Что такое последующая ипотека и как её оформить в 2021 году правильно

Последующая ипотека дает возможность повторно использовать заложенное имущество в качестве залога для новой ссуды. Более подробно конкретизируем понятие данного кредита, разберем, в каких случаях и на каких условиях он выдается.

Что такое последующая ипотека и как ее правильно организовать в 2021 году

Какие

Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» (ст. 43) четко определяет понятие последующей ипотеки и возможность ее принятия. В соответствии с этим нормативным актом последующая ипотека является повторным залогом права собственности, который является обеспечением ипотечной ссуды, которая выдана, но не полностью выплачена, в соответствии с новым залогом недвижимости.

Кредиторами могут быть разные юридические / физические лица или один и тот же залогодержатель (банк), только для разных кредитов.

важно понимать, почему требуется последующая ипотека. Наиболее распространенная ситуация — это рефинансирование существующей ссуды, то есть рефинансирование на более выгодных условиях в другом банке. В период перерегистрации, который может занять некоторое время, на имущество накладывается новое обременение. Следовательно, когда окончательный баланс будет произведен с первым банком-кредитором, гарантия в вашу пользу будет аннулирована.

Вторая ситуация, когда заемщик находится в тяжелом финансовом положении и вынужден брать еще один кредит под залог имеющейся собственности. Закон не запрещает обременять один и тот же объект несколько раз.

Важно! Проще говоря, одно и то же имущество можно заложить под несколько ссуд. В этом суть следующей ипотеки: имущество обременяется в пользу двух ипотек одновременно.

В каких случаях это используется

Основным условием выдачи последующего залога является отсутствие запретительных условий в предыдущем кредитном договоре. На практике есть договоры:

  • не допускать повторного залога недвижимости;
  • уточнить такую ​​возможность (подробно описаны условия оформления последующей ипотеки);
  • не содержит запретов на последующее обременение активов.

Многие банки отказываются брать на себя риски, соглашаясь на повторный залог по гарантии, поэтому в кредитный договор включено условие, что последующая ипотека будет невозможна. В банковской практике есть несколько подобных случаев.

Если сделка была зарегистрирована, несмотря на наличие запрета в предыдущем документе, она может быть признана незаконной и недействительной через суд (путем подачи кредитной справки от первого кредитора).

Важно! Заемщик имеет право на последующую ипотеку в двух случаях: когда предыдущий кредитный договор не запрещает такой залог или такая возможность предоставляется на строгих условиях.

Соблюдение условий, указанных в акте, проверяет кредитная организация, являющаяся залогодержателем по первому договору, а также судебный орган в случае судебного разбирательства.

Что такое последующая ипотека и как ее правильно организовать в 2021 году

В том же банке

На законодательном уровне не запрещено повторно сотрудничать с одним и тем же банком и повторно обременять активы, подлежащие ипотечной ссуде. В некотором смысле вся процедура упрощается, так как требования, комплект документов и последовательность всех этапов уже знакомы и понятны. В определенных ситуациях сотрудники могут быть готовы пойти на уступки и сократить время, необходимое для рассмотрения заявки и выполнения самой операции.

Обычная ситуация — это когда один и тот же клиент обращается в банк, в котором выдается ссуда, на покупку недвижимости, чтобы получить потребительский ссуду. Поскольку кредитная нагрузка на заемщика и членов их семей значительно возрастет с регистрацией новой ссуды, банку также требуется второй ссуды для обеспечения залога. Регистрация собственности, приобретенной за счет заемных средств, не запрещена ни законом, ни политикой банка.

Заключить контракт

Последующий кредитный договор оформляется по стандартной форме и обязательно должен содержать следующие пункты:

  • предметом договора;
  • обязанности и права залогодержателя и заемщика;
  • гарантии прав залогодержателя;
  • обращение взыскания по залогам;
  • разрешение спора;
  • страхование;
  • облигации и займы, обеспеченные залогом;
  • оценка залога;
  • государственная регистрация документа;
  • адреса и данные сторон.

Необходимо прописать восстановление собственности и указать все детали предыдущего договора.

Как и любой другой договор ипотеки, он подлежит обязательной государственной регистрации в регистрирующем органе (в Регалате или МФЦ).

Что такое последующая ипотека и как ее правильно организовать в 2021 году

Как это оформляется

Последующая ипотека на недвижимость оформляется так же, как и первоначальная. Важным моментом здесь является получение согласия первого ипотечного кредитора. Такое согласие является правом банка, а не обязанностью. Если есть сомнения в кредитоспособности заемщика, скорее всего, будет наложен запрет на последующее обеспечение.

Если предстоящая сделка одобрена, банк оформляет официальный документ, в котором не только дает согласие на следующую ипотеку, но и устанавливает свое преимущество перед вторым кредитором в случае возможных рисков. Документ оформляется на официальном бланке за подписью уполномоченного лица. Это согласие является неотъемлемой частью нового контракта.

После подписания участниками последующего ипотечного договора последующее обременение заложенного объекта возлагается на Regalat.

Заключение последующего кредитного договора позволяет несколько раз закладывать одну и ту же недвижимость и, следовательно, рефинансировать или получить новую ссуду. Чтобы воспользоваться этой возможностью, клиент должен получить формальное согласие первого залогодержателя на повторное участие и убедиться, что в предыдущем контракте нет запретительных положений. Как и любое другое кредитное соглашение, последующая операция залога регистрируется в Regpalat.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в банках вы узнаете ниже.

На сайте вы найдете бесплатные юридические консультации, которые ответят на все ваши вопросы по ипотеке и жилью.

Оцените пост и поставьте лайк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: