Что такое покупка квартиры в лизинг?

Что такое покупка квартиры в аренду?

Сегодня жилье можно приобрести несколькими способами. Одна из них — частная квартира для сдачи в аренду.

Ранее такое гражданско-правовое урегулирование было доступно только юридическим лицам. Теперь это может сделать каждый, особенно план, который научил банк отказываться от ипотеки.

Дело в том, что роль кредитора играют лизинговые компании, для которых не имеет значения ваш источник дохода, а точнее его официальное подтверждение.

Все это звучит немного запутанно и похоже на мошенничество. По сути, лизинг — это абсолютно легальный кредитный продукт, имеющий свои особенности.

Помимо того, как купить квартиру в аренду, дальше будут обсуждаться преимущества и недостатки такой сделки, риски и выгода для покупателя.

Особенности приобретения квартир в лизинг

Лизинг — это своего рода альтернатива ипотеке, регулируемая собственными и финансовыми отношениями. Но они рождаются не с банками, а с лизинговыми компаниями.

Лизинг — это сдача в аренду имущества, приобретенного на средства лизинговой компании, согласно пожеланиям клиента. По договору аренды заказчик вносит ежемесячные платежи.

По истечении срока действия договора квартира может быть приобретена по остаточной цене и стать собственностью арендатора. Договорные отношения основаны на гибкой и взаимовыгодной стратегии договаривающихся сторон.

Что такое покупка квартиры в аренду?

Лизинг отличается от кредита тем, что предмет аренды остается собственностью кредитора до момента его выкупа.

На основании проведенного мониторинга финансовые организации прогнозируют восстановление популярности кредитного продукта на рынке недвижимости за счет привлечения дополнительных категорий клиентов.

Предложение подходит для людей, которые не имеют легального дохода и не могут его официально подтвердить по индивидуальным причинам.

Лизинговые компании заняли нишу, не охваченную классической схемой ипотечного кредитования. И некоторые банки адаптировались.

Правовое регулирование

Чтобы понять, что такое аренда квартиры, необходимо обратиться к редакции статьи 14 Федерального закона № 83 от 8 мая 2010 г. В сделке по аренде участвуют 3 стороны: продавец дома, арендодатель и арендатор.

Объект недвижимости приобретает арендодатель, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо. По договору он передает ее арендатору.

Соглашение предусматривает условия, размер первого взноса, условия и способы осуществления платежей, платежей в случае досрочного погашения или расторжения. Контракт требует регистрации вне зависимости от того, когда он был заключен.

Что такое покупка квартиры в аренду?

Право собственности на недвижимость переходит к арендатору после оплаты оговоренной в договоре полной суммы — это отличает лизинг от ссуды, после получения которой заемщик сразу становится собственником.

1 января 2011 г внесены поправки в Федеральный закон № 164, что исключило необходимость использования лизинга исключительно для предпринимательской деятельности.

Риск вступления в договорные отношения без приобретения прав собственности — основная причина низкой популярности лизинга на рынке недвижимости. Этот финансовый продукт предлагают лишь несколько крупных компаний, самая известная из которых — «дочка» банка ВТБ — «ВТБ24 Лизинг».

Эта услуга набирает популярность у некоторых разработчиков, в частности ее предоставляет петербургская группа компаний KVS.

Порядок покупки квартиры в лизинг

Перед покупкой квартиры в аренду необходимо оценить все риски, связанные с этой процедурой. Фактически, сегодня через долгосрочную аренду можно купить не только стандартные квартиры, но и таунхаусы, квартиры, доли жилой недвижимости. Это дорого. Если вы уверены в своих силах, если решение о возможности покупки съемной квартиры уже принято, то вам стоит знать схему покупки.

Алгоритм состоит из следующих позиций:

    Что такое покупка квартиры в аренду?

  1. шаг 1. Выбор квартиры. Прежде чем обращаться в лизинговую компанию, необходимо знать параметры предмета будущего контракта. Его описание в первую очередь заинтересует арендодателя.
  2. шаг 2. Обратитесь в лизинговую компанию. Выберите подходящую компанию с опытом и хорошими отзывами, проинформируйте ее представителей о своем намерении приобрести конкретную недвижимость. Выбирать квартиру нужно заранее.
  3. фаза 3. Оценка ликвидности объекта и платежеспособности заказчика. У лизинговой компании есть определенные требования к жилому помещению и уровню доходов клиента. Подготовьте застройщику основную информацию о квартире и отчет обо всех ваших доходах — официальных и скрытых.
  4. шаг 4. Сделайте первоначальный платеж. Размер первого взноса начинается от 10% от стоимости объекта.
  5. шаг 5. Покупка квартиры у продавца. Лизинговая компания перечисляет необходимую сумму на счет продавца (застройщика).
  6. шаг 6. Передача арендуемого имущества арендатору. По договору лизинговая компания сдает квартиру клиенту. Соглашение необходимо зарегистрировать в Росреестре. Документ должен содержать пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится собственностью клиента при условии оплаты полной суммы, согласованной в договоре.
  7. шаг 7. В указанный срок производятся платежи, указанные в договоре.
  8. шаг 8. После уплаты всех взносов, по истечении срока действия контракта, недвижимость переходит в вашу собственность.

Специфика приобретения

В этом разделе мы рассмотрим плюсы и минусы покупки квартиры в аренду. Но для начала попробуем разобраться в специфике этой процедуры. По своей экономической сути лизинг, говоря простым языком, является ссудой; в правовом поле это финансовая аренда.

Схема приобретения сдаваемой в аренду недвижимости проста. Клиент выбирает вариант (или несколько) квартиры, согласовывает его с арендодателем, покупает объект и передает ключи клиенту. Вам необходимо будет внести аванс заранее — минимум 10%, максимум 40% от общей стоимости.

Впоследствии в указанные промежутки времени необходимо будет производить регулярные пропорциональные платежи в течение 10-20 лет.

Проблема заключается в том, что недвижимость переходит в собственность после полного погашения долга. Однако по этой причине проблем с регистрацией не возникнет, на жилых площадях можно будет зарегистрироваться даже на следующий день после подписания договора с лизинговой компанией.

Плюсы

    Что такое покупка квартиры в аренду?

  1. Высокая степень лояльности в процессе оценки платежеспособности клиентов. Если стоимость квартиры менее 30 миллионов рублей, сделка может быть оформлена по 3-м документам в течение 5-6 дней.
  2. Лизинговая компания осуществляет операции, связанные с кредитными операциями (например, страхование). Однако компенсация за это может быть включена в ежемесячные платежи.
  3. Клиенты лизинговых компаний не могут использовать дополнительные инструменты безопасности — поручительство, залог.
  4. В договоре оговариваются индивидуальные условия погашения — ежемесячно или ежеквартально, по дифференцированной схеме или аннуитетные выплаты.
  5. Фиксированная стоимость квадратного метра на весь срок действия договора.
  6. Лизинговые компании организуют тщательный и качественный осмотр объектов недвижимости, ведь они должны будут находиться в их собственности в течение нескольких лет. Если по прошествии некоторого времени с момента регистрации сделка будет признана недействительной (найдены наследники, неправильно оформлена приватизация или договор подписан с нарушением закона), в первую очередь пострадает арендодатель.
  7. Налог на имущество взимается с лизинговой компании.

Минусы

    Что такое покупка квартиры в аренду?

  1. Соглашение подписано не более чем на 10 лет.
  2. Процентные ставки по лизингу в полтора раза выше, чем по ипотеке и другим видам ссуд.
  3. сдавать арендованное жилье третьим лицам запрещено.
  4. Объект недвижимости находится в собственности лизинговой компании до момента его полного выкупа заказчиком.

Условия покупки квартиры в лизинг

Требования к клиенту при оформлении

Лизинг доступен многим категориям покупателей, особенно тем, кому не разрешили оформить ипотеку. Банки неохотно предоставляют ссуды людям с нерегулярным или незаконным доходом. Для лизинговых компаний это не помеха. Однако доказать свою кредитоспособность нужно и другими способами.

Для одобрения покупки квартиры в аренду клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    Что такое покупка квартиры в аренду?

  1. Быть гражданином РФ.
  2. Возраст должен быть от 21 до 60 лет.
  3. Заказчик не должен находиться в стадии банкротства.
  4. В отношении клиента не должно быть исполнительного производства.
  5. Иметь стабильный доход.

Требования к объекту

Спрос на квартиры со стороны лизинговых компаний достаточно высокий. Размещение должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Он должен быть пригоден для постоянного проживания.
  2. В Росреестре недвижимость учитывается как «жилая недвижимость».
  3. Это должно быть готовое жилье с первичного или вторичного рынка. Сдать и купить землю невозможно.
  4. Объект не должен находиться под залогом — ни под залог, ни под арест.
  5. Жилое пространство нельзя перестраивать или перепрофилировать.
  6. Дом, в котором расположена квартира, не должен быть в аварийном состоянии, быть поставлен на капремонт.
  7. Фундаменты здания должны быть из железобетонных, кирпичных или каменных конструкций.

Условия и схема работы возвратного лизинга

В российском законодательстве есть такое понятие, как «возвратный лизинг». Его еще называют наоборот.

Смысл такой аренды заключается в том, что в данной сделке арендатор (бывший владелец квартиры) выступает продавцом имущества для лизинговой компании.

Оказывается, объект остается у прежнего владельца, но имущество вернется к нему после уплаты всей суммы контракта.

После оформления обратной аренды пользователь недвижимости не меняется. Меняется только собственник: права собственности переходят к лизинговой компании. Бывший владелец платит арендную плату за недвижимость, а амортизация списывается сторонами сделки в балансе, в котором находится недвижимость.

Что такое покупка квартиры в аренду?

Возвратный лизинг часто рассматривается как возможность снизить налоговое бремя. Но на практике от уплаты налоговых отчислений особо выиграть не удается. Напротив, повышается риск получения налоговых требований.

Операция обратной аренды помогает снизить стоимость внеоборотных активов арендатора. Отличие от стандартного лизинга в том, что в сделке возврата участвуют не три стороны, а две.

IRS с подозрением относится к таким транзакциям, рассматривая их как признаки нечестности и уклонения от уплаты налогов. Для защиты своих прав от необоснованных претензий представителей налоговой инспекции необходимо иметь опыт и дееспособность в вопросе заключения сделок обратного лизинга.

Что выгоднее: банковский кредит или возвратный лизинг?

Чтобы получить кредит в банке, клиент должен быть надежным заемщиком и иметь хорошие финансовые показатели. Не все могут похвастаться такой позицией. Но арендодателю гораздо проще получить кредитные средства на покупку сдаваемой в аренду недвижимости.

При оформлении обратной аренды риск арендодателя минимален, так как объект договора принадлежит компании и может быть продан в любой момент.

В ситуации с банковским продуктом заложенное имущество не передается в собственность финансового учреждения, оно продается на аукционах, а выручка от продажи направляется на погашение долга. Остаток денежных средств возвращается стороне, предоставившей гарантию.

арендодателю легче компенсировать свои расходы, продав предмет договора сделки. Таким образом, лизинг менее рискованный, чем банковский кредит. Кроме того, согласно закону, домовладелец имеет право защищать свои финансовые интересы. В случае двойной просрочки платежей лизинговая компания может отказаться от объекта договора.

Новостройки и квартиры от застройщика в лизинг

Что такое покупка квартиры в аренду?

На рынке новостроек в крупных городах все чаще предлагается покупка квартир в аренду. Поэтому девелоперы продвигают альтернативные способы продажи недвижимости. А лизинг считается продвинутым маркетинговым механизмом.

Первопроходцем в этом деле можно считать компанию КВС. Он объявил о собственной программе аренды новостроек. Девелопер подписал договор о сотрудничестве с дочерней структурой ВТБ24 — Акционерным обществом «Система Лизинг 24».

Предметом аренды при покупке новостройки является не сам объект, а право вернуть его. До тех пор, пока дом не сдан в эксплуатацию и не сдан в аренду, право требования передается в аренду.

В рамках проектов новых жилых комплексов на рынок аренды вышли новостройки девелопера. Некоторые из них остаются непроданными, когда вы входите в дом. Потенциальные покупатели вправе заключить договор аренды с правом последующего выкупа.

Арендная плата вычитается из общей стоимости недвижимости. Цена остается фиксированной на весь срок действия контракта.

После его прекращения право на обратный выкуп по фиксированной цене пропадает. Можно будет и дальше снимать квартиру, но не по фиксированной цене, а по рыночной цене.

Заключение

При всех описанных недостатках лизинг по-прежнему остается единственным способом купить квартиру при отказе в ипотеке. По статистике самих банкиров, в 2021 году из общего числа обратившихся за ипотекой в ​​финансовые учреждения около 40% будет отклонено.

Видео: Как приобрести жилье в лизинг?

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: