Ипотечное кредитование в Чехии для россиян в 2021 году: условия, процентная ставка, банки и документы для оформления

Чешский рынок недвижимости в настоящее время переживает всплеск строительства и продаж. Даже гражданин иностранного государства может получить ипотечный кредит на очень выгодных условиях. Рассмотрим подробно, как оформляется ипотека в Чехии, по какой процентной ставке она должна рассчитываться и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия ипотеки для россиян

Граждане Российской Федерации могут приобрести чешскую недвижимость за счет заемных средств на условиях, аналогичных тем, которые предлагаются местному населению. Основные особенности ипотеки в Чехии:

• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• гарантия в виде залога на приобретенное жилье;
• отсутствие обязательного страхования;
• жесткая конкуренция между банками, порождающая лояльность и низкие процентные ставки.

есть возможность оформить кредит на покупку квартиры, студии, дома, резиденции и т.д.

Далее мы анализируем требования банков к заемщикам, диапазон процентных ставок, условия доступной ипотеки и список банков, предлагающих ипотечные продукты иностранцам.

Требования банков

Чешские банки предъявляют следующие требования к гражданам третьих стран:

• возрастное ограничение — от 18 до 70 лет;
• наличие долгосрочного вида на жительство для страны;
• открыть счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
• достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
• возможность приобретения как готовой недвижимости, так и строящихся домов;
• наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальный клиент для получения ипотеки в чешских банках — это россиянин, работающий в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чешской Республике на своем банковском счете.

Внимание! Дополнительным плюсом станет наличие вида на жительство (синяя карта ЕС) или статуса постоянного проживания. Люди с такими льготами практически приравнены к гражданам Чехии и имеют право смягчить условия ипотечного кредита.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи аккредитованы под 2-3% в год. В общем, разница не очень существенная.

Окончательное значение кредитной ставки зависит от суммы кредита, срока погашения долга перед банком и присвоенной категории заемщика. Последний параметр подразумевает наличие или отсутствие ВНЖ, ПМЖ и ВНЖ на длительный срок в стране.

Кроме того, для чешских банков характерно условие фиксирования процентов по ипотечному кредиту — каждые 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под периодом фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или даже закрыть ссуду, изменить кредитный договор или изменить сам период фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку сроком на 5 лет. Это означает, что через 5 лет он может полностью или частично погасить ссуду, предварительно уведомив банк о своих намерениях (не позднее, чем за один месяц). В этом случае проценты будут пересчитаны в пользу покупателя.

Низкие процентные ставки по ипотеке дают возможность получать дополнительный доход в виде дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь довольно высокая и в основном покрывает ежемесячные выплаты по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец может оформить ипотеку на срок от 5 до 30 лет. Оптимальный срок расчетов с кредитной организацией зависит от многих факторов, в том числе от стоимости приобретаемой жилой площади, платежеспособности клиента и размера первоначального взноса.

Практика показывает, что ипотечные кредиты россияне берут в среднем на 10-15 лет. Именно в этот период можно постепенно погасить долг без ущерба для обычного уровня жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов платить не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости. Местные жители платят от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране отменена 100% -ная ипотека. Это коснулось всех заемщиков: людей с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить актуальные предложения местных банков и представительств зарубежных кредитных организаций.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

• Hypoteční banka;
• Райффайзен Банк;
• GE Money;
• Fio Banka;
• UniCredit Banca;
• LBBW.

Сбербанк России имеет собственное чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как для потребления, так и для ипотеки.

Ипотека от Сбербанка в Чехии вызывает особый интерес у наших сограждан из-за невысоких ставок и мягких требований. Здесь можно получить кредит в размере от 500 тысяч до 27 миллионов чешских крон сроком на 5-30 лет по ставке 4,99% годовых.

Финансовый консультант каждого назначенного банка сообщит подробные параметры кредита, проинформирует о требованиях и пакете документов.

Требуется пакет документов

Потенциальному заемщику, не являющемуся гражданином Чехии, необходимо заранее собрать и подготовить комплект следующих документов:

1. Заграничный паспорт.
2. Выписка из банка, отражающая состояние счета, на который поступает заработная плата и депонируются личные сбережения.
3. Документ, подтверждающий ваш статус проживания в Чехии.
4. Справка о доходах не менее чем за последние 6 месяцев.
5. Выписка из НБКИ о качестве кредитной истории клиента.
6. Документы на недвижимость, приобретенную в Чехии (независимая оценка объекта, предварительный договор купли-продажи, выписка из земельной книги и т.д.).
7. Форма заявки.

Важно! Некоторые банки могут потребовать предоставления трудового договора с работодателем, в котором указан срок его действия. Лучше, если это будет период до окончания рассрочки ипотечного кредита или бессрочно.

Все документы должны быть переведены на чешский язык и нотариально заверены.

Пошаговое оформление ипотеки

Процесс получения ипотечной ссуды в чешском банке выглядит следующим образом:

1. Ищите недвижимость для покупки.

В связи с этим заказчик может обратиться в агентство недвижимости, к частным посредникам или изучить рекламу на специальных сайтах по продаже недвижимости. Банки могут приобретать как коммерческую, так и жилую недвижимость за счет заемных средств.

1. Подготовка документов.

Документы необходимо подготовить на этапе анализа предложений недвижимости, так как этот процесс может значительно затянуться.

1. Изучение и сравнение программ в местных банках.

Вам следует изучить и просчитать не менее 5-7 предложений от солидных кредиторов, сравнить их между собой и выбрать наиболее выгодное.

1. Заключение предварительного договора купли-продажи.

Перед подписанием такого документа покупатель должен проинформировать продавца о заключении договора с использованием заемных средств и получить от него согласие.

1. Направление заявки на кредит в выбранный банк.

Банки принимают только анкету, заполненную самостоятельно, с приложением полного пакета документов.

1. Рассмотрение заявки и оценка собственности банков.

Рассмотрение заявки банком занимает в среднем 5-14 рабочих дней. После подробного анализа окончательное решение сообщается заемщику. В случае принятия положительного решения кредитор объявляет условия дальнейшего сотрудничества и параметры ипотеки.

1. Заключение кредитного договора.

Если стороны достигли договоренности и заемщик принимает условия, предложенные банком, для подписания всех документов выбирается конкретный день и время.

1. Оплата первоначального взноса.

Конкретная сумма будет переведена на банковский счет. Оплата наличными запрещена.

1. Регистрация сделки в государственной земельной книге.

Для этого представляются необходимые документы и делается соответствующая регистрация на следе собственности.

1. Окончательный баланс с продавцом.

Также рекомендуется установить максимальный срок, в течение которого продавец может получить полную сумму денег за проданное имущество в заключаемом предварительном договоре купли-продажи. В случае нарушения указанных сроков к покупателю применяются штрафные санкции.

Ипотека в Чехии привлекательна для россиян низкими процентными ставками, быстрой обработкой заявок и лояльностью клиентов. Здесь можно получить кредит на покупку готового или строящегося жилья, а также коммерческой недвижимости под 4-5% годовых сроком на 5-30 лет. Основные требования — долгосрочное проживание в стране, высокий уровень дохода и возможность внести первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости недвижимости.

Также вас должна заинтересовать ипотека в Германии и ипотека в Испании для россиян.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который окажет всю необходимую поддержку в оформлении документов для покупки недвижимости за рубежом. Просто запишитесь на бесплатную консультацию на сайте.

Оцените пост и поставьте лайк.