Ипотечные банки России и их актуальные программы в 2021 году

Привет! Приобретение недвижимости в ипотечный кредит никого не удивит. Но выбора кредитора или ставки достаточно. Что предлагают различные российские ипотечные банки в разрезе кредита и как выбрать наиболее доступное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках и какие банки ипотечные кредиты наиболее привлекательны для кредитования.

Банки

Ипотечные банки в России и их текущие программы в 2021 году

Все банки, работающие в России, имеют разную классификацию, наиболее распространенными являются сберегательные и кредитные. Какие российские ипотечные банки являются лидерами на рынке ипотечного кредитования? Рассмотрим банки, которые выдают ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

  1. Сбербанк — государственная организация, лидер по количеству выданных ипотечных и иных кредитов (в 2016 году было выдано более 200 тыс. Ипотечных договоров) соответственно по размеру прибыли.

С 1 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости от действующих ипотечных программ. Банковская организация не исключает дальнейшего снижения ставок.

  1. ВТБ-24 — банк, который выдает до 70 000 кредитов на недвижимость в год. При достаточно большой сумме минимальной суммы кредита (600 тысяч рублей) дает максимальную сумму кредита в 60 миллионов.
  2. Райффайзен банк стал бронзовым призером по количеству выданных ипотечных кредитов в 2016 году. Приятные ставки и условия, а также возможность для жителей столичного региона повысить минимальную сумму кредита до 800 тысяч рублей.
  3. Банк ВТБ Москвы — являясь полноправным участником группы ВТБ, выдает хорошие кредиты и устанавливает максимальные лимиты по суммам вне зависимости от ипотечной программы.
  4. Газпромбанк — кредитная организация, позволяющая внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что сумма за квартиры варьируется в среднем от 1,5 до 2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос несколько менее привлекательна.

Предложения готового жилья

Ипотечные банки в России и их текущие программы в 2021 году

Перед подачей заявления на ипотеку следует изучить:

  • какие банки выдают ипотеку под хорошую процентную ставку;
  • существующие требования к заемщикам;
  • размер минимальной и максимальной сумм ипотечной ссуды в конкретной банковской организации;
  • необходимая сумма собственных средств для внесения первоначального взноса;
  • наличие скрытых комиссий и переплат.

Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет — какое подходящее жилье приобретать — строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее предоставляют ссуды на те объекты, которые уже построены, так как нет риска «заморозки» строительства, между эксплуатацией и открытием дома обычно проходят, если не несколько дней, так что буквально пара недель.

Список банков, выдающих ипотеку с наиболее интересными предложениями по фонду вторичной недвижимости:

Банк Базовая ставка,% от Опыт, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21–75
ВТБ 7.9 3 21–65
Райффайзен Банк 8,19 3 21–65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20–65
Россельхозбанк 7,95 6 21–65
Абсалют Банк 9,25 3 21–65
Промсвязьбанк 8.9 4 21–65
Главная.РФ 8,6 3 21–65
Уралсиб 8,19 3 18–65
АК Бар 7,99 3 18–70
Транскапиталбанк 8,49 3 21–75
ФК Открытие 8,3 3 18–65
Связь-банк 9,3 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 6 21–65
Металлинвестбанк 8,3 4 18–65
Зенит Банк 8,49 4 21–65
СМП Банк 9,5 6 21–65
UniCredit Banca 8,4 6 21–65
Альфа Банк 8,99 6 20–64
Возрождение 7,95 6 18–70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21–70
МинБ 8,5 3 22–65
Севергазбанк 8,5 6 21–70
Банк «Санкт-Петербург девять 4 18–70
Совкомбанк 9,39 3 20–85

На заметку! В рамках покупки жилья на вторичном рынке с 1 июня Сбербанк установил ставку 9,5% для участников программы «Молодая семья» для тех заемщиков, которые используют процедуру электронной регистрации.

Новое строительство

Ипотечные банки в России и их текущие программы в 2021 году

Кондоминиум, построенный строительной компанией, — одна из самых популярных структур ипотечного кредитования. Стоимость жилья в строящихся домах обычно на порядок меньше, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и на этом тоже сэкономить.

Однако существует риск «заморозить» строительную площадку или увеличить время строительства, а открытие дома может быть отложено на долгое время. Казалось бы, кредиторы не должны одобрять такие риски, но бывают случаи, когда квартиры в новостройках пользуются повышенным спросом:

  • В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательного страхования;
  • Застройщики, аккредитованные кредитором, предлагают дополнительные скидки;
  • Некоторые объекты построены на средства кредитной организации, поэтому банку также выгодно одобрить продажу таких квартир;
  • Ставки на новое строительство у кредитных компаний, предоставляющих данный заем, несколько ниже, чем на вторичном рынке:
Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

Дом и земля

Ипотечные банки в России и их текущие программы в 2021 году

Ипотечный кредит на строительство жилого дома также выдают различные банковские службы, однако эта программа будет отличаться от стандартных:

  • Во-первых, необходимо определиться с суммой кредита и составить точный план будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
  • Ставки на индивидуальное строительство будут несколько выше, так как потом дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка Сбербанка по данному виду кредита — 12,25%);
  • Земля, на которой будет расположен дом, должна иметь соответствующее состояние;
  • получить кредит можно постепенно, а не сразу, что удобно, поскольку строительство обычно ведется в несколько этапов.

Коттедж

Банк Скорость Срок, лет Сумма, млн PV,% от
Райффайзен Банк 12,75 25 26 40
Россельхозбанк 11,5 тридцать ветры 10
Альфа Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
ДельтаКредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Таунхаус

Банк Размещение, % PV от Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 10 тридцать 300 000
ДельтаКредит 11,5 40 25 300 000
Райффайзен Банк 12,75 40 25 500 000
Газпромбанк 11,5 ветры тридцать 500 000
Транскапиталбанк 14,5 ветры тридцать 300 000

Загородный дом

Условия Россельхозбанк Сбербанк
Срок, лет тридцать тридцать
Сумма, от 100 000 300 000
Размещение, % 11,5 10
Первая установка, % 15 25
Возраст, лет 18–65 21–75

Строительство дома

Сбербанк ATB
Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — при наличии платежной ведомости;
+ 1% — на период до оформления ипотеки;
+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья по требованию Банка
12,25 -12,5%
+ 1% при подтверждении части дохода в банковской форме;
+ 1,5% для предпринимателей и индивидуальных предпринимателей;
+ 1,5% при строительстве загородного дома
процентная ставка будет увеличена на 2% до тех пор, пока вы не предоставите документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальное количество 300 000 руб 600000 рублей по Москве и Москве;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не более 75% от оценки обеспечения Не ограничено, но не более 70% от депозита
Первоначальная комиссия от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земли) Страхование жизни, здоровья и залога Заемщика

Кроме того, в случае прекращения одного из страховок процентная ставка увеличивается с 1 до 1,5%

Проблем и нюансов с домом очень много, поэтому рекомендую вам обязательно прочитать наш пост о том, как купить дом в ипотеку поэтапно.

Комната и делиться

Ипотечные банки в России и их текущие программы в 2021 году

Если средств на покупку квартиры и дома недостаточно, можно купить комнату или долю в собственности. Этот процесс немного сложнее, чем с обычной ипотекой, но, приложив достаточно усилий, он предоставит заемщику их собственные квадратные метры.

Нюансы процедуры:

  1. очень вероятно, что при оформлении такой ипотеки банки откажутся оформить ссуду и заключат договор, а будущие соседи не согласятся.
  2. Отказ будет получен даже в том случае, если в помещении нет освещения, отопления, оно находится в доме скорой помощи или в непригодном для жизни месте.
  3. Если приобретается комната в однокомнатной квартире или секционном общежитии, процедура будет проходить по обычному сценарию.
  4. Для заемщика будет преимуществом, если приобретенная акция или комната будут последними в объекте, в котором он владеет остальными акциями.

Банки предоставляют ипотеку под разные проценты, при покупке комнаты / совместного проживания будет происходить следующее:

Банки Размещение, % PV, % Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 15 тридцать 300 000
Газпромбанк одиннадцать 15 25 500 000
Тинькофф 13,35 25 тридцать 300 000
Открытие 12 ветры тридцать 300 000
ДельтаКредит 10 15 25 500 000

Подробнее об ипотеке на комнату и долю — в отдельном посте.

Квартиры

Состояние этого объекта определить довольно сложно. По сути, это нежилое помещение, в котором вполне можно жить. Это может быть резиденция или мини-отель, а может быть относительно небольшая площадь в 30 квадратных метров за многомиллионную цену.

Важные нюансы:

  • Стоимость такого типа недвижимости может быть ниже, чем у квартиры того же района;
  • Невозможно зарегистрироваться в квартире постоянно, только временно;
  • Низкая ликвидность недвижимости.

Рассмотрим, какие кредитные компании и в каком процентном соотношении работают на таких структурах:

Банк Размещение, % PV, % Срок, лет Примечание
Дельта кредит 12 ветры 25 Есть возможность снизить ставку на 1,5% благодаря комиссии 4% от суммы кредита
Транскапиталбанк 12,75 ветры тридцать + 1% на период строительства
ВТБ 24 10.9 ветры 25 + 0,85% на готовое жилье
Газпромбанк 10,75 ветры тридцать
Открытие банка 10,75 40 тридцать +0,25 в случае банковской формы + 1% в случае индивидуального предпринимателя или предпринимателя

Ипотека под залог существующей недвижимости

купить квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под сохранность приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке эта программа действует для тех заемщиков, у которых нет достаточных средств для внесения первоначального платежа, а в Сбербанке этот кредит будет нецелесообразным. Текущие предложения банков Ипотечный кредит под залог другой недвижимости

Банк Размещение, % Срок, лет Ценовая скидка, % Примечание
Сбербанк 14 ветры 40 до 10 миллионов рублей,
Россельхозбанк 9,75 10 50 до 10 млн руб
Газпромбанк 12.2 15 тридцать до 30 млн руб
ВТБ 24 12,25 ветры 50 до 15 млн руб.
Райффайзен Банк 10,99 25 15 до 26 млн рублей и цель только на покупку дома

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ссуды — это процесс получения ипотечной ссуды по более выгодной процентной ставке для погашения другой ипотечной ссуды, доступной в том же или другом учреждении. Для начала вам стоит собственноручно изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условиями и сравнить их с действующим кредитным соглашением.

Если кредит предлагает сторонний банк, подайте заявку на рассмотрение вашей заявки и (возможно) воспользуйтесь этими предложениями. По каким процентным ставкам лучшие ипотечные банки выдают ссуду рефинансирования жилищного кредита.

Банк Скорость
Альфа Банк 8,99
Газпромбанк 8.9
Абсалютбанк 8,74
Возрождение 8,25
Открытие банка 8,4
ВТБ 8,5
Уралсиб 8,99
Сбербанк 8,5
Райффайзен Банк 8,99
Россельхозбанк 8,5
ДОМ.РФ 7,6
АК Бар 8.9
Промсвязьбанк 8,5
Транскапиталбанк 9,49

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Сбербанке вы узнаете ниже.

По двум документам

Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором большого количества информации и документов. Также бывает, что заемщик получает зарплату «в конверте» или не может подтвердить свое трудоустройство. Специально для таких категорий лучшие банки предоставят ипотечный кредит на покупку недвижимости в ипотеку всего с двумя документами

Банки выдают ипотечные кредиты с паспортом и вторым документом, которым могут быть:

  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • Действующий паспорт с последними штампами при выезде с территории РФ.

Напоминаем, что большинство банков предлагают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в том же банке.

Ипотека по 2-му документу может быть оформлена под более высокий процент или с более высоким первоначальным взносом. Банки разрешают такую ​​ипотечную ссуду:

Банк Размещение, % Размер PV, %
ВТБ 9,6 40
Газпромбанк 11,5 40
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50
Сбербанк (новостройка) 11.2 50
ДельтаКредит 12,75 50
Россельхозбанк 10,25 40
Транскапиталбанк 13 тридцать
Уралсиб 9.9 40
Столица России 12,5 40
SMP 12,7 40
Промсвязьбанк одиннадцать 40

Подробнее о том, в каком банке лучше оформить ипотеку и почему, вы узнаете в нашем следующем посте. Также рекомендуем нашу услугу «Выбор ипотеки», которая позволит вам быстро выбрать желаемый вариант кредита.

Какой банк, по вашему мнению, сейчас самый прибыльный? Отписывайтесь в комментариях. Поделитесь с ним своим опытом.

Пожалуйста, оцените статью и поставьте лайк в социальных сетях, если пост был полезен.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: