Что такое первоначальный взнос по ипотеке и требования банков к нему в 2021 году

Привет! Сегодня мы поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как сэкономить на первоначальном взносе по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также предоставить таблица с условиями данного бенчмарка в топ-5 крупнейших банков России.

PV с точки зрения заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен оплатить собственными средствами, является первоначальным платежом по ипотеке. Этот платеж представляет собой определенный процент от рыночной стоимости недвижимости. Каждый банк устанавливает свои требования к минимальному первоначальному взносу по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на получение кредита.

Выгода для банка

Имея ипотеку на полную стоимость купленной квартиры, банки рискуют заполучить недобросовестного покупателя. По данным банков, доля злостных дефолтов наиболее высока в группе заемщиков, взявших займы без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, говорит о финансовой состоятельности человека, серьезности его намерений и умении грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщику удалось накопить определенную сумму, он, скорее всего, сможет вовремя погасить ссуду.

Еще одна проблема, которую банк решает, фиксируя первоначальный взнос по ипотеке, — это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа — это своего рода скидка, которую дает кредитор при оценке жилья в случае падения цены или снижения потребительского спроса.

Если нужна срочная продажа, банк увеличивает возможность получения полной суммы кредита. Для заемщика в данном случае ФВ является поручителем, который не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продается, но ипотечный долг остается невыплаченным.

Выгода для заемщика

Ипотека с первоначальным взносом имеет для заемщика свои преимущества:

• Сумма кредита уменьшается. Чем больше ваших средств вложено в квартиру, тем меньше сумма долга, по которой вам придется платить проценты;
• Процентная ставка падает. В большинстве банков при увеличении процента первоначального взноса по сравнению со стоимостью недвижимости процент использования заемных средств снижается на несколько пунктов;
• Страховая сумма снижена. Обязательное страхование имущества, а также страхование жизни и здоровья заемщика, требуемое некоторыми банками, рассчитывается исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
• Вероятность одобрения заявки возрастает. Оптимальный размер собственных средств — от 30 до 50% стоимости квартиры. Банки одинаково осторожно относятся к ипотеке с минимальным первоначальным взносом и небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери процентного дохода из-за досрочного погашения кредита.
• Уменьшено количество документов для регистрации. В некоторых банках есть так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Это позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя о доходах и работе. Это даст возможность взять ипотечный кредит с некоторыми манипуляциями даже для безработных.

Квартира с ипотекой с первоначальным взносом выгодна, но где ее сейчас найти? Давайте вместе подумаем.

Как сэкономить

Если вы не хотите переплачивать кредитору за более высокий процент желания, то вам следует попытаться накопить необходимую сумму на фотоэлектрические батареи, которые гарантируют наиболее выгодные условия ипотеки.

Сохранение с нуля потребует значительных добровольных усилий. Вам нужно будет сократить расходы или увеличить свой доход. В любом случае, это станет отличной проверкой вашей способности ежемесячно выплачивать определенную сумму в качестве будущего платежа по ипотеке.

Как быстро накопить на первоначальный взнос по ипотеке, каждый решает по-своему. Мы предложим лишь несколько вариантов действий, которые могут существенно облегчить этот процесс:

• Для начала необходимо определиться с параметрами интересующего вас жилья и уточнить его стоимость.
• Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, подходящую для заявленной недвижимости;
• После уточнения условий кредита и требований к первоначальному взносу мы рассчитаем, сколько первоначального взноса необходимо накопить, и установим период его накопления;
• лучше начать экономить заранее, например, с каждого% финансового чека откладывать по 10 %;
• Сформировать специальный конверт или счет для накопления средств для этой цели (конверт пожеланий);
• Недостаточно просто сэкономить, нужно постараться удержать полученную от инфляции сумму. Лучше всего хранить деньги на банковских депозитах по выгодным процентным ставкам или в иностранной валюте;
• В период накопления старайтесь сохранять свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Вырежьте все остальное;
• Если вы снимаете квартиру, то выбирайте более дешевый вариант или проводите это время с родителями или друзьями, пусть и в более стесненных условиях, но с надеждой на быструю покупку;
• Откладывать 50% незапланированного сбора денежных средств (бонусы, подарки, выигрыши) в накопительный фонд для PV;
• Мы также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идее, а просто позволить ей уйти во вселенную и ждать реализации, не забывая о финансовой дисциплине с вашей стороны.

Возможность ипотеки с минимальным депозитом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей — единственный способ купить жилье. В последние годы большинство банков сохраняют минимальный первоначальный взнос в размере 15-20 процентов. Однако вы можете найти варианты ссуды под более низкую процентную ставку:

1. Некоторые кредитные организации соглашаются снизить первоначальный взнос и предложить жилищный кредит на первичном или вторичном рынке с первоначальным взносом 10% (Банк ВТБ24);
2. Небольшие, но амбициозные банки (например, «Ак бар» или «Металлинвестбанк») сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования к своим сбережениям — всего 10% от стоимости жилья;
3. При покупке квартиры на материнский капитал возможна ипотека с первым взносом 5%. Такие условия предлагает, например, Газпромбанк или ВТБ 24»;
4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, построенных с его участием, а также, если есть партнерские отношения с застройщиком;
5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупатель должен будет вернуть ему сумму налога, обычно не более пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

С 2007 года государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей в России. Есть определенный список инструкций по его использованию даже при первой выплате по ипотеке.

Использование основных средств в качестве первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости искать средства для первого взноса. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк и др.) При предоставлении сертификата в форме банка требуют 10% собственных средств, а если сертификат 2НДФЛ учитывался при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с одним родителем выдается абсолютно без собственных средств, вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Легальные способы получить ипотеку без PV

Если денег на первоначальный взнос за проживание не хватает, и вы не хотите ждать и копить несколько лет или нет возможности, то вы можете рискнуть и попробовать оформить ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

• Больше всех в этом плане повезло жителям крупных городов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким способом можно купить квартиры в новостройке, аккредитованной компетентным банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеке с нулевым первоначальным взносом предлагают к покупке в 2021 году Банк «Санкт-Петербург», Металлинвестбанк и Владпромбанк, ипотека на первичное жилье оформляется в Промсвязьбанке, СМП и «Возрождение».

• Следующий способ
• подходит для потенциальных заемщиков, у которых есть другая недвижимость, которая может быть передана в залог банку. При этом оценочная стоимость заложенного имущества должна быть на 30-40% выше требуемой суммы долга. Этот заем не является ипотекой в ​​классическом понимании. Это просто большая обеспеченная ссуда.
• Вы можете взять ссуду на первый взнос по ипотеке или запросить сумму долга, запрашиваемую родственниками / друзьями. Перед этим шагом тщательно рассчитайте свои доходы и расходы, чтобы убедиться, что вы можете погасить несколько долгов одновременно. Воспользуйтесь этой услугой, чтобы занять деньги в надежном месте.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать грант, полученный по программам государственной помощи отдельным категориям граждан:

• Молодые семьи;
• Врачи;
• Учителя;
• Военный.

Подробную информацию о правилах участия в этих программах можно получить, связавшись с местными властями, а также на нашем сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки — не вполне легальный способ получения ипотеки, по которому можно получить отказ от банка, поэтому перед тем, как делать эту процедуру, прочтите наш пост «Ипотека без залога».

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям: покупка дома в новостройке или на вторичном рынке. В большинстве случаев минимальный первоначальный взнос для нового строящегося объекта недвижимости ниже, поскольку он обладает большей ликвидностью.

Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков предлагают жилищный кредит без подтверждения дохода по минимальному комплекту документов.

Самый маленький первоначальный взнос может похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первоначальным взносом всего в 10% от их зарплаты.

Минимальная рассрочка по кредиту в размере 10% от заработной платы сторонних банков есть в Акбарсе, Металлинвестбанке, Банке Центр-инвест”.

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и государственной политики. Поэтому актуальность условий получения жилищной ссуды, в том числе размер собственных средств, необходимо обсуждать в каждой конкретной ситуации при подаче заявки.

Ждем ваших вопросов. Также будет полезно узнать, от чего зависит максимальная сумма ипотеки.

Если публикация была полезной, нажмите кнопки социальных сетей и поставьте оценку статье.