Ипотечный кредит на покупку квартиры в Сбербанке в 2021 году: кому дают, требования к квартире, калькулятор, как рассчитать платеж и можно ли без первоначального взноса

Не у всех россиян есть собственные средства решения жилищной проблемы. Именно поэтому кредит на покупку квартиры в Сбербанке пользуется большим спросом у населения. Рассмотрим подробнее условия получения такой ипотеки и доступные нюансы.

 Кому дают кредит в Сбербанке

Ипотечный кредит на покупку квартиры в Сбербанке в 2021 году: кому выдается, требования к квартире, калькулятор, как рассчитать платеж и возможно ли это без первоначального взноса

Потенциальный заемщик, претендующий на получение кредита в Сбербанке, должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  1. Российское гражданство и прописка.
  2. Возрастное ограничение составляет от 21 до 75 лет.
  3. Достаточная кредитоспособность.
  4. Наличие постоянной работы со стажем от полугода и более.
  5. Нет плохой кредитной истории.

Они не могут предоставить ипотечный кредит клиенту с действительной судимостью, высокой кредитной нагрузкой на семейный бюджет, испорченной финансовой репутацией, большой задолженностью по алиментам и другими обязательными платежами.

ПРОИЗВОДСТВО. Идеальным заемщиком Сбербанка для получения ипотечной ссуды является человек старше 25 лет, имеющий стабильную работу с высоким ежемесячным доходом, владеющий движимой / ликвидной недвижимостью и официально состоящий в браке.

Какие ипотечные программы на квартиру есть в Сбербанке

купить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно по шести программам кредитования, основные условия которых приведены в таблице ниже.

Ипотечный кредит на покупку квартиры в Сбербанке в 2021 году: кому выдается, требования к квартире, калькулятор, как рассчитать платеж и возможно ли это без первоначального взноса

Каждый из них имеет ряд ограничений, а также уникальные параметры кредитования в зависимости от категории клиентов, используемых дополнительных услуг и банковских продуктов.

Стандартные программы (ссуды на строительство и на готовое жилье) предполагают покупку квартир в стадии строительства или с уже зарегистрированной недвижимостью.

Что касается остальных табличных ипотечных продуктов, то они позволяют приобрести квартиру любого типа (новая / готовая), отвечающая требованиям Сбербанка.

В целом можно взять в кредит на 300 тысяч рублей сроком до 30 лет с залогом не менее 15% от стоимости объекта.

Требования к ипотечной квартире

Квартира, переданная Сбербанку в залог под кредит, должна соответствовать следующим требованиям:

  • приемлемый уровень износа (дом, в котором расположена квартира, не должен входить в планы сноса, реконструкции);
  • соблюдение социальных, санитарно-эпидемиологических норм (соблюдение минимальной площади, достаточной для комфортной семейной жизни и т д);
  • отсутствие долгов за жилищно-коммунальные услуги и людей, прописанных в квартире;
  • отсутствие жесткой перепланировки;
  • наличие окон, дверей, санузла, необходимых коммуникаций (отопление, вода, электричество, газ, канализация, вентиляция);
  • расположение в выгодном районе города / поселка с развитой инфраструктурой;
  • отсутствие обременений в пользу третьих лиц.

В залог под кредит можно отдать только юридически чистую квартиру с высокой ликвидностью.

ВАЖНЫЙ! Новая квартира должна быть в списке объектов, аккредитованных Сбербанком.

Требования к ипотеке на квартиру определяются кредитной политикой Сбербанка.

Процентная ставка и ссудные премии

Градация ставок по программам жилищного кредитования выглядит следующим образом:

Программ Максимальная сумма, одна тысяча рублей. Размещение, % Срок, лет Первая установка Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации;
Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 %
Строительство до 85% от стоимости недвижимости 8.1 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости гарантии 9,3 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Загородная усадьба до 75% от стоимости гарантии 8,5 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Военный заем 2 788 8,4 ветры ветры
Несоответствующий заем под залог недвижимости до 60% стоимости 11,3 ветры + 0,5% — если не зарплата;
+ 1% — при прекращении страхования жизни.
Ипотека на гараж и парковочное место девять тридцать 25 + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена.
Семейная ипотека до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 4,7 тридцать ветры + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 тридцать
Акция «домовладение под ключ» до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 для объектов в Липецкой области
10.9 тридцать ветры Перед оформлением ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов 6.1 ветры ветры + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлено

Указанные проценты будут применяться к участникам зарплатных проектов Сбербанка, которые заключили глобальный договор ипотечного страхования и воспользовались услугой удаленной регистрации транзакций.

Во всех остальных случаях законно применять следующие кредитные премии:

  • +0,5 п.п. — для заемщиков, не относящихся к категории «зарплатные клиенты»;
  • +1 п.п. — для клиентов ссуды, отказавшихся от полной страховки;
  • + 0,2 п.п. — при депозите менее 20%;
  • +0,3 п.п. — для клиентов, совершающих сделку на неприоритетную недвижимость на сайте domclick.

Как рассчитать кредит на покупку квартиры в Сбербанке онлайн: калькулятор Стоимость Первоначальный взнос ₽ 30% Продолжительность лет мес Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

На этапе выбора программы ипотечного кредитования каждому клиенту рекомендуется воспользоваться удобным сервисом для предварительных расчетов будущей ипотеки — специализированным ипотечным калькулятором. С его помощью заказчик получит такие данные, как:

  • размер ежемесячного платежа по кредиту (разделенный на основную сумму и проценты);
  • уровень дохода, необходимый для постепенного погашения долга;
  • общая сумма переплаты за весь период использования заемных средств.

Результаты будут представлены в виде подробной таблицы или в виде наглядного графика.

Для этого пользователь должен заполнить следующую информацию:

  • сумма кредита;
  • срок;
  • дата выдачи кредита;
  • условия платежа;
  • ставка по кредиту (если еще невозможно узнать точное значение ставки, лучше учитывать значение, немного превышающее базовое значение по ипотечной программе, выбранной для покупки жилья).

Калькулятор позволит покупателю сделать объективный вывод о том, сколько ежемесячного платежа будет целесообразно для его семейного бюджета. На основании этой информации будет определена стоимость будущей квартиры.

Что нужно подготовить

Заранее потенциальному заемщику Сбербанка следует ознакомиться со списком документов, необходимых для оформления ипотеки, и приступить к их оформлению. В стандартный перечень входят:

  1. Российский паспорт (копии всех страниц) + отметка о прописке.
  2. Заполненная кредитная заявка (анкета).
  3. Документы о финансовом состоянии клиента (справки о прибылях и убытках по форме банка или 2-НДФЛ, выписки по счету / вкладу и т.д.).
  4. Рабочие документы (копия трудового договора, договор).
  5. Документы на приобретаемое имущество (титул, выписка из ЕГРН, ДКП / обмен / дарение и т.д.).

Если приобретается готовая квартира, вам обязательно понадобится отчет о ее оценке оценочной компании, утвержденной Сбербанком.

Как получить ипотеку на квартиру в Сбербанке без первоначального взноса

Первый взнос кредита является для банка дополнительной гарантией того, что выделенные им средства будут возвращены заемщиком. Кредитная политика Сбербанка не предусматривает выдачу обеспеченных кредитов на недвижимость с нулевым первоначальным взносом.

Однако выход есть. Купить квартиру в ипотеку в Сбербанке и не тратить личные сбережения можно следующими способами:

  1. Используйте фонды материнского капитала. Одна из целей, на которую могут быть направлены средства государственного бюджета (matcapital), — это выплата первого взноса по выдаваемой ипотеке. Здесь важно заранее узнать, как долго деньги будут поступать на счет, и сообщить об этом домашнему продавцу, так как не все согласятся на долгое ожидание.
  1. Подать заявку на получение потребительского кредита. Этот вариант является наиболее экстремальным, так как приводит к значительному удорожанию и без того дорогой ипотеки. Дополнительный нецелевой заем актуален для клиентов, у которых на руках нет сбережений и которые не претендуют на поддержку со стороны государства.
  1. Распоряжаться дотациями, причитающимися из государственного бюджета. Ряд граждан России (например, инвалиды, их родители, госслужащие и т.д.) могут получать субсидии от государства. Часто это жилищный сертификат, с помощью которого можно погасить часть ипотечной задолженности или внести первый взнос.
  1. Доплата за купленную квартиру. Суть этого варианта в том, что по договоренности продавца и покупателя реальная стоимость жилья завышается на 15-20% (что сопоставимо с суммой первого взноса). В результате Сбербанк кредитует заемщика полную стоимость квартиры, а клиент не вкладывает свои средства в полученную ссуду.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке подробно описана в специальном посте.

Как оформляется ипотека на квартиру в Сбербанке: порядок действий

Порядок покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке следующий:

  1. Изучение требований к заемщику, предмету ипотеки (необходимо заранее уточнить у грамотного сотрудника, которому предоставляется ипотека на квартиру в Сбербанке)
  2. Выбор ипотечной программы (зависит от типа приобретаемой квартиры, категории заемщика и предоставляемых государством льгот).
  3. Сбор пакета документов (список также согласовывается заранее с банком).
  4. Заполнение анкеты и подача заявки на ипотеку (подать заявку можно на сайте Dom.Click или в ипотечном центре Сбербанка).
  5. Подбор недвижимости для покупки и сбор документов о ней.
  6. Ожидается решение банка (банк тщательно проверит выбранную квартиру и ее продавца).
  7. Покупка страховки (имущественной или полной по выбору заемщика).
  8. Заключение кредитного договора.
  9. Оплата покупателем первоначального взноса на счет продавца.
  10. Регистрация сделки в Росреестре.
  11. Окончательный баланс с продавцом квартиры (Сбербанк переведет остаток на счет продавца сразу после получения документов о правильном оформлении сделки).

Данная процедура актуальна для оформления стандартной ипотеки, без участия третьих лиц при использовании мер государственной помощи (например, Пенсионного фонда при использовании материнского капитала или государственных органов при использовании дотаций из бюджета).

Перед оформлением ипотеки в Сбербанке каждому клиенту рекомендуется комплексно изучить условия кредитования по действующим программам, узнать требования к заемщикам и жилью, а также узнать, как Сбербанк контролирует квартиру с ипотекой. Вам следует подавать заявку только со всей необходимой информацией о ваших будущих кредитных обязательствах.

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки Сбербанка и основных причинах отказа Сбербанка, вы узнаете ниже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: