Что такое народная ипотека и её условия в 2021 году

Несколько программ поддержки населения в решении жилищной проблемы успешно реализуются на федеральном и региональном уровне. «Народная ипотека» — один из немногих накопительных ипотечных проектов, которыми сегодня могут воспользоваться жители Ростовской области и Краснодарского края. Подробнее об условиях получения такой ипотечной ссуды, существующих ограничениях и требованиях.

Что это

Государственная ипотека — это государственная программа, направленная на оказание материальной помощи гражданам, не имеющим возможности купить или построить собственное жилье, а также оформить обычную ипотеку на стандартных условиях.

Суть поддержки заключается в следующем:

1. В банке-партнере заемщик открывает вклад на срок от 4 до 6 лет с минимальной ежемесячной суммой пополнения от 3 до 10 тысяч рублей (на этот период предполагается возможность накопления суммы, необходимой для внесения первоначального платежа).
2. При этом бесплатная субсидия в размере 30% от полученной суммы начисляется при таком же взносе из областного бюджета, но не более 3 тысяч рублей в месяц (минимальный размер субсидии — 1 тысяча, а максимальный составляет 3 тысячи рублей).
3. По истечении срока накопления средств клиент оформляет льготную ипотеку со сроком погашения долга от 6 до 9 лет с льготной процентной ставкой 6-7% годовых.

Полученный кредит можно потратить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости или на строительство собственного дома.

оформить национальную ипотеку можно только в Сбербанке России, выигравшем конкурс на право стать партнером правительств Краснодарского края и Ростовской области.

Условия участия

К основным условиям получения субсидированной ипотечной ссуды можно отнести следующие параметры:

• процентная ставка составляет 6% годовых для клиентов, открывших пополнительный депозит сроком на 5 или 6 лет и 7% годовых для клиентов с 4-летним вкладом;
• максимальный срок погашения долга не более 9 лет;
• максимальная сумма заемных средств — до 1,5 млн рублей для заемщиков с депозитами на 5 и 6 лет и до 1 млн рублей для вкладов на 4 года.

Вывод: в сумме заемщик с учетом срока депозита станет участником данной ипотечной программы на срок до 15 лет.

Кто может участвовать в программе

Участниками льготной ипотечной программы могут быть граждане России, имеющие вид на жительство в Краснодарском крае или Ростовской области, согласованные с местными властями по улучшению жилищных условий или имеющие менее 10 кв. М на каждого члена семьи.

Каждое из перечисленных требований имеет юридические ограничения. В частности, срок регистрации в указанных регионах должен составлять не менее 5 лет. Также в программе может участвовать человек, который действительно имеет жилье (например, живет с родителями), но не является совладельцем.

Внимание! Среди участников проекта «Популярная ипотека» есть граждане, у которых есть возможность ежемесячного пополнения депозита без возможности частичного снятия. По закону можно пропускать операции с доплатой не чаще 4 раз в год.

Участвующие регионы

В 2021 году среди регионов-участников государственной ипотечной программы только Ростовская область и Краснодарский край. В ближайшее время список этих субъектов не расширяется по причинам, связанным с экономическим кризисом и реализацией других жилищно-ипотечных программ, по которым также возможно получение льгот и субсидий. Проект в Ростове и Краснодаре скорее пилотный или экспериментальный, который позволяет малообеспеченным людям приобретать жилье.

именно в обозначенных регионах граждане имеют возможность приобрести комфортное и доступное жилье по цене ниже рыночных на 20-25%. Это, помимо выделяемых субсидий, является значительной мерой поддержки социально незащищенного населения.

Как организовать пошагово

Процедура оформления «Народной ипотеки» на примере Ростовской области включает следующую последовательность шагов:

1. Заявление потенциального участника в Государственное бюджетное учреждение Республики Казахстан «Агентство жилищных программ» с заявлением о необходимости получения государственной субсидии.
2. Направление заявки, представленной вместе с рядом документов, на рассмотрение специальной межведомственной комиссии.
3. Внесение претендента в лист ожидания на получение взносов из областного бюджета.
4. Участник получает свидетельство о праве на получение данного гранта (срок его действия — 60 календарных дней).
5. Открытие депозита в указанный срок депозита.
6. Получение от Сбербанка подтверждения получения ипотечной ссуды.
7. Периодическое пополнение (один раз в месяц) открытого депозита в пределах ранее установленных сумм (3 — 10 тыс. Руб).
8. Перевод суммы гранта раз в квартал (сразу на 3 месяца)
9. Подайте заявку на получение ипотечной ссуды, подписав всю необходимую документацию и купив подходящее жилье.

оформить ипотеку необходимо не позднее, чем через полгода после окончания срока депозита.

Документы

В необходимый пакет документов входят:

• паспорт участника программы и членов его семьи;
• свидетельство о браке / разводе;
• СНИЛС заемщика и всех членов семьи;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество, в котором проживает заявитель;
• анкета на ипотеку;
• справка о составе семьи;
• документы о владении иным имуществом потенциального участника программы и членов их семей.

Кроме того, пакет документов может быть расширен.

Как производятся выплаты

Выплаты из областного бюджета производятся достаточно просто: ежемесячно начисляется субсидия в размере 30% в размере дополнительного взноса заемщика, размер которого не может быть более 3 тысяч рублей в месяц. Резерв осуществляется ежемесячно, а сам денежный перевод осуществляется только раз в квартал на полную сумму.

Всего к концу срока депозита на счету участника программы «Народная ипотека» может накопиться не более 216 тысяч рублей, которые будут использованы для выплаты первого взноса.

Что лучше: популярная ипотека или обычная ипотека?

Для человека с уровнем дохода ниже среднего получение государственной ипотечной ссуды может быть единственным вариантом решения жилищной проблемы. По сравнению с обычной ипотекой со стандартными условиями рассматриваемая программа господдержки:

• имеет пониженную процентную ставку (6% против 9-11% годовых у стандартной ипотеки);
• позволяет накопить посильный первоначальный взнос (для обычной ипотеки банки потребуют оплатить не менее 15% от покупной цены дома в едином решении);
• размер ежемесячного платежа будет не таким большим, как для классической ипотечной ссуды.

Если вы планируете купить дешевую квартиру или построить небольшой дом стоимостью 1,5 миллиона рублей, то получение национальной ипотеки, несомненно, будет более выгодным, чем все другие схемы.

Калькулятор

Чтобы получить более четкое представление о предстоящих выплатах по ипотеке, общей сумме переплаты, каждый клиент может заранее воспользоваться визуальным калькулятором ипотеки. Введя необходимые данные в специальном окне (сумма кредита,% от первого взноса, процентная ставка, тип выплат), пользователь получит план погашения долга в графическом и табличном формате и сможет сделать выводы о требуемые заслуги.

Национальная программа государственной поддержки ипотеки позволяет жителям Ростовской области и Краснодарского края накопить на первоначальный взнос с помощью бюджетных субсидий, а затем получить льготный кредит Сбербанка под 6-7% годовых. На выделенные средства можно приобрести индивидуальное жилье на сумму до 1,5 млн рублей — хороший вариант для улучшения жилищных условий относительно малообеспеченных граждан и молодых семей.

Если вы живете в других регионах, вы можете рассмотреть возможность получения государственной ипотечной ссуды под 6% годовых.

Для получения государственных пособий и оформления ипотеки вы можете связаться с нашим юристом в специальной форме на сайте. Бесплатная консультация доступна до конца года.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.