Предстоящее пополнение в семье — отличный повод расширить жилую площадь. Прежде чем принять решение о предоставлении кредита во время беременности, финансовое учреждение проводит анализ кредитоспособности. А досрочное освобождение женщины в декретном отпуске может ухудшить материальное положение семьи. Выдают ли они ипотеку беременным женщинам или им придется отложить регистрацию до рождения ребенка и как беременность может повлиять на решение банка — мы рассмотрим сегодня.
есть возможность оформить ипотеку для беременной
Нет закона, запрещающего беременной женщине получать ипотеку. Если посмотреть на стандартные требования к заемщикам, они касаются возраста и рода занятий. Поскольку беременная женщина работает и получает официальный доход, она может официально подать заявление на получение ипотеки.
Но не все финансовые организации могут принять ипотечный кредит для беременных. Поскольку с выходом женщины в декретный отпуск существенно сокращается доход семьи и это довольно высокий риск для кредитора. Банки не предоставляют специальных программ для беременных.
Беременная женщина берет ипотеку на стандартных условиях. Вам потребуется предоставить следующий пакет документов:
- заверенная руководителем копия трудовой книжки или трудового договора;
- справка о доходах;
- паспорт и СНИЛС.
Женщина должна соответствовать требованиям банка по возрасту, доходу и кредитной истории. Если заемщик состоит в законном браке, супруг должен стать созаемщиком, а это означает, что его доход также будет учитываться при оформлении ипотечного кредита.
Ознакомиться с условиями и требованиями по ипотеке Сбербанка на 2021 год вы можете в специальной статье на нашем сайте.
Я должна скрыть беременность
Если беременность внешне не видна, то о положении женщины лучше не сообщать. Но лучше предупредить менеджера о намерении получить жилищный кредит. Если ему известно, что в будущем женщина уйдет в декретный отпуск, то нужно попросить его не сообщать об этом в банк.
Важно! На момент подачи заявки менеджер банка проводит только внешнюю оценку. Оформляя страхование жизни и здоровья, следует учитывать, что факт сокрытия беременности будет раскрыт при наступлении страхового случая. В этой ситуации страховая премия не может быть уплачена.
Если привлекательная позиция была открыта до подписания договора, банк может отказать в ипотеке беременной женщине. Если это обнаружится после транзакции, это, скорее всего, никак не повлияет на вас, если платежи будут производиться вовремя.
Отпуск по уходу за ребенком влияет на материальное положение семьи. Иногда бывает сложно выплатить кредит. Этот факт может стать веским поводом для реструктуризации долга. Финансовое учреждение вносит изменения в действующий договор, ежемесячные выплаты уменьшатся в связи с увеличением срока действия.
Если имеются значительные просроченные платежи и беременная заемщик не предпринимает никаких действий для разрешения ситуации, банк может потребовать досрочного полного погашения долга.
Подробнее о преимуществах рождения ребенка и о том, как получить 450 тысяч рублей от государства, вы можете узнать из отдельных постов на нашем сайте.
Как увеличить ваши шансы на одобрение
Риски финансового учреждения практически полностью покрываются тем, что до погашения кредита приобретенное имущество находится в залоге у банка. Но это не значит, что заемщик с минимальным доходом может получить ипотеку.
Созаемщики. Чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения во время беременности, вам необходимо привлечь созаемщика. Если беременная состоит в браке, банк учитывает доход супруга при рассмотрении заявления. Важно, чтобы муж соответствовал требованиям кредитора: он был официально трудоустроен и не был осужден.
Если потенциальный ежемесячный платеж не превышает 40% официального заработка супруга, высока вероятность получения положительного ответа. Подробнее об ипотеке для двух заемщиков здесь.
Для получения жилищного кредита можно привлечь до 3-4 созаемщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и любое другое физическое лицо с положительной кредитной историей и официальным доходом.
Пассивный доход. Наличие собственного бизнеса может увеличить ваши шансы на одобрение, если беременная женщина владеет долей и приносит пассивный доход. Но это преимущество не для всех банков, более весомый аргумент — владение недвижимостью.
Прочие свойства. Если женщина уже владеет недвижимостью без ипотеки, она также может предложить ее в качестве гарантии. А если недвижимость сдана в аренду, это приносит заемщику дополнительный доход, который также будет учитываться при рассмотрении заявки.
Большой первоначальный взнос. Еще один способ повысить вероятность положительного ответа — заплатить крупный аванс. Чем выше вклад, тем лучше. Как правило, для тех, кто вносит более 50% стоимости недвижимости, они получают низкую процентную ставку, а проверка клиента более достоверна.
Поэтому достаточно подтвердить долгосрочный доход и женщина получит положительное решение.
Условия кредита для беременных в Сбербанке
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Специальной ипотеки для беременных в Сбербанке нет. Женщина будет зарегистрирована на стандартных условиях. Тип программы, которую получит заемщик, зависит от типа приобретаемого жилья.
Квартирный кредит на первичном рынке:
- сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
- продолжительность: от 1 до 30 лет;
- процентная ставка: первые 7 лет — 8,5% годовых, от 7 до 12 лет ставка установлена в размере 9% годовых, поэтому базовая ставка составляет 10,5% годовых.
При первоначальном взносе до 20% процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. И 0,3 балла, если не подтверждаете доход заемщика.
Квартирный кредит на вторичном рынке:
- сумма: от 300 тысяч до 70 миллионов рублей;
- продолжительность: от 1 до 30 лет;
- процентная ставка: от 10,2% годовых;
- задаток 15% от установленной стоимости имущества.
Для участия в обеих программах заявитель должен иметь российское гражданство и быть в возрасте от 21 до 75 лет. Вам также понадобится официальная работа.
Внимание! Для получения ипотеки обязательным условием является страхование купленной квартиры. Застраховать недвижимость в страховой компании, аккредитованной Сбербанком, можно в течение 10 дней с момента сделки.
Беременные женщины также могут получить кредитную программу для молодой семьи в Сбербанке. Если на момент заключения операции женщина уже родила второго ребенка в семье или беременна третьим, то семья может рассчитывать на ссуду при поддержке государства.
Для тех, у кого есть второй и / или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, доступна программа субсидированного ипотечного кредитования. Какие условия получает заемщик:
- сумма 300 тысяч рублей, ограниченная до 12 миллионов для москвичей и 6 миллионов для жителей других регионов Российской Федерации;
- минимальный депозит 20%;
- продолжительность: от 1 до 30 лет.
Особенность кредита в том, что для заемщика устанавливается льготный период, когда часть процентов выплачивается государством. То есть фактически клиент сначала платит не 9,5 — 12% по ипотеке, а 6% годовых.
Размер льготного периода зависит от количества детей в семье. Итак, если ребенку 2 года, срок составит 3 года. Если в семье 3 ребенка, льготный тариф продлится до 5 лет. Если после завершения операции, но до 2022 года в семье родится 3 или 4 ребенка, срок автоматически продлевается до 8 лет.
Подробнее о семейной ипотеке с господдержкой в Сбербанке и ее условиях вы можете узнать из последнего поста.
Условия ипотеки для беременных в ВТБ
| Программа | Размещение, % | Первая установка, % | Примечание |
|---|---|---|---|
| Жилье в стадии строительства | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна при первоначальном взносе 50%. Если PV ниже 20%, ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта. |
| Готовое жилье | 8,4 | 10 | Ставка 8,4% актуальна при первоначальном взносе 50%. Если PV ниже 20%, ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта. |
| Рефинансирование | 8,8 | 10 | Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 процентных пункта. |
| Несоответствующие ссуды под залог существующих домов | 10.9 | 50 | |
| Ипотека для военных | 8,8 | 15 | Сумма 2840 тр. |
| Акция «Больше метров — меньше тарифов» | 8,6 | ветры | |
| Ипотечная недвижимость | 9,4 | ветры | |
| Ипотека с поддержкой государства | 5 | ветры | Если детей больше и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. |
В ВТБ также нет специальной программы для беременных. Но вы можете оставить анкету на стандартные программы. Чтобы купить квартиру на первичном или вторичном рынке:
- сумма: от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
- до 30 лет;
- процентная ставка от 10,2% годовых;
- депозит от 10%.
Беременная женщина должна быть зарегистрирована в том регионе, где она обращается в ВТБ; Требуется официальное трудоустройство и подтверждение дохода.
Программа «Больше счетчиков — самый низкий тариф”:
- сумма: от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
- до 30 лет;
- процентная ставка от 10,1% годовых;
- залог 20%.
ВТБ учитывает общий доход до 4 созаемщиков, а также основной и дополнительный доход титульного заемщика.
У ВТБ тоже есть программа с господдержкой, она выпущена на тех же условиях, что и Сбербанк:
- сумма от 500 тысяч рублей до 12 миллионов для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области и до 6 миллионов рублей для жителей других регионов Российской Федерации;
- льготный период на 3, 5 и 8 лет в зависимости от количества детей;
- продолжительность от 1 до 30 лет;
- залог 20%.
Для участия в программе необходимо оплатить личную страховку на весь льготный период. Страхование имущества оплачивается с момента регистрации имущества до момента погашения долга.
Льготы для беременных в Сбербанке и других банках в 2021 году
однозначно ответить, что финансовые организации не предоставляют льготы беременным, невозможно. Например, если супругам еще не исполнилось 35 лет, они входят в программу «Молодая семья», которая действует в Сбербанке.
Участвуя в акции, заемщики получают возможность снизить процентную ставку. Остальные льготы можно получить после рождения детей.
Какие могут быть субсидии:
- Материнский капитал — это дотация семьям со вторым ребенком. Вы можете потратить их в качестве первоначального взноса по ипотеке или как досрочное частичное погашение целевой ссуды на недвижимость.
- Государственные субсидии семьям с детьми. Это программы с льготным периодом для заемщиков с 2 и более детьми.
- Реструктуризация кредита — это программа, созданная для тех, у кого кредит в банке, из-за изменения семейного положения невозможно выполнить свои ипотечные обязательства. Банк пересматривает условия текущего договора и продлевает срок кредита, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа.
- Credit Holidays — продукт для тех, у кого временные трудности с выплатой кредита. Это помогает сделать «перерыв» и не платить 1-6 месяцев, переведя платежи в конце срока кредита.
- 450 тысяч рублей на погашение кредита на рождение третьего ребенка после 1 января 2019 года.
Следовательно, можно отметить, что некоторые льготы по-прежнему существуют, но они доступны только при ухудшении финансового состояния заемщика. Чтобы получить ремонт или ссуду на время отпуска, необходимо предоставить справки о порче.
Заключение
Нет закона, запрещающего предоставление жилищного кредита беременным женщинам. Но этот факт может сыграть важную роль в решении кредитора. Беременной женщине могут отказать по другим причинам, поэтому лучше убедиться и обеспечить надежную гарантию.
Если вы планируете ипотеку, вы можете проконсультироваться с нашими юристами. Вы можете получить бесплатную консультацию, заполнив специальную форму справа внизу.
Чтобы не упускать полезную информацию, ставьте лайки и делитесь с друзьями в социальных сетях!
Вам также может быть интересно, как получить ипотечный отпуск по беременности и родам.
