Привет! Сегодня мы узнаем, что такое ипотека нежилого помещения для физических лиц, какие банки и на каких условиях выдают ипотеку на нежилое помещение и как она оформляется.
возможна выдача ипотеки на нежилое помещение физическому лицу
Банки в России реализовали специальные программы коммерческого ипотечного кредитования. С 2009 года внесены изменения в законодательство Российской Федерации о выдаче кредитов физическим лицам на нежилые помещения. Несколько лет назад потребительский кредит с повышенными процентными ставками вызывал затруднения у многих заемщиков. По этой причине многие долгое время не могли взять ссуду.
К приобретению нежилого помещения нужно подходить с особой ответственностью. Коммерческие или нежилые помещения доступны как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Юристы утверждают, что в процессе осуществления любой финансовой операции, связанной с приобретением коммерческой недвижимости, возникают сложности. Каждому покупателю следует учесть все возможные нюансы, которые необходимо внимательно учесть перед совершением покупки.
Всем известно, что покупка дома в ипотеку — обычное дело. Но коммерческие объекты и нежилые помещения доступны далеко не всем гражданам. Обычно заем выдается, если право собственности передается банку в качестве залога. Если предметом залога является здание, построенное на арендованном участке, банкир должен предоставить письменное согласие землевладельца на передачу прав аренды в ипотеку. Физические лица могут позволить себе приобрести предметы в виде гаража, офиса, дачи и любого другого строения.
Есть огромное количество кредиторов, которые оформляют ипотечные кредиты для физических и юридических лиц. Разработаны программы поддержки идей малого бизнеса. Некоторые банки выдают ссуду в залог не только под покупку ипотечного помещения, но и под любую недвижимость. В основном речь идет об индивидуальных предпринимателях с хорошей банковской историей.
Коммерческая недвижимость — это, прежде всего, нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса. Есть такие предприятия, которые формализуют индивидуальное предпринимательство. Поэтому для малого бизнеса выдача кредита становится непростой задачей. Решить эту проблему можно и по-другому. Например, Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Физические лица могут воспользоваться выгодным предложением банка и купить нежилое помещение на лучших условиях, которые представлены ниже в статье. Владельцы доходных помещений могут использовать объект под свои нужды или сдавать его в аренду.
Законодательная база
Ссуды на коммерческие помещения регулируются Законом об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от 16 июля 1998 г., № 102-ФЗ. Законодательством РФ не прописан порядок получения самой ссуды на покупку коммерческого объекта. Эта проблема касается только заложенного имущества. Созданный акт регулирует право удержания недвижимого имущества.
Характеристики кредита включают:
- Высокая стоимость коммерческой конструкции, которая влияет на кредитоспособность такой ипотеки.
- Главная особенность ссуд на нежилую недвижимость по сравнению с ипотекой жилой недвижимости — высокая процентная ставка. К сожалению, из-за высокого курса не все могут позволить себе покупку коммерческой недвижимости.
- Для коммерческой недвижимости кредит предоставляется только на короткий срок. Если при покупке дома заемщик имеет право взять ссуду и погасить ее в течение 30 лет, то в этом случае необходимо будет погасить долг в течение 10 лет.
- Первоначальный взнос примерно (30 %)
Перед выдачей кредита банкир предъявляет жесткие требования. При этом учитывается срок предпринимательской деятельности, доходность и другие характеристики.
В случае покупки отдельно стоящего здания в залог земля также оформляется.
Условия кредита
Физические лица получают ипотеку только в том случае, если они являются индивидуальными предпринимателями, крупными акционерами, операционными менеджерами определенного бизнеса или владельцами малого бизнеса.
Стоит отметить, что нежилые помещения могут покупать люди, являющиеся гражданами России. Кредитная история заемщика рассматривается в обязательном порядке. Если предприниматель не платит налоги государству и не ведет качественный бухгалтерский учет, вероятность получения ипотеки значительно снижается.
При оформлении кредита площадь объекта должна быть не менее 150 квадратных метров. Ссуды на нежилые помещения выдаются лицам в возрасте от 21 года до 65 лет. Объект должен быть зарегистрирован исключительно на территории России. Обязательным условием также является положение компании недалеко от позиции кредитора. Перед тем, как пойти в банк за ссудой, необходимо предъявить расчетный счет.
Покупка коммерческой недвижимости возможна только за рубли. Кредит выдается на срок от 1 месяца до 10 лет. При этом банк включает минимальный годовой процент за пользование заемными средствами. После изучения кредитной истории заемщика составляется договор в банковском учреждении.
Крупным предпринимателям предоставляются кредиты на сумму до 5 миллионов рублей. Заемщики обязаны закладывать другую недвижимость, но это условие не распространяется на индивидуальных предпринимателей. Эти условия могут использоваться теми, кто может документально подтвердить свою кредитоспособность. Каждый российский банк обязан внести первоначальный платеж по кредиту. Процентная ставка 20%.
Какие банки дают кредит
Сегодня ипотека на покупку коммерческого объекта физическим лицом оформляется в ряде финансовых организаций по всей России. Мы подготовили для вас специальную таблицу:
| Банк | Предложение | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|
| Левобережный банк | 18,5 | 50 | если справка в форме банка, то + 1% |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 18 | ветры | |
| Транскапиталбанк | 18,5 | 50 | |
| Абсалютбанк | 13,25 | 40 |
Самые привлекательные условия покупки деловой недвижимости для обычного человека — это ипотека от Абсалютбанка. Банк достаточно лоялен к заемщикам и может рассматривать ситуацию индивидуально. К рассмотрению принимается справка из банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом.
Порядок регистрации
При оформлении ипотеки на покупку коммерческой недвижимости внимательно учитывается история заемщика. Этот довольно сложный процесс связан с несовершенством соответствующего законодательства. Следует отметить, что залог не может быть наложен на недвижимость до момента перехода права собственности от продавца к покупателю.
В случае возникновения такой ситуации значительно возрастает риск для всех сторон сделки, в том числе для финансового учреждения, выдающего ссуду. Чтобы минимизировать опасность для своих средств, финансовые учреждения разработали специальную схему регистрации ипотеки, которая состоит из трех этапов:
Вначале совершается сделка купли-продажи, затем — обязательство. Сумма возвращается продавцу после регистрации депозита для нового владельца.
Сначала на объект закладывается залог старого владельца, затем постепенно происходит переход права собственности и новое обременение.
Передача коммерческой недвижимости в собственность юридическому лицу осуществляется после приобретения права собственности на это юридическое лицо у продавца.
Пакет документов
Заемщикам Сбербанка необходимо собрать пакет документов. Во-первых, документация должна отличаться от индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. Документы обрабатываются в течение 7 рабочих дней. Главное условие — вести успешный предпринимательский бизнес. Если нет лишних проблем в бухгалтерском и налоговом учете, заем бесплатно выдается заемщику. Для получения ипотеки необходимо обратиться в банк, в котором есть:
- заявка на получение ссуды,
- анкета с указанием того, что заемщик не является юридическим лицом,
- документация с указанием активов и финансовой истории заемщика,
- документ, подтверждающий кредитную историю заемщика,
- справка о доходах,
- копия документа, действующего на момент оформления ипотеки,
- правоустанавливающие документы.
Ипотека гаража
Предприниматели как частные лица могут оформить ипотеку на гараж. Финансовые учреждения могут оформить адресную ссуду на покупку объекта или строительство гаража. Такие ссуды выдают не во всех банковских учреждениях.
При желании вы можете воспользоваться услугами потребительского кредита. Следует отметить, что сам объект «гараж» не считается недвижимым. В гараже в первую очередь должен быть фундамент. Только в этом случае гараж считается объектом недвижимости.
Ипотека на коммерческое помещение
Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Клиентов обычно интересует вопрос получения кредита на коммерческую недвижимость на длительный срок. Многие хотят иметь в собственности офис, склад, торговую недвижимость и т.д.
Иногда этот вид ссуды выдают и физическим лицам. Иногда есть уникальная возможность недорого купить интересный предмет. Владельцы коммерческой недвижимости всегда могут заработать на сдаче определенного объекта в аренду.
Ссуды на покупку коммерческой недвижимости предоставляются владельцам малого бизнеса. Таким образом, собственники объекта могут предоставить компании необходимые помещения. Обработка ссуды осуществляется непосредственно владельцу малого бизнеса. Важно отметить, что юридические лица не имеют права на получение данного вида ипотечной ссуды.
Заключение
Крупные предприниматели, которые имеют возможность сдавать в аренду любой объект для ведения бизнеса, предпочитают ежемесячно выплачивать банку определенную сумму, правда, с ограничением прав до момента полного удовлетворения кредитора.
Эта уникальная возможность предоставляется исключительно людям, желающим приобрести коммерческую недвижимость. Условия получения ипотеки следует обсудить с юристом, чтобы избежать лишних хлопот.
Многие организации или индивидуальные предприниматели берут кредиты на покупку недвижимости. В этом варианте необходимо предоставить ликвидные активы в обращении финансовому учреждению в качестве обеспечения. При отсутствии оборотных средств предприятиям или организациям отказывают в ссуде.
Вам также будет интересно узнать, что такое коммерческая ипотека и ипотека для индивидуальных предпринимателей.
Ждем ваших вопросов.
Вам поможет наш юрист по ипотеке, который проконсультирует вас по всем возможным вариантам оформления. Запишитесь на бесплатную консультацию.
Пожалуйста, оцените пост и поставьте лайк.
