Ипотечное страхование в Росгосстрахе: стоимость, где дешевле и онлайн калькулятор

Большинство банков предлагают в качестве обязательного требования при подаче заявки на ипотечный кредит заключение договора страхования, который предусматривает защиту залога от возможных повреждений, повреждений, потерь и других непредвиденных расходов. Крупнейшая российская страховая компания, где выгодно страхуют ипотеку, — Росгосстрах. Подробнее о видах, условиях и особенностях заключения договора страхования читайте в нем.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе: стоимость где дешевле и онлайн калькулятор

Росгосстрах Банк

В настоящее время ипотека Росгосстрах Банка больше не представлена ​​на рынке. Банк прекратил кредитование в этой сфере и обрабатывает только ранее выданные кредиты.

Росгосстрах руководил всей своей основной деятельностью в сфере ипотечного страхования, о которой мы поговорим ниже.

Виды ипотечного страхования от Росгосстраха

Вообще говоря, существует 3 основных вида ипотечного страхования:

  • конструктивная;
  • заглавие;
  • жизнь и здоровье должника.

Строительное страхование предполагает приобретение полиса не на все имущество, а только на его конструктивные элементы: стены, отделку, потолок, полы, инженерные или коммуникационные системы и т.д.

Страхование титула защищает клиента от потери имущества в случае, если покупка недвижимости будет признана судьей незаконной по объективным и ранее неизвестным причинам. Этот полис страхует держателя от событий, которые уже произошли в прошлом, но о которых он никоим образом не знал во время заключения указанной сделки.

Страхование жизни и здоровья заемщика поможет защитить клиента от многих рисков, в том числе от потери трудоспособности в результате болезни, травмы, смерти, потери работы и источника дохода.

СК «Росгосстрах» вместе со своими конкурентами успешно реализует все страховые программы, перечисленные в обозначенных областях защиты ипотеки.

Важно! По закону обязательному страхованию подлежит только имущество, обеспеченное кредитным договором. Остальные виды страхования (титульное и конструктивное) оформляются исключительно по запросу клиента и по рекомендации банка-кредитора.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе: стоимость где дешевле и онлайн калькулятор

Конструктивная

Некоторые кредитные организации, помимо полиса страхования имущества, требуют от заемщика приобретения дополнительной страховки конструктивных элементов имущества, а именно для обеспечения отделки квартиры или дома, окон, дверей, перегородок, балконов, элементов дизайна, и т д. В случае порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично потеряна, что влечет за собой ненужные риски для банков. Конструктивное страхование в ипотеке как раз и направлено на минимизацию этих рисков. Разберем условия этого вида страхования в Росгосстрахе.

Условия

Строительный полис приобретается заказчиком в индивидуальном порядке, так как не является достаточно распространенной страховой услугой. Однако есть много клиентов, которые готовы застраховать отдельные элементы своего дома.

События, застрахованные для строительства, включают:

  • утрата или повреждение застрахованных элементов в результате чрезвычайных ситуаций, в том числе природных (например, пожар, наводнение, молния, ураган, повлекшие выход из строя отдельных конструкций);
  • разрушение из-за технических аварий, столкновений транспортных средств;
  • понести ущерб в результате кражи, грабежа и т д

Каждый случай будет рассматриваться и оцениваться индивидуально представителями страховой компании.

Стоимость

Стоимость конструктивного страхового полиса определяется в индивидуальном порядке. Его величина зависит от следующих факторов и параметров:

  • оценочная стоимость всего имущества;
  • степень износа конструкций, зданий;
  • рыночная стоимость использованных строительных материалов и работ;
  • размер заключаемого кредитного договора;
  • страховой период;
  • наличие изъянов и дефектов.

Нет единой цифры. Стоимость рассчитывается индивидуально для каждого покупателя и для каждого объекта недвижимости.

У Росгосстраха базовая ставка: 0,12 — 0,15% от стоимости проживания. При этом действует ограничение, согласно которому страховая сумма не может быть меньше 10% и больше 50% от суммы ипотечного кредита. Банк выступит бенефициаром по заложенному имуществу.

Заголовок

Покупая квартиру, даже с помощью ипотечной ссуды, во избежание ненужных рисков следует застраховать такую ​​сделку от потери права собственности на вашу недвижимость. Это страхование титула. Важным моментом здесь являются неизвестные факты предыдущей незаконной сделки, поскольку, если будут представлены доказательства обратного, даже в случае страхового случая страховая компания откажется выплачивать компенсацию клиенту.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе: стоимость где дешевле и онлайн калькулятор

Условия

Страхование титула на квартиру по ипотеке в Росгосстрахе покрывает следующие риски:

  • допущение ошибок при оформлении документов по сделке;
  • случаи мошенничества;
  • незаконность предыдущих приватизационных операций с недвижимым имуществом или продажи этого жилого строения.

Полис безопасности приобретается на срок не более 3 лет (допускается дальнейшее продление).

с помощью этого полиса можно застраховать жилую и нежилую недвижимость, а также землю.

Стоимость

Согласно названию в Росгосстрахе применяется следующая базовая тарифная сетка:

  • для нежилых и жилых помещений — 0,15 — 0,2% от стоимости недвижимости;
  • для жилых и нежилых зданий — 0,2 — 0,35;
  • на земельных участках — 0,2 — 0,35.

Конкретная ставка будет уточнена после получения от клиента всей необходимой информации по кредитам, недвижимости и других важных данных.

Жизнь и здоровье заемщика

Страхование здоровья и жизни заемщика также не является обязательным. Этот полис приобретается заказчиком при желании. Эту услугу нельзя назвать бесполезной, поскольку личное страхование разрешено для защиты от потери трудоспособности и жизнедеятельности или дальнейшей невозможности выполнить свои кредитные обязательства перед банком.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе: стоимость где дешевле и онлайн калькулятор

Условия

Условия приобретения личного страхового полиса обсуждаются индивидуально с каждым клиентом. Поскольку дело касается состояния здоровья, его состояния и возможного наступления страховых случаев, обязательно, чтобы помимо стандартного пакета документов человек предоставил свою карту здоровья и справку лечащего врача о состоянии здоровье.

Люди с хроническими, опасными заболеваниями, инвалидностью имеют высокую степень вероятности отказа компании от приобретения страхового полиса для защиты жизни и здоровья по объективным причинам.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья и жизни с ипотекой Росгосстраха для каждого клиента будет разной. На данный момент предусмотрены следующие ставки для мужчин и женщин:

  • женщины — 0,07 — 5,6% от стоимости гарантии;
  • мужчины — 0,1 — 0,8%.

Учитываются показатели суммы и срока кредита, размера годовой процентной ставки, возраста клиента, его истории болезни и так далее. С учетом всех этих параметров будет определена окончательная стоимость полиса, на основании которой заемщик при наступлении страхового случая сможет получить страховую выплату, равную сумме ипотечной ссуды.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе: стоимость где дешевле и онлайн калькулятор

Калькулятор

На нашем сайте заемщики могут воспользоваться наглядным калькулятором, с помощью которого они могут рассчитать выплаты по страховке и ипотеке в целом. После расчета можно сразу же оформить полис онлайн.

Чтобы воспользоваться этой услугой, пользователю необходимо ввести основные данные:

  • банк;
  • небольшой городок;
  • стоимость ссуды;
  • вид рисков;
  • пол;
  • возраст;
  • дата.

Вывод: Страховой калькулятор позволяет получить представление о страховой сумме, сумме выплаты и сроке выплаты. Формат таблицы и результат расчета максимально понятны.

Как организовать

Страхование ипотеки в Росгосстрахе оформляется после детального изучения всех условий страхования путем заполнения анкеты и личного обращения в офис страховой компании в выбранном городе вашего присутствия.

Перед тем, как отправиться в офис, следует заранее подготовить ряд документов, чтобы избежать длительного процесса. В некоторых случаях сотрудники Росгосстраха готовы принять пакет документов по удаленным каналам связи, по электронной почте или факсу.

После рассмотрения документов в заявке принимается окончательное решение (обычно в течение 24 часов), и в случае успеха составляется договор страхования, который заемщик должен подписать собственноручно.

Важно! На нашем сайте вы можете оформить ипотечный полис онлайн. Для этого достаточно заполнить все поля калькулятора, произвести расчет и оплатить страховой взнос. После этого политика будет отправлена ​​вам на почту.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе: стоимость где дешевле и онлайн калькулятор

Документы

Для оформления страховки в РГО вам потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорт заемщика / созаемщика.
  2. Оценка недвижимости (от аккредитованной оценочной компании).
  3. Документы на недвижимость (подтверждение права собственности, приобретения).
  4. Предварительный договор купли-продажи объекта.
  5. Заполненная анкета.

Кроме того, страховая компания может запросить заверенную копию медицинской карты клиента с окончательной декларацией, а также другие документы по своему усмотрению.

Платежи

Выплаты при наступлении страхового случая производятся в размере фактически понесенного ущерба, но не более страховой суммы, указанной в договоре. Если сумма компенсации превышает непогашенные обязательства клиента перед кредитором на момент платежа, остаток будет выплачен заемщику или его наследникам в случае его смерти.

Наступление каждого конкретного страхового случая обязательно сопровождается совместной работой страховых агентов и экспертов, способных максимально точно определить причины и последствия в денежном выражении.

Условия оплаты также будут индивидуальными для каждого покупателя после подачи всех необходимых документов. После того, как практика была признана страховкой и подписан договор страхования, страховая компания по закону обязана выплатить полную сумму в течение 10 дней. Что касается суммы платежей, то их максимальный предел определяется суммой, предусмотренной в договоре.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе: стоимость где дешевле и онлайн калькулятор

Плюсы и минусы ипотечного страхования в Росгосстрахе

Отзывы действующих клиентов СК «Росгосстрах» позволяют сделать общие выводы о плюсах и минусах ипотечного страхования. Преимущества включают:

  • максимальное рассмотрение ипотечных требований дочерних банков;
  • возможность уплаты страховых взносов в рассрочку, не переплачивая;
  • индивидуальная работа с каждым клиентом;
  • возможность заключения как комплексного, так и отдельного договора на конкретный вид страхования;
  • возможность досрочного расторжения договора страхования (при оплате более 2 лет оставшаяся сумма возвращается заказчику);
  • возврат остаточной суммы страховки в случае досрочного погашения кредита.

Недостатки:

  • задержки страховых выплат и несоблюдение сроков рассмотрения заявлений;
  • возможность значительного увеличения стоимости страхования для определенных категорий клиентов и конкретных объектов недвижимости;
  • отсутствие конструктивного страхования;
  • запутывание тарифной сетки.

Ипотечная защита в Росгосстрахе представлена ​​титульным, личным и конструктивным страхованием. Заключив договор с крупнейшей страховой компанией Российской Федерации, заемщик сможет застраховать себя от рисков потери здоровья и жизни, а своего имущества — от утраты, повреждения и уничтожения.

Теперь также сравните страхование ипотеки в Reso Garantia, возможно, эти условия будут вам интереснее.

Если вам нужна помощь, на нашем сайте есть юрист, который обязательно поможет вам во всех вопросах ипотеки и страхования. Запишитесь сейчас на бесплатную консультацию с ним в специальной форме.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: