Что такое льготная “деревянная” ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2021 году

Льготная ипотека на деревянный дом в 2021 году (деревянная ипотека) должна оформляться по всем правилам с учетом требований заемщика и предмета ипотеки (застройщика). Необходимо заранее изучить процедуру постепенной регистрации, ознакомиться с основными условиями и некоторыми нюансами и особенностями такого кредита.

Льготный кредит на деревянный дом от 1 апреля 2018 г. Постановление Правительства

Благодаря Постановлению Премьер-министра РФ Д. Медведева в 2018 году введено послабление условий ипотечного кредитования граждан, приобретающих частные деревянные дома. То же касается и тех, кто желает построить собственный деревянный дом или купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10% при предоплате 10%. Размер дотации из госбюджета установлен в размере 5%. На строительство деревянного дома в текущем году направлено 197,7 млрд рублей. По оценкам, около 2500 домов можно бесплатно приобрести с помощью льготной ссуды.

Правовым основанием для назначения льгот заемщикам, выбравшим деревянные дома, является постановление правительства от 25.07.2012 г. 259 от 15.03.2018г. Согласно законодательству Российской Федерации все принятые законопроекты должны вступить в силу только через месяц после их подписания главой правительства Российской Федерации или его уполномоченными на то заместителями.

После подписания Д.А. Медведевым юридического документа ипотека на деревянный дом с 2018 года будет юридически оформлена гражданам после 15 апреля этого года. Именно с этого момента Указ вступит в силу. Но теперь все характеристики такого кредита можно посмотреть по ссылке ниже.

Условия программы

По скромным подсчетам государственных органов, деревянный дом площадью от 100 до 130 квадратных метров может стоить 2,5 миллиона рублей. По такой программе, как ипотека на бревенчатый дом, верхний предел составляет еще 1 миллион. Это сделано с целью предоставления возможности гражданам, желающим построить дома большой площади. Для выдачи таких займов банковское учреждение должно заключить специальный договор с Минпромторгом РФ в порядке, установленном Постановлением Правительства РФ от 25.07.2012 г. 259.

Общие условия включают следующие стандарты:

1. Валюта кредита — российский рубль.
2. Размер ипотечной ссуды не должен превышать 3,5 миллиона рублей.
3. Гарантировать ипотеку можно залогом, предметом которого является ссуда — недвижимость.
4. Дополнительной гарантией являются поручительства, залог существующей недвижимости или других ценных активов заемщика.
5. Клиент должен внести первоначальный платеж на открытый счет в размере не менее 10% от полной суммы займа в банке.
6. Ставка по ипотеке — это разница, которая возникает в результате вычитания 5% суммы гранта из суммы процентов, первоначально установленных по ссуде.
7. Начало выплаты государственной субсидии на покупку (строительство) деревянного дома 01.04.2018.
8. Срок окончания программы — 30 ноября 2018 года включительно (часть «з» пункта 4 Правил предоставления скидок на приобретение жилого дома в деревянную ипотеку, утвержденного постановлением Правительства № 259).
9. Срок передачи дома от застройщика к покупателю не должен превышать 4 месяца.

Итого, согласно установленным условиям льготной ипотечной ссуды на комплекты деревянного дома, мы получаем ограничение на срок участия в программе (8 месяцев), относительно небольшую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), т.к ну как например наличие обязательного, пусть и сокращенного, аванса.

Для тех, кто хочет воспользоваться этими привилегиями, это должно означать, что вам нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. Кроме того, он должен быть утвержден, а договор должен быть заключен еще до указанной даты.

Сейчас в Госдуме уже рассмотрен проект о продлении программы предоставления ипотечной ссуды на покупку жилья в деревянном доме. Срок предлагается продлить до 2021 года.

Требования к застройщику и дому

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что люди, которые будут строить здание или частный дом из этого материала, должны соответствовать всем требованиям программы.

Требования к разработчику следующие:

1. для проведения видов строительных работ необходимо иметь разрешение (действующую лицензию), позволяющее профессионально обрабатывать деревянные материалы и получать за это вознаграждение.
2. Годовая выручка должна исчисляться в размере не менее 200 млн рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного договора с клиентом финансового учреждения.
3. Будет лучше, если прибыль за 12 месяцев будет существенно больше 200 миллионов рублей.
4. Заключите партнерские соглашения с банками-кредиторами.

Требования к будущему дому:

1. Дом должен быть построен из определенных пород деревьев, относящихся к прочным и долговечным породам дерева.
2. Древесный материал следует использовать в следующих вариантах: массивные иловые панели, древесина (клееная или цельная), рейки или производные (плиты OSB или MDF).
3. Построен на постоянной основе с углубленной проработкой.
4. Быть обитаемым в любое время года.
5. Находится в пос.
6. Стоять на земле, принадлежащей заемщику или сданной в аренду на более длительный срок, чем срок ипотеки.

Еще одно главное условие, которое ставится перед строительной компанией, — это то, что готовый объект будет представлен заказчику в кратчайшие сроки — до 4 месяцев. Отсчет времени начинается с момента подписания договора с застройщиком.

Здесь следует обратить внимание на то, что сроки производства могут быть изменены, что разрешено между сторонами, а также разрешено программой поощрения. Но тогда условия должны быть четко указаны в трудовом договоре, копия которого также отправляется в банк как основание для выдачи дисконтной ссуды.

Список разработчиков

На данный момент лишь несколько строительных компаний соответствуют условиям и требованиям «лесной ипотеки”:

• ООО «Зодчий», г. Москва;
• Компания «Терем», Москва;
• Корпорация Гуд Вуд, Москва.
• ОАО «Тамак”;
• HotWell;
• Форт Росс Хаус и другие.

Следует понимать, что у этих компаний есть реселлеры в регионах. Через них можно уточнить возможность участия в программе. Полный список девелоперов Кредит Европа Банк — партнеров по продаже деревянных домов вы можете скачать по этой ссылке.

Требования заемщика

Прежде чем рассчитывать на получение ипотечной ссуды на деревянный дом с господдержкой, гражданин должен оценить все свои финансовые возможности. Также следует внимательнее изучить требования программы для заемщиков.

Заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• быть не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
• иметь постоянный вид на жительство в границах государства и в регионе присутствия банка-кредитора;
• быть официально принятым на работу на 3 или 6 месяцев;
• иметь согласие супруга в письменной форме, если заемщик состоит в браке;
• быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту — документы о залоге имеющегося имущества или от поручителя;
• иметь хорошую кредитную историю и не иметь долгов по другим кредитам (при наличии);
• будьте готовы заплатить аванс в размере 10% от суммы займа.

Если банк сочтет это необходимым, он может запросить у потенциального клиента другие ценные бумаги. В случае, если гражданин состоит в браке, российское законодательство предусматривает, что все имущество, что бы они ни делали вместе, будет считаться совместным. Следовательно, все сделки, совершаемые супругами без ведома другой половины, недопустимы. Это связано с расходами, которые будут потрачены на выплату ипотеки, и найдут отражение в обеспечении семьи.

Механизм действия субсидируемой ипотеки

Субсидии на приобретение деревянных домов за счет банковского кредита предоставляются в России Минпромторгом. Государственные субсидии по ипотеке на деревянный дом реализуются по следующей схеме:

1. Потенциальный заемщик обращается за ссудой на строительство или покупку деревянного дома (квартиры в деревянном доме).
2. Банк принимает этот запрос, рассматривает приложенные клиентом документы и дает согласие на сотрудничество.
3. Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечный кредит с начислением сниженных процентов на размер государственной субсидии — 5%.
4. Банк направляет уведомление и другие документы в госструктуру (Минпромторг РФ) для реализации своего права на возврат 5% скидки по ипотеке.
5. Сумма ипотечного кредита перечисляется из государственного бюджета банковской организации, что эквивалентно 5% от предоставленной клиенту субсидии.
6. Клиент обязан периодически подтверждать, куда идут потраченные заемные средства.
7. После полного возврата всех заемных средств (вместе с процентами, сборами, страховыми взносами) клиент получает справку из банка, свидетельствующую о том, что сумма кредита была возвращена полностью и в срок. Ипотечной задолженности нет.
8. Все документы по закрытой ипотеке.

По результатам строительства (или покупки) дома заемщик должен сообщить в банк, что здание находится в ведении легального бизнеса, зарегистрировано в нем и является правообладателем собственности.

Для отчетности и полного закрытия кредита клиент банка представляет следующие документы:

1. Личные документы — паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и другие вещи, которые могут понадобиться банку для подтверждения личности или семейного положения заемщика).
2. Вся документация на дом: проект, техническая документация, разрешение на ввод в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
3. Документы на право собственности — договор купли-продажи с отметкой о праве собственности, поданный в ЕГРН (в случае строительства — договор с застройщиком, в котором должна быть такая же отметка о регистрации в Росреестре).
4. Выписка из ЕГРН. Он служит доказательством права собственности заемщика.
5. Справка о платеже Regal о прекращении отчуждения недвижимого имущества, выданная в залог банку. В справке должно быть указано, что дом (или квартира) снят с ипотеки.
6. Квитанции (или другие платежные документы), в которых указаны все затраты на строительство деревянного дома.
7. Квитанция об уплате налога на имущество за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).

Справка из банка о закрытии кредитного договора и отсутствии задолженности позволит клиенту быть полностью уверенным в том, что он ничего не будет должен финансовому учреждению. Этот документ также является подтверждением того, что на кредитном счете не будет штрафов за умножение, скрытых комиссий и других сумм.

Как оформить льготный кредит поэтапно

Чтобы четко понимать, как получить субсидию на покупку сборных деревянных домов, клиенты банка должны знать всю процедуру шаг за шагом. Шаги регистрации следующие:

1. Подача заявки в банк, который имеет право предоставить такую ​​ипотеку.
2. Приложение пакета документов к заявке.
3. Ожидает рассмотрения запроса.
4. Получите ответ по телефону, электронной почте или лично в офисе.
5. После того, как заявка одобрена, нужно подготовить пакет документов для взятия на себя и строительной площадки.
6. Впоследствии на имя заемщика открывается кредитный счет.
7. Заемщик вносит первоначальный взнос.
8. Принесите квитанцию-подтверждение специалисту банка.
9. Кредитный договор зарегистрирован в службе USRN.
10. Заключается договор страхования будущей недвижимости.
11. Также предусмотрен договор залога, то есть приобретаемого имущества.
12. Договор залога регистрируется в Regpalat как обремененный.
13. После этого перевод сумм поступает на счет застройщика или продавца уже готового деревянного дома.
14. Заказчик же получает свои копии договоров: кредит (вместе с планом платежей, который он обязуется делать ежемесячно), страхование и гарантии.

Заявление в банк можно подать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая оформляется по форме, утвержденной кредитной организацией. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его деталями.

Банковские условия

Исходя из статистики средней процентной ставки по условиям ипотеки при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2018 году составляет 15%.

Получая субсидию от государства на покупку деревянной конструкции, заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно тем, у кого нет возможности получить какую-либо выгоду.

Например, если клиент не пенсионер, родитель из многодетной семьи, военный, ветеран труда или представитель другой льготной категории граждан, для которых предусмотрены собственные скидки и ипотечные программы.

Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в следующей таблице.

Важно! Окончательный список банков, участвующих в льготных кредитах на строительство деревянных домов, пока не определен. Для участия необходимо подписать специальное соглашение. Подпишитесь на обновления проекта, чтобы узнать точный список банков. Фактически по этой программе работает только 1 банк: Credit Europe Bank.

Документы

Чтобы узнать, как получить льготную ссуду на покупку деревянных домов, также следует заранее продумать пакет необходимых документов. Карты необходимо подавать в следующий набор:

• заграничный пасспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, военное удостоверение личности, водительские права, паспорт);
• справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковская или произвольной формы;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• документы на существующий или заложенный дом — свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи и др.
• Смета на строительство, если вы планируете построить дом.
• Земельные документы.

Почему программа не работает

К сожалению, как это часто бывает в нашей стране, программа поддержки строительства деревянных домов оказалась очень грубой и без согласования деталей банковским сообществом. На сегодняшний день ни один из крупных банков не присоединился к этой программе.

Основные проблемы реализации:

• Высокие требования к дому и застройщику;
• Банки были технологически не готовы к реализации столь сложной программы;
• Банки не очень заинтересованы в этой программе с точки зрения объемов и затраченных ресурсов;
• Период скидки очень короткий;
• Государство не несет реальной ответственности за эту программу.

Мы искренне надеемся, что новый указ Владимира Владимировича Путина «побудит» правительство вспомнить об этой программе. В настоящее время реализация этой программы очень похожа на программу поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Программа была запущена, но в действительности она не работала из-за сбоев, но затем произошел ряд изменений и с ее помощью получили поддержку тысячи семей.

Продление кредита на лесоматериалы в 2021 году

Программа кредитования древесины вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Об этом было хорошо видно не только из комментариев на нашем сайте, но и из вопросов к строительным организациям. К сожалению, по причинам, описанным выше, не удалось реально удовлетворить спрос среди клиентов. По словам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова, до финальной стадии сделки дошли менее 100 заказчиков.

Однако правительство верит в эту программу, и она будет продлена до 2021 года. При этом на деревянную ипотеку ежегодно будет выделяться около 200 млн рублей. Надеемся, что программа будет доработана и в 2021 году льготная ипотека на деревянные дома действительно заработает.

Подпишитесь на обновления сайта, чтобы не пропустить никаких изменений в программе.

Заключение

Пособие по ипотеке на строительство деревянного жилья для граждан России способствует частичному устранению двух проблем в государстве:

• Первое — это использование на даче карьерной и неиспользованной древесины, которая будет правильно обработана.
• Второй — решение проблем обеспечения граждан экологически безопасным жильем. Задача государства — увеличить потребность населения в новых деревянных домах.

Предварительные расчеты сводятся к тому, что в 2025 году в общей структуре недвижимого имущества государства должно быть 20% деревянных домов.

Подробнее о том, как оформляется ипотека на жилищное строительство, читайте в следующем посте.

Что вы думаете о льготном кредите на строительство деревянных домов? Пожалуйста, оставьте свой комментарий.

На связи всегда на связи наш юрист, который может в рамках бесплатной консультации грамотно проконсультировать по вопросам строительства и получить ипотеку. Просто заполните форму.