Ипотека без справки о доходах в банках в 2021 году: условия, проценты и как взять

Не секрет, что ипотечный кредит в России доступен далеко не каждому. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долгосрочные финансовые обязательства, не могут подать заявку на получение кредита, если они не соответствуют требованиям банка к заемщику. Главное условие получения жилищного кредита — официальное подтверждение доходов заявителя. Если невозможно предоставить требуемый сертификат, транзакция не состоится. Ипотека без сертификатов — это конкретная возможность приобрести дом для тех, кто в силу различных обстоятельств не может предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки выдают ипотеку без 2-НДФЛ и банковских форм.

Кому нужно

Несмотря на все усилия законодателей, миллионы россиян по-прежнему работают без официальной регистрации или легально трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только отрицательно сказывается на пенсионных накоплениях граждан, но и является существенным препятствием для получения банковского кредита.

Большинство кредитных организаций требуют подтверждения с места работы о ежемесячном доходе потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит еще можно оформить по двум документам без справки о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.

Жилищный кредит без предоставления огромного пакета документов актуален для следующих категорий граждан:

• неработающие граждане с постоянным доходом (банковские вклады, ценные бумаги и др);
• трудоустроены в организациях, ведущих двойную бухгалтерию (должностной оклад в пределах минимального размера оплаты труда);
• люди, которые работают без оформления трудовых отношений;
• иностранцы.

Варианты оформления

Если гражданин не может официально подтвердить свой доход и сомневается, что ему дадут деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов получения ипотеки:

1. С привлечением созаемщиков и / или поручителей с высоким официальным доходом. Если заемщик не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, банк взыскивает ипотечную задолженность с поручителей.
2. Предоставление гарантий с высокой ликвидностью. При использовании этого варианта потребуется независимая оценка стоимости залога. Банки обычно выдают около 70% от общей суммы залога.
3. Предоставьте банку другие доказательства его платежеспособности (банковские выписки, список акций, обязательств или векселей в бизнесе и т.д.).
4. для держателей банковских карт и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
5. По специальной программе с упрощенным пакетом документов.

Чтобы банк мог предоставлять деньги в долгосрочное пользование, потенциальный заемщик должен продемонстрировать, что он может производить ежемесячные платежи в соответствии с кредитной программой. Ипотечный кредит без справки о доходах не является благотворительностью для неработающих людей. Это система ссуды для людей с фиксированным или иным доходом, но не имеющих возможности официально подтвердить это.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справки — это определенный риск для банковского учреждения. Поэтому банк включает свои риски в стоимость кредита. Условия выдачи жилищного кредита для тех, кто не может документально подтвердить свой доход, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:

1. Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует, чтобы у заемщика было 10-30% денег от общей суммы кредита, то ссуда без справки о доходах будет стоить дороже. Заемщик на момент регистрации договора должен иметь от 30 до 65% от суммы кредита. В этом случае необходимо предоставить в банк подтверждение наличия этих денег (выписка со счета, справка о материнском капитале, жилищный сертификат и т.д.).
2. Процентная ставка. Основные банковские риски устанавливаются именно в процентах, которые заемщик будет платить банку за использование его средств. В результате кредит без подтверждения дохода будет выдаваться под более высокую процентную ставку. Если средняя премия превышает базовую ставку на 0,5.
3. Срок кредита. Некоторые банковские организации устанавливают кредитные программы по одному-двум документам, более короткие сроки кредитования.
4. Сумма займа. В случае оформления ипотеки без подтверждения дохода могут быть установлены ограничения на размер выданной ссуды.

Запрошенные документы

Несмотря на то, что при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, существует целый перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для положительного решения по заявке:

• копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
• второй документ (СНИЛС, паспорт, водительские права, военное удостоверение личности и др);
• документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать залогом, банковские вклады и т д).

Помимо представленных документов, сотрудники службы безопасности банка могут самостоятельно проверить данные на рабочем месте, указанном в анкете.

Двухдокументная ипотека предполагает, что заемщику еще нужно где-то работать, поэтому в анкете нужно будет указать настоящего работодателя. Это может быть ваш знакомый, родственник и тд

Также будет важно наличие у потенциального заемщика положительной кредитной истории. Наличие отрицательного кредитного опыта, а также его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.

Помимо вышеуказанных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет документов (в случае одобрения заявки), связанный с приобретаемой недвижимостью:

• предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
• кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
• правоустанавливающие документы на жилую площадь;
• выписки из единого государственного реестра.

Эти документы на ипотеку предоставляются после положительного предварительного решения по заявке.

Как оформить ипотеку без справки о доходах

Главный вопрос для будущего заемщика должен заключаться в том, как со временем погасить крупную ссуду.

Если вопрос с платежеспособностью так или иначе будет решен, алгоритм действий соискателя будет выглядеть так:

1. Мониторинг рынка банковских услуг. Среди всех предложений необходимо найти лучший вариант. Это легко сделать с помощью нашего ипотечного калькулятора и таблицы ставок из этого поста.
2. Свяжитесь с финансовым учреждением и заполните анкету.
3. Ожидается предварительное одобрение банка по заявке заявителя.
4. Предоставим полный пакет необходимых документов и заполним все кредитные документы.
5. Решение банка по ипотечной заявке можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта у соискателя будет время найти подходящую недвижимость.
6. Предоставление документов на выбранную недвижимость. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку на юридическую чистоту жилого помещения и одобрит или отклонит товар.
7. Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.

В дальнейшем купленный дом или квартира будет передан в залог банку до полного погашения ссудной задолженности.

Где получить ипотеку без справок

Выбор банковских организаций, выдающих ипотеку без справки о доходах, достаточно велик. Среди множества предложений можно найти лучший вариант, отвечающий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров этого кредитного сегмента:

Наиболее популярна ипотека без справки о доходах ВТБ 24. Эта программа называется «Победа над формальностями». Этот кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе иностранцам доступна ипотека. Главное условие — 40% первого взноса и возраст заемщика от 25 до 65 лет. Для регистрации достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительские права.

Если заявитель не работает официально

Трудовые отношения без официальной регистрации широко распространены на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые отчисления, и его сотрудники вынуждены соглашаться на эту должность. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% своего заработка, завтра они лишатся достойных пенсий и возможности получения кредитов на выгодных условиях.

важно понимать, что ипотека № 2 по подоходному налогу с населения не сильно отличается от стандартной схемы ссуды. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:

1. Справка о доходах по форме банка. Поступающий получает бланк, который необходимо заполнить и заверить бухгалтерией по месту работы. Несмотря на то, что этот документ не является доказательством налогового мошенничества, мало кто из работодателей решает вводить реальные числа в банковскую форму.
2. Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки заявитель указывает название организации, в которой он работает, и номер контактного телефона руководства. Сотрудники банка звонят работодателю и получают устное подтверждение дохода заемщика.

Минусы ипотеки без справок

Недостатки ипотеки без 2DFL заключаются в характеристиках, которые отличают этот тип кредита:

1. Повышенная процентная ставка — несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5% с учетом срока кредита, в итоге для заемщика это приводит к огромной переплате по кредиту.
2. Ограничения по сумме — если установленного банком максимума недостаточно для покупки желаемого дома, стоит ли брать на себя долгосрочные финансовые обязательства по покупке только нескольких объектов недвижимости?
3. Высокий залог — необходимость платить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих не является жизнеспособным условием.

Очевидно, что данным кредитом могут воспользоваться только 2 категории граждан:

• люди, у которых недостаточно свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
• граждане с высокими доходами, которые не могут подтвердить официально;
• иностранцы официально не работают в России;
• неработающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прибытия крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после получения наследства гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и полностью или частично погасить ипотеку).

Заключение

К сожалению, среднестатистический гражданин России, не зарегистрированный по трудовому законодательству или получающий низкую, но «серую» зарплату, не может претендовать на такую ​​ипотеку. Отсутствие достаточных собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые процентные ставки делают этот вид кредита невыгодным для них. Нужно ли этим гражданам получать официальное подтверждение своего дохода и искать варианты льготных ипотечных кредитов? например, ипотека с государственной поддержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или свидетельств о проживании и т д).

Если вам нужна помощь с оформлением ипотеки, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию у нашего юриста в специальном окне на сайте.

Будем благодарны за ваши оценки, лайки и репосты.