Документы для получения ипотеки в Сбербанке в 2021 году: правильно оформляем ипотеку

Привет! Итак, сегодня тема нашей встречи — документы на ипотеку в Сбербанке в 2021 году. Вы узнаете о перечне документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Мы расскажем о пакете документов для ипотеки на недвижимость в новостройке и готовом доме от продавца и покупателя, а также дадим полезные советы специалистов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы получить обеспеченную ипотечную ссуду на жилье в Сбербанке, нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо понимать, как принимается решение о выдаче кредита, и делать все возможное, чтобы сотрудники банка не сомневались в вашей надежности как заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень документов, необходимых банку для получения кредита.

Во-первых, нужно убедиться, что банк согласен на выдачу ипотечной ссуды. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и записаться на прием к кредитному специалисту. Вам будет предложено заполнить заявку на подтверждение необходимой вам суммы.

Скачать анкету на ипотеку в Сбербанке вы можете у нас на сайте. Для этого также есть узор заливки.

Для этого вам понадобится паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или в форме банка).

Вы можете скачать инструкцию на бланке Сбербанка и образец прямо на нашем сайте. Информация сложная, и банк тщательно о ней заботится.

Конечно, на момент подачи этого заявления вы должны иметь стабильный доход в течение как минимум последних 6 месяцев и иметь общий стаж работы один год за последние 5 лет (для приема на работу или для осуществления предпринимательской деятельности). Для подтверждения этой информации вам необходимо предоставить:

1. Копия трудовой книжки (должна быть должным образом заверена) — для тех, кто работает официально.
2. Заверенная копия вашей налоговой декларации с отметкой об уплате налога за последний отчетный период, но не менее чем за шесть месяцев до этого. Свидетельство о постановке на учет индивидуального предпринимателя и постановке на налоговый учет — для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Владельцы бизнеса в Сбербанке регистрируются как обычные физические лица, но документы должны быть заверены соучредителями или другим ответственным лицом.

1. Справка о сроке действия и заверенная копия контракта — для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов.
2. Зарплатный лист — для участников зарплатного проекта. На этой карте должно быть не менее шести кредитов. К тому же сотрудники банка часто допускают различные ошибки при открытии, в результате чего в ипотеке отказывают, поэтому рекомендуем сразу подготовить полный пакет заявки с справками и трудом.
3. Справка из пенсионного фонда или выписка с пенсионного счета (обязательно заверенная банком) о размере начисленной пенсии — для пенсионеров. Если пенсия поступает на счет или карту Сбербанка, достаточно просто указать в анкете номер счета или карты.

Если у вас низкая официальная зарплата, не стоит злиться. Важной особенностью Сбербанка является то, что неподтвержденные поступления документов будут учитываться при рассмотрении кредитной заявки. Сбербанк предлагает самую высокую сумму ипотеки среди всех других банков. Это проверено много раз.

Наличие поручителя положительно скажется на вашей кредитоспособности и, скорее всего, заявка будет одобрена, поэтому, если в среде есть такой человек, обязательно соберите на него пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека с двумя документами (паспорт + СНИЛС, водитель или иностранец на ваш выбор). PV для этой ссуды составляет 50%.

Это нормально, когда тебе принадлежит другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о выдаче кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, в сделке должны участвовать оба супруга. Один из них будет заемщиком, а другой — созаемщиком. В прошлом посте мы подробно рассказали, кто является созаемщиком ипотеки, их права и обязанности.

Если вы не хотите, чтобы ваш супруг (а) участвовал в сделке, вам нужно будет указать в анкете, что у вас есть брачный договор. Так, при рассмотрении заявки супруг не будет учитываться, но его паспорт все равно потребуется. После одобрения ипотеки вам нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. К этому брачному брокеру прилагается полный пакет документов о собственности.

Если один из супругов — иностранец, заключение брачного договора обязательно. Сбербанк предоставляет паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть примета об активном браке, но на самом деле потенциальный заемщик разведен, то необходимо предоставить свидетельство о разводе.

При первом посещении банка постарайтесь получить как можно больше информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит всю процедуру. Желательно записать имя и фамилию консультировавшего вас специалиста, его режим работы. Так у вас будет возможность в случае затруднений связаться с уже знакомым с вами сотрудником банка.

Перед подачей заявления вы должны иметь четкое представление о сумме займа. Он должен подняться для вас. Попросите сотрудника рассчитать ваши ежемесячные платежи. Соревнуйтесь с ними своим доходом. У вас должны быть деньги для оплаты счетов, еды и других повседневных расходов. Мы также рекомендуем вам использовать наш калькулятор ипотеки для расчета выплат.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а также для пенсионеров и дневной заработной платы). Сотрудник сообщит вам ответ по телефону и придет смс. Если кредит был одобрен и вы согласились выдать заявленную сумму, нужно переходить к следующему этапу — выбору подходящей квартиры. На это банк дает два месяца.

Обычно Сбербанк утверждает максимально возможный лимит. Это означает, что заемщик может приобрести более дорогое жилье, чем указано в анкете. Уточните у своего ипотечного специалиста точную сумму.

При следующем посещении банка у вас уже должен быть договор купли-продажи недвижимости, подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем). Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это необходимо отразить в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть указано, что с момента государственной регистрации договора купленная квартира передается в залог банку. Чтобы сразу составить правильный договор купли-продажи, возьмите образец у кредитного специалиста.

Подробнее об ипотечном договоре и его образце мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должен подавать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуется от покупателя? Вот список документов.

Для покупателя:

• Отчет об оценке имущества, приобретенного в ипотеку. Получите список аккредитованных банком оценочных компаний у своего кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть товар, поэтому его визит необходимо согласовывать с продавцом.
• Документы, подтверждающие наличие у вас необходимых средств для первоначального взноса. Это может быть сберегательная книжка, выписка из банка, квитанция от продавца, который уже получил от вас согласованный авансовый платеж.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, для передачи ипотечной квартиры в залог потребуется согласие второй половины (нотариально заверено).
• Личные документы: гражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенная руководителем предприятия.
• Пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Сюда входит сертификат формы 2-НДФЛ или банковская форма. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые ресурсы (неполный рабочий день, аренда квартиры), предоставьте для подтверждения договор аренды, трудовой договор или налоговую декларацию о доходах.
• Если у вас есть непогашенный кредит, когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, вам нужно будет взять справку о том, сколько вы должны вернуть.

При подаче документов на ипотеку Сбербанка важно предварительно обсудить их полный список с ипотечным менеджером. Как правило, это другой специалист, поскольку операции в центре ипотечного кредитования проводят сотрудники, которые специализируются только на этом процессе.

Если в транзакции есть родительский сертификат, то он должен быть прикреплен вместе с сертификатом из PF.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечной ссуды на строящийся дом отличается от обычного. У Сбербанка есть одно условие: квартиру купит аккредитованная при нем строительная компания. В значительной степени условия кредита будут зависеть от этапа строительства. Проще получить кредит на квартиру в практически построенном доме, а еще лучше принятом госкомиссией. Тогда банк легко выдаст кредит под залог новостройки.

Когда заемщик хочет купить недвижимость в доме, строительство которого все еще ведется, банк может попросить его предоставить дополнительную гарантию, например, передать в залог другое имущество, которое ему принадлежит на праве собственности для получения кредита, либо добавить поручителя.

Есть универсальное правило: чем ближе строительство к завершению, тем меньше требований предъявляется к заемщику.

Подробнее об ипотеке на новостройку рассказано в нашем последнем посте. Прочтите, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, необходимо выполнить следующие действия:

1. Завершите DDU. В документе указываются параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
2. Обратитесь в банк и подайте заявку на получение кредита.
3. После его утверждения подпишите кредитный договор и зарегистрируйте его и DDU.
4. Получите из банка сумму, указанную в заявке, и перечислите разработчику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам много времени, а в некоторых случаях даже позволит получить дополнительные настройки.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию следующие документы:

• Договор участия в капитале или его проект.
• Договор распределения (если квартира покупается в новостройке инвестором) + первый DDU и документы на полную оплату + сертификат застройщика.

Обычно это делает сам разработчик. Заемщику не нужно делать ничего лишнего.

важно понимать! Если вы покупаете квартиру у застройщика и она уже оформлена в собственность, застройщик должен самостоятельно подготовить вышеуказанный пакет документов на вторичное жилье и отправить его в банк.

Для получения кредита на новостройку необходимо также предоставить в кредитную организацию следующие (оригиналы) официальных документов):

• Удостоверение личности или паспорт гражданина.
• Справка, подтверждающая ваш доход.
• Копия работы.
• Копия налоговой декларации или трудового договора.
• Документ, подтверждающий оплату первого взноса (дохода).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости — юридическое лицо.

Для продажи новостройки юридическое лицо должно предоставить в банк следующие документы:

• Учредительные документы (устав, учредительный акт).
• Решение управляющего органа по продаже недвижимого имущества, в котором указываются условия сделки: цены, сроки, порядок расчетов.
• Документ, подтверждающий полномочия представителя на подписание договора от имени компании.
• У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартира продается физическим лицом.

Владелец представляет в банк следующие документы:

• Свидетельство о том, что на него зарегистрировано право собственности.
• Документ, на основании которого возникло имущество (приватизационный сертификат, договор дарения, договор обмена или купли-продажи).
• Выписка из ЕГРП. Принимается в территориальном отделении Росреестра. Он действителен только в течение одного месяца.
• Если собственность находится в долевой собственности, необходимо обеспечить нотариально засвидетельствованный отказ совладельцев от преимущественного права покупки.
• Если продавец состоит в браке, другая половина должна согласиться продать общую собственность. Он также нотариально заверен. Если продавец приобрел недвижимость в то время, когда у него еще не было супружеских отношений, он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира получена в дар, в наследство или приватизирована бесплатно, эти документы не потребуются.
• Если один из совладельцев недвижимости является несовершеннолетним, для продажи требуется разрешение надзорных органов.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственной собственности на имущество гражданам больше не будет выдаваться. Государственная регистрация будет подтверждена выпиской из Единого государственного реестра недвижимого имущества (USRN), который объединит действующий Единый государственный реестр недвижимости (USRR) и Государственный реестр недвижимого имущества (GKN)”.

Подводя итоги

Чтобы гарантированно получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту к кредитору, четко определить сумму кредита, правильно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтвердят вашу кредитоспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, вы можете указать свой дополнительный доход в заявлении. В противном случае нужно взять с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств вы предоставите банку, что вы выплатите ссуду вовремя, тем выше ваши шансы на одобрение ипотеки.

Получить юридическую помощь по ипотеке вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подпишитесь на обновления и нажимайте кнопки социальных сетей.