Первый взнос при оформлении ипотечного кредита в любом российском банке — это гарантия финансовой надежности клиента-заемщика и возврата заемных средств. Однако не многие клиенты могут сразу возместить значительную часть стоимости приобретенного жилья. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса.
в Россельхозбанке можно оформить ипотеку без депозита: какие есть варианты
Высокий уровень цен на недвижимость в России, и на жилье в частности, является основной причиной того, что оплата первого взноса в виде определенной доли рыночной стоимости недвижимости для многих заемщиков невыносима. В такой ситуации клиенты берут дополнительную ссуду или рассматривают возможность получения ипотеки без первоначального взноса.
Россельхозбанк — один из крупнейших и надежных банков России, ипотечные продукты которого пользуются большим спросом у населения благодаря выгодным условиям и лояльному отношению к клиентам.
Рассмотрим, какие существуют способы получения ипотеки без первоначального взноса.
Использование материнского капитала
В соответствии с законодательством РФ, семьи с двумя и более детьми имеют право использовать средства, полученные из материнского капитала, для погашения текущей задолженности по выданной ипотеке или для оплаты первоначального взноса на этапе подписания кредитного договора с Россельхозбанком.
Использование бюджетных средств (453 тысячи рублей) позволит заемщику не тратить свои сбережения. Если сумма первого обязательного платежа по кредиту превышает материнский капитал, остаток оплачивает сам заказчик. Если же, наоборот, есть остаток от госпомощи, он остается на лицевом счете Пенсионного фонда РФ и расходуется владельцем по своему усмотрению в рамках существующих ограничений.
Стандартная ипотечная программа Россельхозбанка (жилищные ипотечные кредиты) предусматривает возврат первоначального взноса в размере 15% и более. Заказчик может рассчитаться материнским капиталом и погасить его стоимость в случае покупки квартиры или другого жилого объекта на сумму до 3 миллионов рублей.
Целевая ипотека
Целевая ипотечная программа — единственный продукт, доступный при изначально отсутствующем депозите. Обычно это ссуда на покупку жилой недвижимости под залог существующего дома.
Заем является строго адресным, поэтому в кредитном договоре прописаны следующие возможные цели расходования заемных средств:
- купить квартиру;
- покупка таунхауса / дома с земельным участком;
- купить землю и построить на ней таунхаус / участок;
- покупка жилья и дальнейший ремонт в нем;
- покупка земельного участка.
Завышение
Суть понятия «преувеличение» заключается в завышении рыночной цены на недвижимость, приобретенную с согласия продавца. То есть умышленное или искусственное завышение стоимости жилья на 15-20% позволит клиенту получить полную сумму кредита и не платить первый взнос (только эти 15-20%).
ПРИМЕЧАНИЕ! Этот способ используется для обхода возврата депозита только в пределах 20% от стоимости квартиры.
На практике процедура выглядит так:
- Заемщик находит подходящую недвижимость для покупки и согласовывает с продавцом завышенную цену.
- Подписывается договор купли-продажи с указанием завышенной стоимости жилой площади.
- Россельхозбанк проводит оценку объекта недвижимости + клиент предоставляет отчет независимой оценки от аккредитованной оценочной компании.
- Кредитную документацию подписывают банк и заемщик.
- Продавец оформляет и лично подписывает квитанцию при получении покупателем суммы первоначального платежа.
- Документ (квитанция) передается в кредитное управление Россельхозбанка.
Чтобы свести к минимуму риски для вовлеченных сторон, рекомендуется одновременно выписывать две квитанции: одну при получении продавцом первой партии от покупателя, а другую — при ее возврате покупателю.
Условия кредита без аванса в Россельхозбанке
Учитывая вышеперечисленные варианты получения ипотечной ссуды без первоначального взноса, условия ссуды будут следующими:
ВЫВОД: Без первоначального взноса возможно оформление ипотеки в Россельхозбанке на срок до 30 лет и на сумму до 20 или 60 млн рублей в зависимости от типа приобретаемого имущества.
Стандартные условия кредита предусматривают передачу купленной жилой площади в залог Россельхозбанку. При оформлении ипотеки комиссий и дополнительных платежей нет.
Процентная ставка
Сводная таблица со значениями кредитных ставок по рассматриваемым ипотечным продуктам Россельхозбанка без первого платежа представлена ниже.
Минимальные процентные ставки будут доступны для наемных клиентов Россельхозбанка, заключивших договор комплексного страхования (имущественное и личное страхование).
Ставка 9,3% годовых установлена для указанной категории покупателей, приобретающих квартиру в новостройке стоимостью более 3 млн рублей.
При этом к Россельхозбанку применяются следующие премии:
- +1 п.п. — отказ от приобретения полиса личного страхования (здоровья и жизни заемщика);
- +0,05 п.п. — если клиент не является участником зарплатного проекта банка или сотрудником бюджетного учреждения.
Калькулятор ипотеки без предоплаты в Россельхозбанке Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Потенциальные клиенты, желающие оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в РСХБ, могут воспользоваться визуальным сервисом для предварительных расчетов. Сделать это можно по запросу заемщика на официальном сайте банка или с помощью нашего ипотечного калькулятора.
При использовании первого варианта пользователь должен будет ввести следующую информацию:
- цель кредита;
- цена приобретаемого имущества;
- первый взнос ссуды в РСХБ (в);
- срок погашения кредита;
- ежемесячный доход семьи;
- вид ежемесячного платежа (можно выбрать дифференцированную форму оплаты или аннуитет).
Результатом заполнения заполненной формы будет получение следующей информации:
- размер кредитной ставки;
- предельная стоимость ипотеки;
- размер ежемесячного платежа.
Наш калькулятор ипотеки поможет вам оценить вашу кредитоспособность и будущую нагрузку на семейный бюджет в наглядном виде: в виде таблицы и итогового графика.
Результатом будет определение системой общей суммы превышения по кредиту, размера ежемесячного платежа (с распределением на основную сумму долга и процентов) и уровня минимальной заработной платы, необходимой для погашения долга.
Требования заемщика
Стандартные требования к потенциальным ипотечным заемщикам включают следующие ограничения:
- Возраст — от 21 до 75 лет при наличии платежеспособного и работающего созаемщика и с начала половины срока кредита клиента до 65 лет (при несоблюдении данных условий — не более 65 лет).
- Гражданство России.
- Полная правоспособность.
- Регистрация в регионе присутствия Россельхозбанка.
- Шестимесячный опыт работы на последней работе (для наемных клиентов — не менее 3 месяцев).
- Достаточная платежеспособность.
Общая продолжительность обслуживания для стандартной категории клиентов должна быть не менее одного года (для участников зарплатных проектов — не менее 6 месяцев).
ВАЖНЫЙ! Россельхозбанк также учитывает качество кредитной истории при рассмотрении каждой заявки на ипотеку. Если для него характерна отрицательная сторона, банк вправе отказать такому клиенту в выдаче кредита.
Документы
Подача кредитной заявки в Россельхозбанк сопровождается предоставлением следующего пакета документов:
- Паспорт заемщика.
- Заполненная анкета.
- Документы о браке (заключении / расторжении), наличии / отсутствии детей.
- Рабочие документы и зарплата.
- Документы на купленную недвижимость.
Россельхозбанк учитывает любые дополнительные источники и формы доходов, которые клиент может задокументировать. Принимаются банковские справки, выписки с банковского счета, копии договоров и т.д.
Внутренняя кредитная политика Россельхозбанка позволяет в случае необходимости потребовать от заемщика дополнительных документов, подтверждающих их надежность и финансовую устойчивость (ИНН, СНИЛС, документы на владение ликвидными активами и т.д.).
Как организовать пошагово
Последовательность действий при оформлении ипотеки в Россельхозбанке без первоначального взноса выглядит так:
- Внимательно ознакомьтесь с условиями кредита (лучше всего воспользоваться ипотечным калькулятором и получить подробную консультацию у менеджера банка).
- Сборник серии документов и справок.
- Подача заявки на кредит (удаленно через сайт Россельхозбанка или в выбранном офисе обслуживания).
- Банк принимает решение о выдаче ипотеки конкретному клиенту.
- Подписание предварительной денежно-кредитной политики, в которой рекомендуется указать платеж заемными средствами и сроки расчетов между сторонами.
- Заключение кредитных и ипотечных договоров.
- Регистрация в Росреестре и обременение приобретаемого жилья.
- Перевод Россельхозбанком суммы, указанной в договоре.
Если используется нестандартная схема покупки недвижимости в ипотеку (например, планируется расплачиваться материнским капиталом), последовательность шагов будет включать дополнительные взаимодействия и манипуляции (подача заявки в Пенсионный фонд РФ, перевод денежных средств на ссудный счет клиента и так далее).
Отзывы
Примеры отзывов о порядке получения ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке:
- Мария, Самара: «Я клиент Россельхозбанка с третьего года (зарплата + вклады). Я решил купить новый дом в ипотеку, пока продавал свою старую квартиру. Проконсультировалась с сотрудником банка, изучила все условия программы «Целевой кредит». Собрал комплект добротных документов, согласовал с продавцом. Кроме того, со стороны банка начались негативные моменты. От него постоянно требовали предоставить какую-то информацию, документы. Оценка недвижимости заняла почти 2 недели вместо обещанных 2-3 дней! Также неприятно удивил сервис. Эксперты не отреагировали на все мои комментарии. Я не получил ни ответов на вопросы, ни извинений. Следовательно, кредит был выдан через 2 месяца с момента подачи заявки».
- Игорь, Москва: «С Россельхозбанком сотрудничаю всего год. В ходе последующих манипуляций с моими счетами менеджер объявил о выгодных условиях кредита при оформлении ипотеки. Поскольку полгода назад в семье родился второй ребенок, мы выбрали программу с возможностью оплаты материнским капиталом. С помощью Россельхозбанка мы купили новую квартиру на 3 млн рублей под 9,4% годовых. Хочу отметить высокую компетентность персонала, оперативность регистрации и повсеместную вежливость».
Заключение
Ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно получить по программам «Адресная ипотека» и «Молодая семья» и «Материнский капитал», в рамках которых возможно получение до 60 млн рублей на срок до 30 лет по процентной ставке 9,3% годовых. Кроме того, клиенты могут воспользоваться опцией намеренного завышения стоимости приобретаемого жилья по согласованию с продавцом. Без банковского депозита нет специальных программ.
Вы узнаете больше о том, как получить ипотеку без первоначального взноса.
Оцените пост и поставьте лайк.
