приобрести жилье в следующих жилых комплексах:
- Малайзия Истрия;
- Парк Опалиха;
- Парк Переделкино;
- Дом на Ходынке «Лайнер».
Кредит на покупку квартир в обозначенных объектах предусматривает нулевой первоначальный взнос и выдается в банках-партнерах: «Возрождение», СМП Банк, Металлинвест, СНГБ.
Что делать, если девелопер обанкротился
Банкротство застройщика — причина, по которой заемщик должен обратиться в суд с заявлением о кредитной истории. Для этого необходимо сразу подать заявление на регистрацию в реестре кредиторов (через Арбитражный суд).
Если кредитный договор был заключен после 1 января 2014 года, по закону процедура неплатежеспособности должна сопровождаться страхованием гражданской ответственности застройщика. Потенциально есть 2 возможных варианта решения проблемы: получение компенсации за деньги, уплаченные компании по договору, или попытка отсудить купленное жилье. Практикующие юристы рекомендуют использовать второй вариант.
Выплаты обязательств перед участниками строительства в случае дошкольного образования будут производиться по третьему этапу. Действовать необходимо сразу после открытия процедуры банкротства в отношении компании, так как порядок очереди может повлиять на сроки получения платежей и их размер.
Ипотека от застройщика предполагает более выгодные условия кредитования, чем предложения банков. Такой ссудой могут воспользоваться клиенты, у которых есть возможность сразу заплатить 40-50% в качестве первоначального взноса и быстро рассчитаться с кредитором (обычно в течение нескольких лет).
Далее вы можете узнать, что для застройщика выгоднее ипотеки или рассрочки, а также специальной программы кредитования в рассрочку от Сбербанка.
Если вам необходима юридическая помощь в работе с застройщиком для безопасной покупки квартиры, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу по специальной форме.
Оцените пост и поставьте лайк.
