Что такое первичная ипотека и её условия в Сбербанке и других банках в 2021 году

Покупка собственного дома или улучшение жилищных условий — желание многих одиноких и супружеских пар. Государство предоставило такую ​​возможность: работающий гражданин может взять долговые обязательства в виде вторичной ипотеки и, проживая в жилом доме, постепенно погашать ее. Первичная ипотека позволит вам приобрести новый дом при наличии финансовых ресурсов.

Что такое первичная ипотека и ее условия в Сбербанке и других банках в 2021 году

Что такое первичная ипотека и чем отличается от вторичной ипотеки

Первичная ипотека — это залог при предоставлении ссуды в виде новой собственности. «Новое» означает жилье, которое ранее никому не принадлежало. Приобретается на любом этапе строительства, на котором девелопер обязуется построить объект и передать его собственнику. При этом неисполнение обязательств заемщиком предполагает передачу имущества, имеющегося в распоряжении ссудодателя, для погашения долга, понесенных убытков.

Вторичная ипотека представляет собой гарантию прав на недвижимое имущество, ранее причитавшееся другим собственникам. Например: квартира, которую продают собственники.

Между этими видами заложенного имущества существуют существенные различия, представленные следующим образом:

  1. Цена объекта. Практика показывает, что стоимость вторичного жилья несколько выше, чем первичного. В первом случае, как правило, собственники уже выполнили отделочные работы, улучшили коммуникации и так далее. Во втором — помещения покупаются без отделки.
  2. Время до использования. Собственник может войти и жить в помещении «на улице» с момента оформления документов, а в случае долевого строительства ввод дома в эксплуатацию может занять месяцы, а иногда и годы.
  3. Финансовые расходы. Экономическая сторона приведения дома в требуемые хозяином условия соразмерна. Новые дома требуют вложений в жилье, а также вторичных вложений.
  4. Рискованность операции. Приобретение новой недвижимости связано с риском неплатежеспособности учредителя, вероятностью его банкротства и неплатежеспособности. Вторичное жилье связано с недобросовестностью агентов по недвижимости, невозможностью отследить законность множественных сделок с недвижимостью. В обоих случаях это представляется достаточной мерой для проведения должной проверки оппонентов, исключая любые сомнения в отношении заключенного соглашения и его участников.
  5. Предполагаемая рентабельность. Приобретение первичной собственности на этапе строительства, а также рост цен на этапе строительства в будущем, необходимость этапа ввода в эксплуатацию, представляют собой экономию затрат в пределах 30,0%. В то же время колебания цен на вторичное жилье зависят от ситуации на рынке недвижимости.

Таким образом, будущий собственник, исходя из личных предпочтений и условий проживания, зная риски при сделках с недвижимостью, определяет возможность приобретения нового или вторичного жилья.

Что такое первичная ипотека и ее условия в Сбербанке и других банках в 2021 году

Характеристики первичной ипотеки

Первичная ипотечная ссуда имеет ряд конструктивных особенностей и процедур для обеспечения соблюдения прав собственника, в том числе:

  • договор заключается только в отношении домов или помещений, построенных промоутером;
  • залог представляет собой не само помещение, а право на предмет залога;
  • документы на право собственности на имущество и ипотечные обязательства оформляются после сдачи объекта застройщиком;
  • владелец предмета залога вынужден подготавливать документы дважды: первый — для составления договора о разделе, второй — для регистрационных действий при оформлении прав собственности.

Представленные характеристики не оказывают особого влияния на время подготовки документов, необходимых для заключения кредитного договора. Сотрудники кредиторов предоставят исчерпывающие консультации и практическую помощь.

Банковские предложения

Первичные услуги по ипотечному кредитованию на рынке недвижимости предоставляют ряд финансовых институтов. Их список, в частности условия, представлен в следующей таблице.

Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

Первичный кредит Сбербанку

Сбербанк России — лидер по ипотечному кредитованию в стране. Одно из перспективных направлений — кредитование недвижимости в новостройках. В настоящее время в рамках кампании банк снизил процентные ставки для этого вида бизнеса.

Что такое первичная ипотека и ее условия в Сбербанке и других банках в 2021 году

Условия

Субсидируемые условия ипотечных кредитов для клиентов следующие:

  1. Одна из самых низких процентных ставок по выплате долга.
  2. Исключение комиссии.
  3. Наличие специальных программ по выдаче ссуд молодым семьям.
  4. Индивидуальный подход к рассмотрению обстоятельств получения кредита для каждого клиента.
  5. Особые условия рассмотрения возможности предоставления кредитов субъектам, пользующимся услугами банка (наличие расчетных счетов, заработная плата).
  6. Выполнение долговых обязательств требует равномерных и соразмерных ежемесячных платежей.
  7. Возможность учета дополнительного дохода без справок
  8. Кредиты пенсионерам до 75 лет.
  9. Огромная филиальная сеть.
  10. Предпочтительный тариф со скидкой с рядом застройщиков.
  11. Ипотека с господдержкой для семей с детьми под 6%.

При этом банк предлагает возможность использовать материнский капитал для погашения долговых обязательств полностью, частично и первым платежом.

Требования к заемщику и недвижимости

К соискателям кредитной поддержки Сбербанка России предъявляются стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст представлен интервалом от двадцати одного до семидесяти пяти лет;
  • продолжительность трудовых отношений с компанией на момент подачи заявления должна быть более шести месяцев;
  • общая продолжительность трудовых отношений за предыдущие пять лет должна быть более одного года;
  • количество созаемщиков не должно превышать трех человек, при этом наличие законного брака означает, что супруг делает это автоматически, за исключением случаев отсутствия гражданства, особых условий брачных отношений (контракта).

Требования к новой ипотечной жилой площади ограничиваются следующими условиями:

  1. Расположение собственности. Ипотеку можно оформить на всей территории страны.
  2. При оформлении актов залога имущества права на объект залога должны быть оформлены или обеспечены поручительством.
  3. При использовании индивидуального жилого дома в качестве гарантии обязательно предоставление гарантии на земельный участок, на котором он построен.

При этом обязательным требованием для ипотеки является заключение договора страхования, признанного банком страховыми компаниями.

Что такое первичная ипотека и ее условия в Сбербанке и других банках в 2021 году

Порядок оформления

Принятие решения и последующее оформление ипотечной ссуды рекомендуется производить в следующем порядке:

  1. Вам следует изучить рынок недвижимости в регионе проживания. Эти действия позволят вам определить примерную сумму недостающих средств для покупки.
  2. Узнайте о программах банка, которые позволят вам выбрать оптимальные условия для получения первичной или вторичной ипотечной ссуды. При этом учитывать особые личные условия (материнский капитал, молодая семья и т.д.).
  3. Оценка своего финансового состояния, возможность его официального подтверждения.
  4. Подготовьте соответствующие документы.
  5. Удобный способ отправить документы и написать заявку на получение кредита в банк.
  6. Получив положительное решение в течение трех-пяти дней, приступайте к выбору варианта приобретения недвижимости или прав на нее при строительстве нового жилья.
  7. После выбора жилья подписывается кредитный договор и план погашения долга.

Следует отметить, что положительное решение о выдаче ипотечной ссуды действительно в течение шестидесяти дней. В случае нарушения этого срока процедуру согласования придется повторить.

Документы

Для согласования вопроса о предоставлении ипотечной ссуды на покупку строящегося жилья заявителю необходимо предоставить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность, и его копия;
  • копия буклета, подтверждающего трудовую деятельность;
  • справки, подтверждающие декларированный доход;

Банк имеет право запросить дополнительные документы, если информация, указанная в заявке, не подтверждается полностью или некоторые ее части неоднозначны. Более подробно документы для ипотеки Сбербанка описаны в специальном посте.

Что такое первичная ипотека и ее условия в Сбербанке и других банках в 2021 году

Дополнительные сервисы электронной регистрации, безопасных расчетов и аккредитива

Наряду с льготными условиями ипотечного кредита Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительные возможности для безопасных операций и аккредитивов. Процедура расчета представлена ​​в три этапа:

  1. Клиент банка размещает денежные средства на специальном счете Центра оплаты недвижимости.
  2. Платежный центр по сделкам с недвижимым имуществом запрашивает у Росреестра информацию о регистрационных действиях в связи со сделкой.
  3. После подтверждения события регистрации сумма контракта переводится на счет продавца.

Кроме того, в банке предусмотрена возможность электронной регистрации сделки. Процедура проходит в следующем порядке:

  • представитель банка или руководитель строительства отправляет регистрационные документы в электронном виде в Росреестр;
  • работники Росреестра фиксируют сделку;
  • после регистрации выписка ЕГРН и договор высылаются на электронный адрес покупателя.

Меры по автоматизации процесса регистрации прав собственности могут значительно сократить время регистрации транзакции.

Досрочное гашения

Досрочное исполнение банком кредитных обязательств не ограничено. Вы можете внести необходимую сумму как можно скорее после получения кредитной линии при следующих условиях:

  • сообщить в банк с вопросом или в Сбербанк онлайн;
  • в установленный день должна быть в наличии запрошенная сумма (наличными или на счету).

Следует отметить, что штрафы и другие выплаты за досрочное погашение облигаций не предусмотрены.

Что такое первичная ипотека и ее условия в Сбербанке и других банках в 2021 году

Страхование

Программа предусматривает обязательное ипотечное страхование, страхование здоровья и жизни кредитора. В случае отказа от страховки ставка увеличивается на один процент.

Подробнее о ипотечном страховании и о возможности его отмены вы можете узнать ниже.

Плюсы и минусы первичной ипотеки

Практика использования ипотечной ссуды при решении жилищных проблем показала как положительные, так и отрицательные стороны этого процесса. Итак, к плюсам можно отнести:

  • снижение стоимости жилья;
  • покупка недвижимости без «истории»;
  • возможность участвовать в различных государственных программах, таких как, например, 6% -ная ипотека.

При этом были отмечены негативные моменты приобретения жилья с помощью кредита:

  • проценты за пользование ссудой, страховкой могут показаться суммой, близкой к общей стоимости жилой площади;
  • из-за риска долгосрочного строительства девелоперы, пытаясь быть конкурентоспособными, все же предоставляют не всегда достоверную информацию о ходе строительства жилья.

Решение об использовании ипотечной ссуды для решения жилищного вопроса является личным решением гражданина. Но возможность сегодня купить и использовать квартиру или дом вполне сопоставима с долгими годами сбора средств на их покупку.

 Ипотека в новостройке подробно обсуждается в отдельном посте. Вы можете узнать больше, стоит ли брать ипотеку.

Ждем ваших вопросов.

Наш юрист всегда на связи, чтобы помочь вам определиться с вариантом жилья и ипотекой.

Будем благодарны за оценку поста и репоста.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: