Некоторые российские банки, помимо продуктов для частных клиентов и организаций, предлагают ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Получить такой кредит индивидуальному предпринимателю будет довольно сложно. Рассмотрим подробнее, может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку, на каких условиях выдается ипотека индивидуальному предпринимателю, есть ли коммерческая ипотека для индивидуального предпринимателя и какие банки готовы работать с аналогичной категорией заемщики — Продолжайте читать.
Кредитуют индивидуальным предпринимателям
Кредитные аналитики и должностные лица большинства банков в Российской Федерации крайне настороженно относятся к категории клиентов-ИС. Это связано с объективными факторами и причинами. Среди них:
- возможная нестабильность деятельности и, как следствие, доходов;
- сложность оценки перспектив и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совершенно иной);
- эфемерный характер понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность наставника или мелкого торговца монетами на рынке, доходы которого нестабильны и невысоки.
Единоличный заемщик при оформлении ипотеки предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых достаточно легко оценить уровень платежеспособности и благосостояния клиента. Индивидуальный подрядчик также может предоставить подтверждающие документы кредитным специалистам. Но здесь многое зависит от того, какая налоговая система выбрана — ГНС или стандартная.
В последнем случае аналитик сможет анализировать объем ежемесячных расходов и прибыли. После вычета текущих расходов на всех сотрудников предпринимателя будет рассчитана общая сумма, размер которой должен быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то велика вероятность положительного решения по такому заемщику.
Если индивидуальный предприниматель приобрел патент или платит фиксированный налог (ЕНВД), анализ его финансового положения будет труднее изучать.
ВАЖНЫЙ! При рассмотрении кредитной заявки от одного владельца бизнеса очень важно иметь положительную кредитную историю, которая демонстрирует подтвержденную кредитоспособность и репутацию клиента.
В целом кредитование субъектов малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей является приоритетным направлением развития экономики России. Бизнесмен, занимающийся честным бизнесом и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей платежеспособности, скорее всего, сможет получить выгодную ипотечную ссуду на покупку жилой или коммерческой недвижимости.
Важно! Стоит различать понятия ипотеки для ИП и ссуд сотрудникам таких организаций. Если вы работаете на одного подрядчика, вы предоставляете стандартный пакет документов на ипотеку и регистрируетесь на условиях, а не как индивидуальный подрядчик.
Как оформить ипотеку ИП
Ипотечный кредит под ИС на жилую недвижимость можно получить только в ограниченном количестве банков, при этом у каждого из них есть свои требования по сроку деятельности индивидуального предпринимателя, налоговой системе и перечню документов.
Ипотека IP организована в следующей таблице:
| Банк | Первый взнос,% от | Скорость | Требования по продолжительности деятельности, мес |
|---|---|---|---|
| Райффайзен Банк | 25 | 6.09 | 36 |
| ВТБ | 15 | 1 | 6 |
| Сбербанк | 15 | 0,1 | 6 |
| Россельхозбанк | 15 | 0,1 | 12 |
| Абсалютбанк | тридцать | 7,84 | 12 |
| Акбарс Банк | 15 | 4.6 | 12 |
| Промсвязьбанк | 40 | 3,99 | 24 |
| UniCredit Banca | ветры | 6 | 12 |
| Уралсиб | 40 | 5.5 | 24 |
| Робанк Хаус | 50 | 0,2 | 12 |
| Совкомбанк | 10 | 1.9 | 12 |
| Транскапиталбанк | 40 | 4.84 | 12 |
| Металлинвестбанк | ветры | 5.9 | 24 |
| Главная.РФ | 35 год | 2 | 24 |
| МИБ | ветры | 6.9 | 12 |
| Зенит | 15 | 4.9 | 12 |
| Банк «Санкт-Петербург | 15 | 4,69 | 12 |
| Газпромбанк | 15 | 0,9 | 12 |
| Открытие | 15 | 2 | 12 |
| СМП Банк | 15 | 5.5 | 12 |
| Альфа Банк | 15 | 5,99 | 12 |
Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный кредит на довольно справедливых условиях.
Ипотека для ИП в Сбербанке наиболее удобна тем, что требуется минимальный пакет документов (паспорт, налоговая декларация за два отчетных периода, СИФ и свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя), конкурентоспособная ставка и первый взнос по сравнению с конкурентами, а также есть возможность учесть доход, не указанный в декларации.
Условия
Для индивидуальных предпринимателей могут быть назначены следующие условия кредитования:
- Первый взнос — от 15-40%
- Сумма — от 100 тыс. Руб.
- Ставка — от 9,4%
- возможна покупка квартиры в новостройке или вторичке, жилом доме, квартире.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей с материнским капиталом доступна в Сбербанке, Россельхозбанке и Акбарсе. Сертификат можно использовать в качестве первого взноса без привлечения собственных средств.
Требования
- Гражданство — РФ.
- Возраст от 19 до 85 лет
- Срок деятельности индивидуального предпринимателя 6 месяцев
Возможна ипотека иностранным гражданам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей. Подробнее о кредитовании банками данной категории заемщиков вы узнаете из другой нашей статьи.
Документы для оформления
Рассмотрим подробнее документы, которые необходимо предоставить в банк для регистрации:
- Комплексный пакет — большое количество банков требует именно такой пакет, а именно отчетность об активах, выписку с текущего счета, справку об отсутствии кредитов, выписки, справки ОГРНИП и ИНН, другую документацию, подтверждающую деятельность.
- Упрощенный пакет: некоторые банки упростили требования для индивидуальных предпринимателей и требуют только декларацию и справку.
- Двухдокументная ипотека — самый простой вариант оформления ипотеки (нужен только паспорт и СНИЛС).
Ипотека для ИП в ВТБ 24 по двум документам — это альтернативный вариант оформления ипотеки без хлопот со сбором документов, но для оформления требуется первый взнос в размере 40% от стоимости квартиры.
Как получить ипотеку
Ипотека оформляется по стандартной схеме и ничем не отличается от обычной ипотеки:
- Выбор банка;
- Подача заявки;
- Поиск недвижимости после согласования;
- Предоставление документов о залоге;
- Переговоры и подписание кредитного договора;
- Регистрация;
- Выдача кредита и перевод денег продавцу.
Более подробно весь механизм получения ипотеки на квартиру в Сбербанке вы можете узнать в нашем последнем посте.
Ипотека по 2 документам
Банк ВТБ-24 готов предложить своим клиентам (физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) ипотеку при предъявлении всего двух документов: паспорта РФ и СНИЛС. Программа называется «Победа над формальностью».
Условия продукта следующие:
| Сумма заемных средств | Процентная ставка,% годовых | Срок возврата | Первый взнос,% от стоимости недвижимости |
| От 600 тысяч до 30 миллионов рублей | Начиная с 10,7 | До 20 лет | От 30 |
Как видите, у данного кредита есть выгодные особенности. Тем более, что нет необходимости предоставлять огромный пакет документов. 20-летний срок погашения кредита также больше, чем у кредитов, представленных выше другими банками.
Коммерческая ипотека для предпринимателей
Рассмотрим подробнее предложения основных участников российского банковского сектора. Основные условия получения кредитов на покупку недвижимости для индивидуальных предпринимателей приведены в таблице ниже.
| Банк | Сумма займа | Процентная ставка,% годовых | Срок действия | Особые условия |
| Россельхозбанк | До 200 млн руб | Индивидуально устанавливается (зависит от срока кредита, суммы и кредитоспособности клиента) | До 8 лет | Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения для предприятий общественного питания, парикмахерских, магазинов, крытых рынков, различных лабораторий, торговых заведений, складов. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный план выплат, и предоставляется возможность отсрочки погашения долга на срок до 12 месяцев. |
| Не ограничен (напрямую зависит от финансового положения) | Зависит от срока кредита | До 15 лет | Этот кредит можно использовать не только для покупки недвижимости, но и для покупки транспортных средств, торгового оборудования, товаров и материалов и т.д. Приобретенный объект становится гарантией по кредиту. | |
| Зенит Банк | До 150 млн руб | Индивидуально установленный | До 10 лет | Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости приобретенного товара. Сумма кредита выдается по выбору клиента единовременно или в форме невозобновляемой кредитной линии. |
| АК Бар | От 1 до 100 миллионов рублей | От 1 до 10 лет | Индивидуальный предприниматель с помощью данного кредита сможет приобрести офис, склад, мастерскую и другие коммерческие помещения, которые, согласно кредитному договору, будут переданы в залог банку. | |
| UniCredit Banca | От 500 тысяч до 73 миллионов рублей | До 7 лет | Заемщик должен будет заплатить не менее 20% от покупной цены недвижимости. |
Из таблицы хорошо видно, что банки готовы обсуждать уровень процентных ставок по выдаваемой ипотеке. Это может зависеть от многих факторов, в том числе от срока кредита, объема привлеченных средств, качества кредитной истории клиента, продолжительности отношений с ним и т.д.
ВАЖНЫЙ! Представленные кредитные организации готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей в основном только на покупку коммерческой недвижимости, то есть складов, офисов, производственных помещений, зданий и т.д.
Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю на коммерческую недвижимость на примере Сбербанка шаг за шагом
Сбербанк, в отличие от конкурентов, готов выдавать ипотечные кредиты предпринимателям не только на приобретение коммерческой недвижимости, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих будет востребовано и актуально. Рассмотрим подробнее требования и условия.
Условия
Параметры ипотеки по программам «Экспресс-ипотека» и «Деловая недвижимость» представлены в таблице ниже:
| Программа | Сумма займа | Процентная ставка,% годовых | Срок действия | Первый взнос,% от стоимости недвижимости |
| Ипотечный Экспресс | До 10 млн руб | Начиная с 15.5 | До 10 лет | От 25% на проживание;
От 30% на коммерческую недвижимость |
| Коммерческая недвижимость | От 150 тысяч рублей (максимальный лимит зависит от финансового положения ИП) | Начиная с 11,8 | От 20% — для сельхозпроизводителей;
От 25% — для всех остальных клиентов |
Первый продукт предполагает как покупку жилья, так и нежилую недвижимость. Выбор конкретного типа ссуды зависит от цели ссуды и имеющихся у предпринимателя ресурсов.
Помимо залога купленного объекта банку потребуется поручительство от физического лица. В случае индивидуального предпринимательства обычно выступает супруга заемщика.
Требования к заемщику
Индивидуальный заемщик-предприниматель для подачи и оценки кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:
- уровень годовой выручки — не менее 60 млн руб;
- возрастное ограничение — от 23 до 60 лет;
- срок работы — от 1 года;
- наличие действующего расчетного счета;
- стабильное финансовое положение;
- отсутствие плохой кредитной истории.
Банк готов рассматривать в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы в прошлом не было испорченной финансовой репутации.
Документы
В пакет предоставляемых документов входят:
- анкета;
- паспорт предпринимателя;
- учредительные и регистрационные документы (свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя);
- лицензия (при необходимости для осуществления определенного вида деятельности);
- налоговая декларация о доходах (последние 2 года для обычного налогообложения и за 1 год для упрощенного налогообложения);
- документы на приобретаемое имущество (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др).
Все документы должны быть актуальными и подлинными. Заемщику будет отказано в выдаче кредита при обнаружении подделки или искажения фактов, а отрицательная информация будет занесена в МПБ.
Порядок оформления
Ипотека для ИП в Сбербанке оформляется достаточно быстро и легко. Заранее вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного согласования ссуды. Это необходимо для планирования будущих платежей и понимания величины кредитной нагрузки, а также для достижения договоренности с продавцом недвижимости.
После получения положительного ответа от банка заемщик должен будет внести первоначальный платеж, подписать кредитный договор и кредитный договор, который будет зарегистрирован в МФЦ или Regalat. После наложения залога на имущество клиент получит сумму кредита.
Обычно продолжительность всей операции не превышает 2-3 недель с момента утверждения Кредитным комитетом.
Заключение
Условия кредита, рассмотренные выше такими банками, как Россельхозбанк, Зенит, АК Барс и Юникредит, предусматривают покупку чисто коммерческой недвижимости. Именно предприниматель сможет использовать его по прямому назначению, чтобы максимизировать полученную прибыль: открыть магазин, мастерскую, мастерскую, оборудовать склад и так далее
Покупка жилой недвижимости с помощью ипотечной ссуды преследует исключительно личные и бытовые цели. И здесь многие кредитные специалисты советуют вам подавать заявку как физическое лицо, а не как частный владелец бизнеса. Ставки будут привлекательнее, пакет документов может быть меньше. Да и отношение к индивидуальным предпринимателям нельзя назвать справедливым. Сегодня не все банки готовы предоставлять жилищные займы индивидуальным предпринимателям. Самая верная и выгодная ипотека — Сбербанк по разным причинам.
Обращение за ипотечной ссудой для индивидуального предпринимателя — это не миф или какое-то сложное мероприятие. Важно соответствовать требованиям, предъявляемым банком, иметь стабильное финансовое положение и заранее собрать полный комплект подтверждающих документов.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за оценку статьи, лайк и репост.
Для консультации по вопросам регистрации вы можете связаться с нашим юристом в специальной форме. Консультация бесплатная.
