Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений в 2021 году

Привет! Сегодня мы поговорим о специальных кредитах для молодых работников бюджетной сферы и других относительно незащищенных слоев населения — они направлены на приобретение жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее получить.

Что это

Чрезмерно завышенные цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, значительный размер первоначального взноса непосильны для рядового сотрудника бюджетной организации и его семьи. Таким образом, государственные и региональные ипотечные программы при справедливом отношении к таким заемщикам снизят кредитную нагрузку и улучшат ситуацию с жильем на выгодных условиях кредитования.

Ипотека молодому специалисту — это программа государственной поддержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившихся на работу по специальности не позднее, чем через год после выпуска. Возрастной ценз для данной категории граждан ограничен 35 годами. При этом акцент этой помощи делается на сотрудников бюджетных организаций и учреждений:

• которые финансируются из федерального или регионального бюджета;
• которые получают субсидии и государственные субсидии.

Сотрудники коммерческих структур аналогичной направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи частных клиник, не имеют права на получение такого кредита.

Программа кредитования молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного кредитования недвижимости и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилищное строительство» на 2015–2021 годы.

ВАЖНЫЙ! Социальные кредиты для молодых бюджетников реализуются не во всех регионах России. Список участвующих субъектов недавно был значительно сокращен и теперь включает 10 административных единиц. Именно в них ощущается нехватка кадров, а выдача льготных кредитов является мерой мотивации молодых работников.

Помощь молодым специалистам в покупке жилья может быть оказана несколькими способами:

• в виде предоставления государственной субсидии, размер которой обычно не превышает 15-20% от рыночной стоимости объекта;
• утверждение субсидированной процентной ставки по ипотечному кредиту (сейчас ее значение составляет около 6% годовых).

В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов вы можете направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или внести первоначальный взнос по желанию заемщика. Конечно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.

Ссуды молодым учителям

До 31.12.2014 через АИЖК молодые учителя могли оформить ссуду по специальной программе «Ипотечные кредиты молодым учителям». Данным продуктом могут пользоваться преподаватели государственных или муниципальных образовательных учреждений со стажем работы от 1 года. Условия были действительно благоприятными: ставка 8,5% годовых на тот период была низкой по сравнению с обычными банковскими кредитами.

Однако эта программа была приостановлена ​​из-за невозможности дальнейшего финансирования из госбюджета, а также из-за объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.

Молодой педагог сегодня может получить льготную ссуду в разрезе каждого региона Российской Федерации. Для уточнения информации следует обратиться в местные органы власти или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.

Например, сегодня «Социальная ипотека в Подмосковье» действует для жителей Подмосковья. Он был разработан правительством области специально для определенных категорий населения. Для получения такого кредита необходимо обратиться в компетентный орган (компетентное министерство) и подать заявку с заранее упакованным пакетом документов.

Ключевые условия для рассматриваемого продукта следующие:

Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит правительство Московской области. Основная часть ипотечной задолженности также субсидируется из областного бюджета. Специалист выплатит только начисленные проценты за свой счет.

Сумма кредита и гранта будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв.

Основные требования к учителям, участвующим в социальной ссуде:

• опыт работы не менее 5 лет;
• специализации — учителя начальных классов, литературы и русского, английского, математики;
• гражданство России;
• у учителя и его семьи нет жилья в своей собственности в Москве или Московской области;
• хорошая кредитная история;
• готовность заключить трудовой договор о работе в образовательном учреждении сроком от 10 лет и более.

Газпромбанк — банк-агент, осуществляющий оформление социальной ипотеки для жителей Московской области.

В обязательный пакет документов входят:

1. Заявление на получение социального кредита.
2. Образование (копия).
3. Копия трудовой книжки.
4. Автобиография.
5. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
6. Свидетельство о присвоении квалификации, категории, дополнительном образовании или повышении квалификации.
7. Характеристики рабочего места.
8. Копия паспорта супруга.

Кредиты молодым врачам

Программа государственной поддержки врачей в рамках предоставления льготной ипотечной ссуды, аналогичная продукту для учителей, перестала существовать с начала 2015 года. Сегодня медицинские работники могут получить такую ​​ссуду только в составе специальных продуктов в некоторые регионы РФ. Для жителей Подмосковья это социальная ипотека, о которой говорилось выше.

Сроки выпуска будут точно такими же. Однако есть ключевые различия в требованиях к соискателям, которые включают:

• опыт работы от 3-х лет;
• гражданство России;
• во-первых, высшая степень специалиста или наличие ученой степени;
• необходимость улучшения жилищных условий;
• положительная кредитная история.

Кроме того, врач должен быть готов заключить трудовой договор сроком не менее 10 лет.

Особенно востребованы общественные врачи, терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, сердечно-сосудистые хирурги, патологи и т.д.

Список документов аналогичен учебному пакету.

Ссуды молодым ученым

Категория молодых ученых также является одним из приоритетов для дальнейшего развития экономики страны. Однако в 2014 году для них была закрыта и программа поддержки ипотечных кредитов. Финансовая помощь на приобретение жилья для ученых возможна через региональные программы социального кредитования. Например, еще раз можно упомянуть продукт «Социальная ипотека в Подмосковье». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковы.

Ключевые требования к молодым ученым включают:

• опыт научной деятельности с официальным трудоустройством — от 1 года;
• наличие практических и научных публикаций;
• соответствие рабочих тем приоритетным направлениям развития Московской области (утверждено Постановлением Правительства Московской области № 1298/45 от 28 октября 2011 г.).

Возрастное ограничение для научных работников на момент вступления в социальную лигу составляет 35 лет.

Ипотека для молодых специалистов РЖД

В ОАО «РЖД» более 10 лет разрабатывается и успешно реализуется Программа жилищного кредитования, согласно которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидию процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

Ипотечный кредит выдается сотрудникам в порядке очереди и может быть использован для приобретения строящегося жилья или готовых объектов. Для реализации этой программы и строительства домов для своих сотрудников создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

Молодым специалистом считается выпускник очного образовательного учреждения, устроившийся на РЖД по собственному желанию или через целевое распределение. Статус молодого работника действует 3 года. По истечении этого срока человек больше не сможет подать заявку на конкретный кредит для молодых специалистов.

Основные условия получения ипотечной ссуды для молодых специалистов РЖД:

• процентная ставка — 2% годовых (при полной ставке 10,5%, РЖД субсидируют 8,5%);
• первоначальный взнос — не требуется (как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости);
• размер субсидии — напрямую зависит от состава семьи и стандартов региона постоянной прописки.

Сопровождение бизнеса может быть оказано путем предоставления следующего пакета документов:

1. Российский паспорт.
2. Копии свидетельств о браке и свидетельств о рождении (при наличии).
3. Копия квалификации.
4. Ходатайство РЖД о постановке в очередь на льготную ипотеку.
5. Справка с указанием занимаемой должности и продолжительности непрерывной службы в структурах РЖД.
6. Выписка из домовой книги или другой документ с описанием занимаемой в данный момент жилой площади.
7. Заявление установленной формы.

Кроме того, молодые специалисты по рождению или усыновлению детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение кредита. С начала этого года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Оплата производится при рождении / усыновлении каждого ребенка (сумма одинаковая).

Какие банки работают по этим программам

Кредиты молодым специалистам бюджетных организаций могут выдаваться не только через АИЖК или региональные власти. Некоторые банки для этих категорий граждан готовы предложить специальные ипотечные продукты на льготных условиях. Раньше таких программ было несколько, и такой кредит можно было получить в основных банках страны: Сбербанке России, Банке Образование, Банке Москвы. Кризис в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций к универсализации аналогичных банковских продуктов привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и других категорий госслужащих.

На сегодняшний день практически единственный банк, где представлена ​​программа ипотечного кредитования рассматриваемых граждан, — это Банк ВТБ Москвы. Продукт Business People имеет следующие условия:

Кредитная ставка по такому продукту на 0,3-0,5 процентных пункта ниже стандартных ипотечных программ банка. Максимальная сумма заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока платежа и суммы первоначального взноса.

Оформление ипотеки в Банке ВТБ в Москве займет гораздо меньше времени, чем в АИЖК или муниципальных корпоративных структурах. К тому же пакет документов будет не таким громоздким. Можно даже оформить кредит по двум документам, но в этом случае ставка будет увеличена.

Программы льготной государственной поддержки социально незащищенных слоев населения, таких как учителя, медицинские работники, ученые, государственные служащие, являются эффективной мерой получения материальной помощи при покупке жилья. Справедливое отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части долга существенно снижает кредитную нагрузку и нагрузку на семейный бюджет госслужащих.

С 2015 года прекратили свое существование все программы ипотечного кредитования молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций. Сегодня такие граждане могут получить ипотеку по социальной ипотеке в некоторых регионах РФ или у работодателя.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.