Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки: банки, условия, проценты и как взять в 2021 году

Многие из нас мечтают о собственном доме или улучшении жилищных условий. Чаще всего для этого используют ипотечные кредиты. Но не все работающие россияне могут позволить себе взять ссуду. Это связано с отсутствием «белой» зарплаты. Даже при высоком эффективном доходе отсутствие пенсионных накоплений и справки по форме 2-НДФЛ может стать препятствием для получения кредита в банке. Банки практически не «контактируют» с потенциальными заемщиками, которые не могут официально подтвердить доход. Однако для таких ситуаций есть выход — ипотека без подтверждения доходов и трудоустройства. Вы узнаете больше о том, как оформить ипотеку без подтверждения дохода.

Кто может получить такой заем

На данную услугу могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

• официально принятые на работу граждане, которым полностью или частично выплачивается заработная плата «в конверте»;
• люди со стабильным доходом, но без должной занятости и формирования коммерческой структуры;
• безработный при условии повышения ликвидности предмета залога и наличия подтверждения платежеспособности;
• зарплатные или дебетовые карты клиентов банка.

Существует заблуждение, что получить ипотеку можно без подтверждения гарантированного дохода от недвижимости. Большинство банков обязательно потребуют от вас предоставить полный список документов о доходах и трудоустройстве, к которым вам нужно будет добавить дополнительные документы. Совершенно без подтверждения своей платежеспособности под залог недвижимости можно получить деньги в МФО, и это уже будет залогодержательская ипотека с совершенно другими процентными ставками и условиями.

Какие требования банков к заемщикам

Чаще всего это стандартный набор условий, который распространяется не только на тех, кто берет ипотеку без подтверждения дохода, но и на всех должников:

• возраст старше 21 года;
• гражданство России;
• постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
• положительная кредитная история.

Ввиду того, что выдача упрощенного кредита сопряжена с высокими рисками для банков, некоторые из них также требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, вкладов, вкладов и т.д. Возможность залога любого помещения обычно требуется при получении кредита на долевое участие в строительстве.

Что это

В ряде банков существует ипотека без трудовой книжки, или, как ее часто называют, двухдокументная ипотека. Условия очень отличаются от тех, которые предоставляются всем другим заемщикам. Во-первых, кредитора интересует не кредитоспособность клиента и его источники дохода, а ликвидность залога. Именно она служит кредитору гарантией возврата выданных средств.

Банк сразу просит довольно крупный депозит в размере 30-40%, что гарантирует банку определенную скидку на стоимость квартиры при ее продаже на свободном рынке.

При отсутствии платежей банк в судебном порядке превращает объект залога в свою собственность и продает его по максимально возможной цене. Следовательно, он не проиграет ни при каких обстоятельствах. Кредит без подтверждения дохода называется упрощенным, так как здесь стороны обходятся минимальным количеством документов. Как правило, это просто паспорт и снуды.

В каких банках реально получить ипотеку по упрощенной схеме и на каких условиях

Двухдокументная ипотека без подтверждения дохода предоставляется в следующих банках:

получить ипотеку без подтверждения доходов более реально, но не для банка ВТБ 24 («Программа победы над формальностями»). Для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Также по этой программе доступна ипотека для иностранцев, не проживающих в РФ.

Условия кредита

Ипотека без трудовой книжки выдается на следующих условиях:

• Возраст заемщика 21-65 лет;
• Опыт работы 3 месяца;
• Срок кредита до 30 лет:
• Минимальная сумма 300 тысяч рублей.
• Валюта — рубль.

Это общие условия, но подробнее с условиями, на которых оформляется ипотека без трудовой книжки, рекомендуем ознакомиться в постах: Ипотека ВТБ 24, Ипотека Сбербанк и Ипотека в Промсвязьбанке. Кстати, этот банк иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей, если вы обратитесь в кредитный комитет и докажете свою кредитоспособность.

Список необходимых документов

Большинству кредиторов для заключения кредитного договора требуются практически одинаковые документы:

• заграничный пасспорт;
• заявка на получение ссуды;
• сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, военное удостоверение личности, служебное удостоверение, загранпаспорт и т д.)
• юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (необходимы для анализа и оценки после согласования).

Несмотря на общепринятое мнение, что ипотека без подтверждения дохода оформляется по двум документам, количество ценных бумаг выглядит несколько выше.

Как получить ипотеку по двум документам

Эти ссуды выдаются в общеустановленном порядке.

В первую очередь нужно выбрать банк, который предоставляет такие услуги. Затем проконсультируйтесь со специалистом по сбору документов о доходах и покупке недвижимости.

Затем подается заявление с приложенными документами, которое рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявления выдается сотрудником банка и также помогает его заполнить. В документе указываются личные и паспортные данные потенциального заемщика, размер процентов, информация о планируемом приобретении.

Если решение положительное, клиента уведомляют о том, что банк согласен предоставить ему ипотеку без подтверждения дохода. После этого приступают к подбору подходящей недвижимости.

Квартиру можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент выбрал новое строительство, их списки иногда предоставляются самими банками, а иногда жилье можно выбрать самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Операция завершается в несколько этапов. Недвижимость оценивается в первую очередь. Ведь ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего залога. Его могут определить только специалисты, аккредитованные при этом банке-партнере или оценочной компании.

После оценки осуществляется страхование будущих гарантий, которое осуществляется страховыми компаниями, сотрудничающими с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиент также должен будет уплатить страховой взнос.

Заключительный этап сделки — подписание кредитного договора. Впоследствии гражданин подписывает договор купли-продажи или доли в капитале. Затем он регистрирует смену собственника в Росреестре, указывая, что на имущество наложено обременение в виде залогового права. После этого выдается ипотека и деньги поступают на счет продавца,

Впоследствии документы на право собственности передаются на хранение кредитору и остаются у него до полного погашения ипотечной задолженности.

Что делать, если вы официально не работаете

получить ипотеку без трудовой книжки можно, даже если вы официально не работаете. Для этого достаточно выполнить следующий ряд действий:

1. Найдите работодателя среди друзей и знакомых или обратитесь к работодателю, у которого вы работаете неофициально, с просьбой подтвердить вашу работу по телефону.
2. Согласуйте с работодателем все данные для заполнения анкеты на банковский кредит.
3. Обратитесь в банк.
4. Правильно ответьте на все вопросы, когда вызовет охранник.
5. Получите ипотеку.

Не следует обращаться в Сбербанк, если у вас нет официальных удержаний из заработной платы. Ипотека без трудовой книжки в Сбербанке подходит только тем, кто просто не хочет собирать полный пакет документов или есть некоторые трудности с их взысканием. Если вы не будете работать, вам откажут. Присмотритесь к ВТБ 24.

 Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Заявка на упрощенный кредит на недвижимость связана с их очевидными преимуществами:

• относительная скорость рассмотрения заявки (для некоторых банков — в течение 24 часов);
• простота оформления, так как для заключения договора требуется минимальное количество документов.

В то же время у таких кредитов есть и серьезные недостатки:

• более высокая процентная ставка;
• очень большой начальный размер.

Выбирая кредитора, который выдает ипотеку без подтверждения трудоустройства и источника дохода, стоит отдать предпочтение крупным и надежным банкам. При этом вероятность скрытых комиссий, навязывания платных услуг, платежей, не оговоренных в договоре, и многих других проблем, с которыми сталкиваются клиенты «местечковых» банков, сводится к нулю.

Кроме того, ипотека без трудовой книжки выдается при наличии платежной карты банка кредитора. Но эти программы выпускаются на стандартных условиях.

Наш адвокат по ипотеке всегда защищает ваши интересы. Запишитесь на бесплатную консультацию с ним.

Будем благодарны за оценку поста и репоста.