Высокий уровень цен на жилье не позволяет многим гражданам России покупать дома и квартиры даже в ипотеку. Поэтому многие вынуждены брать ссуду на покупку комнат. Рассмотрим подробно, как оформляется ипотека на комнату в Сбербанке: условия, требования и нюансы.
возможна покупка комнаты в ипотеке Сбербанка
Специальной программы покупки комнаты за счет заемных средств в Сбербанке нет. Для этого покупатели могут воспользоваться продуктом «Покупка готового жилья».
Основным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наибольшая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов Российской Федерации. Кредит на покупку любого помещения — всегда больший риск для банка.
Сбербанк с радостью выдает кредиты на покупку последней комнаты в квартире и на покупку комнаты в общей квартире. Клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии, с меньшей вероятностью получат одобрение кредитной заявки. Здесь Сбербанк внимательно изучит тему и проанализирует целесообразность получения кредита в целом.
ВЫВОД: Если помещение соответствует ключевым требованиям Сбербанка по всем необходимым коммуникациям, месторасположению и отсутствию юридических проблем, у заемщика есть все шансы купить такой дом.
Требования к помещению
Помещение, приобретенное на кредитные средства Сбербанка, должно соответствовать следующим основным требованиям:
- Помещение должно быть выделено как отдельный объект, а не быть долей квартиры, также возможна покупка доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
- Наличие необходимых коммуникаций (электричество, отопление, горячее / холодное водоснабжение и канализация).
- Наличие окон, дверей и санузла (возможно совместное).
- Допустимый уровень амортизации здания, в котором расположен жилой объект (обычно не более 50%).
- Отсутствие неавторизованных зарегистрированных лиц.
- Никаких долгов по вашим счетам.
Практика показывает, что Сбербанк кредитует население в основном на покупку комнат в общих квартирах и на покупку последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может понадобиться планировка прихожей.
Комнату в общежитии (независимо от типа и степени износа) сложно купить в ипотеку, так как продажа имеет ряд особенностей.
Условия ипотеки на комнату в Сбербанке
Поскольку форма владения не совсем стандартная, окончательные условия кредита могут быть установлены индивидуально для каждого клиента. В целом параметры оформления ипотеки на комнату будут такими:
- минимальная сумма кредита — не менее 300 тыс руб.;
- первоначальный взнос — не менее 15%;
- срок — 1-30 лет.
Помещения, приобретенные после заключения кредитного договора, переданы в залог Сбербанку.
Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости обеспечения.
Обязательным условием одобрения сделки является заключение заказчиком договора страхования имущества (от уничтожения и утраты недвижимого имущества).
Процентная ставка
Величина процентной ставки зависит от ряда показателей, в том числе от категории заемщика, использования дополнительных услуг и акций. Сводная таблица с основными кредитными ставками по программе «Покупка готового жилья» в Сбербанке представлена ниже.
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Как видно из таблицы, акция для молодых семей предусматривает льготные процентные ставки — от 8,5% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон ставок по ипотеке начинается от 8,9% годовых.
ВАЖНЫЙ! Представленные данные по процентным ставкам при покупке комнаты в ипотеку от Сбербанка являются базовыми и относятся к наемным клиентам, которые согласились приобрести комплексное страхование, в том числе, помимо имущества, личное страхование.
Текущие процентные премии включают:
- +1 п.п. — если заказчик отказывается застраховать свое здоровье и жизнь;
- + 0,2 п.п. — при PV меньше 20%;
- + 0,3 п.п. — в случае отказа от акции «Витрина”;
- +0,5 п.п. — для заемщиков, не являющихся наемными клиентами Сбербанка.
Калькулятор ипотеки за номер Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия мес. Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Перед подачей заявки на ипотеку и принятием окончательного решения о пригодности кредита каждому клиенту рекомендуется использовать ипотечный калькулятор. Сделать это можно на сайте Сбербанка или воспользоваться нашим сервисом.
Наш калькулятор ипотеки позволит вам получить следующие данные в графическом и табличном виде:
- размер ежемесячного платежа, который будет разделен на основную сумму и начисленные проценты;
- размер общей переплаты за весь период использования заемных средств;
- минимальный доход, достаточный для обслуживания долга перед банком.
Для этого необходимо будет указать в специальной форме сумму кредита, срок, стоимость имущества, дату выдачи кредита и вид рассрочки (аннуитетный или дифференцированный).
Полученные данные могут быть скорректированы с учетом погашения долга или первого взноса материнского капитала, а также досрочного погашения.
Требования заемщика
Сбербанк устанавливает достаточно стандартные требования и ограничения для обращающихся за ипотекой. Это включает:
- Гражданство России.
- Возраст: от 21 до 70 лет.
- Полная правоспособность.
- Текущий стаж работы (на последней работе) — не менее шести месяцев (при общем стаж работы один год за последние 5 лет).
- Иметь стабильный и достаточный источник дохода.
Сбербанк, помимо официальных источников дохода, готов рассмотреть и другие варианты получения средств, но нужно быть готовым предоставить документы, подтверждающие этот факт.
Если документально подтвержденного дохода недостаточно для одобрения кредитной заявки, клиент имеет право привлечь созаемщиков, общее количество которых не должно превышать трех человек. Их доход необходимо учитывать при определении максимальной суммы кредита.
Порядок получения ипотеки поэтапно
Стандартная ипотека на комнату в Сбербанке оформляется при следующей последовательности шагов:
- Внимательно изучите условия кредита и при необходимости получите грамотную консультацию.
- Подготовка необходимой документации.
- Подача заявки на ипотеку (онлайн или в ипотечном центре).
- Подбор / поиск недвижимости для покупки.
- Оценка недвижимости (оформляется в виде профессионального отчета аккредитованной оценочной компании).
- Заключение договора страхования (имущественного или глобального).
- Подпись кредитной документации (кредитный договор + план платежей + кредитный договор).
- Выплата первоначального взноса на расчетный счет продавца.
- Регистрация сделки в Росреестре (в системе ставится отметка на следе купленной жилой площади и выдается новое свидетельство о праве собственности).
- Передача остаточной суммы продавцу недвижимости.
Этот перечень этапов должен быть предоставлен после одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке и жилой площади, выбранной для покупки.
Использование государственных субсидий или материнского капитала потребует нескольких дополнительных шагов, включая взаимодействие с Пенсионным фондом Российской Федерации и уполномоченными органами.
Документы
Еще на этапе ознакомления с условиями выдачи ипотеки клиенту следует заранее собрать весь пакет документов. Рассмотрим подробнее, что входит в обязательную документацию.
Для заявки
В перечень документов, необходимых для подачи кредитной заявки, входят:
- Российский паспорт с пропиской.
- Заполненная анкета.
- Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.
- Рабочие документы.
Кроме того, есть возможность получить ссуду по двум документам. В этом случае вам понадобятся паспорт и второй документ по выбору заемщика (водительские права, военное удостоверение личности и т.д.).
Созаемщик собирает точно такой же пакет документов, что и основной заемщик.
По комнате
Для ипотечного помещения вам потребуется предоставить следующие документы:
- отчет об оценке приобретаемой недвижимости (включает фотографии помещения и подробный анализ рыночной стоимости объекта);
- договор купли-продажи / дарения и так далее;
- справка об отсутствии лиц, зарегистрированных в помещении; свидетельство о праве собственности;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженности по оплате ЖКХ.
Если ипотека оформляется на комнату в общей квартире, Сбербанк может потребовать письменного согласия всех остальных собственников на продажу этой комнаты третьему лицу. При отсутствии такого согласия банк вправе отказать в выдаче кредита.
При оформлении ипотечного кредита молодые семьи, помимо основной документации, должны предоставить свидетельство о браке (расторжении или заключении), рождении детей и документ, подтверждающий постановку на учет в органах местного самоуправления как нуждающихся в улучшении жизненных условий.
Кредит на комнату в Сбербанке можно получить по программе «Покупка готового жилья», по которой клиент может рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет с уплатой не менее 15% в форма первоначального взноса и процентная ставка 8,5% годовых. Как показывает практика, Сбербанк может одобрить покупку комнаты в общей квартире по ипотеке или покупку последней комнаты при условии, что все остальное принадлежит данному заемщику.
Проценты по ипотеке Сбербанка и условия вы можете более подробно уточнить на страницах нашего сайта. Более подробно об ипотеке на комнату мы решаем в специальном посте.
Если вам нужна бесплатная консультация ипотечного юриста, зарегистрируйтесь через специальную форму на нашем сайте. Подать заявку на ипотеку на комнату можно одновременно в 10 банках по этой ссылке.
