Ипотека для самозанятых граждан в Сбербанке в 2021 году: условия, ставка, программы, калькулятор и порядок оформления

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить дом. Заемщики, которые работают по трудовой книжке и получают ежемесячную зарплату, не имеют проблем с получением кредита. Однако в нашей стране много незарегистрированных предпринимателей, которые предоставляют услуги физическим лицам. В прошлом году на экспериментальной основе был введен специальный налог на легализацию микропредпринимателей — на профессиональные доходы. В сегодняшнем посте мы разберем новый продукт для этой категории заемщиков — ипотеку для самозанятых работников в Сбербанке.

Ипотека для самозанятых работников в Сбербанке в 2021 году: условия, ставка, программы, калькулятор и порядок оформления

Кто такие самозанятые и как им им стать

Самозанятые работники, согласно определению федерального закона, — это лица, которые работают исключительно на себя, не нанимая сотрудников.

В качестве примера можно назвать следующие специальности:

  • Репетитор.
  • Мастера красоты, работающие из дома.
  • Домашние кондитеры.
  • Производители изделий ручной работы — швеи, трикотаж на заказ и др.
  • Владельцы недвижимости.

Большинство предпринимателей не регистрируются в качестве индивидуальных предпринимателей из-за высокой налоговой ставки и необходимости регулярной отчетности. Для того, чтобы деятельность таких специалистов стала легальной, был введен профессиональный подоходный налог.

работать на себя можно, если:

  1. Прибыль от деятельности не превышает 2 400 000 в год.
  2. Работа выполняется самостоятельно, без привлечения наемных сотрудников.
  3. Бизнес находится в одном из регионов, участвующих в эксперименте.

Первоначально налоговый режим применялся в Московской, Калужской и Московской, Татарстанской областях. В 2021 году было решено расширить географию эксперимента.

Ипотека для самозанятых работников в Сбербанке в 2021 году: условия, ставка, программы, калькулятор и порядок оформления

Гражданин, зарегистрированный в качестве самозанятого лица, выплачивает 4% доходов физических лиц и 6% доходов организаций.

Важно! Налог уплачивается ежемесячно только в периоды дохода. Если по какой-либо причине в течение календарного месяца не проводилось никаких действий, взносы не требуются. Ставка зафиксирована до конца 2028 года. Предпринимателю не нужно вести учет и заполнять декларацию.

Легализация самозанятости имеет ряд преимуществ:

  • Возможность использования банковских кредитных продуктов, в том числе ипотеки на общих условиях.
  • Повышенное доверие клиентов: после оплаты выдается чек.
  • Возможность без страха рекламировать услуги.

зарегистрироваться в качестве самозанятого можно в налоговой инспекции или на сайте Сбербанка. После легализации предприниматель получит официальный статус и сможет без дополнительных сложностей получить кредит.

Основные проблемы при кредитовании самозанятых работников

Предприниматели, работающие не на официальную структуру, а самостоятельно, сталкиваются с трудностями при обращении в кредитные учреждения. Это связано с несколькими факторами:

  1. Нет возможности доказать доход. Не все банки принимают справки, созданные с помощью сервиса «Мой налог». Об этом поговорим чуть позже. Большинству кредиторов требуется свидетельство о подоходном налоге 2 или бесплатная форма. Самостоятельный предприниматель не может предоставить такие документы.
  2. Нет возможности анализировать бизнес. Отсутствие официальной отчетности не позволяет кредитору полностью оценить доходность дела, стоимость услуг и расходы.
  3. Невозможно подтвердить продолжительность активности. Официальный документ, подтверждающий получение дохода, можно получить только после регистрации в качестве самозанятого лица.

Многим предпринимателям приходится выбирать товары без подтверждения дохода. Эти ссуды характеризуются высокими процентными ставками и низкими максимально возможными суммами для получения.

Без подтверждения дохода можно получить ипотеку. Подробнее в наших предыдущих постах.

Сбербанк, зная все эти детали, запускает ипотеку для самозанятых работников с возможностью учета доходов от индивидуальной предпринимательской деятельности. Итак, давайте подробнее рассмотрим новинку.

Условия кредита для самозанятых в Сбербанке

По итогам прошлого года около 300 000 человек были зарегистрированы как самозанятые в регионах-участниках, заплатив около миллиарда налогов. В этом году эксперимент распространился на 19 других регионов. Это позволило Сбербанку начать ипотеку для самозанятых. Ранее в кредитных организациях не было специальных программ кредитования самозанятых работников.

Заемщикам предоставляется возможность получить от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Минимальный депозит, в зависимости от выбранного объекта, составляет 15%.

Обязательным условием выдачи ипотеки самозанятым работникам в Сбербанке является подключение услуги «Собственный бизнес». Подробнее об этом мы поговорим позже.

По каким программам можно взять ипотеку

Сбербанк объявил 4 программы кредитования для самозанятых:

  1. Покупка готового дома. С помощью этой программы вы можете приобрести товар на вторичном рынке.
  2. Покупка строящейся недвижимости. Выдается на покупку квартиры в новостройке по договору долевого участия.
  3. Покупка парковочного места или гаража. Полученные по программе средства можно использовать для покупки готового или строящегося завода, а также для покупки земли под гараж.
  4. Загородные постройки. Можно купить дачу или земельный участок.

Важно! Самостоятельные предприниматели не могут получить ипотеку в Сбербанке на строительство загородного дома, предназначенного для постоянного проживания (ИЖС).

Процентная ставка

Стоимость кредита в зависимости от программы указана в таблице.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет следующие стандартные требования к соискателям жилищного кредита:

  • Гражданство России.
  • Возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита.
  • Продолжительность деятельности не менее 6 месяцев. Если заемщик недавно зарегистрировался в качестве самозанятого лица, для получения ипотеки ему необходимо будет предоставить дополнительные документы, подтверждающие фактическую продолжительность деятельности: это могут быть выписки со счета или карты.

В каких регионах можно взять

Регистрация в налоговом органе для самозанятых с этого года, помимо Москвы, Калуги, Москвы и Татарстана, доступна еще в 19 регионах. Полный список представлен ниже.

Ипотека для самозанятых работников в Сбербанке в 2021 году: условия, ставка, программы, калькулятор и порядок оформления

Калькулятор ипотеки

Калькулятор кредита поможет выбрать лучшую программу и узнать размер ежемесячного платежа. Для проведения расчета необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «Рассчитать». Значение процентной ставки можно найти в таблице выше. Напомним, что Сбербанк пока объявил базовую ставку по новостройкам на уровне 7%, на вторичном рынке — 9%.

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Документы

Для рассмотрения заявки на ипотеку вам необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт с отметкой о прописке в регионе.
  • Второй личный документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт.
  • Подтверждение дохода.

Чтобы утвердить товар, выбранный для покупки на вторичном рынке, вам потребуется:

  • Подтверждение и основания права собственности продавцов.
  • Выписка из Росреестра.
  • Отчет об оценке. Документ можно заказать через сервис Dom Click.
  • Информация о тех, кто прописан в квартире — справка, выписка из платежных документов.
  • Технические данные — план этажа и пояснения.

Как подтвердить доход самозанятому

Многие думают, что самозанятому довольно проблематично доказать свой реальный доход. Однако это не так. Специальная услуга налогового органа — «Мой налог» — позволяет сформировать справку о доходах.

Для получения документа вам понадобятся:

  • Зайдите в личный кабинет сервиса.
  • В настройках выберите раздел «Помощь».
  • Укажите период и сформируйте документ.

Данные, отображаемые в справочнике, содержат информацию о полученных доходах и уплаченных налогах. Сервис — это официальный способ подтверждения прибыли. Электронная подпись ничем не отличается от обычной. Этот сертификат можно отправить в банк для учета доходов от бизнеса.

Важно! Если личного заработка самозанятого не хватает для получения необходимой суммы, Сбербанк позволяет привлечь созаемщика. В этом случае будет учтен общий доход.

Регистрация в качестве самозанятого не исключает наличия официального рабочего места. Заемщик может быть трудоустроен в организацию. В этом случае имеет смысл предоставить Сбербанку копию трудовой книжки и справку в виде налоговой или 2. Бизнес будет засчитан как дополнительный доход. Расчет суммы кредита будет основываться на всех документально подтвержденных источниках дохода.

Порядок регистрации

Сбербанк предлагает самозанятым работникам оформить ипотеку, не выходя из дома. Для этого вам нужно будет зарегистрироваться на портале House click. Вы можете получить доступ к ресурсу, используя данные для входа в Сбербанк Онлайн. Перед оформлением заявки вам необходимо подключиться к услуге «Мой бизнес». Что это такое и как зарегистрироваться, узнаем дальше.

Сервис «Свое дело»

Сервис — это набор сервисов, необходимых для успешного автономного бизнеса. Включает в себя:

  • Оформление чеков для клиентов.
  • Карта оплаты.
  • Конструктор сайтов.
  • Электронный реестр.
  • Расчет и уплата налога. Вы можете настроить автоматическое удаление.
  • Советы экспертов и полезная информация.

Для активации опции необходимо зайти в клиентский интернет-банк Сбербанка, через строку поиска найти услугу «Собственный бизнес» или перейти в раздел «Государственные услуги». Затем нажмите кнопку «Зарегистрироваться». В процессе вы можете привязать существующую карту или выпустить новую виртуальную. Далее вам будет предложено заполнить краткую информацию о бизнесе и подтвердить указанную информацию.

Основные этапы ипотечной сделки

Процесс получения ипотеки проходит в несколько этапов. Для большинства из них вы можете использовать портал Home Click.

Этап 1. Заполнение заявки и передача документов в банк.

На этом этапе в систему вводятся персональные данные, прилагаются необходимые для экспертизы документы. Обработка заявки занимает 3-5 рабочих дней.

Этап 2. Выбор объекта и его одобрение.

Документы на выбранную квартиру отправляются в удаленный банк. Отчет об оценке, необходимый для проверки, можно заказать на портале. Объект можно выбрать из базы данных Houseclick.

Этап 3. Оформление страхования.

Вам нужно будет приобрести полис финансовой защиты для структурных элементов. Страхование жизни заемщика является добровольным, однако при отказе от покупки процентная ставка увеличивается на 1.

Вы можете оформить страховку со скидкой 15% онлайн, используя калькулятор ниже.

Этап 4. Подписание документации, оплата первого взноса.

Это единственный раз, когда требуется личное присутствие в банке. Заемщик подписывает кредитный договор и денежно-кредитную политику, вносит первоначальный взнос.

Этап 5. Электронная регистрация сделки.

Заемщик должен оплатить стоимость услуги — от 7000 до 10000. Менеджер Сбербанка самостоятельно отправит документы на государственную регистрацию.

Этап 6. Окончательный расчет с продавцом.

После завершения регистрации деньги отправляются на счет продавца через безопасную платежную службу.

Страхование

Узнать стоимость полиса и приобрести его можно удаленно с помощью нашего калькулятора.

Что делать в случае отказа

Сбербанк мог принять плохое решение. Причины отказа заказчику не разглашаются. Однако есть основные моменты, которые могут повлиять на решение банка:

  • Задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг, неоплаченные исполнительные листы, штрафы. Все это легко устранить.
  • Большая кредитная нагрузка. Если возможно, вам следует закрыть свои кредитные карты и небольшие ссуды перед подачей заявления на ипотеку.
  • Наличие действующей просрочки платежа.

Узнайте больше о причинах ошибки и способах их устранения здесь.

Отзывы

Сбербанк начал выдавать ипотеку самозанятым менее месяца назад. По этой причине до сих пор нет обновленных отзывов о заемщиках. Следите за обновлениями нашего портала.

Выводы

Ипотека для самозанятых работников от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  • Широкий спектр кредитных программ.
  • Возможность привлечения созаемщиков с учетом их доходов для расчета суммы кредита.
  • Удаленная регистрация.
  • Учет особенностей получения прибыли самозанятыми работниками.
  • Специальные услуги для предпринимателей.

Отрицательным моментом пока является отсутствие программы строительства частного жилого дома. Как это выглядит, вы можете узнать из обновлений на нашем портале. Не забывайте подобное. Дежурный поверенный с радостью ответит на ваши вопросы.

Подробнее об ипотеке для самозанятых в других банках читайте дальше.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: