Ипотека банка Кубань Кредит 2021: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить

Региональный банк «Кубань Кредит» представляет широкий спектр ипотечных продуктов для различных категорий клиентов: пенсионеров, студентов, моряков, индивидуальных предпринимателей, сотрудников, семей с детьми и других. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется ипотека Кубани.

Информация о кредите банка Кубань

Созданный в 1993 году Банк «Кубань Кредит» сегодня является одним из лидеров среди кредитных организаций Краснодарского края. Основными особенностями работы банка являются:

• разветвленная сеть отделений и банкоматов (более 70 пунктов обслуживания и 258 банкоматов);
• стабильные кредитные рейтинги основных мировых агентств Moody’s и ACRA (B3 и BB соответственно);
• присутствие в Краснодарском крае, Ростовской области, Республике Адыгея и Москве;
• 69 место среди российских банков по размеру активов;
• 39 место по депозитам населения;
• 54 место по кредитному портфелю.

Для корпоративных и частных клиентов Кубань Кредит Банк предлагает следующие продукты и услуги:

• депозитные и дебетовые карты;
• потребительские кредиты, овердрафты и кредитные карты;
• переводы;
• ипотека;
• безопасные клетки;
• страховые услуги;
• валютно-обменные операции;
• металлические счета;
• продажа драгоценных монет;
• банковские гарантии;
• интернет-банкинг;
• операции с слитками.

Ипотечный кредит в Кубанском кредитном банке отличается своей социальной направленностью и реализацией программ, разработанных для граждан России, особенно нуждающихся в решении жилищного вопроса.

Кредитные программы: условия 2021 года

В настоящее время в Банке Кубань Кредит действует 9 ипотечных продуктов с индивидуальными условиями оформления:

• Новое строительство;
• Квартира для пенсионера;
• Коммерческая недвижимость;
• Семейная ипотека;
• Студенческая квартира;
• Морская ипотека;
• Готовый дом;
• Ипотека на коттедж;
• Ипотека на индивидуальных условиях.

Разберем подробнее нюансы, ограничения и параметры кредита по каждой программе.

Новостройка

Кредит на покупку квартиры в новостройке представлен специальными предложениями от девелоперских компаний, которые являются партнерами банка и готовы предоставить заемщикам скидки и льготные ставки.

Основные условия получения такой ипотеки следующие:

• срок погашения долга — от 1 до 30 лет;
• сумма — от 300 тыс руб.

ПРИМЕЧАНИЕ! Предоплата для этого продукта не требуется. По своему усмотрению клиент может внести часть средств от стоимости приобретаемой квартиры.

Заемщикам, покупающим жилье в Краснодаре (ЖК «Береговая») и Ростове-на-Дону (ЖК «Платовский»), будет предложена пониженная процентная ставка — от 7,7% годовых.

Готовое жилье

Оформив ипотеку по программе «Готовое жилье», заемщик сможет приобрести квартиру или дом с землей как у юридических лиц, так и у частных продавцов.

Параметры кредита:

• размер кредитных средств — от 300 тыс до 7 млн ​​руб.;
• срок кредита — до 30 лет;
• первый взнос — не менее 20% от стоимости проживания;
• ставка — от 10,49% годовых.

Указанная процентная ставка может быть одобрена для клиентов, участвующих в зарплатных проектах, заключивших договор комплексного страхования. Минимальная процентная ставка для стандартных категорий заемщиков начинается от 10,99% годовых.

Семейная ипотека

Семьям, в которых второй и / или третий ребенок родился в период с начала настоящего по конец 2022 года, предоставляется ипотечный кредит с государственной поддержкой в ​​виде субсидированной ссуды.

Условия здесь будут стандартными:

• срок окупаемости — 1-30 лет;
• сумма кредита — от 300 тыс до 3 млн руб.;
• первоначальный взнос — от 20%.

Максимальный льготный период составляет 8 лет: 3 года для второго ребенка и 5 лет для третьего ребенка. Именно в этот период вступит в силу ставка 6% годовых. По истечении льготного периода будет утверждена ставка, рассчитываемая как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

Квартира для пенсионера

Эта программа разработана специально для граждан пенсионного возраста, желающих улучшить свои жилищные условия. Для этого всем пенсионерам, отвечающим ключевым требованиям банка, выдается именное свидетельство, при предъявлении которого возможно оформление ипотеки по программе «Новое строительство».

Основные условия кредита:

• размер привлеченных средств — до 7 млн ​​руб.;
• срок — от 1 года;
• ставка — 8,5% годовых.

Пенсионер или семья пенсионеров могут участвовать в программе только один раз. Целью получения кредита может быть покупка квартиры для вас, а также для ваших детей или внуков.

Программа предполагает участие родственников и друзей клиента пенсионного возраста в качестве созаемщиков. Учет доходов, кредитной истории и недвижимости позволит увеличить максимальную сумму кредита и при этом получить выгодные условия кредита.

Квартира для студента

Разработанная Банком Кубани кредитная программа «Студенческий кредит» была по праву оценена властями Краснодарского края и Ростовской области и рекомендована к реализации в образовательных учреждениях. Оформить выгодную ипотечную ссуду могут студенты старше восьми лет, студенты, молодые специалисты и преподаватели образовательных организаций разного уровня.

Целью получения студенческого кредита является приобретение шикарных малогабаритных квартир, а также квартир эконом класса и комфорта в городах Ростовской области и Краснодарского края. Всего у компаний-партнеров, входящих в «ВКБ-Новостройки» (объединение девелоперов юга России), доступно для покупки более 9 тысяч объектов недвижимости).

Особенности этого продукта:

• предоставление скидок от застройщиков (до 1,2 тыс руб за 1 кв м при предъявлении сертификационных документов);
• бронирование конкретной квартиры;
• выгодные условия кредитования (от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет по ставке от 7,7 до 8,5% годовых);
• отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика;
• возможность предоставления отсрочки погашения основного долга до сдачи дома в эксплуатацию.

ВАЖНЫЙ! В программе предусмотрена возможность любого документального подтверждения платежеспособности клиента (справки, выписки со счетов и т.д.).

Морская ипотека

Такой ипотечный продукт кредита Кубанского банка разработан специально для моряков с целью покупки новых или готовых квартир у продавцов юридических лиц. Среди основных требований к потенциальному заемщику — опыт работы экипажем судна не менее 1 года.

Условия кредита будут стандартными — до 7 миллионов рублей сроком на 1-30 лет. Льготная ставка 8,5% годовых.

ВАЖНЫЙ! Программа действует всего в десяти банковских отделениях, где есть морской порт.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Это целевой заем Банка Кубани, он выдается на покупку готовых нежилых домов и объектов у компаний-партнеров. Среди таких объектов: складские, производственные, торговые, офисные и другие помещения.

Параметры кредита выглядят так:

• размер привлеченных средств — от 300 тыс до 70 млн руб.;
• срок окупаемости — до 30 лет;
• первый взнос — не менее 15% от стоимости объекта.

Товар можно забронировать без титула и личной страховки.

ПРИМЕЧАНИЕ! Кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям.

Ипотека на коттедж

Ипотека на покупку собственного коттеджа или земельного участка в двух конкретных коттеджных поселках предоставляется по отдельной программе: «Вишневый сад» в Краснодаре и «Коттедж» в Гульгевичи.

получить такую ​​ипотеку можно при следующих условиях:

• сумма кредита — неограниченная;
• срок — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10%.

Из обязательных требований к сделке — только страхование имущества (объекта залога).

Ипотека на индивидуальных условиях

Банк «Кубань Кредит» рассматривает каждую отправленную заявку на ипотеку с учетом индивидуального подхода и при необходимости готов предложить уникальные условия оформления ипотеки.

Банк готов предложить:

• срок кредита — до 40 лет;
• сумма кредита — от 150 тыс руб.;
• индивидуальный процент.

Вы можете купить практически любую недвижимость. Главное, чтобы он отвечал ключевым требованиям банка и обладал высокой ликвидностью.

Процентная ставка

Ниже представлена ​​сводная таблица с уровнем минимальных процентных ставок по всем действующим ипотечным программам в Кубанском Кредитном Банке.

Окончательное значение кредитной ставки зависит от категории клиента, доли депонированных собственных средств и страхового пакета.

Надбавки и дополнительные опции

Для ипотеки в кубанском кредите банку возможны всего 3 премии по базовой процентной ставке:

• +0,3 п.п. — при отказе от титульного страхования;
• +1 п.п. — к отказу от личного страхования;
• +1 п.п. — до фактической обременения приобретаемого имущества.

В качестве опций и дополнительных услуг заемщики могут использовать услуги по составлению договора купли-продажи, информацию по SMS и Интернет-банкинг для управления своими финансами и обязательствами.

разрешается использовать средства материнского капитала для выплаты первого взноса или части начисленной основной суммы / процентов.

Калькулятор ипотеки по банковскому кредиту Кубань Стоимость ₽ Авансовый платеж 30% Срок погашения год мес Ставка% Аннуитет ДаНет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

На кредитном сайте Банка Кубань в разделе «Ипотека» каждый пользователь имеет возможность произвести необходимые расчеты в рамках выбранной ипотечной программы. Для этого необходимо будет ввести данные, касающиеся стоимости недвижимости, суммы первого взноса и даты возврата.

В результате калькулятор отобразит сумму ежемесячного платежа, общую сумму переплаты и предварительную процентную ставку.

Альтернативой базовому калькулятору Кубань Кредит Банк является использование нашего инструмента. Понятный калькулятор ипотеки, в дополнение к сумме превышения платежа и сумме ежемесячного платежа, определит минимальный уровень дохода клиента, необходимый для текущего обслуживания долга, а также представит информацию в табличной и графической форме.

Требования заемщика

Основные требования к потенциальному ипотечному заемщику в Банке Кубань Кредит:

1. Возрастное ограничение — от 18 до 65 лет.
2. Наличие гражданства РФ и регистрации на территории РФ.
3. Опыт работы на текущем рабочем месте не менее шести месяцев (при общем клиентском опыте один год).
4. Полная правоспособность.
5. Достаточный доход.

ВАЖНЫЙ! После подписания контракта супруги, покупающие недвижимость, становятся софинансирующими организациями и дают залог в совместном владении.

Для специальных ипотечных программ, особенно социальных, существуют требования и ограничения. Например, опыт работы моряком в составе экипажа судна не менее одного года является обязательным для морской ипотеки, пенсионное свидетельство и соответствующее свидетельство требуются для пенсионной ипотеки.

Ипотечный пакет

В стандартный перечень документов для подачи заявления на ипотеку входят:

• анкета;
• российский паспорт (копии всех страниц);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (трудовая книжка, средний балл успеваемости, справка с места работы и др);
• документы, подтверждающие получение стабильной заработной платы (справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ не менее чем за последние полгода, выписка из банка, налоговая декларация);
• военный идентификатор для мужчин до 27 лет;
• свидетельство о браке, рождении детей;
• для пенсионеров: пенсионное свидетельство, справка из Пенсионного фонда о назначении пенсии в определенном размере, выписка о движении пенсионных переводов;
• залоговые документы (договор купли-продажи / дарения / обмена, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, справка об отсутствии зарегистрированных лиц и отсутствии долгов за коммунальные услуги, отчет об оценке имущества).

Как подать заявку

Подать заявку на получение кредита в Кубанский Кредитный Банк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Первый вариант предполагает получение предварительного решения без предоставления пакета необходимых документов. Второй требует, чтобы заказчик предъявил ряд уже подготовленных документов.

При подаче заявки в режиме реального времени вам потребуется заполнить:

• ИМЯ И ФАМИЛИЯ.;
• контакты (телефон и адрес электронной почты);
• удобный офис обслуживания;
• удобное время для звонка менеджеру.

Впоследствии, через заранее определенный промежуток времени, сотрудник банка свяжется с клиентом для уточнения возможности получения ипотеки и ее параметров, а также для консультации по комплектности документов.

Срок рассмотрения

Банк «Кубань Кредит» указывает максимальный срок рассмотрения каждой заявки — не более 7 дней. Практика показывает, что в среднем решение принимается в течение 3-5 рабочих дней.

Однако важно понимать, что если кредит не стандартный (например, предусмотрено использование материнского капитала), сроки могут увеличиться за счет взаимодействия с третьей стороной (Пенсионный фонд РФ).

Кроме того, проверка некоторых объектов недвижимости может занять немного больше времени.

Что делать после утверждения

После принятия кредитным комитетом положительного решения заемщику потребуются:

• выбрать недвижимость для покупки;
• заключить с продавцом денежно-кредитную политику;
• подписать кредитную документацию;
• оплатить залог.

После оплаты клиентом части стоимости приобретенного жилья сделка подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Следовательно, на предмет ипотеки ложится бремя в пользу банка.

После этого банк будет обязан перевести оставшиеся средства на счет продавца.

Страхование

В соответствии с законодательством Российской Федерации только страхование имущества является обязательным. Именно на банке защищает от потери залога или повреждения того же самого.

Страхование здоровья и жизни клиента, а также титульное страхование (гражданская ответственность) оформляется исключительно по его желанию. Доплаты к базовой процентной ставке за отказ от таких услуг не противоречат кредитной политике Банка «Кубань Кредит» или законодательству Российской Федерации.

Все расходы на приобретение страховки несет сам заемщик. Компенсации нет.

Плюсы и минусы ипотеки в кредите кубанского банка

Очевидные плюсы:

1. Широкий выбор ипотечных продуктов (9 программ).
2. Долгосрочная окупаемость (до 40 лет).
3. Выгодные процентные ставки (от 7,7%).
4. Нет авансовых платежей по ряду программ.
5. Реализация специальных предложений для социально незащищенных слоев населения (студенты, пенсионеры).
6. Возможность любого документального подтверждения дохода.

Недостатки:

1. Действие акций и специальных предложений распространяется только на шорт-лист объектов недвижимости и жилых комплексов.
2. Максимальный возрастной ценз заемщика — до 65 лет (особенно это не актуально для ипотеки пенсионерам).
3. Региональная направленность программ и банка (Краснодарский край и Ростовская область).

Отзывы клиентов

Примеры отзывов существующих клиентов о получении ипотеки в Банке Кубань Кредит:

• Яна, Краснодар: «Несколько лет назад взяла ипотеку на Кубани в кредит. Ставка 11,99%. Почему сейчас в большинстве банков ставки существенно ниже, я решил попросить понижения процентов. Менеджер изначально нацелился на 9,99%, что неплохо. В итоге через 2 недели мне поступил необоснованный отказ. Придется переводить кредит в более клиентоориентированный банк».
• Максим, Ростов-на-Дону: «Я подал заявку на ипотеку несколько месяцев назад. Сотрудник банка выдал список документов, необходимых для подачи заявления. После того, как все было собрано, начались жалобы и вопросы. Либо не хватает подписи в одном месте, значит печать или вообще такая позиция не подходит для комиссии. Я считаю, что все требования должны быть выражены на этапе консультаций, а не тогда, когда отечественный продавец ждет решения».

Ипотека в банке Кубани — это выгодный вариант улучшения жилищных условий по девяти действующим программам. Помимо стандартных кредитов на покупку готовых и строящихся квартир, существуют специальные ипотечные продукты для моряков, пенсионеров, студентов, семей с двумя и более детьми, а также для покупки домов с землей и коммерческой недвижимости. Для ряда новостроек от партнеров-застройщиков доступна кубанская ипотечная ссуда без первоначального взноса.

Процентную ставку по ипотеке в других банках можно найти в следующем посте.

Напоминаем, что на сайте вы можете зарегистрироваться на бесплатную консультацию ипотечного юриста, чтобы лично обсудить вашу проблему. Пожалуйста, оставьте свои контактные данные онлайн-консультанту в специальной форме.

По этой ссылке онлайн-запрос на ипотеку доступен одновременно в нескольких банках.

Пожалуйста, оцените пост и поставьте лайк.