Где дешевле страхование ипотеки Россельхозбанка: стоимость, калькулятор и список аккредитованных компаний в 2021 году

Покупка дома всегда требует больших затрат, даже если это делается в кредит. Первоначальный взнос, недвижимость, нотариальные сборы, страховка — все это требует больших вложений. Конечно, заемщики хотят сэкономить. Эта статья поможет вам в этом. Здесь мы поговорим о том, что такое ипотечное страхование Россельхозбанка и где его можно получить по самой низкой цене.

оформить ипотечную страховку обязательно

Стандарты страхования ипотечных кредитов регулируются Федеральным законом от 25.07.2012 г. 102-ФЗ, то есть статья 31 этого документа. Согласно предоставленной здесь информации, банк самостоятельно прописывает в кредитном договоре необходимость той или иной страховки.

Всего в «ипотечной сфере» можно выделить четыре основных вида страхования:

• объект залога;
• жизнь и здоровье заемщика;
• титул (возможность потери права собственности);
• комплексное или комбинированное (включает одновременно несколько видов страхования, упомянутых выше).

Конечно, не все заказчики согласятся организовать все эти виды: дополнительные расходы никого не интересуют. Поэтому в дальнейшем необходимо внимательно проанализировать: когда и какие виды страхования являются обязательными и от каких услуг можно отказаться от налогообложения.

Защита предмета залога

Эта страховка требует от вас особого внимания. Поэтому демонтировать ее нужно с самого начала.

Итак, пусть квартира / дом покупается на заемные средства. В этом случае банк обязывает покупателя недвижимости освободить купленное жилье в качестве гарантии. Такое действие совершается с целью оградить кредитора от недобросовестности заемщика. После полного погашения кредита с имущества снимается обременение, и банк больше не будет возвращать имущество бывшего клиента.

Кроме того, чтобы сохранить «ценность» недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств (пожар, наводнение и т.д.), Банк требует также страхование залога. Согласно закону, его оформление ложится на плечи покупателя. Но возможны исключения, когда эти расходы несет банк. Однако в России это не практикуется.

Поэтому страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, всегда является обязательным условием, независимо от того, в каком учреждении будет заключен кредитный договор.

Важно! Россельхозбанк не отступает от положений статьи 31 Федерального закона от 28.07.2012 г. 102-ФЗ. Это означает, что страхование залога здесь для всех ипотечных продуктов является обязательным элементом.

Титульное страхование

Этот вид страхования защищает банк и заемщика от мошенничества. То есть позволяет компенсировать убытки, понесенные в результате утраты права на имущество, приобретенное в ипотеку. Например, покупатель продал недвижимость в ущерб недееспособному человеку, ребенку до 18 лет; оформили незаконную нотариальную страховку и т д. Тогда в ходе судебного процесса операция будет отменена, а права на жилище перейдут к прежнему владельцу.

В этом случае продавец недвижимости будет обязан вернуть покупателю полную стоимость ранее проданной недвижимости. В свою очередь, клиент банка, оставшийся без крова, должен немедленно и полностью погасить задолженность перед кредитором. Причина: пункт 1 статьи 351 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. Он гласит: «Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обязательства, гарантированного залогом, в случае отчуждения предмета залога, оставленного в залоге, его владением, не соответствующим условиям договора о залоге».

Если при этом квартиру / дом действительно продал мошенник, то добросовестный покупатель вряд ли сможет легко и быстро взыскать с него деньги. Поэтому для минимизации рисков рекомендуется оформить полис страхования титула. Это особенно актуально, когда недвижимость приобретается на вторичном рынке или у малоизвестного застройщика на первичной площадке.

Внимание! В Россельхозбанке среди обязательных условий выдачи ипотеки страхование титула не предусмотрено ни на один из продуктов. Однако при желании заемщик вправе его выдать.

Защита жизни и здоровья заемщика

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» личное страхование всегда осуществляется только на добровольной основе. Это означает, что банк не имеет права отказать потенциальному клиенту в выдаче ипотеки только из-за его отсутствия.

Однако в большинстве случаев финансовые компании поступают наоборот: не отказывают в жилищном кредите при отсутствии страхования жизни и здоровья, а дополняют кредитный договор новым пунктом. Чаще всего по условиям этого документа процентная ставка увеличивается на несколько значений.

Так, в Россельхозбанке на все ипотечные предложения предусмотрено повышение цены на 1 процентный пункт в случае отказа в проведении личного страхования. Исключения:

• «Рефинансирование военных займов»;
• «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми».

Если в первом предложении отсутствие страховки ни на что не влияет, то во втором варианте — повышение ставки «до ключевой ставки ЦБ на день подписания кредитного договора + 3 п.п.».

Из-за «льготной» процентной ставки для клиентов, которые оформили личное страхование, многие ипотечные кредиты предпочитают оформлять добровольный полис. Во-первых, в денежном выражении заемщик, как правило, ничего не теряет. Во-вторых, при наличии страхования жизни под ипотеку, оно обеспечит выплаты возмещений при наступлении страховых случаев (смерть, инвалидность 1 и 2 степени).

Поэтому личное страхование ипотеки в Россельхозбанке не обязательно, но желательно.

Комплексное страхование

Этот вид страхования включает защиту одновременно от нескольких видов несчастных случаев:

• утрата имущественных прав;
• жизнь и здоровье заемщика;
• риск потери недвижимости.

Как уже было сказано, в банковской сфере обязательной формой страхования является только защита заложенного объекта (в большинстве случаев это недвижимость, приобретенная в кредит). Это означает, что нет необходимости оформлять комплексный / комбинированный полис.

Однако, чтобы облегчить выбор потенциальных заемщиков, все же стоит выделить все положительные и отрицательные стороны приобретения полной страховки.

Итак, к преимуществам комплексного страхового пакета можно отнести:

• сотрудники банка с большей вероятностью примут решение о выдаче кредита на недвижимость;
• снижена процентная ставка по кредиту;
• комплексное страхование дешевле, чем покупка полисов по разным видам страхования;
• гарантированное возмещение убытков при наступлении страховых случаев;
• постепенное снижение стоимости полиса за счет уменьшения основной суммы долга перед финансовым учреждением.

К минусам можно отнести единственный момент — дороговизну страховки. Кроме того, иногда в этом нет необходимости.

Аккредитованные страховые компании

Наличие полиса для защиты объекта залога — не единственное обязательное требование, выдвигаемое финансовыми учреждениями в вопросах страхования. Следовательно, большинство банков разрешают страхование ипотеки только в аккредитованных компаниях. Но не все знают, что под этим определением. Поэтому вам стоит рассмотреть этот вопрос более подробно.

Аккредитованные страховщики — это компании, которые соответствуют требованиям и правилам банковских учреждений. Между двумя организациями заключено соглашение. Предмет данного документа: условия оформления страховых полисов (включая риски, оцениваемые банком). Поэтому банк старается минимизировать свои риски.

Если говорить о Россельхозбанке, то не все страховые компании могут быть аккредитованы в этом учреждении. Для начала страховщику придется выполнить все пожелания кредитора. После проверки наличия требований, в случае положительного результата банк выдает аккредитацию сроком на 1 год.

Следующим шагом будет доведение условий Россельхозбанка до страховых компаний, желающих пройти аккредитацию в этой организации. Вот основные моменты:

• Наличие действующей лицензии на выдачу полисов добровольного страхования.
• страховой стаж от 3 лет (включая агрострахование).
• В отношении страховой компании нет процедуры банкротства.
• Отсутствие в течение последних 24 месяцев решений, которые привели к приостановлению / прекращению действия водительских прав.
• Нет долгов перед госорганами: налоги, обязательные платежи и т.д.
• Отсутствие негативной информации о страховщике (кроме того, информацию можно получить лично у представителей банка или взять из открытых источников — СМИ).
• Наличие достаточного капитала и страховых резервов.
• Наличие адекватного уровня качества активов и страхового портфеля.
• Достаточная эффективность страховых операций, системы перестрахования и деятельности в целом.

Внимание! Полный перечень требований Россельхозбанка к страховым компаниям доступен в специальном документе по этой ссылке.

Далее будет представлен список страховщиков, прошедших аккредитацию в Россельхозбанке (а значит, клиенты банка имеют право оформить страховой полис в каждом из них):

• АльфаСтрахование»;
• «ВСК»;
• ВОЗВРАТ-Гарантия»;
• Страховая бизнес-группа»;
• Ингосстрах — оформить полис можно прямо на нашем портале;
• «Соглашение»;
• Росгосстрах»;
• СОГАЗ»;
• Бодрящий»;
• РСХБ-Страхование».

важно отметить! Представленный список может время от времени меняться, поэтому, прежде чем обращаться в одну из компаний, рекомендуется ознакомиться с актуальным списком на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Подробнее о страховании в «АльфаСтрахование» и ВСК можно прочитать здесь и здесь соответственно.

Можно ли оформить полис в СК не из списка

Потенциальные заемщики Россельхозбанка также могут рассматривать компании, не входящие в список аккредитованных страховщиков ипотечного страхования. Но в этом случае придется проделать еще несколько манипуляций:

1. Клиент должен предоставить в банк документы, подтверждающие соответствие выбранной страховой компании установленным стандартам. А на это потребуется много времени и сил.
2. Получив полный пакет документов, Россельхозбанк рассматривает весь список в течение 2 месяцев. До получения положительного ответа от сотрудников финучреждения приобретать полис не рекомендуется — возможен отказ.

Следовательно, возможно, но нежелательно оформить страховой полис у стороннего страховщика; так как это действие потребует ненужных манипуляций.

Со списком документов, необходимых для оформления страхового полиса, вы можете ознакомиться в другой статье.

Где дешевле оформить полис

Россельхозбанк при аккредитации страховых компаний не вправе определять размер страховых взносов. Это означает, что каждый из них будет содержать свои значения. Для удобства читателей ниже представлена ​​таблица со ставками для различных типов полисов. Это позволит вам найти страховщика, у которого полис наиболее удобен.

Судя по предоставленной информации, предложения СК «СОГАЗ» самые дешевые и выгодные по всем видам страхования.

важно отметить! Стоимость страховки зависит от остаточной суммы задолженности перед кредитором. Например, основная сумма — 2 250 000 рублей, а ставка страхования недвижимости — 0,1%. Так что полис будет стоить 2250 рублей.

Подать заявку на полис онлайн со скидкой

Страхование теперь доступно онлайн. Преимущества этого варианта очевидны: экономия времени и средств. Фактически при оформлении онлайн-полиса в СК «Ингосстрах» предоставляется скидка 15%.

Калькулятор ниже поможет рассчитать, сколько будет стоить тот или иной вид страховки. Вы также можете совершить покупки здесь.

Продление страховки

Россельхозбанк поставил условие: залог должен быть застрахован на весь срок кредита. Но поскольку стандартный полис выдается на 1 год, по истечении этого срока необходимо продление договора страхования. Продление может быть произведено как в ранее выбранной страховой компании, так и в любой другой аккредитованной при желании.

Важный момент! Вы можете продлить ипотечное страхование онлайн. Для этого введите данные в калькулятор выше. После расчета стоимости и оплаты страховки на вашу почту будет отправлен электронный полис. Его необходимо подписать и предъявить в банк.

Страхование созаемщиков и поручителей

Как было сказано выше, Россельхозбанк не вправе обязать заемщиков оформлять полис личного страхования. Но если его нет, есть «угроза» повышения процентных ставок на 1%. Применяется ли это требование также к созаемщикам? На официальном сайте размещена следующая информация: «Доплата +1 п.п в случае отказа заемщиков и / или совладельцев, чей доход был учтен при расчете суммы кредита, от осуществления страхования жизни и здоровья».

Выводы

Обобщая вышесказанное, можно выделить основные моменты:

• В Россельхозбанке при оформлении ипотеки обязательно только страхование залога.
• Личное страхование здесь предоставляется на добровольной основе, но отказ от него приводит к увеличению процентных ставок.
• допускается оформление страховки в аккредитованных и неаккредитованных компаниях. Только во втором варианте обязательно предоставление на рассмотрение определенного пакета документов;
• Заемщик должен своевременно обновлять полис.

Полезный материал? Так что поднимите палец и поделитесь информацией в социальных сетях. Это будет лучшая благодарность автору!

Читайте о досрочном погашении ипотеки в Россельхозбанке.