Привет! Приобретение недвижимости в ипотечный кредит никого не удивит. Но выбора кредитора или ставки достаточно. Что предлагают различные российские ипотечные банки в разрезе кредита и как выбрать наиболее доступное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках и какие банки ипотечные кредиты наиболее привлекательны для кредитования.
Банки
Все банки, работающие в России, имеют разную классификацию, наиболее распространенными являются сберегательные и кредитные. Какие российские ипотечные банки являются лидерами на рынке ипотечного кредитования? Рассмотрим банки, которые выдают ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.
- Сбербанк — государственная организация, лидер по количеству выданных ипотечных и иных кредитов (в 2016 году было выдано более 200 тыс. Ипотечных договоров) соответственно по размеру прибыли.
С 1 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости от действующих ипотечных программ. Банковская организация не исключает дальнейшего снижения ставок.
- ВТБ-24 — банк, который выдает до 70 000 кредитов на недвижимость в год. При достаточно большой сумме минимальной суммы кредита (600 тысяч рублей) дает максимальную сумму кредита в 60 миллионов.
- Райффайзен банк стал бронзовым призером по количеству выданных ипотечных кредитов в 2016 году. Приятные ставки и условия, а также возможность для жителей столичного региона повысить минимальную сумму кредита до 800 тысяч рублей.
- Банк ВТБ Москвы — являясь полноправным участником группы ВТБ, выдает хорошие кредиты и устанавливает максимальные лимиты по суммам вне зависимости от ипотечной программы.
- Газпромбанк — кредитная организация, позволяющая внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что сумма за квартиры варьируется в среднем от 1,5 до 2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос несколько менее привлекательна.
Предложения готового жилья
Перед подачей заявления на ипотеку следует изучить:
- какие банки выдают ипотеку под хорошую процентную ставку;
- существующие требования к заемщикам;
- размер минимальной и максимальной сумм ипотечной ссуды в конкретной банковской организации;
- необходимая сумма собственных средств для внесения первоначального взноса;
- наличие скрытых комиссий и переплат.
Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет — какое подходящее жилье приобретать — строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее предоставляют ссуды на те объекты, которые уже построены, так как нет риска «заморозки» строительства, между эксплуатацией и открытием дома обычно проходят, если не несколько дней, так что буквально пара недель.
Список банков, выдающих ипотеку с наиболее интересными предложениями по фонду вторичной недвижимости:
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20–85 |
На заметку! В рамках покупки жилья на вторичном рынке с 1 июня Сбербанк установил ставку 9,5% для участников программы «Молодая семья» для тех заемщиков, которые используют процедуру электронной регистрации.
Новое строительство
Кондоминиум, построенный строительной компанией, — одна из самых популярных структур ипотечного кредитования. Стоимость жилья в строящихся домах обычно на порядок меньше, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и на этом тоже сэкономить.
Однако существует риск «заморозить» строительную площадку или увеличить время строительства, а открытие дома может быть отложено на долгое время. Казалось бы, кредиторы не должны одобрять такие риски, но бывают случаи, когда квартиры в новостройках пользуются повышенным спросом:
- В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательного страхования;
- Застройщики, аккредитованные кредитором, предлагают дополнительные скидки;
- Некоторые объекты построены на средства кредитной организации, поэтому банку также выгодно одобрить продажу таких квартир;
- Ставки на новое строительство у кредитных компаний, предоставляющих данный заем, несколько ниже, чем на вторичном рынке:
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Дом и земля
Ипотечный кредит на строительство жилого дома также выдают различные банковские службы, однако эта программа будет отличаться от стандартных:
- Во-первых, необходимо определиться с суммой кредита и составить точный план будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
- Ставки на индивидуальное строительство будут несколько выше, так как потом дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка Сбербанка по данному виду кредита — 12,25%);
- Земля, на которой будет расположен дом, должна иметь соответствующее состояние;
- получить кредит можно постепенно, а не сразу, что удобно, поскольку строительство обычно ведется в несколько этапов.
Коттедж
| Банк | Скорость | Срок, лет | Сумма, млн | PV,% от |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзен Банк | 12,75 | 25 | 26 | 40 |
| Россельхозбанк | 11,5 | тридцать | ветры | 10 |
| Альфа Банк | 12,25 | 25 | в зависимости от дохода | 40 |
| ДельтаКредит | 12,25 | 25 | в зависимости от дохода | 40 |
| Уралсиб | 12 | 25 | в зависимости от дохода | 10 |
| Металлинвестбанк | 14 | 25 | в зависимости от дохода | 10 |
Таунхаус
| Банк | Размещение, % | PV от | Срок, лет | Сумма, от |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 10 | тридцать | 300 000 |
| ДельтаКредит | 11,5 | 40 | 25 | 300 000 |
| Райффайзен Банк | 12,75 | 40 | 25 | 500 000 |
| Газпромбанк | 11,5 | ветры | тридцать | 500 000 |
| Транскапиталбанк | 14,5 | ветры | тридцать | 300 000 |
Загородный дом
| Условия | Россельхозбанк | Сбербанк |
|---|---|---|
| Срок, лет | тридцать | тридцать |
| Сумма, от | 100 000 | 300 000 |
| Размещение, % | 11,5 | 10 |
| Первая установка, % | 15 | 25 |
| Возраст, лет | 18–65 | 21–75 |
Строительство дома
| Сбербанк | ATB | |
|---|---|---|
| Процентные ставки | 10,5% — 0,5% — при наличии платежной ведомости; + 1% — на период до оформления ипотеки; + 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья по требованию Банка |
12,25 -12,5% + 1% при подтверждении части дохода в банковской форме; + 1,5% для предпринимателей и индивидуальных предпринимателей; + 1,5% при строительстве загородного дома процентная ставка будет увеличена на 2% до тех пор, пока вы не предоставите документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств |
| Срок кредита | до 30 лет | от 3 до 25 лет |
| Минимальное количество | 300 000 руб | 600000 рублей по Москве и Москве; 350 000 — в других регионах |
| Максимальная сумма, руб. | Не более 75% от оценки обеспечения | Не ограничено, но не более 70% от депозита |
| Первоначальная комиссия | от 25% | от 30% |
| Страхование | Обязательное страхование залогового имущества (кроме земли) | Страхование жизни, здоровья и залога Заемщика
Кроме того, в случае прекращения одного из страховок процентная ставка увеличивается с 1 до 1,5% |
Проблем и нюансов с домом очень много, поэтому рекомендую вам обязательно прочитать наш пост о том, как купить дом в ипотеку поэтапно.
Комната и делиться
Если средств на покупку квартиры и дома недостаточно, можно купить комнату или долю в собственности. Этот процесс немного сложнее, чем с обычной ипотекой, но, приложив достаточно усилий, он предоставит заемщику их собственные квадратные метры.
Нюансы процедуры:
- очень вероятно, что при оформлении такой ипотеки банки откажутся оформить ссуду и заключат договор, а будущие соседи не согласятся.
- Отказ будет получен даже в том случае, если в помещении нет освещения, отопления, оно находится в доме скорой помощи или в непригодном для жизни месте.
- Если приобретается комната в однокомнатной квартире или секционном общежитии, процедура будет проходить по обычному сценарию.
- Для заемщика будет преимуществом, если приобретенная акция или комната будут последними в объекте, в котором он владеет остальными акциями.
Банки предоставляют ипотеку под разные проценты, при покупке комнаты / совместного проживания будет происходить следующее:
| Банки | Размещение, % | PV, % | Срок, лет | Сумма, от |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 15 | тридцать | 300 000 |
| Газпромбанк | одиннадцать | 15 | 25 | 500 000 |
| Тинькофф | 13,35 | 25 | тридцать | 300 000 |
| Открытие | 12 | ветры | тридцать | 300 000 |
| ДельтаКредит | 10 | 15 | 25 | 500 000 |
Подробнее об ипотеке на комнату и долю — в отдельном посте.
Квартиры
Состояние этого объекта определить довольно сложно. По сути, это нежилое помещение, в котором вполне можно жить. Это может быть резиденция или мини-отель, а может быть относительно небольшая площадь в 30 квадратных метров за многомиллионную цену.
Важные нюансы:
- Стоимость такого типа недвижимости может быть ниже, чем у квартиры того же района;
- Невозможно зарегистрироваться в квартире постоянно, только временно;
- Низкая ликвидность недвижимости.
Рассмотрим, какие кредитные компании и в каком процентном соотношении работают на таких структурах:
| Банк | Размещение, % | PV, % | Срок, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Дельта кредит | 12 | ветры | 25 | Есть возможность снизить ставку на 1,5% благодаря комиссии 4% от суммы кредита |
| Транскапиталбанк | 12,75 | ветры | тридцать | + 1% на период строительства |
| ВТБ 24 | 10.9 | ветры | 25 | + 0,85% на готовое жилье |
| Газпромбанк | 10,75 | ветры | тридцать | |
| Открытие банка | 10,75 | 40 | тридцать | +0,25 в случае банковской формы + 1% в случае индивидуального предпринимателя или предпринимателя |
Ипотека под залог существующей недвижимости
купить квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под сохранность приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке эта программа действует для тех заемщиков, у которых нет достаточных средств для внесения первоначального платежа, а в Сбербанке этот кредит будет нецелесообразным. Текущие предложения банков Ипотечный кредит под залог другой недвижимости
| Банк | Размещение, % | Срок, лет | Ценовая скидка, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 14 | ветры | 40 | до 10 миллионов рублей, |
| Россельхозбанк | 9,75 | 10 | 50 | до 10 млн руб |
| Газпромбанк | 12.2 | 15 | тридцать | до 30 млн руб |
| ВТБ 24 | 12,25 | ветры | 50 | до 15 млн руб. |
| Райффайзен Банк | 10,99 | 25 | 15 | до 26 млн рублей и цель только на покупку дома |
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ссуды — это процесс получения ипотечной ссуды по более выгодной процентной ставке для погашения другой ипотечной ссуды, доступной в том же или другом учреждении. Для начала вам стоит собственноручно изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условиями и сравнить их с действующим кредитным соглашением.
Если кредит предлагает сторонний банк, подайте заявку на рассмотрение вашей заявки и (возможно) воспользуйтесь этими предложениями. По каким процентным ставкам лучшие ипотечные банки выдают ссуду рефинансирования жилищного кредита.
| Банк | Скорость |
|---|---|
| Альфа Банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8.9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Открытие банка | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзен Банк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| АК Бар | 8.9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
Подробнее о рефинансировании ипотеки в Сбербанке вы узнаете ниже.
По двум документам
Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором большого количества информации и документов. Также бывает, что заемщик получает зарплату «в конверте» или не может подтвердить свое трудоустройство. Специально для таких категорий лучшие банки предоставят ипотечный кредит на покупку недвижимости в ипотеку всего с двумя документами
Банки выдают ипотечные кредиты с паспортом и вторым документом, которым могут быть:
- СНИЛС;
- Водительское удостоверение;
- Действующий паспорт с последними штампами при выезде с территории РФ.
Напоминаем, что большинство банков предлагают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в том же банке.
Ипотека по 2-му документу может быть оформлена под более высокий процент или с более высоким первоначальным взносом. Банки разрешают такую ипотечную ссуду:
| Банк | Размещение, % | Размер PV, % |
|---|---|---|
| ВТБ | 9,6 | 40 |
| Газпромбанк | 11,5 | 40 |
| Сбербанк (готовое жилье) | 10,5 | 50 |
| Сбербанк (новостройка) | 11.2 | 50 |
| ДельтаКредит | 12,75 | 50 |
| Россельхозбанк | 10,25 | 40 |
| Транскапиталбанк | 13 | тридцать |
| Уралсиб | 9.9 | 40 |
| Столица России | 12,5 | 40 |
| SMP | 12,7 | 40 |
| Промсвязьбанк | одиннадцать | 40 |
Подробнее о том, в каком банке лучше оформить ипотеку и почему, вы узнаете в нашем следующем посте. Также рекомендуем нашу услугу «Выбор ипотеки», которая позволит вам быстро выбрать желаемый вариант кредита.
Какой банк, по вашему мнению, сейчас самый прибыльный? Отписывайтесь в комментариях. Поделитесь с ним своим опытом.
Пожалуйста, оцените статью и поставьте лайк в социальных сетях, если пост был полезен.
