Привет! Современная финансовая система предлагает рядовым гражданам возможность получать практически все или услуги, не имея при этом полной суммы денег. Это возможно благодаря потребительскому кредиту. Давайте узнаем, что это и что лучше: сэкономить или продлить выплату на определенный срок? Сегодня мы поговорим о том, что такое потребительский кредит, где его выгоднее брать и сравнимо ли оно с ипотекой.
Что это
Потребительский кредит — это один из видов кредитов, который может использовать практически любой человек для приобретения товаров, жилья, услуг и т.д. Интерес за определенный период времени.
Все виды потребительского кредита можно разделить на несколько категорий:
- Целевой или нецелевой: клиент берет ссуду на покупку товаров или тратит по своему усмотрению.
- С гарантиями или без, то есть под залог. Получите деньги, но внесите в залог любое имущество. Это может быть мобильный телефон, машина или недвижимость. Гарантия требуется только в случае запроса кредита на достаточно большие суммы или с высокими рисками неплатежа. Смотрите наш пост: «Персональный кредит под залог автомобиля».
- Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты, срок погашения которых варьируется от нескольких недель до нескольких лет. Самая длительная из них — ипотека, которая выдается на срок до нескольких десятилетий.
- Тип кредитора: средства могут быть предоставлены как банковскими, так и частными структурами. Для частных организаций достаточно паспорта, но процентные ставки здесь будут намного выше, чем в банках, и условия оплаты будут ниже.
Как выгодно организовать
быстро и выгодно получить потребительский кредит достаточно сложно, так как в любом случае вы все равно будете платить лишние проценты. Также могут быть дополнительные сборы или услуги — страховка, сопровождение и многие другие. Этот список постоянно обновляется, и их присутствие в контракте без ведома заказчика считается незаконным. Несмотря на различные уловки, все же можно сэкономить.
Для этого вам необходимо:
- Сравните разные кредитные предложения и, если возможно, попросите специалистов разных финансовых учреждений рассчитать переплату.
- Внимательно ознакомьтесь с кредитным соглашением перед его подписанием. Он может содержать важную информацию, касающуюся скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение (сейчас практикуется очень редко, но все еще происходит), возможности одностороннего изменения условий контракта, а также ситуаций форс-мажора, в которых кредитор может потребовать платеж ожидается.
- Если вам нужна цифровая или бытовая техника, не берите ссуду наличными, просто возьмите товар. Процентные ставки в этом случае будут значительно ниже или компенсированы скидкой продавца.
- Не бойтесь использовать предложения частных компаний, особенно если вам нужна небольшая сумма на короткий период времени.
- Отдельно стоит отметить потребительский кредит без поручителей, в котором абсолютно нет людей, которые могут подтвердить вашу кредитоспособность. В этом случае с вас будет взиматься сверхпроцентная ставка или вам будет отказано в кредите.
- Подумайте, нужна ли вам страховка? Это очень приличная сумма переплаты.
Документы для получения кредита
Для получения потребительского кредита в большинстве случаев необходимо иметь при себе:
- Заграничный пасспорт,
- СНИЛС,
- Справка о доходах,
- Копия трудовой книжки.
Потребительский кредит можно оформить без сертификатов и поручителей, но в этом случае может потребоваться залог или первоначальный взнос (за исключением некоторых случаев).
Банки часто спрашивают о наличии в семье несовершеннолетних детей и, если они есть, необходимо будет предоставить свидетельство о рождении, а также свидетельство о браке.
На индивидуального предпринимателя есть ряд документов. Вместо справки о работе и доходах необходимо предоставить:
- Копия налоговой декларации с отметкой о доходах.
- Свидетельство о регистрации ИС
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
Банки предоставляют потребительские кредиты в упрощенной форме (по двум документам), но ставка сразу повышается. Это правило не действует, если у вас есть карта зарплатного проекта в этом банке, в котором вы получаете ссуду.
Итак, чтобы получить потребительский кредит, вам потребуется предоставить:
- Заграничный пасспорт
- Snills
- Ведомость заработной платы
Помните, что для оформления потребительского кредита в банке требуется больше документов, чем в частных организациях.
Где получить выгодный потребительский кредит
Некоторые банки предлагают своим клиентам действительно выгодные предложения.
Банки, предлагающие потребительские кредиты на выгодных условиях:
- Кредит Ренессанс — максимальная сумма кредита до 500 тысяч рублей, срок возврата — до 5 лет. Процентная ставка зависит от количества поданных документов, с минимальным баллом 15,9% годовых. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Вы можете оформить потребительский кредит наличными или зарегистрировать товар на месте.
- Альфа-Банк — максимальная сумма 1 млн рублей, срок до 60 месяцев. Годовая ставка составляет 13,99%, но ответа придется ждать около 5 дней.
- Ситибанк предоставляет кредиты под 14,5% от суммы 450 тыс. Руб. Чем меньше сумма, тем выше ставка. При этом идти в отделение для регистрации необязательно, так как на сайте есть онлайн-заявка на получение потребительского кредита. Но вот условие: ваш доход должен быть не менее 30 тысяч рублей, а значит, без справки о доходах вам не обойтись.
- Райффайзен Банк — один из лидеров по долгосрочным и крупным кредитам. Предоставляет возможность зарегистрировать сумму до 1,5 млн рублей на срок до 60 месяцев. Потребительский банковский кредит могут получить люди в возрасте от 25 до 65 лет
- «Сбербанк России» — государственный банк, здесь каждый может получить потребительский кредит. Поручительство поможет снизить ставку до 13,9% годовых.
Ипотечный или потребительский кредит
Определим, какая ипотечная или потребительская ссуда наиболее выгодна.
Аргументы в пользу потребительского кредита:
- Квартира не будет отчуждена. Вы можете легко продать, обменять и подарить.
- Более короткий срок кредита позволит быстро закрыть задолженность перед банком.
- Потребительский кредит получить проще и быстрее, а квартиру можно быстро оформить.
Аргументы в пользу ипотеки:
- Ставка по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту.
- Благодаря долгому сроку ипотека позволяет ежемесячно меньше платить банку.
- Вы можете получить поддержку от государства для выплаты ипотеки. У вас будет доступ к программе помощи государственным заемщикам, выплате ипотечного кредита через единовременное пособие по беременности и родам, налоговых вычетах и выплате процентов по ипотеке.
Как видите, везде есть свои плюсы и минусы. Подумайте, что для вас важнее всего: быстрее расплачиваться в банке и оформлять квартиру, или комфортно платить долго и получать за это разные «бутерброды» от государства, а может, проще вообще занимать деньги.
Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы рассчитать размер ипотечного кредита и мгновенно сравнить его с расчетом по жилищному кредиту. Вы сразу поймете, какой вариант для вас наиболее выгоден.
Ждем ваших вопросов в комментариях.
Если вы находитесь в сложной финансовой ситуации и вам нужна помощь юриста, обязательно задайте свой вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в правом нижнем углу.
Подпишитесь на обновления проекта и нажимайте кнопки социальных сетей!
