Ипотечное кредитование в США в 2021 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

США — страна с выгодными ипотечными кредитами как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Низкие процентные ставки, лояльность к потенциальным клиентам и развитие экономики страны — факторы, определяющие высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какими особенностями обладает ипотека в США и на каких условиях россияне могут оформить ее.

Ипотечные кредиты в США в 2021 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Характеристики ипотечной ссуды в США

Ипотечный кредит в США имеет свои нюансы и ограничения по сравнению с российскими. К основным особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке есть программа по стимулированию жилищного строительства и увеличению объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредиторы часто встречаются с клиентами посередине при оценке заявок и выдают ссуды как на покупку готовой недвижимости, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Выдача ипотечной ссуды с переменной процентной ставкой.

Ипотечные программы, предлагаемые американскими банками, по большей части выпускаются с плавающими процентными ставками, стоимость которых варьируется в зависимости от качества выполнения взятых на себя заемщиков обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свой доход и имеет некоторые недостатки для клиентов, в том числе постоянно меняющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официальных доходов потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки США при рассмотрении заявки на кредит учитывают не только вашу официальную зарплату, но и дополнительный доход, а также банковские сбережения и пенсии, вложения в ценные бумаги и так далее

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что помогает предлагать клиентам самые низкие процентные ставки и повсеместное распространение ипотечных кредитов.

Ипотечные кредиты в США в 2021 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищной проблемы и улучшения текущих условий проживания потенциальным заемщикам предлагается целый комплекс ипотечных программ, каждая из которых ориентирована на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке можно получить ипотеку по следующим программам:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) — действует в штате Флорида и позволяет малообеспеченным людям получить льготную ссуду на покупку жилья из установленного списка;
  • программа конвертации собственного капитала — автоматическая обратная ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненную ссуду, обеспеченную их существующей недвижимостью, сохраняя при этом свое право собственности;
  • раздел ипотечного страхования пострадавших от стихийных бедствий — программа, которую может использовать любой, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или другого бедствия;
  • ипотечная программа для клиентов, использующих энергосберегающие устройства в своих домах (Реабилитационное ипотечное страхование) — этот кредит предоставляется на выгодных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Банки ипотечного кредитования включают Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Ипотечные кредиты в США в 2021 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Для россиян и других иностранцев

гражданам зарубежных стран, в том числе россиянам, получить ипотеку в США достаточно сложно. Это связано с поддерживающей политикой американских властей и коммерческих структур, в первую очередь их населения, и общим недоверием нерезидентов.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных кредитов иностранцам нет. Это можно сделать, но с некоторыми трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на получение ипотеки в США при наличии следующих факторов, повышающих вероятность одобрения заявки:

  • наличие конфиденциального письма от ведущего европейского банка, которое сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременный платеж не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретенного дома / квартиры;
  • повышение процентов (ставка в США для иностранцев будет значительно выше, чем для их граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет по фиксированной ставке на первоначальный срок кредита (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Кредитные организации предлагают ипотеку местному населению под 3,5-7% годовых. Для иностранцев ставки будут выше, чтобы минимизировать возможные риски невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечной ссуды с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки предоставляют кредиты гражданам России и другим иностранцам под 8-9% годовых.

Окончательная процентная ставка будет объявлена ​​конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его кредитоспособности.

Bank of America, крупнейший банк в стране, ссужает гражданам США под 3,75 — 4,4% годовых (ставка будет зависеть от типа процентов (переменная или фиксированная) и продолжительности ссуды. Для иностранцев этот диапазон будет увеличится примерно на 2 п.п и составит примерно 5,75 — 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую заявку на ипотеку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Ипотечные кредиты в США в 2021 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Условия получения ипотеки

Средний размер ипотеки для иностранных граждан сегодня составляет около 100–150 тысяч долларов. Каждый берет ссуду пропорционально своему доходу.

Вам обязательно придется внести первый взнос, размер которого в среднем составляет 40% от стоимости проживания. Некоторые банки просят 30%, другие не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, от его платежеспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредита, то здесь клиент может выбрать подходящий срок погашения долга — от 15 до 30 лет. Большинство заемщиков стараются получить ссуду на максимальный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа. Краткосрочные сроки практически не распространены, так как они снижают доходы банков.

Обязательным условием для выдачи ипотечной ссуды в Америке является покупка страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и так далее

Досрочное погашение допускается без штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на ипотеку, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастное ограничение — от 25 до 75 лет;
  • наличие карты социального страхования;
  • наличие рабочей визы / грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной минимум 12 месяцам ипотечного кредита.

Помимо вышеперечисленных условий выдачи ипотеки, важно упомянуть о необходимости уплаты банку комиссии в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретная сумма, а также 12-кратный ежемесячный платеж и первоначальный взнос должны быть переведены на ваш банковский счет.

Требуется пакет документов

Для получения ипотеки в США вам потребуются следующие документы:

  1. Действующий паспорт (+ копия).
  2. Заполненная анкета.
  3. Документ, подтверждающий право на пребывание в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка о доходах за последние 3 года.
  6. Выписка из банка, показывающая движение средств на счете.
  7. Рекомендательное письмо от любого крупного банка (если есть).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо от крупного банка, банк в США смягчит к нему требования и значительно сократит время рассмотрения заявки.

Ипотечные кредиты в США в 2021 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Взять ипотеку по шагам

Процесс получения ипотеки от граждан России в Америке включает следующие этапы:

  1. Поиск подходящей недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка серии документов.
  3. Открытие и пополнение счета.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью консультанта банка и ипотечного калькулятора важно произвести предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (необходимо указать срок получения окончательной суммы от продавца).
  6. Отправка документов и запросов на получение кредита в выбранный банк.
  7. Заключение кредитного договора и юридическое оформление сделки.

Дополнительные расходы должны будут включать стоимость страховки (1-3% от суммы кредита), комиссию банка (примерно 3%), плату за оценку и мониторинг собственности (примерно 150 долларов в год).

В среднем банки США обрабатывают заявки на ипотеку около месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием внесения первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредита зависят от кредитоспособности, репутации и запросов клиента на получение кредита.

Вам также будет интересно узнать, как оформляют ипотеку в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

Поделитесь, пожалуйста, своим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями вы столкнулись? Напишите свой отзыв в комментариях.

Кроме того, всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за рубежом. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

Оцените пост и поставьте лайк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: