Ипотека-банк в Узбекистане: условия и программы ипотеки в 2021 году

Одно из крупнейших кредитных учреждений Республики Узбекистан — Ипотека-Банк. Частным клиентам предлагаются услуги по размещению средств во вклады, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, банковские карты и банковские переводы. Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки в Bank Ipoteka в Узбекистане и программы, которые там действуют.

Отличительные особенности ипотеки в Узбекистане

Ипотечный кредит в каждом штате имеет свои отличительные особенности и нюансы. В Узбекистане ипотека оформляется с учетом следующих уникальных особенностей:

1. Ранжирование суммы депозита в зависимости от этажа, на котором находится приобретенная квартира.

Указ президента предусматривает введение порядка, согласно которому средний размер первого взноса по ипотеке составляет примерно 25% от стоимости жилья. При этом была разработана градация этого показателя для домов разных типов — 5, 7 и 9 этажей. Например, для 9-ти этажного дома действует система снижения средней ставки по непопулярным этажам (за квартиру на 7-м этаже необходимо будет заплатить 10% от стоимости объекта, а на 2-м — 40%).

1. Срок кредита составляет от 10 до 20 лет.

Статистика показывает, что домохозяйства Узбекистана обращаются за ссудой со сроком погашения от 10 до 12 лет. Максимальный расчетный период, доступный в банке, составляет 20 лет. Молодые семьи могут получить ссуду на 15 лет.

1. Максимальный размер выдаваемых заемных средств составляет 2500-3000 минимальных размеров оплаты труда, установленных действующим законодательством.

Конкретная сумма будет зависеть от выбранной ипотечной программы и цели кредита. Например, на покупку жилья есть показатель в 2500 минимальных размеров оплаты труда, а на строительство — в 3000 раз.

1. Молодые семьи в Узбекистане могут получать государственные пособия при оформлении ипотеки.

Ипотечные ссуды для молодых семей выдаются на срок до 15 лет с эффективным льготным периодом 3 года. Они также освобождаются от уплаты подоходного налога в части средств, зарезервированных для погашения задолженности по кредитному соглашению.

Надежность банка «Ипотека-банк» и ее плюсы и минусы

Ипотека-Банк в Узбекистане входит в тройку крупнейших кредиторов страны, предлагающих своим клиентам ипотечные продукты. Банк основан в 2005 году в результате слияния двух банков: Заминбанк и Узжилсбербанк.

Как и у любого другого банка, у него есть ряд плюсов и минусов, которые необходимо учитывать при выборе долгосрочного партнера.

К преимуществам Ипотека-Банка можно отнести:

• высокие рейтинги ведущих агентств (B + со стабильным прогнозом на конец 2017г.);
• разнообразие предлагаемых банковских продуктов;
• охват практически всех категорий клиентов, включая частный и корпоративный сегмент;
• возможность решить жилищный вопрос с помощью ипотеки разными способами (купить квартиру или построить собственный дом);
• наличие льготного периода по ипотечному кредиту;
• поддержка социально незащищенных слоев населения (молодых семей);
• гибкие условия кредитования.

Из минусов:

• отсутствие кредитных программ для малообеспеченных граждан и малообеспеченных (например, проживающих в сельской местности);
• значительный первоначальный взнос (на практике не менее 25% от стоимости проживания);
• короткий срок кредита (до 12-15 лет).

Ипотека-банк Узбекистана — это своего рода монопольная финансовая организация в Республике Узбекистан, которая устанавливает определенные условия, как по ипотеке, так и по потребительским кредитам.

Среди отзывов рядового населения многие имеют негативный оттенок и связаны с фактом невозможности получения ипотечного кредита для обычного человека (либо доход недостаточен, либо нет возможности официально подтвердить свое трудоустройство зарплата). Однако это проблема не этого банка, а всей банковской системы страны и ее экономики в целом.

Важно! Однако широкая филиальная сеть, прямое и косвенное влияние на развитие многих секторов экономики страны, предоставление качественных банковских услуг — все это определяет степень надежности и доверия населения к банку.

Ставки по ипотеке в Ипотека-Банке и по программам жилищного кредитования

Теперь в Ипотека-Банке в Узбекистане клиенты могут воспользоваться одной из 4-х ипотечных программ:

1. Ипотечный кредит на общих условиях.
2. Для строительства и ремонта.
3. Ипотека для молодых семей.
4. Ипотечный кредит молодым семьям на строительство и реконструкцию жилья.

Каждый продукт имеет уникальные условия кредитования и требования к заемщикам.

Величина процентных ставок по ипотеке варьируется от 14 до 20% годовых:

Отдельно стоит отметить программу социального кредитования на строительство доступного жилья в сельской местности. Этот кредит смогут получить малообеспеченные граждане, инвалиды, люди с тяжелыми хроническими заболеваниями и т.д.%).

Условия и требования заемщика

Ключевые условия выдачи ипотечных кредитов по существующим продуктам изложены в таблице ниже:

Все кредиты выдаются в национальной валюте — узбекских сумах.

Заемщик, обращающийся за ипотечной ссудой, должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастное ограничение — от 18 до 60 лет;
• гражданство Республики Узбекистан;
• полная правоспособность;
• наличие постоянной регистрации;
• достаточная платежеспособность;
• возможность официально подтвердить свою занятость и доход;
• отсутствие плохой кредитной истории.

Для молодых семей установлено обязательное условие максимального возраста супругов — не более 30 лет.

При планировании расходов на ипотеку необходимо учитывать следующие дополнительные расходы:

• расходы на оплату нотариальных услуг, оформление документов в БТИ и в земельной книге;
• стоимость приобретения страховки;
• стоимость оплаты сметы приобретаемого имущества;
• размер первоначального взноса.

Как проходит оформление ипотеки

Процесс получения ипотечной ссуды для клиентов Ипотека-Банка в Узбекистане включает следующие этапы:

1. Найдите конкретную недвижимость для покупки.

Обычно потенциальные заемщики самостоятельно занимаются выбором приобретаемого жилья и предварительно договариваются с продавцом. Обязательно предупредите об использовании ипотечных средств при расчете.

1. Банковские консультации, изучение условий кредитования.

Сотрудник банка поможет вам внимательно ознакомиться с параметрами выдачи кредита, произвести предварительные расчеты и оценить возможность одобрения кредитной заявки.

1. Подготовка пакета документации.

Поскольку сбор документов может затянуться, стоит как можно скорее решить эту проблему. Однако важно помнить, что срок давности для большинства сертификатов составляет 1 месяц.

1. Подача заявки в банк и рассмотрение кредитной заявки заемщика.

Каждый запрос тщательно изучается и анализируется банком на предмет достоверности, актуальности предоставленной информации, а также целесообразности предоставления кредита с учетом существующих рисков.

1. Заключение кредитного договора.

В случае принятия кредитором положительного решения стороны заключают договор займа, который подлежит обязательной государственной регистрации.

В договоре должны быть указаны все параметры и условия текущей сделки: информация о предмете ипотеки, правах и обязанностях сторон, порядке и сроках исполнения обязательств, штрафных санкциях за нарушение условий договора. Только после того, как вы приняли все условия, вы можете поставить свою подпись на документе.

1. Предоставьте гарантийное письмо продавцу или застройщику.

Это письмо написано на официальном бланке и подписано уполномоченным представителем банка. В нем должен быть указан срок окончательного согласования с продавцом.

1. Оплата первоначального взноса.

Заказчик за свой счет и на сбережения перечисляет продавцу утвержденную банком сумму первоначального платежа (на практике — 25-30% от рыночной цены). Операция осуществляется исключительно по безналичному расчету на банковский счет.

1. Аутентификация транзакции покупки дома.

Заключенный договор купли-продажи и кредитный договор подлежат нотариальному удостоверению.

1. Оформление собственности собственника.

Заемщик становится собственником приобретенного имущества, но имущество остается в залоге банка (под обременением) до полного выполнения кредитных обязательств.

1. Обременять купленную жилплощадь.

Гарантированный договор ипотеки регистрируется путем специальной регистрации в Государственном реестре залога зданий и сооружений. Сам договор должен быть в обязательном порядке аутентифицирован. Если эти правила нарушаются, транзакция может быть признана недействительной.

1. Окончательный баланс с домашним продавцом.

После описанных выше шагов и действий банк переводит оставшиеся деньги на счет продавца / разработчика. Срок выполнения заказа обычно не превышает 1-3 рабочих дней.

Документы

Для подачи кредитной заявки в Ипотека-Банк потенциальный заемщик заранее собирает и предоставляет следующий пакет документов:

• заполненная анкета;
• паспорт гражданина Узбекистана (и его копия);
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность минимум за последние 12 месяцев (банк принимает только официальные справки со всеми необходимыми реквизитами);
• справка из налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• документы, подтверждающие право собственности продавца на отчуждаемое имущество (эти документы должны быть нотариально удостоверены);
• отчет об оценке купленной жилой площади (подготовлен независимой оценочной компанией);
• выписка из банка по счету, на который была внесена сумма, достаточная для оплаты первоначального платежа.

Важно! Если ипотека выдается на строительство собственного дома, банк должен предоставить проект строительства объекта и сопроводительную сметную и финансовую документацию.

Молодые семьи также предоставляют свидетельство о браке, справку из ЗАГСа с указанием факта заключения брака обоих супругов впервые.

Созаемщик собирает точно такую ​​же колоду карт, что и сам заемщик.

Ипотека-банк Узбекистана — один из крупнейших банков Узбекистана, предоставляющий населению ссуды на покупку или строительство жилья. В настоящее время созданы 4 программы для рядовых граждан и молодых семей и 1 льготная программа для повышения доступности жилья в сельской местности.

Стандартная программа позволяет приобретать жилье на срок от 10 до 12 лет по ставке от 16 до 20% годовых, заплатив не менее 25% от рыночной стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита не может превышать 2500-3000 минимальных размеров оплаты труда в стране.

Если вас интересует ипотека для иностранцев в России, то рекомендуем следующий пост.

Напоминаем, что на нашем сайте работают ипотечный специалист и юрист, которые помогут оформить ипотеку в России и за рубежом, а также окажут всю необходимую поддержку по легализации в России и оформлению документов.

Ждем ваших вопросов.

Оцените пост и поставьте лайк.