Ипотека госслужащим в 2021 году: программы, условия, банки и как оформить

Привет! Ипотека для бюджетников в 2021 году особых изменений не претерпела. Несмотря на то, что материальное положение и уровень доходов, в частности, среди госслужащих Российской Федерации значительно улучшились, жилищная проблема по-прежнему остается достаточно острой. В качестве меры государственной поддержки данной категории граждан разрабатываются и реализуются программы льготного ипотечного кредитования. Подробнее об условиях получения ипотеки для госслужащих.

Кто должен

Ипотека бюджетникам в 2021 году: программы, условия, банки и как оформить

Претендентами на получение ипотечной ссуды по госпрограмме могут быть:

  • сотрудники бюджетных учреждений;
  • сотрудники муниципальных и государственных организаций;
  • сотрудники правоохранительных органов.

То есть все те сотрудники, чья деятельность финансируется из государственного или регионального бюджета: Аппарат Президента РФ, судебная власть, Счетная палата, налоговая инспекция и так далее

Кроме того, военнослужащих можно отнести к государственным должностным лицам. Для них существует отдельная ипотечная программа «Военная ипотека», реализуемая через крупнейшие российские банки.

Для получения кредита на выгодных условиях государственный служащий должен соответствовать следующим основным требованиям и параметрам:

  1. Опыт работы не менее 1 года.
  2. Гражданство России.
  3. Необходимость улучшения существующих жилищных условий.
  4. Соблюдение возрастных ограничений (от 21 года до 55/60 лет соответственно для женщин и мужчин).

Необходимость улучшения текущих жилищных условий подразумевает, что государственный служащий живет со своей семьей в ограниченных или неудовлетворительных условиях.

Эти условия включают:

  • проживать в съемной квартире / комнате, обслуживании или в коллективном доме с частичным комфортом;
  • несоответствие существующего жилья социально-санитарным нормам (например, менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи);
  • проживание на одной территории с человеком, который болеет хроническим, даже заразным заболеванием, течение которого может доставлять дискомфорт другим людям.

При наличии любого из перечисленных условий государственный служащий может рассчитывать на льготный заем.

Концепция льготного режима может включать несколько вариантов:

  • назначение бесплатного взноса (адресного платежа), которым можно оплатить стоимость проживания или ее часть;
  • снижение (субсидия) процентной ставки;
  • выплата предусмотренной кредитным договором основной суммы за счет бюджета (заемщик-работник будет обязан уплатить только проценты).

Конкретный вариант получения помощи от государства зависит от региона проживания и ипотечной программы для госслужащих и госслужащих, работающих в нем.

Условия программы

Большинство госслужащих решают жилищные проблемы, обращаясь за обычной ипотечной ссудой в любой из российских банков. Полученная впоследствии сумма субсидии используется для выплаты кредитной организации. Это наиболее распространенная схема получения льгот, позволяющая существенно снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.

Помимо города и региона проживания, на размер субсидии напрямую влияют такие факторы, как:

  • семейное положение заемщика;
  • семейный состав;
  • опыт работы;
  • возраст государственного служащего.

Такая поддержка возможна только один раз за весь период гражданской службы. Даже если вы смените место работы или поле, повторная оплата будет невозможна.

Для потенциального заемщика, претендующего на льготный кредит, существуют существенные ограничения по возрасту:

  • для лиц, состоящих в официальном браке — до 40 лет;
  • для «несемейных» граждан — до 30 лет.

Размер гранта устанавливается в соответствии с законодательными нормами, установленными в каждом регионе Российской Федерации. В этом показателе необходимо учитывать:

  1. Величина среднерыночной цены 1 кв. М общей площади квартиры.
  2. Общая площадь жилищ.
  3. Поправочные коэффициенты, учитывающие место государственной службы и стаж работника.

Практика показывает, что средневзвешенная стоимость назначенной помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть если квартира стоит около 3 млн рублей, то бесплатно из бюджета будет выделено около 1 млн рублей. Это довольно значительная сумма для любой семьи.

Как зарегистрироваться

Ипотека бюджетникам в 2021 году: программы, условия, банки и как оформить

Для получения субсидируемой ипотеки государственный служащий должен зарегистрироваться как лицо, нуждающееся в субсидиях и помощи со стороны государства.

Для постановки в очередь вам понадобятся:

  • написать заявление на имя руководства специальной административной комиссии по вопросам обеспечения жильем государственных служащих;
  • приложить полный комплект необходимых документов.

В заявлении должен быть указан факт преимущественного участия поступающего в данной государственной программе.

ВАЖНЫЙ! К сбору пакета документов нужно подходить очень внимательно, так как ошибка в каком-либо документе или неполный пакет могут привести к возврату заявки и задержке срока.

Срок рассмотрения каждого заявления зависит от региона проживания государственного служащего и может составлять до нескольких месяцев с даты подачи заявления. Если дело будет успешным, гражданин будет поставлен в очередь и на основании его порядкового номера получит помощь от государства.

На данный момент эти комиссии стараются сократить время обработки заявок и ускорить выделение запрошенных сумм финансовой поддержки.

Документы

В целом в комплект документов, предоставляемых государственному служащему для оформления льготного кредита, входят:

  1. Паспорт гражданина РФ (+ копии всех страниц).
  2. Копии и оригиналы свидетельств о браке, рождении детей (при наличии).
  3. Выписка из реестра дома с указанием проживающих.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства государственного бюджета.
  6. Копии документов, подтверждающих право собственности государственного служащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на экспертизу территориальной комиссии, он получает письменное уведомление о начале процедуры экспертизы.

Если решение было принято не в пользу чиновника, если вы не согласны, вы можете обжаловать его в суде.

Как использовать

После получения положительного решения Административной комиссии о присуждении целевых грантов офицеру придется дождаться своей очереди, чтобы их выплатить. Иногда приходится ждать больше года. Но потом произошел прорыв. Необходимо будет своевременно уведомить банк-кредитор, в котором выдана ипотечная ссуда, о получении мер господдержки. Это необходимо сделать, так как в некоторых банках единовременная выплата суммы для погашения ипотечной задолженности допускается только после заполнения соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщают номер ссудного счета по кредитному договору и другие реквизиты по запросу, по которым будет осуществлен перевод. После зачисления денег график выплат по кредиту будет скорректирован в пользу заемщика.

Как рассчитать

Ипотека бюджетникам в 2021 году: программы, условия, банки и как оформить

На сегодняшний день в Российской Федерации приняты следующие стандарты жилой площади:

  • 32 кв.м — если чиновник не женат и не имеет детей;
  • 42 кв.м — для семьи из 2-х человек;
  • м. 18 кв.м. — для семей от 3-х человек.

Этот параметр напрямую влияет на размер субсидий, выделяемых из государственного бюджета.

Второй фактор — это стаж государственного служащего, за который полагается множительный коэффициент.

Пример расчета коэффициента:

  • 3-5 лет — коэффициент = 1,05;
  • 5-9 лет — К = 1,1;
  • 9-11 лет — К = 1,15;
  • 11-15 лет — К = 1,2;
  • 15-20 лет — К = 1,25;
  • Более 25 лет K = 1,5.

До 3-х лет опыта повышения коэффициента не ожидается.

И третий параметр для определения размера государственной помощи — это средняя стоимость жилья в том или ином регионе России. Уполномоченная комиссия рассчитывает этот показатель и берет за основу недвижимость эконом-класса.

ВЫВОД: Общий объем материальной поддержки госслужащих может существенно отличаться в разных регионах нашей страны. В Москве и других городах-миллионниках, конечно, это значение будет больше, чем, например, в небольшой деревне где-нибудь в глубине страны.

Чиновник с внушительным стажем, работающий и проживающий в столице, сможет рассчитывать на максимальную субсидию.

С какими банками обращаться

Как было сказано выше, процедура получения льготной ипотеки для госслужащих довольно проста: заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и погашает часть долга перед банком. Лучше, конечно, обращаться в проверенные и надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди этих банков — Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим подробнее ипотечные предложения перечисленных кредиторов на вторичное строительство:

Банк Базовая ставка,% от Опыт, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21–75
ВТБ 7.9 3 21–65
Райффайзен Банк 8,19 3 21–65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20–65
Россельхозбанк 7,95 6 21–65
Абсалют Банк 9,25 3 21–65
Промсвязьбанк 8.9 4 21–65
Главная.РФ 8,6 3 21–65
Уралсиб 8,19 3 18–65
АК Бар 7,99 3 18–70
Транскапиталбанк 8,49 3 21–75
ФК Открытие 8,3 3 18–65
Связь-банк 9,3 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 6 21–65
Металлинвестбанк 8,3 4 18–65
Зенит Банк 8,49 4 21–65
СМП Банк 9,5 6 21–65
UniCredit Banca 8,4 6 21–65
Альфа Банк 8,99 6 20–64
Возрождение 7,95 6 18–70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21–70
МинБ 8,5 3 22–65
Севергазбанк 8,5 6 21–70
Банк «Санкт-Петербург девять 4 18–70
Совкомбанк 9,39 3 20-85

Условия для новостройки следующие:

Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21–75
ВТБ 9,8 15 3 21–65
Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
Росбанк 10,74 15 2 20–65
Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
Уралсиб 9,49 10 3 18–65
АК Бар 9.2 10 3 18–70
Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21–75
ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
Связь-банк 9.2 15 4 21–65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
СМП Банк 10,99 15 6 21–65
Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

По всем программам допускается оплата части основного долга или первоначального взноса материнским капиталом, который на сегодняшний день составляет 453 тысячи рублей. Маткапитал вместе с выделенной субсидией может стать реальной помощью для семьи государственного служащего в улучшении их жилищных условий.

В целом государственные служащие — очень привлекательная категория клиентов для любого банка. Основные причины — максимальная прозрачность получаемого дохода (особенно если зарплата потенциального заемщика зачислена на карту банка-будущего кредитора). Кроме того, на такого заемщика намного легче повлиять в случае несвоевременной выплаты ежемесячного платежа или нарушения условий договора, заключенного через работодателя.

Из приведенной выше таблицы можно сделать вывод, что крупнейший банк страны — Сбербанк готов предложить наиболее выгодные условия кредитования госслужащих, где возможно получение ипотеки в размере 300 тыс. Руб. На срок до 30 лет под 7,4% годовых.

Ипотека для госслужащих в Крыму

Программа финансовой помощи госслужащим также реализуется в Крыму. Жители полуострова также смогут рассчитывать на субсидию в размере 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Ключевые условия будут идентичны стандартным для жителей РФ.

Выданные гранты могут быть использованы не только для погашения части долга по ипотечному кредиту, но и для:

  • построить собственный дом;
  • оплата окончательного взноса в жилищный кооператив;
  • оплата первоначального взноса.

Для реализации программы и обработки обращений граждан Крыма создан Крымский республиканский фонд развития жилищного и ипотечного кредитования. Именно от него нужно обращаться за субсидией от государства.

Льготная ипотека на социальные цели в Республике Крым предназначена не только для госслужащих, но и для молодых семей, врачей, учителей, ученых и других категорий граждан, которых государственные органы стараются поддерживать и мотивировать.

Льготный кредит бюджетникам в 2021 году с выделением адресных субсидий призван существенно улучшить жилищные условия данной категории населения. Программы, реализуемые на региональном и государственном уровне, позволяют компенсировать до 40% рыночной стоимости приобретенного жилья, что является серьезной мерой поддержки для семей с относительно низкими доходами.

Ипотека под 6% в 2021 году может оказаться большим подспорьем. Ознакомьтесь с условиями этой программы ниже.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: