Ипотека для иностранцев: банки условия и как оформить в 2021 году

Сегодня не только граждане РФ, но и иностранцы могут получить ипотеку на покупку квартиры или дома. Для мигрантов, которые много лет проживают в арендованном жилье, имеет смысл покупать собственное жилое пространство. Не все российские банки имеют ипотеку для иностранных граждан в связи с повышенными рисками и особенностями процедуры оформления сделки. Рассмотрим подробнее, какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам и в чем заключаются нюансы.

Есть возможность оформить ипотеку для иностранного гражданина

Основной закон FZ n. 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г не запрещает выдачу данного кредита иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно иначе.

Неустойчивый и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать требования к потенциальным клиентам. Причина только одна: большие риски и убытки для кредитора в случае нарушения иностранным заемщиком условий договора. Если иностранный гражданин, оформивший ипотеку в России, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные убытки.

Эти убытки включают невыплаченные проценты, остаток основного долга, начисленные штрафы и пени, а также расходы, понесенные кредитором во время процедуры возврата кредита. Упущенная выгода и упущенное время станут серьезной потерей. Ни один банк не хочет с этим связываться.

Кроме того, хотя недвижимость, приобретенная в кредит, географически и физически останется в Российской Федерации, согласно решению суда, ее придется выставить на аукцион и продать. Это, опять же, дополнительные расходы. А дома, скорее всего, будут продаваться по ценам ниже рыночных. Причины отказа от сотрудничества с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть те банки, которые готовы заключать с такими клиентами договоры с целью увеличения объема кредитов и их доходов. Потенциальные риски будут включены в процентную ставку и другие дополнительные сборы. Так что кредитор точно не останется в минусе.

заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу: детально изучат его место работы, уровень платежеспособности, родственные связи, существующие обязательства. И при полном соответствии требованиям и надежности банк выдаст ему ипотечный кредит.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать некоторые нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей дальнего зарубежья. Хотя такой международный банк, как Raiffesenbank, может рассматривать заявку от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с пропиской в ​​России для граждан СНГ и дальнего зарубежья

Нормативные акты Российской Федерации устанавливают практически равные права иностранцев, имеющих вид на жительство в нашей стране, с гражданами России. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных льгот и льгот. Этот пункт можно распространить на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека на ВНЖ в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, эта категория заемщиков работает в России легально и может подтвердить свое трудоустройство и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика показывает, что многие банки демонстрируют лояльность к иностранцам из стран СНГ, имеющих вид на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитных заявок, основные условия по ним будут более мягкими. Ипотека на основании вида на жительство в России более реалистична для иностранцев, чем вариант получения ипотеки для иностранцев без вида на жительство.

Ипотека без прописки

Нерезидент РФ может оформить ипотеку на покупку жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

• постоянно проживает в России или намеревается переехать на постоянное место жительства (срок пребывания в РФ не может быть менее 183 дней);
• имел постоянную работу у российского работодателя не менее шести месяцев;
• регулярно платит все налоги и сборы;
• имеет достаточную платежеспособность и платежеспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% дохода семьи);
• внесет значительную сумму первоначального взноса за приобретенное жилье (обычно не менее 20%);
• не имеет долгов перед третьими лицами и плохой кредитной истории.

При соблюдении этих условий банк сможет пойти навстречу клиенту пополам и выдать необходимую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНЫЙ! Если у иностранного гражданина нет кредитной истории, то есть он никогда не брал ссуды или ссуды, вероятность отказа в получении ипотеки значительно возрастет, так как кредитному учреждению будет сложно сформировать правильное представление о Его надежность и платежеспособность.

Некоторые банки, признавая категорию высокого риска иностранных заемщиков, предъявляют к ним дополнительные, повышенные требования.

Среди этих требований и ограничений:

• увеличение минимального стажа работы для российской компании-работодателя (например, с 6 месяцев до 2-3 лет);
• обязательство по привлечению поручителей или созаемщиков;
• повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
• увеличение размера первоначального взноса (до 50-70% от стоимости объекта);
• сокращение срока аккредитации;
• обязательство заключить договор комплексного страхования (помимо страхования недвижимости необходимо будет приобрести страхование жизни и здоровья клиента).

Используя указанные ограничения, банк прилагает все усилия, чтобы снизить возможные риски в будущем.

Кредит ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банк Москвы позволяют оформлять ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует ипотечная программа на 2 документа «Победа над формальностями».

Суть программы в том, что если у иностранца 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощенный пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариально заверенным переводом и любые вторые документы (обычно это права). При этом справки о работе и трудоустройстве не оформляются.

Важный момент! Банк по-прежнему требует, чтобы потенциальный заемщик работал в России, поэтому в заявлении на ипотеку необходимо указать реквизиты организации-работодателя в России, местонахождение, опыт работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты необходимо заранее согласовывать с работодателем. Обычно в качестве работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или агент по недвижимости, который помогает все организовать.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев положительные. Главное, при звонке в банк не запутаться с ответами на вопросы. Похожая программа есть в Промсвязьбанке, но по более высокой ставке.

Банки и их условия

Есть несколько банков, которые готовы сотрудничать в предоставлении ипотечных кредитов иностранным гражданам. Однако выбор есть.

Ниже представлена ​​таблица с основными условиями ипотечного кредита для иностранных заемщиков:

Как видите, банки — крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и ДельтаКредит являются кредиторами с иностранным капиталом, поэтому справедливое отношение к заемщикам-нерезидентам Российской Федерации понятно.

Условия кредита в них отличаются выгодными процентными ставками, длительными сроками погашения и значительными объемами заемных средств. Самые привлекательные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе покупки квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тыс. Руб. И сроке до 25 лет). Максимальная сумма кредита будет определяться уровнем дохода заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Воспользуйтесь калькулятором ипотечного кредита Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительную оценку.

Требования заемщика

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация вправе устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, в том числе гражданам зарубежных стран.

В общем, к ним относятся:

• возрастной ценз — от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявления и по окончании срока погашения ссудной задолженности);
• достаточная кредитоспособность и стабильная работа;
• гражданство — не имеет значения;
• нейтральная или положительная кредитная история;
• наличие действующего мобильного номера;
• постоянное место жительства в городе присутствия банка.

Созаемщики и поручители подчиняются аналогичным требованиям.

Запрошенные документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий набор обязательных документов:

1. Анкета в форме банка.
2. Паспорт иностранного гражданина, который должен сопровождаться заверенным переводом.
3. Документальное подтверждение проживания на территории РФ (иммиграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
4. Документы, подтверждающие трудоустройство и получение стабильного дохода.
5. Разрешение на работу в РФ.
6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональная оценка недвижимости).

Этот список не является исчерпывающим. Кроме того, банк может запросить такие документы, как:

• документы об образовании;
• свидетельство о предварительной регистрации;
• документы на имущество, находящееся в собственности;
• выписка со счета в лицевых счетах клиента.

Как организовать

Получение ипотеки для гражданина иностранного государства практически не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

1. Тщательное изучение всех предложений на рынке по получению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, произвести предварительные расчеты с помощью калькулятора ипотеки и в итоге выбрать наиболее выгодный вариант для клиент).
2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (делать это нужно заранее, так как получение некоторых справок и документов может значительно затянуться и занять длительное время).
4. Подайте заявку на получение кредита, зайдя в офис банка и заполнив анкету.
5. В ожидании решения (заявки от иностранных граждан обычно рассматриваются немного дольше обычного из-за необходимости более глубокой проверки информации, время обработки может составлять до 2-3 недель с момента подачи все документы).
6. Подписание документов (в случае положительного решения по согласованию с клиентами будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и кредитного договора).
7. Внесение части стоимости жилья, приобретенного за счет собственных средств (минимальная сумма для большинства банковских заказов не опускается ниже 15% от стоимости недвижимости).
8. Регистрация сделки (договор займа необходимо зарегистрировать в МФЦ или Regpalat, после чего на приобретенное имущество будет наложено обременение в пользу банка).
9. Перевод оставшейся суммы продавцу (банк переведет остаток сразу после подписания всех документов по счету).

Впоследствии заемщик становится полноправным собственником приобретенного имущества, но с документальной передачей этого имущества банку в качестве залога.

У граждан зарубежных стран, наряду с россиянами, нет препятствий для получения ипотечной ссуды. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых работать с данной категорией заемщиков, невелико. К таким банкам относятся Банк Дельтакредит, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них гражданство клиента, претендующего на получение кредита, не имеет значения.

Основным условием одобрения заявки является полное соответствие требованиям, в том числе: ПМЖ в РФ 183 дня, наличие работы и стабильного заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательного результата кредитная история. Если под эти параметры подойдет нерезидент России, он обязательно сможет получить целевой кредит на недвижимость и купить недвижимость в нашей стране. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная двухдокументная программа.

Если вы нерезидент РФ и нуждаетесь в ипотеке для иностранных граждан, запишитесь на бесплатную консультацию у нашего ипотечного юриста. Большой опыт работы позволит ему понять и посоветовать, по какой схеме лучше покупать квартиру. Он поможет вам оформить все документы, в том числе для получения вида на жительство в России.