Привет! Сегодня мы поговорим об очень важной теме. Вы узнаете, какие документы необходимы для ипотеки. В посте будет углубленный анализ стандартного перечня документов для ипотеки нам непросто, зато какие документы нужны для ипотеки индивидуальным предпринимателям, сотрудникам правоохранительных органов, пенсионерам «зарплаты», а также необходимые документы для квартира, земельный участок и дом, документы для оформления ипотеки и документы после погашения ипотеки… Читаем до конца и задаем вопросы, при необходимости что-то добавляем.
Стандартный пакет заявки на ипотеку
Оформление ипотеки не может быть отделено от определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, запрашивающего ссуду, и типа осуществляемой деятельности. Дополнительно могут потребоваться дополнительные документы от продавцов жилья. Давайте выясним, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.
Вне зависимости от того, в какое финансовое учреждение вы обращаетесь, вам потребуется собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в типе гарантии, которую вы предлагаете банку, и в том, можете ли вы подтвердить свой доход соответствующими справками. Рассмотрим подробнее стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы необходимы для получения положительного решения по заявке.
Список документов для получения ипотеки:
Удостоверение личности
При покупке квартиры в ипотеку вам необходимо будет предоставить в банк копии паспортов и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действующим, без серьезных видимых повреждений. Обязательно снимайте крышку с документа при копировании или сканировании.
В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В этом случае удостоверением личности будет считаться национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариально заверенным переводом, а также РВП. С другими требованиями к документам на ипотеку для иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.
Если у вас нет постоянного вида на жительство на территории РФ, вам необходимо иметь временную регистрацию. Банки готовы рассматривать ипотечные заявки в такой ситуации, но не во всех банках.
Промсвязьбанк, Unicredit не будут рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время ВТБ 24, Райффайзенбанк и Российский Капитал Банк готовы предоставить кредиты в такой ситуации.
Внимательно обратите внимание, что при временной регистрации данные паспортного письма по буквам совпадают с данными паспорта. Обратите особое внимание на схватки. Они должны быть такими же, как написанные в паспорте. Если вы написали: «город Омск нельзя сводить к городу Омску». Сбербанк незамедлительно вернет эту заявку, а другие могут ее потерять.
В большинстве банков ребенок до 18 лет также предъявляет удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.
Заявление-анкета заемщика
Этот документ необходим для первоначальной подачи заявки при подаче заявки на кредит. Анкета по ипотеке заполняется в форме банка, а это значит, что у каждой организации будут свои баллы и, возможно, потребуется ответить на ряд вопросов. Здесь вы указываете свои личные данные, уровень дохода и всю информацию, необходимую для перехода к следующему шагу. Здесь оформляется ипотечная заявка по образцу, который вам обязан предоставить сотрудник банка.
Ипотечный брокер может заполнить за вас заявку. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он умеет «правильно» заполнить заявку на кредит, чтобы шансы на положительное решение были выше.
Документы для подтверждения дохода
Чтобы оформить ипотеку, нужно собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.
Самый надежный вариант подтверждения дохода — справка 2НДФЛ. Вы можете получить его в бухгалтерии. Подписано главным бухгалтером. Если в штате организации таковых нет, ответственность ложится на директора. Документ должен быть проштампован и подписан менеджером, а также актуализирован в редакции. Если 2 Налог на доходы физических лиц подписан доверенностью, обязательно приложите копию этой доверенности.
Практически ежегодно сертификат 2НДФЛ меняется. Бухгалтеры не всегда следят за этим. Особенно часто проблемы возникают с бюджетными организациями, поэтому обязательно обращайтесь в бухгалтерию за обновленной формой справки. В противном случае вы потратите время зря, и вам придется переделывать помощь снова.
Довольно часто бухгалтеры ошибаются во 2НДФЛ. Обратите особое внимание на то, что написано в ваших паспортных данных. Возможно, вы уже поменяли паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в путеводителе. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте с точностью до буквы и сокращения.
Сбербанк очень часто возвращает вопросы с 2НДФЛ, если указаны неправильные аббревиатуры улиц, названия населенных пунктов и так далее. Попросите бухгалтерию точно сопоставить эту позицию с почтовым адресом.
Если у вас временная регистрация, запишите адрес из временной регистрации.
Обязательно отметьте вычеты в соответствующем столбце. Они должны быть правильными.
Часто при оформлении ипотеки совершается большая ошибка. Если часть дохода заемщика проходит через «серый» корпус, правильнее будет предоставить справку в виде банка на «полную зарплату», но вместо этого на весь доход предоставляется 2НДФЛ. В этом случае банк проверит отчисления и отклонит заявку. Это будет особенно заметно и сразу приведет к отказу, если в НДФЛ 2 числа округлены (20 000, 40 000 и т.д.)
Большинство граждан получают зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, остальное раздается. В этом случае вам нужно будет заполнить справку по форме банка. У каждого банка своя.
Образцы справок в форме банка вы можете скачать прямо на нашем сайте. Для этого перейдите в раздел «Банки» и найдите нужную организацию.
Металлинвестбанк, Банк Открытие, Райффайзенбанк и ряд других готовы принимать запросы на экспертизу в форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите бесплатную консультацию по ипотеке у нашего специалиста и уточните, где лучше всего запросить в вашем случае.
Подтверждение работы
В пакете документов для ипотеки также должна быть копия трудовой книжки. Он должен быть должным образом заверен. Каждое распространение произведения должно быть отмечено отметкой «Копия верна, имя и должность подписавшего, его подпись и дата». Также должны быть пломбы. Если вы делаете два разворота на одной странице, заверяйте каждый разворот печатью и отметкой. На последней странице копии трудового письма должна быть отметка о том, что заемщик работает над настоящим.
Если вы работаете не по трудовому договору, а по трудовому договору, у вас есть три варианта получения ипотеки. Глобэксбанк принимает трудовой договор как подтверждение приема на работу. Попробуйте подать заявку там. Второй вариант — получить двухдокументную ипотеку. Третий вариант — покупка пакета документов для получения кредита.
На этом заканчивается стандартный пакет приложений. Но в некоторых случаях представители финансового учреждения могут запросить дополнительный документ:
- водительское удостоверение — один из вариантов второго документа. Часто требуется для ипотеки с двумя документами. Также вместе с ПТС и сертификатом на автомобиль он может быть предоставлен в качестве подтверждения активов заемщика.
- военный ID — нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
- загранпаспорт — очень редко используется как второй документ;
- полис пенсионного страхования — почти всегда используется в приложении. С его помощью банки могут контролировать отчисления в пенсионный фонд;
- свидетельство о браке / разводе — ряд банков спрашивают, был ли брак или развод и есть ли об этом отметки в паспорте;
- документы на право собственности (квартира, дом, земельный участок, дача и т д.) — необходимы для увеличения шансов согласования;
- документы об образовании — требуются рядом банков, если в рабочем документе нет отметки об образовании;
- документы о дополнительных доходах (выписки, копия договора, справка + справка о доходах и др).
Сбербанк не требует дополнительных документов. Только стандартный пакет.
Ссуды сотрудникам Министерства внутренних дел и вооруженных сил
Пакет документов для правоохранительных органов отличается от обычного. Помимо стандартного пакета документов они предоставляют:
- справка о трудовом стаже, в которой должны быть указаны сведения о периоде службы в организации, сроке службы на последнем месте, должности;
- заверенная копия договора;
- удостоверение личности сотрудника МВД или военнослужащего.
Военные и правоохранительные органы не предоставляют копии сотрудников. Если военнослужащего интересует военная ипотека, необходимо предоставить дополнительную справку от участника НИС.
Предпринимателям и предпринимателям
Покупка квартиры в ипотеку для индивидуального предпринимателя связана с рядом проблем. Мы говорили об этом в другом нашем посте. Также есть сложности с пакетом документов для этой категории граждан. Вместо справки с места работы и справки необходимо предоставить:
- налоговые документы за последний отчетный период (декларация), содержащие товарный знак ФНС;
- свидетельство о регистрации ИП;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой.
Кроме того, им могут потребоваться:
- Выписка со счета для просмотра движения денежных средств;
- Список основных средств;
- Документы на помещение.
Лучше всего задокументировать предпринимателей, если рассматривать их как отдельных лиц. В этом случае достаточно стандартного документа. Они могут быть сертифицированы самим владельцем или другим учредителем, если их больше, или уполномоченным лицом в организации. Сбербанк и Россельхозбанк достаточно лояльны к таким клиентам. Если нет, нужно подготовить полный пакет документов.
Если упрощенный налоговый режим — ЕНВД:
- Бухгалтерская книга доходов и расходов;
- Справка из банка о наличии кредитов, ссуд, лимитов и так далее;
- Помощь по обороту счета;
- Налог с наложенным платежом за последний отчетный период;
- Подтверждение уплаты налога;
- Анкета с описанием деятельности организации;
- Остаток средств.
Согласно классическому налоговому режиму:
- Остаток средств;
- Отчет о прибылях и убытках;
- Налоговая декларация и НДС;
- Бухгалтерский баланс (66,67) за последний отчетный период;
- Справка о наличии / отсутствии ипотеки и долгов, наличии кредитных лимитов, качестве кредитной истории, наличии выпущенных облигаций (поручительств, аккредитивов, полученных гарантий) в обслуживающих банках, заверенная печатью банка, справка о наличии / отсутствии карты n. 2 (для каждого из обслуживающих банков);
- справка обслуживающего банка об обороте по счету (за последние 6 месяцев в месяц)
- краткое описание деятельности, представленное в произвольной форме в анкете.
Как видите, список очень серьезный. Самый простой способ получить ипотеку в этой ситуации — 2 документа.
Пенсионеры и инвалиды
приобрести квартиру в ипотеку для пенсионера вполне возможно. Мы даже не говорим о военных пенсионерах и пенсионерах МВД. Банки очень любят эту категорию заемщиков, если они продолжают работать. Кредит для рядового пенсионера вполне возможен, хотя и чреват рядом ограничений. Пенсионеры для ипотеки предоставляют следующий пакет документов:
-
- Заграничный пасспорт;
- Пенсионное удостоверение (если все же выдано);
- Справка пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.
Ипотека для пенсионеров очень популярна в Сбербанке. Если пенсионер получает пенсию в этом банке, достаточно указать в заявлении номер счета или карты, на которую поступают деньги. В этом случае не нужно подавать заявление на получение справки на пенсии.
Пакет заработной платы
Банки очень часто отдают определенные предпочтения сотрудникам организации, получающим зарплату через этот банк. Так, например, если вы получаете зарплату по карте ВТБ 24, вы можете получить минимальный первоначальный взнос по ипотеке в размере 10%, а также льготный пакет документов. Вместо справки о доходах и работе нужно просто показать номер карты.
Очень важный момент! Отказ в выдаче кредита для сотрудников часто связан с тем, что в момент выдачи карты была допущена ошибка в информации о клиенте (паспортные данные, ФИО, дата рождения и т.д.) или сотрудник просто скачал аккаунт данные неверны или не нашла их вообще. Обязательно уточняйте причину происшествия у специалиста банка после такого отказа. Возможно, вам потребуется предоставить полный пакет документов, и вы примете положительное решение.
Нотариусы и юристы
Нотариусы / юристы выделяются. Предоставляют копии документов, подтверждающих статус нотариуса / юриста, а также документов, подтверждающих доход в виде декларации или в форме банка.
Все справки и копия справки с места работы действительны ровно 1 месяц.
Ипотека без документов
Некоторые банки предлагают возможность получения ипотеки всего по двум документам. Это может быть паспорт или любой другой документ:
- Воин;
- СНИЛС;
- Водительское удостоверение;
- ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
- Заграничный паспорт.
Этот метод вполне реален и практикуется, но он связан с довольно неприятными особенностями:
- процентные ставки по такой ипотеке скорее всего будут выше, чем в классическом варианте;
- депозит, равный или превышающий 30;
- ограниченное количество банков.
В рамках данной программы работают ВТБ 24, Банк Москвы, Уралсиб, Сбербанк, Транскапитал и ряд других банков.
Документы на право собственности
После одобрения заявки банк дает заемщику время для выбора объекта недвижимости и сбора на него документов. Далее мы рассмотрим различные варианты проведения мероприятий.
Документы для ипотеки жилья со вторичного рынка
Для получения кредита на вторичную недвижимость банк должен предоставить:
- договоры купли-продажи;
- копия свидетельства о проживании;
- выписка из ЕГРП;
- договор является основанием для возникновения у продавца права;
- паспорт продавца;
- отчет об оценке.
Кроме того, если продавец состоит в браке, потребуется письменное согласие супруга, также заверенное нотариусом, в противном случае будет невозможно приобрести такое жилье или нотариальное заявление от продавца, который не состоял в браке на момент покупки.
Если на участке есть дети, требуется разрешение органов опеки и попечительства.
Если продавец готового жилья — юридическое лицо:
- Бумага;
- Выписка из реестра юридических лиц единого государства;
- Протокол Общего собрания акционеров;
- Документы, подтверждающие полномочия сотрудника на заключение договора;
- Письмо о том, что сделка небольшая для юридического лица.
Ипотека на первичном рынке
Набор документов здесь очень похож на тот, который предоставляется при покупке жилья из вторичного жилья. Единственное отличие состоит в том, что продавец — не физическое лицо, а юридическое лицо (девелоперская компания) или физическое лицо (уступка ипотеки).
Подробнее о первичном рынке вы можете узнать из поста «Ипотека на новостройку».
Застройщик обязательно должен быть аккредитован в банке. Если это не так, вы не сможете взять у него ипотеку на квартиру. Застройщик заранее предоставляет полный пакет документов, так что больше ничего предоставлять банку не нужно.
Пакет документов следующий:
- DDU — для ипотеки на строящийся многоквартирный дом.
- DDU + Соглашение о передаче + Платежные документы DDU — для ипотеки при уступке кредитных прав.
Классическая ипотека в условиях унитарных сберегательных договоров в жилищных кооперативах невозможна. Здесь нужно рассмотреть альтернативные варианты ипотеки.
Ипотека на постройку дома или дачи
Помимо стандартного пакета, представители финансового учреждения должны быть оснащены:
- документ, подтверждающий право собственности на землю или аренду;
- договор со строительной компанией;
- почитать;
- разрешение на строительство (если требуется по закону).
Ипотека на строительство дома возможна в Сбербанке без привлечения застройщика.
Регистрационные документы
После подписания кредитного договора вы обязательно должны обратиться в суд для регистрации ипотеки. Для этого вам потребуются следующие документы:
- Кредитная документация;
- Паспорта;
- Основа договора;
- Степень;
- Те. Документы;
- Степень;
- Взаимный;
- Государственная пошлина;
- Свидетельство о браке (если есть).
Документы после ипотеки
Недостаточно оплатить ипотеку. После того, как вы полностью рассчитались с банком, вам необходимо снять залог по ипотеке. Товар, приобретенный в ипотеку, останется в залоге до тех пор, пока вы не выполните эту процедуру. Подробнее об этом читайте в нашем последнем посте.
Мы надеемся, что у вас больше нет вопросов о том, что требуется для получения ипотечной ссуды и одобрения собственности. Будем благодарны за ваши комментарии ниже и за подписку на новости проекта.
Пожалуйста, оцените статью.
