Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2021 году

Привет! Страхование ипотеки: где дешевле и выгоднее получить? Интересный вопрос, на который нужно ответить, если вы решили оформить ипотеку. Далее в посте мы разберем, где страхование ипотеки дешевле. Какую страховку стоит оформлять, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

Страхование ипотеки: где дешевле и выгоднее получить в 2021 году

В прошлом посте мы поняли, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктивная
  2. Жизнь и здоровье
  3. Заголовок

Обязательным является только первый тип. Остальное не является обязательным, но это повлечет за собой некоторые штрафы, в том числе отказ в выдаче ипотеки. Подробнее обо всех нюансах читайте в нашем посте «Страхование ипотеки.

Прежде чем отправиться на поиски наиболее выгодной страховой ставки, следует обратиться в банк и получить список страховых компаний, аккредитованных у специалиста, или на сайте банка. Оформить ипотечную страховку можно только в этих, предварительно одобренных для работы с банком, страховках.

Как правило, банки выдают так называемое полное страхование. Это страховой полис для всех трех вышеперечисленных видов страхования одновременно. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев даже меньше 0,2% — 0,5%.

Окончательный размер комиссии зависит от многих факторов:

  1. Банк кредитора — самые низкие ставки в Банке Открытие и Россельхозбанке от 0,2%. Это становится возможным благодаря специальным соглашениям между страховкой и банком.
  2. Пол заемщика — для женщин ставка ниже.
  3. Взвешивание клиентов — Заемщикам с избыточным весом может быть отказано в страховании жизни по ипотеке или повышении ставки.
  4. Возраст заемщика: Чем старше возраст, тем выше ставка.
  5. Сферы деятельности: Рискованные профессии получают дополнительный множитель при расчете.
  6. Истории взаимоотношений заемщика и страховой компании: персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой компании и т.д.

Совет! Если вы хотите сэкономить на страховом полисе, сделайте своего супруга основным заемщиком, пусть ваш муж будет созаемщиком ипотеки. Это позволит вам получить самую низкую ставку.

Из всего вышесказанного следует, что страховой тариф — вещь достаточно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходится, но хотя бы примерный их порядок можно достоверно определить. Давайте посмотрим на условия основных ипотечных страховых компаний.

Сбербанк Страхование

В Сбербанке, например, требуют обязательное страхование гарантированного имущества, а лимит стоимости имущества составляет не более 15 млн рублей, с вас будет взиматься 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет взиматься на общую сумму долга.

Страхование жизни и здоровья обойдется вам в 1%, но это по вашему желанию, однако в случае отказа этот процент прибавляется к процентной ставке по ипотеке, а точнее, если вы согласны, вычитается.

На практике получается, что если утвержденная сумма составит 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья ставка упадет до 13,9%. Ну, и здесь еще никто не отменял широкий спектр претензий, которые являются страховыми.

Также, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует полной страховки, т.е титул — необязательное условие.

Если вы хотите сменить страховую компанию, то «это можно сделать безболезненно с полным погашением кредита, тогда вам будет возмещена страховая премия за оставшиеся месяцы. В противном случае никто не вернет вам остаток страховой премии, кроме случаев, когда вы откажетесь до начала страхования, тогда страховая премия будет уплачена в полном объеме.

Страхование ВТБ

Это комплексное страхование, которое включает в себя гарантию, титульное страхование, а также страхование жизни и здоровья, например, с вами заключается договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на срок кредита с ежегодным продлением, то есть должны обновляться каждый год.

В среднем страховка обойдется вам в 1% от суммы кредитного договора, каждый год еще 1% начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании условия такие же, как и в Сбербанке, т.е полный возврат или невозврат страховой премии.

В отношении ВТБ необходимо сделать важное наблюдение, что в 2021 году они не прошли аккредитацию, так как подали документы с опозданием, поэтому на данный момент нет страховки для сторонних банков. И, если все же вы хотите обезопасить себя именно здесь, вам нужно будет уточнить эту информацию непосредственно в банке.

ВТБ Страхование предлагает скидку при оформлении долгосрочного полиса (1,5 года, 2 года и т.д.).

Страховой Дом ВСК

В этой компании нет полной страховки, только конструктивность и жизнь. Страхование жизни и здоровья обойдется вам примерно в 0,55%, в зависимости от компонентов, указанных в анкете здоровья, более 4 миллионов рублей — требуется медицинское заключение.

Конструкционные элементы застрахованы — около 0,43%, этот процент можно увеличить за счет таких факторов, как газифицированный дом, а также первый и последний этажи.

Что касается смены компании, здесь, помимо того факта, что в случае расторжения договора, если заявление Застрахованного получено до даты начала страхования и не прошло более 5 дней с даты заключения договора страхования до даты расторжения, премия будет возвращена вам в полном объеме, также есть условие, что в случае отказа в течение 5 дней с момента начала страхования и со дня заключения по договору страхования до даты отказа, прошло не более 5 дней, вам будет выплачена страховая премия пропорционально неистекшему периоду страхования.

СДЕЛАЛ

В RETURN условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества около 0,18%, жизни и здоровья в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-банка, Абсолют-банка и других — полное страхование, где даже жизнь и здоровье до 1%, владение — около 0,1%, а титул — около 0,25%.

При ВОЗВРАЩЕНИИ не только в случае досрочного расторжения договора в течение 5 дней с момента заключения, но и до начала страхования страховая премия уплачивается в полном объеме. В случае досрочного расторжения по вашему запросу компания возмещает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных затрат, если иное не указано в договоре страхования.

Также следует отметить, что в настоящее время в РЕСО действует акция «Mutuo Income», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решит сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет равно 0,87% от страховой суммы; страхование имущества — 0,16% и титульное страхование — от 0,18%. Сейчас компания проводит кампанию по страхованию ипотечных кредитов, а это значит, что при оформлении полиса ипотечного страхования можно застраховать дополнительные риски по льготным ценам:

  • внутренняя отделка объекта (отделка стен, полов, потолка);
  • страхование гражданской ответственности за эксплуатацию жилых помещений;
  • увеличение страховой суммы на жизнь и здоровье;
  • увеличение страховой суммы имущества до рыночной стоимости имущества.

Стоит отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах, услуги оказывает центральный офис в Москве.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка — 0,6% (мужчины) и 0,3% (женщины); собственность — от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков — жизнь — 0,56 (мужчины), 0,28% (женщины), это соответственно; конструктивная — 0,17%; ну и титульное страхование — 0,15%. Возможны скидки по согласованию с Центральным офисом, но размер определяется индивидуально в индивидуальном порядке.

Страховая сумма уменьшается пропорционально уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только в случае полного досрочного погашения кредита, и в этом случае вам будет выплачена часть уплаченной страховой премии за оставшийся период за вычетом 65% страховой премии оплаченный. По другим причинам досрочное расторжение договора возможно по собственной инициативе при условии невозврата страховой премии.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все индивидуально или выбрать комплексное ипотечное страхование, которое, как вы уже знаете, включает страхование имущества, жизни и титула. В них не указаны примерные ставки, вы можете рассчитать только стоимость страховки на своих условиях.

Рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре, и женщины того же возраста, но инженером-сметником, сумма ипотеки 8 000 000 руб., Второстепенная жилье на 5 этаже, в собственности более 3-х лет… Программы страхования Сбербанка и других банков здесь тоже различаются, поэтому обратимся к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни — 35 518 рублей (мужчины) и 25 248 рублей (женщины);

Залоговое имущество — 11 200 руб. (За каждое),

Всего видим, что для мужчины — 46 718, а для женщины — 36448. Контракты заключаются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни — 44 418 (для мужчин) и 18 176 (для женщин);

Конструктивно: 12000 руб. (И на то, и на другое);

Титул — 16 000 руб. (За каждый).

Соответственно, вы видите, что для мужчины в этом случае полная страховка обойдется в 72 418 рублей, а для женщины — в 46 176 рублей. ВТБ имеет возможность заключить договор на весь срок кредита с ежегодным продлением.

Вы можете досрочно расторгнуть договор по вашему запросу на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5 дней с момента подписания договора вам будет полностью возвращена страховая премия, сверх того, премия не возвращается. Исключение составляет, например, тот факт, что вам не была предоставлена ​​ипотека.

Если вы решили сменить страховую компанию на «Ингосстрах», вам будут предоставлены льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки определяется руководством: до 3 000 000 рублей, решение принимается. Сделано региональным филиалом, вверху — из центрального офиса в Москве.

Сейчас есть такая акция: если у вас заключен договор ипотечного страхования с этой компанией, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, недвижимость и т.д.) — скидка 20%.

Альфа страхование

В «Альфа-Страхование» вы также можете выбрать полное ипотечное страхование, продолжительность которого будет равна продолжительности кредита и будет уменьшаться с каждым годом по мере погашения долга судна. Договор расторгается раньше, чем предполагалось, идентично условиям Страхового Дома ВСК. При смене страховой компании вы получаете упрощенный порядок заключения договора и более выгодные условия. Контракт заключен на 1 год.

Как и во всех компаниях, есть несколько программ для Сбербанка и других банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации по страхованию жизни и здоровья в Сбербанке, поэтому можно застраховать только имущество, это будет стоить 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков можно застраховать на весь срок ипотеки, чтобы увидеть стоимость страховки, еще раз вернемся к нашему примеру (38-летний мужчина и женщина и 8 000 000 рублей):

Талия — 46 900 (мужская) и 30 452 руб. (Женская);

Конструктивная — 9 200 руб;

Титул — 12000 руб.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные в примере, являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в СОГАЗе — одно из самых удобных:

  1. Строительная — 0,1% при дополнительном страховании отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности минимум на 1150 руб.
  2. Жизнь и здоровье — 0,17%
  3. Титул — 0,08%.
  4. Страхование неплатежеспособности ссуд — 1,17%

В случае досрочного отказа клиента от страхования (досрочное погашение кредита) возвращается часть арендной платы за не истекший срок полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифных ставок. По другим причинам возврат невозможен.

Сравнительная таблица

Проанализировав вышесказанное, мы можем представить все это в сравнительной таблице для всех рассматриваемых нами страховых компаний на примере одних и тех же мужчин и женщин с исходными данными, которые мы взяли в начале поста.

Банк Строительство (конструктивное) Жизнь и здоровье Заголовок
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Союз 0,16 0,66 0,18
СДЕЛАЛ 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать ипотечное страхование для всех трех основных рисков, вам необходимо ввести данные в калькулятор. Это позволит вам рассчитать стоимость полиса с учетом необходимых вам рисков и оформить полис онлайн.

Результат

Чтобы узнать, где дешевле страхование ипотеки, нужно выполнить несколько шагов:

  1. Получите список страховок в банке или на нашем сайте.
  2. Просмотрите список, чтобы найти страховку, в которой у вас есть предпочтения.
  3. Анализируем список с помощью нашей таблицы.
  4. Найдите несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделайте расчет на нашем онлайн-калькуляторе.
  6. Позвоните в страховую компанию и уточните для вас окончательную ставку.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страховка существенно снижает процентную ставку по ипотеке, а отказ в страховании гарантии чреват отказом банка в ипотеке, а значит, лучше страховать. И если вы подойдете к этой проблеме со всей ответственностью, с осознанием того, что ипотека — это не что иное, как краткосрочная ссуда и что в нашей жизни может случиться все, что угодно, вы, очевидно, исключите возможные риски, которые могут повлиять на ваши обязательства перед Банком. Однако решать вам, и любое ваше решение будет правильным для вас!

И ждем ваших вопросов в комментариях, на которые будем рады ответить.

Подпишитесь на обновления проекта и нажимайте кнопки социальных сетей!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: