Привет! Сегодня вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие функции он имеет, как его получить и в каких банках будут выгоднее всего предлагаться в 2021 году, а также как работает ломбард для автомобилей.
Суть программы
Кредит под залог автомобиля существует в нескольких формах; на некоторых сайтах это понятие часто путают с автокредитом и ссудой под залог PTS. Давайте, наконец, обратимся к этим концепциям.
Итак, на данный момент следует различать обеспеченные кредиты:
- Кредит под залог приобретенного автомобиля (например, автокредит или автокредит от ВТБ 24 и Сбербанка). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного автомобиля в автосалоне или комиссионном предприятии. В этом случае автомобиль находится в залоге у банка до погашения кредита. ПТС остается в руках владельца (есть исключения).
- Авто ломбард. Также можно взять ссуду под залог автомобиля в ломбарде. Суть программы ломбарда в том, что вам предстоит расстаться со своим «стальным другом». Автомобиль останется на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не погасите кредит (внимательно проверьте, на каких условиях будет храниться автомобиль и на каких условиях он будет вам возвращен по договору, чтобы не попасть на мошенников, ломбард из авто должен быть надежным и проверенным временем). Кредитная история заемщика не оценивается, бизнес-документы не требуются.
- Кредит под залог автомобиля. Программа довольно распространена в микрофинансовых организациях (МФО). По нему вы обязаны оставить свой ПТС в залог. Пока вы не погасите долг, она будет в МФО, но вы продолжите пользоваться автомобилем без проблем. (не все организации выдают кредит под залог грузовика).
- Автокредит — это специальная банковская программа для заемщиков, владеющих собственными автомобилями. По этой программе ПТС и автомобиль остаются у владельца, но передаются в залог банку. (Отметка вносится в соответствующий реестр заложенного движимого имущества).
О четвертом варианте кредита мы продолжим рассказывать дальше.
Условия и требования заемщика
Где можно получить? В настоящее время кредит наличными под залог автомобиля можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы об этих банках только положительные. Давайте разберемся с их условиями и требованиями к заемщику и автомобилю. Попробуем разобраться, где выгоднее брать и какой банк выбрать.
Условия и требования к заемщику в Локобанке
В Локобанке деньги на автомобильную безопасность можно получить в любом отделении.
- Сумма кредита от 300 тысяч до 3 миллионов рублей (до 5 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге).
- Разрешается не более 70% оценочной стоимости автомобиля.
- Срок — до семи лет
- Ставка от 13,9%
- Страхование не является обязательным
- Платежи — аннуитет
- Досрочное погашение без штрафных санкций и в любое время.
Требования к заемщику и машине:
- Должен быть гражданином РФ
- Есть постоянная регистрация
- Возраст от 21 до 68 (на момент закрытия кредита)
- Должно быть официальное трудоустройство со стажем работы не менее 4 месяцев и 3 года в целом.
- Иномарка до 16 лет (возраст)
- Он не должен быть занят
Плюсы: большая сумма кредита, низкая процентная ставка.
Минусы: привязка к оценочной стоимости автомобиля.
Условия и требования к заемщику в Совкомбанке
Кредит Совкомбанка под залог авто:
- Сумма от 150 тысяч до 1 миллиона
- Срок — до 5 лет
- Ставка от 12-19,9%
- Дополнительное страхование
- Платежи — аннуитет
- Досрочное погашение без штрафных санкций и в любое время
Требования к заемщику и машине:
- Гражданство России
- Постоянная регистрация в России
- Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
- Возраст от 20 до 85 лет.
- Автомобиль не заложен
- Иномарка не старше 19 лет по окончании кредита
Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости автомобиля, можно взять в кредит до 85 лет, Совкомбанк выдает под залог автомобиля даже на редкость 19 лет.
Минусы: более короткий срок кредита, чем у Локобанка
Сбербанк и ВТБ 24 не смогут предоставить кредит под залог автомобиля. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставить срочный банковский кредит на покупку старой или новой машины в автосалоне. О покупке машины через Сбербанк и ВТБ 24 пойдет речь в другом нашем посте.
Документы для получения кредита
Стандартный пакет документов довольно прост:
- Форма заявки
- Заграничный пасспорт
- PTS
- ОСАГО
- Сертификат на машину
- Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).
Но помимо этого банк может запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Вам также может потребоваться нотариально заверенное согласие от вашего супруга (если вы состоите в браке) для установления связи. Требуется консультация специалиста.
За сохранность машины без транспортного средства деньги не выдаются.
Порядок регистрации
Заказ состоит из пяти шагов:
- Выбор банка.
- Сборник основных документов
- Посещение ближайшего отделения для окончательной консультации и расчета стоимости.
- В банке ваш автомобиль оценит сотрудник.
- Подача и рассмотрение заявки (от 2-х дней).
- Оформление документов и ограничения. Процесс автоматического депозита займет не более 10-15 минут.
- Получите деньги.
Процедура очень проста и не занимает много времени. Получить ссуду не составит труда.
Стоит при покупке дома
Рассмотрим вариант получения кредита под залог автомобиля вместо ипотеки при покупке недвижимости.
- Прежде всего, нужно понимать, что ставка по ипотеке в большинстве случаев будет ниже, чем по этой ссуде. На данный момент есть возможность оформить ипотеку на новостройку и готовую квартиру от застройщика под 10,6% годовых. Если рассматривать обычные вторички, то ставка составляет 12,5%. Сбербанк, который выдает большую часть ипотечных кредитов, предлагает ставку 11,5%.
- По ипотеке срок кредита больше, а значит, ежемесячный платеж будет меньше. Например, если вы возьмете 3 млн рублей по потребительскому кредиту под залог автомобиля на 7 лет по минимальной ставке 13,9%, то выплата будет 18684, если под те же проценты, но на 20 лет, то выплата будет 12362.
- Кредитная история будет проверена в обоих случаях. Если плохо, могут отказаться. (Альтернативой здесь могут быть МФО, которые предоставляют займы под обеспечение ПТС).
- По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по обеспеченному потребительскому кредиту.
Но у такой ссуды есть и ряд преимуществ:
- Квартира не будет передана в залог банку и ее можно будет быстро продать.
- Нет необходимости собирать кучу бумаг и тратить много времени на дела.
- Вы можете заплатить быстро.
Подводя итог, можно сказать, что потребительский кредит под залог автомобиля выгоден вам, когда вам нужна относительно небольшая сумма быстро (например, для первоначального взноса по ипотеке) и у вас нет желания или возможности получить полный пакет. документов.
Если вам нужны деньги в кредит, рекомендуем прочитать наш последний пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Был ли у вас опыт получения кредита под залог автомобиля? Напишите нам.
Подпишитесь на обновления проекта и нажимайте кнопки социальных сетей.
Как всегда, напоминаем вам, что если у вас возникли трудности с выплатой кредита или вам нужна юридическая помощь, то спросите нашего юриста в форме внизу справа (бесплатно).
