Следующая формула расчета ипотеки поможет уменьшить беспокойство и облегчить жизнь молодой семье, когда они выплатят ипотечный кредит. Последнее необходимо для планирования семейного бюджета, часть которого уйдет на погашение кредита. Этот вариант не будет лишним, чтобы заранее рассчитать размер прибыли для финансовых институтов, которые скрывают повышение процентных ставок за звучными обещаниями и красивыми словами о низкой ставке. Ведь никто не хочет брать какие-то обязательства, а платить деньги за совершенно другие, особенно заведомо завышенные.
Параметры расчета
При расчете будущих выплат необходимо учитывать некоторые обязательные факторы, которые помогают правильно отображать требуемые данные.
Стоимость квартиры
Его значение играет огромную роль при получении ипотечной ссуды. Высокая стоимость жилья приведет не только к более высоким выплатам, но и к высокой процентной ставке.
Первоначальный взнос
Эта опция определит сумму и количество будущих платежей. Чем больше заявитель будет платить сейчас, тем меньше придется урезать семейный бюджет. И конечным результатом будет не такая большая сумма переплат. Обычное условие банка — аванс 20%, но по желанию клиента он может быть больше.
Срок
Срок погашения кредита составляет от одного года до 30 лет, минимальный — 1-3 года. С одной стороны, более длительный срок погашения гарантирует более низкие выплаты, чем короткий срок ссуды, с другой стороны, повышаются проценты по денежной ссуде. Основные соискатели ипотеки ориентируются на 10-25 лет. Вот здесь и пригодится формула расчета выплаты по ипотеке.
Платежеспособность
Положительный результат получения денег зависит от платежеспособности их потребителя. Большая ежемесячная сумма погашения является обратной стороной предоставления ипотеки и снижает шансы на получение последней. Размер взноса не должен превышать половины официального дохода заявителя. Заработная плата по ипотеке может быть подтверждена официально или нет в некоторых случаях.
Процентная ставка
Пожалуй, это самый значимый коэффициент при получении кредита, он определит цену банковского кредита. Финансовое учреждение может установить один из двух типов ставок:
- фиксированный;
- плавающий.
Преимущество первого выражается в том, что заявителю известна постоянная сумма погашения до момента закрытия ссуды. Такой расклад позволит ему легко рассчитать всю задолженность перед банком с ее обычным делением на срок кредита.
Переменная процентная ставка состоит из постоянных и переменных значений. Его размер периодически пересматривается через определенные промежутки времени процентного периода, согласованного между должником и кредитной организацией, который указывается при заключении договора. Постоянное значение всегда остается неизменным, на переменную влияет экономическое положение государства.
Обычно переменная ставка немного ниже фиксированной, но никто не может гарантировать, что она останется такой до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. Его возможное увеличение — защита банка от экономических катаклизмов и инфляции. Актуальные ставки по ипотеке вы можете увидеть на нашем сайте.
Тип платежа
Выплата кредита может варьироваться в зависимости от индивидуальных финансовых возможностей заемщика. В процессе заключения договора определяется график платежей, который бывает двух типов:
- аннуитет;
- дифференцированный.
Первый предусматривает фиксированную ежемесячную сумму, при которой основные средства оплачиваются по процентной ставке. Этот вид выплат по кредиту существует уже давно.
Дифференцированный — по дифференцированным ставкам именно кредитор ежемесячно уменьшается, но отличается высокой нестабильностью выплат в начальный период. Поэтому заемщику приходится постоянно проверять размер рассрочки. Конец месяца отмечается начислением процентов на остаток долга. Исходя из этого, высокие первоначальные взносы со временем значительно снижаются, чего нельзя сказать о аннуитете.
Формула расчета с дифференцированными выплатами
Следующие формулы помогут пользователю рассчитать установленный ежемесячный платеж по ипотеке:
-
— это выражение подскажет вам размер остаточного тела долга после каждого платежа;
- OCX * PrS * x / z — функция рассчитает сумму к оплате в конкретном случае.
В этих формулах используются:
- ОСЗ — остаток ежемесячной кредитной линии;
- ПрС — общая процентная ставка по кредитному договору;
- y — количество календарных месяцев до полного погашения кредита;
- x — количество дней в месяце взносов;
- z — общее количество платежных дней в текущем году.
Положительными качествами приведенных выше расчетов являются начисление процентов только на основную остаточную задолженность. Это повлияет на неуклонно уменьшающуюся сумму выплат.
Вышеуказанная схема выплаты банковского кредита выражена на самых справедливых условиях, но при строгом постоянном мониторинге текущего состояния баланса.
Формула расчета аннуитетов
Практически все кредиторы предлагают использовать эту формулу, так как она более выгодна обеим сторонам: должнику и кредитору. Клиенту предоставляется четкий график погашения фиксированной суммы долга, который обновляется каждый месяц. Однако этот способ оплаты также включает проценты по ссуде наличными, что дает банку определенное преимущество. В этом случае размер переплаты увеличивается по сравнению с дифференцированной схемой. Вот формула расчета ипотеки.
- где X — размер взноса, который необходимо платить ежемесячно;
- S — общая сумма кредитной линии;
- P — 1% годовых;
- ^ — число, производное от степени;
- M — общий срок кредита в месяцах.
Наш калькулятор ипотеки позволяет легко рассчитать погашение долга. Это также поможет вам рассчитать проценты. Если полученные данные не совпадают с данными банка, то нужно связаться с сотрудником финансового учреждения и перепроверить имеющийся результат.
Калькулятор Excel
Данный ипотечный калькулятор представляет собой универсальный инструмент, включающий в себя расчет кредита с учетом комиссий, страховку. В калькулятор интегрированы сравнительные таблицы ссуды до и после предоплаты, он подходит для расчета погашения ссуды, воспроизводя запланированные предоплаты.
Основными преимуществами калькулятора являются:
- точный расчет аннуитета, дифференцированные планы амортизации;
- расчет авансовых платежей с одновременным уменьшением суммы долга;
- создание, расчет амортизационных планов в виде таблиц Excel;
- с учетом високосного календаря, невисокосного года, что практически сопоставимо со значениями, предоставленными Сбербанком, ВТБ24.
Для информации для клиентов: калькулятор доступен для редактирования, выполняет вычисления для одного пользователя и настроен для различных типов вычислений.
Вы можете произвести расчет в Excel, если скачаете этот калькулятор ипотеки. Вы также можете увидеть формулу там.
Заключение
Рассчитать ипотечную ссуду сможет любой потенциальный заявитель. Для этого ему предлагается калькулятор в Excel, который поможет ему справиться с ежемесячными выплатами. Универсальное средство учитывает не только размер кредита, но и процентную ставку.
Воспользуйтесь нашим калькулятором раннего срока ипотеки, чтобы сравнить свои результаты, а также прочитайте информацию о том, стоит ли оформлять ипотеку в 2021 году.
Ждем ваших вопросов в комментариях.
Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме в углу.
Оцените пост и нажимайте кнопки социальных сетей.
