Ипотечные программы Сахалинского ипотечного агентства в 2021 году: условия, проценты и документы для оформления

Учитывая популярность ипотечного кредитования, которое является основным способом покупки жилья для большинства россиян, правительство обеспокоено тем, чтобы сделать его более доступным. В различных регионах страны существуют отдельные государственные структуры по предоставлению ссуд на недвижимость, что позволяет им помогать своим гражданам в приобретении их собственности. Одно из них — Сахалинское ипотечное агентство (SIA), которое является надежным посредником между заемщиком и банком на этом дальневосточном острове.

О Сахалинском Ипотечном Агентстве

SIA Joint Stock Company — торговая организация, созданная по приказу правительства Сахалинской области местным Министерством имущественных и земельных отношений. Агентство работает на рынке недвижимости с 2015 года. Основное внимание уделяется оформлению ипотечных кредитов на острове.

Для достижения поставленных задач организация:

• обеспечивает население доступным жильем;
• активно участвует в решении проблем с личным имуществом на острове;
• координирует работу участников системы кредитования недвижимости;
• искать спонсоров для получения ипотечных кредитов;
• разрабатывает стандарты и правила для данного вида кредита;
• создает информационную инфраструктуру в сфере кредитования недвижимости и обеспечивает ее активную деятельность;
• предоставляет клиентам консультации и квалифицированную помощь при покупке жилья за счет заемных средств;
• помогает кредиторам в установлении рациональной практики ипотечного кредитования;
• продвигает идею экономической и социальной направленности данного вида кредита среди физических и юридических лиц.

Прибыль, которую получает агентство от продажи квартир в ипотечных домах и своей деятельности в данном сегменте рынка недвижимости, направляется на увеличение оборотных средств. В свою очередь, они вкладываются в жилищное строительство, тем самым увеличивая объем средств, выделяемых на покупку недвижимости жителями острова.

Ипотечные программы и условия Сахалинского ипотечного агентства

Агентство реализует различные виды программ жилищного кредитования. Им могут пользоваться как желающие купить готовый дом, так и горожане, планирующие собственное строительство.

Правила выдачи ипотечного займа

Общие условия получения жилищного кредита на острове следующие:

• размер кредита — от 300 тысяч до 4,2 миллиона рублей;
• срок кредита — от 3 до 20 лет;
• процентная ставка — от 0 до 7% годовых.

Все параметры кредита рассчитываются в зависимости от категории обращающегося гражданина:

1. Сумма кредита определяется по специальным формулам, которые отличаются для разных заемщиков. Главный критерий — это площадь приобретаемой недвижимости. Для индивидуальных заемщиков он не может превышать 40 кв. М, для семей из 3 и более человек — 75 кв. Площадь также зависит от количества комнат, свободная планировка рассматривается в индивидуальном порядке.
2. Ожидается, что процентная ставка составит 7% годовых для нуждающихся в улучшении жилищных условий и семей, воспитывающих не более 1 ребенка, а также молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций. Семьи с двумя и более детьми, а также родители-одиночки могут получить ссуду под 3,5%. Для некоторых категорий граждан предусмотрены особые условия ипотеки под 0.

Для определения степени необходимости учитываются следующие факторы:

• отсутствие собственной жилой площади, а также владение недвижимостью на условиях социальной аренды;
• отсутствие действий, повлекших ухудшение жилищных условий в течение 3 лет до обращения за ссудой: раздел или обмен квартиры (дома), регистрация посторонних лиц, несоблюдение условий социальной ренты в результате ее прекращения или отмены договора по инициативе заемщика, отчуждение квартиры в пользу родственников.

Подтверждение данного критерия не требуется для следующих категорий заемщиков:

• постоянно проживающие на Курильских островах и планирующие оплату доли в строительстве, генеральным подрядчиком которого является ООО SIA»;
• аккредитован жилищным кооперативом;
• планируют приобрести недвижимость эконом-класса у застройщика путем заключения договора купли-продажи на территории островов.

Основные требования к гражданам, оформляющим ипотеку:

• гражданство России;
• регистрация на острове не менее 10 лет до даты заключения договора и ПМЖ на Сахалине (требование не распространяется на бюджетных работников);
• соответствие категориям граждан, которым будет выдаваться жилищный заем (необходимо оформить документально);
• возраст от 18 (на момент заключения договора) до 65 (на дату полного погашения долга);
• наличие постоянного дохода, позволяющего обслуживать ссуду.

Помимо стандартных правил, существуют подпрограммы по стимулированию жилищного строительства государственным учреждением.

Правила выдачи ипотечного займа на ИЖС

Жилищный кредит на покупку земли под последующее строительство выдается на стандартных условиях. Однако есть некоторые различия в определении стандартов площади:

• для индивидуальных заемщиков — не более 50 кв.м;
• на семью из 2 человек — не более 65 кв.м;
• для семьи из 3-х и более человек размер площади на одного составляет до 25 кв.м, а общий размер не должен превышать 200 кв.м.

По этой программе вы можете получить до 100% средств, рассчитанных по смете (но не более 4,2 миллиона рублей).

Важно! После заключения договора на строительство жилого дома, сдачу его в эксплуатацию и оформление права собственности дается не более 2 лет. При этом срок строительства не должен превышать срок аренды.

Требования к заемщику стандартные, и приобретаемая земля должна соответствовать следующим условиям:

• зарегистрированное право собственности или аренда;
• отбор в натуральном выражении, кадастровый учет (требуется кадастровый паспорт);
• отсутствие обременений;
• предназначен для строительства индивидуального жилья;
• он не должен располагаться на территории заповедников, курортов и других земель государственного значения.

Правила выдачи ипотеки на ИЖС «Дальневосточный гектар»

Кредит на недвижимость по данной программе также выдается на стандартных условиях АО «ЦРУ». Основные отличия данного варианта ссуды заключаются в следующем:

• максимальный размер выдаваемых средств — до 90% от стоимости залога объекта, но не более 4,2 млн рублей;
• не допускается переоформление ссуды субъектами, ранее предоставившими субсидированную жилищную ссуду в агентстве;
• если заемщик — молодой специалист, стаж работы должен быть не менее 1 года;
• признается, что имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит к культурному наследию;
• максимальный размер земельного участка, на котором построен дом — 1 га.

В остальном требования к заемщику и предмету кредита стандартные.

Нулевая ипотека для жителей Курил от Сахалинского ипотечного Агентства

Это уникальная программа, разработанная специально для населения Курильских островов. Предназначен для покупки квартиры в многоэтажном доме или земельного участка для дальнейшей застройки. Отличительной особенностью программы является отсутствие интереса к использованию кредитных средств, заемщику необходимо будет вернуть только сумму, полученную по договору.

На данный вид кредита могут рассчитывать следующие категории граждан:

• инвалиды или семьи (родители), воспитывающие детей с ограниченными возможностями;
• ветераны войны;
• участники программы переселения из ветхого или ветхого жилья, желающие приобрести недвижимость за свой счет (в этом случае агентство информирует администрацию города о выдаче кредита);
• многодетные семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми;
• лица, постоянно зарегистрированные на островах и являющиеся членами жилищного кооператива агентства или желающие приобрести недвижимость эконом-класса в зданиях, построенных CIA JSC»;
• родители солдат, погибших в боевых действиях.

Важно! Максимальный срок кредита по этой программе — 15 лет. Исключение составляют многодетные семьи, для которых стандартный срок выплаты долга составляет 20 лет.

Запрошенные документы

Для получения жилищного кредита необходимо предоставить пакет документов. Он имеет некоторые отличия в зависимости от программы, по которой составляется договор.

Стандартный пакет документов

Независимо от вида кредита заемщик должен предоставить в агентство следующие документы:

• анкета (заполняется заказчиком от руки);
• паспорт заемщика / созаемщика (копии всех страниц, включая пустые);
• ИНН и СНИЛС заемщика / инкассатора (копия);
• военное удостоверение личности для мужчин призывного возраста (копия);
• копии документов, подтверждающих семейное положение заявителя: свидетельства о (расторжении) регистрации брака, рождения детей (если старше 14 лет — копия паспорта), смерти (супруга, дети), диплома об образовании;
• документальное подтверждение статуса родителей-одиночек (справка F-25, выданная ЗАГСом)
• справки невролога и психиатра;
• документальное подтверждение трудоустройства: копия трудовой книжки, трудового договора или приказа о приеме на работу (заверенная печатью и подписью работодателя);
• справка о прибылях и убытках: по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев при наличии дополнительных источников дохода, подтверждающих их документов или справки из Пенсионного фонда (для пенсионеров), договоров аренды или аренды на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, и так далее;
• кредитные справки в виде выписок из банка, копии договора с банком или соответствующей справки из финансового учреждения, перед которым есть долговые обязательства;
• справки об уплате алиментов, которые учитываются как расходы клиентов;
• документальное подтверждение статуса участника жилищного кооператива: договор участия и свидетельство о членстве.

Для индивидуального предпринимателя список документов для ипотеки в Сахалинском ипотечном агентстве можно скачать на нашем сайте.

При приобретении жилой площади эконом-класса у юридического лица необходимо также предоставить:

• заверенные копии учредительных документов промоутера;
• копия протокола собрания, удостоверяющего назначение руководителя;
• паспорт продавца (заверенная копия);
• доверенность продавца;
• свидетельство о регистрации права собственности и выписка из ЕГРН (срок действия свидетельства 1 месяц);
• документальное подтверждение права собственности;
• техническая документация по кредиту;
• справка о стоимости имущества;
• отчет об оценке жилой площади (максимальный срок действия документа — 2 месяца);
• справка об отсутствии зарегистрированных лиц в купленной квартире (доме);
• справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги (действительна на момент подачи заявления).

Кроме того, люди, не входящие в категорию участников программы, должны подтвердить, что им действительно необходимо улучшить жилищные условия, предоставив выписку из ЕГРН о владении недвижимостью в России за последние 3 года (на каждого члена семьи).

Документы для ИЖС

Помимо стандартного пакета, при участии в данной программе необходимо также предоставить документы на получение кредита:

• подтверждение права собственности или аренды (если уже есть);
• согласие арендодателя на передачу земельного участка в залог (если участок сдан в аренду);
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт;
• план города;
• схема расположения с обозначением места строительства жилого дома;
• разрешение на строительство жилого дома с приложением всех подтверждающих документов;
• смета необходимых строительных работ и затрат, необходимых для возведения здания;
• стоимость затрат и сроки строительных работ;
• договор между заемщиком и организацией с указанием стоимости, а также начала и окончания работ (если не планируется самостоятельное строительство);
• эскизы проекта будущего дома;
• отчет независимого эксперта об оценочной стоимости земельного участка, на котором планируется строительство;
• конструктивное решение несущих частей здания (фундамент, фасад и кровля);
• информация о подрядчике, который будет выполнять строительные работы.

Помимо перечисленных документов, агентство может запросить другие, в зависимости от сложности конкретного дела.

Документы для программы «Дальневосточный гектар»

Для участия в этой программе необходимо подать документы согласно типового перечня и те, которые указаны для строительства индивидуального жилья. Кроме того, необходимо также предъявить документы на взятие на себя обязательства, если это квартира в многоэтажном доме:

• первый этаж;
• объяснение жилого дома.

Дополнительно вам понадобятся:

• согласие супруга на передачу имущества, приобретенного в залог, нотариально удостоверенное (при наличии официального брака);
• брачный контракт;
• документ, подтверждающий, что на момент регистрации договора заемщик не состоял в официальном браке (для одиноких клиентов).

Эта программа также может запрашивать дополнительные документы, в зависимости от специфики конкретного обращения.

Документы для нулевой ипотеки на Курилах

Помимо стандартного пакета, нулевые соискатели кредита должны собрать в Сахалинское ипотечное агентство документы, подтверждающие статус участника данной программы. Должны быть представлены как копия документа, так и оригинал.

Предоплата и аннулирование

Выплата жилищного кредита производится равными долями согласно календарю, прилагаемому к подписываемому договору.

возможно досрочное погашение кредита полностью или частично. Для этого вам необходимо подать заявку минимум за 15 дней и указать желаемые условия изменения договора:

• сокращение срока кредита;
• пересчет ежемесячного платежа.

Изменение оплаты произойдет в течение месяца после подачи заявки.

Скачать заявку на получение кредита от Сахалинского ипотечного агентства. 

Отсроченный и отсроченный платеж

АО «Сахалинское Ипотечное Агентство» предлагает своим клиентам возможность отсрочки ежемесячных платежей на следующих условиях:

• жить в доме с правом аренды;
• льготный период от 1 месяца до 1 года — до момента ввода объекта залога в действие;
• возраст заемщика с учетом отсрочки до истечения срока договора не превышает 65 лет.

Если задолженность погашена частично, отсрочка погашается, если проценты подлежат выплате полностью за весь период кредита.

В случае неисполнения заказчиком своих долговых обязательств начисляются штрафные санкции в соответствии с заключенным договором.

Скачать заявку на рассрочку платежа по ипотеке от Сахалинского Ипотечного Агентства. 

Кроме того, Сахалинское ипотечное агентство принимает материнский капитал для погашения ипотечной ссуды. Вы можете скачать приложение для использования matcapital по этой ссылке.

Адреса и контакты

Агентство находится по адресу: 693000, Сахалинская область, г. Южно-Сахалинск, ул. Дзержинского, 40, 6 этаж, офис 601.

Телефоны для связи: (4242) 312-532, (4242) 312-531.

Факс: (4242) 312-533.

Электронный адрес: [email protected].

Обращение в CIA JSC — это способ получить ссуду на недвижимость на выгодных условиях и под контролем государства.

Если у вас все еще есть вопросы и вам нужна профессиональная консультация и помощь в получении ипотеки, мы рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на нашем сайте. Просто заполните форму.

Также рекомендуем узнать условия кредита в других банках и действующие скидки по ипотеке.