Ипотека для госслужащих: Сбербанк позволяет решать жилищную проблему учителям, врачам, ученым и другим бюджетникам, для которых характерны относительно низкие доходы. Подробнее о мерах по поддержке этого населения при покупке жилья, а также об условиях кредита — читайте дальше.
Программы поддержки госслужащих в России
Госслужащие в большинстве случаев не имеют возможности накапливать собственные средства и покупать жилье. Реализация льготных ипотечных программ в Сбербанке с выделением субсидий из государственного бюджета помогает решить проблему обеспечения жильем данной категории граждан.
Кому положена субсидия
Центральными нормативными актами, регулирующими порядок и условия предоставления государством субсидий на приобретение жилья государственными служащими, являются Постановление Правительства № 63 от 27 января 2009 г и Федеральным законом «О государственной гражданской службе в Российской Федерации» № 79-ФЗ от 27 июля 2004 г.
В соответствии с их положениями целевой грант имеет право на получение:
- сотрудники Администрации Президента;
- сотрудники судебной системы (Высший, Арбитражный, Конституционный и другие суды);
- таможенники, прокуроры, ЦИК;
- члены Счетной палаты;
- сотрудники Совета безопасности РФ;
- сотрудники аппаратов администраций субъектов Российской Федерации различного уровня.
ВАЖНЫЙ! Претендент на денежное пособие из бюджета, относящийся к перечисленным выше категориям, должен проработать в государственном секторе не менее 1 года.
Условия постановки на учет как нуждающихся
Помимо обязательного годичного опыта, ключевыми критериями, определяющими право на получение жилищного пособия, являются:
- Государственный служащий и его ближайшие родственники не имеют собственного жилья (в том числе арендуемого социального жилья).
- Если у бюджетного работника есть своя жилая площадь, то он не соответствует нормативам минимальной жилой площади (у каждого члена семьи меньше 15 кв. М.).
- Проживание государственного служащего в доме, находящемся в аварийном состоянии ЧП или подлежащем сносу.
- Невозможность проживания в собственном доме из-за серьезного несоблюдения санитарно-эпидемиологических правил (например, в том же жилом помещении проживает другой человек с серьезным инфекционным заболеванием).
- Проживает в общей квартире / общежитии.
Среди других характеристик, определяющих основное право на получение пособия, — наличие трех и более детей в семье. Заявления от таких граждан рассматриваются в первую очередь.
Расчет размера субсидии с учетом нормативов
На размер платежа, причитающегося при покупке дома, влияют следующие факторы и показатели:
- опыт работы в государственных органах;
- место службы;
- поправочный коэффициент, рассчитываемый в соответствии со стажем службы государственного служащего (минимальное значение — 1,05, максимальное — 1,5);
- социальная норма жилой площади на каждого члена семьи (33 кв.м — если один человек, 42 кв.м — если семья из двух человек, 18 кв.м на человека — если в семье три и более человек).
С учетом указанных параметров размер гранта определяется стоимостью 1 кв.м., утверждаемой ежеквартально в каждом регионе России отдельно (ответственный орган — Минстрой области). Логично, что такой показатель у госслужащих в Москве будет выше, чем в других регионах РФ.
Какие понадобятся документы
Очередь на получение жилищного пособия осуществляется путем подачи в уполномоченную федеральную комиссию следующего пакета документации:
- заявления на имя руководителя комиссии;
- копии трудовой книжки;
- свидетельства о браке / разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- выдержки из домовой книги;
- документы, подтверждающие право собственности государственного служащего или членов его семьи на жилую площадь (при наличии);
- банковские реквизиты, подтверждающие наличие действующего счета на имя государственного служащего.
Комиссия принимает решение по каждому заявлению не позднее двух месяцев со дня подачи полного пакета документов. Если идет большой поток заявок на предоставление грантов, то по согласованию с высшими инстанциями сроки их рассмотрения могут быть увеличены.
Порядок получения
По истечении срока принятия окончательного решения по вопросу должностного лица уполномоченная комиссия дает ответ. Если было принято отрицательное решение, на указанный заявителем адрес отправляется письменный ответ с подробным указанием причины результата. Среди наиболее распространенных причин отказа в выплате пособий государственным служащим с существующей ипотекой можно выделить:
- передача акций другим членам семьи;
- нарушение договора пользования жилым помещением;
- обмен квартиры, которая представляет собой ипотечную гарантию, на дом меньшей площади и стоимости.
Если отказ связан с ошибками в предоставленных документах, если они верны, чиновник имеет право повторно подать заявку через шесть месяцев.
В случае одобрения заявки государственный служащий ставится в очередь для получения адресного жилищного пособия.
Если у бюджетника есть действующий ипотечный кредит от Сбербанка, для комиссии потребуется ряд дополнительных документов, в том числе копия кредитного и ипотечного договоров, а также документы на право собственности на приобретенную недвижимость.
Как только подойдет очередь, офицер получит соответствующее подтверждение и причитающиеся суммы будут переведены на счет ипотечного кредита.
ПРИМЕЧАНИЕ! Поскольку субсидия строго адресная, получить ее в денежном выражении на свой счет или наличными невозможно.
Кредит на недвижимость с помощью государственных субсидий помогает повысить мотивацию госслужащих к приобретению непрерывного опыта работы в бюджетных учреждениях даже с низким уровнем доходов в этом секторе, а также обеспечить комфортным жильем и улучшить текущий уровень жизни.
Как можно использовать
Государственные служащие могут использовать бюджетные средства только для следующих целей:
- Построй свой собственный дом.
- Покупка квартиры / дома / таунхауса в соответствии с ДКТ.
- Оплата взноса за участие при покупке квартиры в кооперативе.
- Погашение долга по действующей ипотечной ссуде (средства могут быть использованы для выплаты основной суммы и процентов, без каких-либо штрафов).
Межведомственная комиссия тщательно проверяет цель, на которую планируется потратить субсидию, и в случае выявления нарушений, предусмотренных законодательством, заявка может быть отклонена.
Условия кредита для госслужащих в Сбербанке
Льготная ипотека для госслужащих в Сбербанке выдается на следующих условиях по пяти подходящим программам:
Параметры продуктов в целом схожи между собой: сотрудник бюджетной организации сможет получить от Сбербанка от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. На собственные средства придется заплатить 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.
Если у вас уже есть сертификат на получение государственного гранта, то они могут просто внести первый платеж.
Процентная ставка: надбавки и скидки
Уровень кредитных ставок по существующим ипотечным программам для госслужащих в Сбербанке представлен в таблице ниже:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Минимальная ставка, на которую может подать заявку госслужащий в 2021 году, составляет 5% для семейного кредита и 6,5% для покупки квартиры в новостройке (по программе субсидии до 7 лет).
Указанные в таблице тарифы считаются базовыми и доступны клиентам, имеющим зарплатную карту Сбербанка и готовым приобрести комплексную страховку.
Среди пособий, действующих по базовой ставке:
- +1 п.п. — отказ от полного КАСКО;
- + 0,2 п.п. — при PV меньше 20%;
- +0,5 п.п. — для заемщиков, не участвующих в зарплатных проектах Сбербанка.
Скидки:
- — 0,4 п.п. — для молодых семей;
- — 0,3 п.п. — при покупке жилья через портал DomClick»;
- а — 2 п.п. — любые скидки от девелоперских компаний.
Калькулятор Стоимость Взнос ₽ 30% Срок год Месяцы Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Чтобы понять, во сколько обойдется кредит бюджетнику, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью сервиса вы можете определить такие важные показатели, как общая стоимость кредита, минимальный уровень дохода и размер ежемесячного платежа.
Их расчет возможен после указания в специальной форме следующих параметров:
- сумма кредита;
- срок;
- уровень кредитной ставки;
- дата выдачи кредита;
- вид платежей.
Результаты будут представлены в виде развернутой таблицы и наглядного графика.
Какие документы понадобятся для получения ипотеки в Сбербанке
В пакет документов для оформления ипотеки госслужащим в Сбербанке входят:
- Заполненная анкета.
- Документы, подтверждающие доход.
- Документы, подтверждающие трудоустройство заказчика.
- Российский паспорт.
- Документы о залоге собственности.
В зависимости от конкретного случая вам могут понадобиться: свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о браке / разводе, свидетельство о материнском капитале, свидетельство о жилищном пособии и т.д.
Как подать заявку
Оформить льготный кредит бюджетникам рекомендуется оформлять в уполномоченном ипотечном центре Сбербанка. Именно там потенциальный заемщик сможет получить квалифицированную консультацию по условиям кредита, подходящему кредитному продукту, необходимому пакету документов, срокам и порядку совершения сделки.
Для этого вам нужно будет своими руками заполнить анкету, указать свою принадлежность к категории госслужащих и подать анкету по государственной программе. Вместе с заявкой необходимый комплект документов передается сотруднику Сбербанка.
Срок подачи заявления на получение ипотечной ссуды для бюджетников в зависимости от сложности составляет от 2 до 7 рабочих дней.
Кроме того, заявку на получение кредита в Сбербанке можно подать онлайн через специальный сервис Сбербанка Domclick.
Ипотека госслужащим в Сбербанке выдается в рамках программ кредитования нового и готового жилья, семейной ипотеки и ипотеки для молодых семей, а также кредита на материнский капитал. Условия субсидируемого кредита заключаются в выплате бесплатных взносов из государственного бюджета и снижении текущей процентной ставки. Сотрудник бюджетного учреждения, стоящий в очереди на улучшение жилищных условий, сможет получить ипотеку в Сбербанке в размере 300 тысяч на срок до 30 лет с единовременным первоначальным взносом не менее 15%. Минимальная ставка начинается от 5% годовых.
Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки и об основных причинах отказа в ипотеке от Сбербанка, вы можете узнать на страницах нашего сайта.
Если у вас остались вопросы, ждем их в комментариях или предлагаем обсудить их в рамках бесплатной консультации со специалистом. Регистрация через онлайн-консультанта.
Оцените пост и поставьте лайк.
