Привет! Сегодня разберем — Калькулятор ипотеки Сбербанк Молодая семья. Узнаем, как работает ипотечный калькулятор от Сбербанка, что такое ипотечная программа для молодой семьи в Сбербанке и подходите ли вы.
Информация о программе
Часто для молодой семьи единственный способ купить дом — это получить ипотечный кредит. В большинстве российских банков программы ипотечного кредитования ставят условия, которые заемщикам трудно выполнить. Сбербанк — лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».
Ипотека «Молодая семья» — это уникальная возможность получить ссуду на покупку недвижимости с пониженной процентной ставкой и небольшим размером первоначального взноса. Выбранная квартира может находиться в готовом жилом доме на участке для индивидуального проживания и относиться к вторичному рынку недвижимости. Программа предоставляет ряд льгот для семей с детьми, а также возможно привлечение родителей в качестве созаемщиков.
В новостройке квартиру по программе «Молодая семья» можно приобрести только в сданном доме с отделкой.
Условия программы
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Сейчас процентная ставка зависит от многих факторов, но минимум составляет 8,5%.
Расчет рассрочки по кредиту осуществляется с учетом следующих факторов:
- максимальный срок контракта — 30 лет;
- минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
- максимальная сумма составляет 85% от стоимости квартиры для семьи без детей и 85% для уже установленных родителей.
Условия оплаты:
- от 15%. Если в семье двое и более детей, материнский капитал может быть перечислен в качестве первого взноса по кредиту.
Кредит выдается только в рублях.
Требования заемщика:
- Гражданство России.
- Возраст обоих супругов старше 21 года, и хотя бы одному из них меньше 35 лет.
- Если вы подаете заявление на воспитание ребенка матерью или отцом в одиночку, возраст также должен быть от 21 до 35 лет.
- Оба заемщика должны состоять в зарегистрированном браке.
При подаче заявления на программу «Молодая семья» вам необходимо будет подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом стаж работы на указанном рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж работы за последние 5 лет должен быть больше 1 года. В анкете также допускается указывать неофициальный и неподтвержденный заработок по совместительству.
Кроме того, необходимо иметь российский паспорт с пропиской на территории РФ.
Условия предоставления дополнительных льгот:
- Если у заемщика несколько кредитов или возникнут финансовые трудности, может возникнуть ситуация, когда следующий платеж банку окажется просроченным. В этом случае Сбербанк будет взимать уменьшенную сумму пени в размере 0,5% от суммы просрочки ежедневно.
- Вы можете погасить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось, без каких-либо дополнительных затрат.
- Если в течение срока действия кредитного договора у пары родился ребенок, заемщики имеют право воспользоваться отсрочкой платежа основной суммы на максимальный срок 3 года. Обратите внимание, что это правило не применяется к выплате процентов.
- Если заемщики зарегистрированы как семья, которой требуется помощь в улучшении жилищных условий или увеличении жилой площади, при оформлении жилищного кредита в новостройке возможно получение от государства субсидии, которая покроет часть выплат.
Как рассчитать ипотечный кредит
Прежде чем обращаться в Сбербанк, вы можете воспользоваться сервисом «Калькулятор ипотеки для молодых семей Сбербанка» на нашем сайте, чтобы предварительно рассчитать размер будущего кредита:
- какая сумма ипотечного кредита может быть рассчитана исходя из официального дохода;
- размер ежемесячного платежа;
- размер переплаты за весь срок кредитного договора;
- наиболее приемлемый срок оплаты.
С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать размер рассрочки по досрочному погашению кредита, а также по погашению части долга за счет материнского капитала.
Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Калькулятор имеет простой функционал и подходит для расчета ипотеки не только от Сбербанка, но и от других банков.
Для расчета, прежде всего, нужно определиться с суммой кредита. Для этого вычтите из стоимости квартиры сумму первоначального взноса. Также необходимо учитывать, что минимальная сумма составляет 300 000 рублей, а максимальная не должна превышать 80-85% от стоимости жилья (процент определяется исходя из наличия детей).
Далее следует выбрать вид оплаты: аннуитетный или дифференцированный.
В Сбербанке действует только один вид аннуитета. Это означает ежемесячные выплаты по кредиту на ту же сумму. Особенность этого условия в том, что в первые годы погашения кредита большая часть платежей идет на погашение процентов, а меньше — на погашение основного долга. По истечении срока действия контракта выгода меняется в обратном направлении — основная часть платежа покрывает задолженность, а оставшиеся проценты по ней.
Далее следует указать размер процентной ставки (см. Раздел «Условия программы»). Стоит учесть, что чем выше ставка, тем больше переплата.
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
В пункте «Материнский капитал» по умолчанию выбрано значение «нет». Если вы планируете использовать средства данного вида пособия для выплаты кредита, вы должны отметить ползунком «да» и указать предполагаемую сумму. Ипотечный калькулятор автоматически рассчитает выплаты с учетом поступления дополнительных средств.
Ожидаемую дату получения кредита необходимо указать в поле «Дата выдачи». С этого дня будет рассчитываться план выплат.
Теперь необходимо указать желаемый срок кредита с учетом максимального срока — 30 лет. При выборе срока калькулятор предполагает, что вы можете выбрать необходимое количество лет с точностью до определенного месяца. Например, 5 лет 6 месяцев или 8 лет 3 месяца. Конечно, вы можете указать это так: 10 лет, 4 года и т.д.
В этот момент вы можете нажать кнопку «Рассчитать погашение», и ипотечный калькулятор отобразит следующие данные:
- указаны срок, сумма и процентная ставка кредита;
- общая сумма франшизы за весь срок действия договора;
- начало и конец выплат по ипотеке;
- размер официального дохода, достаточный для получения кредита на вышеуказанных условиях.
Также будет график погашения основной суммы и процентов на весь период выплаты.
Если перейти в раздел «Таблица», он будет содержать:
- номер и дату следующего платежа;
- точная сумма платежа;
- размер погашенной части основного долга;
- размер возвращаемой части процентов;
- общий остаток кредита после следующего платежа;
- график разноски авансовых платежей.
Помимо перечисленного, в калькуляторе есть возможность пересчета платежей с учетом досрочного погашения.
Досрочное погашение может быть произведено в следующих целях:
- Уменьшите количество. В этом случае срок действия договора остается прежним, а последующие выплаты уменьшаются на сумму дополнительных взносов.
- Уменьшите ежемесячный платеж с помощью регулярных платежей. График покажет, как размер обязательного платежа уменьшается каждый месяц.
Дополнительные советы по использованию калькулятора:
- При подсчете учитывайте, что размер ежемесячного платежа не должен превышать доход, указанный в справке, более чем на 60%. В таком случае стоит увеличить срок кредита, уменьшив тем самым сумму платежа, или рассчитывать на меньшую сумму кредита, выбрав более дешевое жилье или увеличив сумму первоначального платежа.
- Реально оценить возможную сумму ежемесячного платежа с учетом дополнительного дохода семьи (не подтвержденного справками), а также других обязательных платежей, например, по счетам, по другим доступным кредитам и т.д.
- По возможности постарайтесь сократить срок кредита, в этом случае профицит будет наименьшим. Но если в короткие сроки выплаты будут невыносимы для семейного бюджета, то следует отдавать предпочтение более мелким выплатам. Также со временем из-за инфляции и роста цен на жилье сумма платежа станет еще выгоднее.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в Сбербанке онлайн.
Электронная регистрация
При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» Сбербанк предлагает возможность оформить сделку в электронном виде. Выбирая этот метод, процентная ставка по ипотеке снижается на 0,1%. Услуга является платной.
В услугу входит:
- оплата государственной пошлины за регистрацию нового права собственности на жилье;
- работа по отправке и проверке оформления документов в Росреестре (в электронном формате);
- работа банковского служащего для поддержки.
Специалист Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр. После электронной регистрации заемщик получает следующие документы (по электронной почте):
- Выписка из ЕГРН.
- Договор купли-продажи недвижимости.
Ипотечная программа для молодых семей — это реальная возможность купить дом сейчас, а не копить долгие годы. Калькулятор ипотеки поможет с предварительным расчетом будущих выплат и позволит заранее скорректировать желаемые показатели по сумме и срокам выплат.
Также рекомендуем подробнее ознакомиться с ипотекой «Молодая семья» в Сбербанке, документами и процессом регистрации на страницах нашего сайта.
