Что такое обратная ипотека для пенсионеров и её условия в 2021 году

Относительно недавно в России начала действовать обратная ипотека, позволяющая пенсионерам улучшить качество своей жизни за счет сохранности своего имущества. Несмотря на то, что мировая практика предоставления таких услуг насчитывает несколько десятилетий, данный вид залогового кредита появился на территории Российской Федерации только в 2011 году.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров и ее условия в 2021 году

Что это

Под обратной ипотекой следует понимать кредит, выданный финансовой организацией под залог жилой недвижимости гражданам пенсионного возраста для улучшения их качества жизни и жилищных условий.

У обратной ипотеки есть ряд особенностей, позволяющих говорить о выгодности или минусе получения такой ссуды:

  • С определенного возраста пенсионер имеет возможность получить аннуитетную ссуду под залог квартиры, которая не требует ежемесячной оплаты и первоначального взноса;
  • Банковская организация становится залогом имущества до смерти заемщика;
  • После смерти заемщика кредитор продает имущество и покрывает понесенные расходы;
  • До наступления смерти заемщик остается владельцем дома, но не может полностью им распорядиться из-за залогового бремени.

В банках уточняют, что в случае продажи жилья по стоимости, превышающей сумму кредита, оставшиеся средства передаются родственникам и другим наследникам заемщика для дальнейшей продажи.

Условия

Чтобы подать заявку на обратную ипотеку, пенсионер и его имущество должны соответствовать установленным правилам финансового учреждения. В некоторых случаях они более строгие, в других — более лояльные, однако некоторые правила присутствуют всегда, и их необходимо уточнить с представителем или банковским консультантом.

Стандартными требованиями к жилой недвижимости являются следующие стандарты:

  1. Обязательным условием получения кредита является расположение квартиры — она ​​должна быть в многоэтажном доме, этажность которого не менее четырех этажей, в черте города или в другом населенном пункте.
  2. Жилье нельзя признавать ветхим или ветхим, в этом случае выдача ссуды невозможна.
  3. Пенсионер не должен иметь задолженность по оплате ЖКХ.
  4. В жилой квартире необходимо соблюдать все нормы коммуникаций: наличие горячей и холодной воды, современных систем газоснабжения, санузла и т.д.
  5. Квартира не обязательно должна быть в долевой собственности.
  6. Обязательное страхование имущества на случай гибели или повреждения.

Подобные ограничения помогают оценить степень ликвидности недвижимости на рынке и в дальнейшем без проблем продать квартиру. При несоблюдении какой-либо записи банк может пойти на уступки заемщикам, но на практике это практически не так. Финансовые учреждения заинтересованы в выгодных инвестициях, которыми является сектор недвижимости, чтобы получить выгоду в будущем.

Банки предъявляют не меньше требований к самому заемщику, но они не столь категоричны и позволяют заемщикам оформить ссуду под залог квартиры с частичным несоответствием стандартным условиям получения обратной ипотеки.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возрастное ограничение для участия в программе от 60 до 65 снимается, как только пенсионеры в этом возрасте могут рассчитывать на получение ссуды.
  2. Граждане с ограниченными возможностями и несовершеннолетние не должны зависеть от заказчика, так как в этом случае продажа жилья после смерти заемщика станет практически невозможной.
  3. Кроме того, у пенсионеров не должно быть несовершеннолетних и нетрудоспособных наследников, поскольку по закону они имеют право на получение обязательной доли в наследстве, что негативно сказывается на способности банка продавать пустующее жилье.
  4. Максимальное количество созаемщиков может составлять до двух человек, как правило, это супруги, владеющие недвижимостью, и совместные арендаторы.
  5. Обязательным условием получения кредита является наличие гражданства РФ.

Если есть проблемные наследники, банки не будут рассматривать возможность регресса, поскольку выдача такой ссуды представляет для них рискованный шаг, который может быть неоправдан в будущем.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров и ее условия в 2021 году

Важные риски, которые следует учитывать

Обратная ипотека — самый верный способ улучшить свою жизнь в старости, так как до самой смерти пенсионера именно он остается владельцем недвижимости. Кредит возвращается после смерти человека, поэтому о серьезных рисках говорить не приходится.

Однако бывают также особые обстоятельства, при которых регистрация становится невозможной. Только домовладелец может заключить договор с банком, поэтому, если он недееспособен, опекун не имеет права брать обратную ипотеку.

Где зарегистрироваться

Не все российские банки предлагают своим заемщикам обратную ипотеку, поэтому перед принятием решения необходимо ознакомиться с банками, которые предоставляют такие услуги.

К сожалению, для многих россиян такой заем возможен только через АИЖК или его прямых партнеров.

Обеспеченные кредитные средства для пенсионеров бывают двух типов:

  1. После заключения договора пенсионеру перечисляется вся сумма кредита и он может распоряжаться ею по своему усмотрению пожизненно.
  2. После подписания договора сумма кредита делится поровну и служит доплатой к ежемесячной пенсии.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров и ее условия в 2021 году

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Практически все пожилые россияне могут повысить свои пенсии с помощью ипотечной ссуды, поскольку обратная ипотека для пенсионеров с каждым годом набирает обороты и развивается, но Сбербанк еще не начал выдавать такие ссуды.

Такое положение дел связано с большими рисками, которые в результате могут не окупить расходы финансовых институтов.

Как организовать пошагово

Для получения данного вида ссуды существуют определенные правила, соблюдение которых поможет быстро и без проблем оформить ссуду для пенсионера.

Для получения средств по кредиту под залог недвижимости пенсионер должен:

  1. Найдите банковские учреждения, которые предоставляют услуги обратной ипотеки. В России таких институтов очень мало и лучше с ними познакомиться в АИЖК, а потом действовать по полученным инструкциям.
  2. Следующий этап — это сбор и подготовка необходимого пакета документов. Устанавливается индивидуально, но всегда требуется паспорт, пенсионное свидетельство, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, а также технические справки и сертификаты на жилье.
  3. Подайте заявку на получение кредита с приложенными документами и их копиями при необходимости.
  4. При положительном решении нужно обратиться в банковское учреждение и заключить сделку.
  5. Параллельно с заключением договора заключается договор страхования недвижимости, стоимость которого составляет определенный процент от стоимости кредита.

В соглашении оговаривается способ перечисления средств — полностью на конкретный счет или частичными ежемесячными выплатами до выхода на пенсию. Расходы, связанные со страховкой, несет заемщик, поэтому даже об этом стоит побеспокоиться заранее.

Что такое обратная ипотека для пенсионеров и ее условия в 2021 году

Документы

Банк соглашается выплатить пенсионеру определенную сумму в качестве средства к достойной жизни, а старший соглашается передать свои активы в собственность финансового учреждения после его смерти.

Для оформления обратной ипотечной ссуды гражданину не нужно предоставлять большое количество документов, однако отсутствие документа из установленного перечня — серьезный повод для отказа в помощи и выделении средств.

К необходимым документам относятся следующие документы:

  • Паспорт заявителя, а также, если применимо, жены, поскольку в случае ссуды для супругов они должны выразить общее согласие на отчуждение общего имущества;
  • Залоговые документы, устанавливающие взаимные обязательства сторон, в которых кредитор указан в качестве залогодержателя;
  • Техническая документация на жилище с учетом всех внесенных изменений и корректировок — необходимо полностью исключить незаконную и незаконную перепланировку;
  • Страхование квартиры от повреждений и разрушения, как гарант возврата денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств.

При заключении договора могут быть запрошены любые другие документы, предоставление которых банк сочтет необходимым.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

Главное преимущество обращения за обратной ипотекой — возможность обрести богатую жизнь, так как для многих россиян пенсия составляет несколько тысяч рублей, на что прожить практически невозможно.

Этот вид залоговой ссуды позволяет вам самостоятельно позаботиться о своей жизни, если дети или другие родственники и члены семьи не имеют ничего общего с пожилыми людьми.

Хорошим плюсом является отсутствие обязательств по возврату кредита, даже если договор истек, государство закрывает кредит финансовой компании и заботится о арендаторе до его смерти.

Существенным недостатком является невозможность составления завещания на заложенное недвижимое имущество, поскольку все права на дом после смерти собственника переходят к залогодержателю для последующего исполнения. Если пенсионер один или не ладит со своей семьей, то он сможет компенсировать помощь родственников средствами кредитора и прожить долгие годы.

До сих пор многие россияне не совсем понимают, что такое обратная ипотека, поскольку в России программа появилась сравнительно недавно и не нашла адекватного отклика со стороны финансовых институтов. Однако он постепенно развивается, давая многим людям возможность забыть о бедной старости и прожить долгую жизнь за счет собственного дома.

Прежде чем что-либо составлять, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу. Вопрос с недвижимостью очень серьезный, и чтобы не остаться без жилья в преклонном возрасте, лучше убедиться и уточнить все нюансы.

Вы также можете получить крупную сумму денег, если возьмете нецелевую ипотечную ссуду, обеспеченную существующей недвижимостью. Прочтите условия ниже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: