Привет! Приближается весна, а значит рынок загородного жилья снова начнет оживать. Итак, ипотека и дача. Как все это работает вместе? Как оформляют дачу в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте ниже.
Особенности ипотеки на дачу и землю
Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о собственном дачном участке, где можно выращивать различные культуры или развлекаться с друзьями на выходных или в отпуске. Но из-за дороговизны земли практически по всему штату никто не хочет сразу вкладывать большие суммы. В этом случае идеальным вариантом будет кредит на загородный дом. Давайте подробнее рассмотрим этот вид кредита и выясним, какие подводные камни могут поджидать нас на пути к нашему земельному бизнесу?
Пожалуй, стоит начать с того, что в действующем законодательстве отсутствует ипотека на покупку земли для дачи. Это связано с особенностями земельных книг и множеством других нюансов, в которых без помощи специалиста разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме ниже.
Чаще всего в понятии ипотеки на дачу указывается вид кредита, при котором земля находится в собственности банка до тех пор, пока заемщик не оплатит ее полную стоимость. Это описание включает в себя вид ссуды, называемой обеспеченной ссудой. При этом заемщик имеет полное право возводить на приобретенной земле здания, сооружения, заниматься сельским хозяйством и использовать землю в своих целях.
Важно! Земельный участок может быть отдан в залог только в том случае, если он предназначен для сельскохозяйственного, подсобного и индивидуального пользования. А это значит, что открыть здесь гостиницу, как и заниматься другим видом предпринимательской деятельности, не получится.
Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:
- поскольку земля будет заложена банком до полной оплаты ее стоимости, все здания и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут принадлежать финансовому учреждению;
- нет «чистой» ипотеки, подразумевающей беззалоговое приобретение земли;
- невозможно получить ипотеку на часть земли, например, для ведения совместной деятельности;
- стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, начиная с отметки (в среднем) от 18% годовых;
- будьте готовы к тому, что вам придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые учреждения предоставляют такой вид кредита.
Подумайте, действительно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые выражены в постах: «Дом и ипотека» и «Рядный дом в ипотеку»? Сходите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более благоприятными.
Требования к объектам недвижимости
При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земля и находящиеся внутри конструкции соответствовали требованиям. В зависимости от вашей организации элементы могут немного отличаться, но общая сводка выглядит следующим образом:
- обязательно наличие кадастрового плана, на котором будут отмечены все конструкции и постройки.
- Вокруг участка следует построить кольцевые дороги.
- Все постройки должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
- Если на территории есть дом, он должен быть в хорошем состоянии.
- Фундамент дома должен быть кирпичным, бетонным или каменным.
- Нередко требуется, чтобы дача располагалась на расстоянии не более 120 км от ближайшего отделения того или иного финансового учреждения.
Если приобретенное жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, высока вероятность того, что банк откажется оформить ипотеку на ваш загородный дом.
Важно! Некоторые дачи расположены в районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, и в результате оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.
Какие документы нужно собрать
Перед покупкой дачного участка под ипотеку нужно подготовить пакет документов, в котором будут находиться:
- документы, устанавливающие права на уступку;
- выписка из ЕГРП;
- кадастровый номер и план по целевому назначению земельного участка, его местонахождению, площади и его потребностям;
- согласие на продажу дачи супругами, если собственник состоит в браке;
- если один из собственников несовершеннолетний, разрешение органов охраны на продажу земли;
- акт о том, что продавец является владельцем сайта;
- отчет об оценке стоимости сайта;
- при отсутствии построек на территории задания — соответствующий акт службы технической инвентаризации;
- паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия работы (для ипотеки).
Также необходимо будет составить договор, который подтверждается нотариусом, а его регистрация проверяется в течение 15 дней с момента подачи документов. Здесь указаны все данные на сайте, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.
Как получить ипотеку на дачу
Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:
- Сначала банк проверяет и утверждает информацию, предоставленную заемщиком (кредитоспособность, состав семьи и т.д.).
- Следующий этап — оценка дачного участка.
- Кроме того, финансовая организация принимает решение о соответствии (ликвидности) землеотвода.
- На последнем этапе определяется размер ставки и условия платежа (подписывается кредитный договор).
- Оформление мирового соглашения в суде.
Большинство финансовых учреждений смогут оформить ипотеку только в том случае, если вам не исполнилось 65 лет на момент окончания ее выплаты, а минимальный возраст — 21-25 лет.
Банковские кредитные программы
Есть несколько банков, которые работают со средними суммами и готовы оформить ипотеку на покупку дачи. Самыми популярными являются:
- Сбербанк. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это связано с необходимостью первоначального взноса минимум 25%. Плюс Сбербанк — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденного дохода. Вы также можете получить кредит на срок до 75 лет.
- Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредита, которая составляет всего 100 тысяч рублей. Первоначальный взнос составляет 15%, срок погашения может быть отсрочен до 30 лет. Также существуют специальные программы для молодых семей. Но можно только купить землю. Ставка составляет 14,5%. На покупку дачи и построек с землей предоставляется кредит «Садовник» со ставкой от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под залог или под залог.
Как видите, выбор банков невелик, но есть альтернативные варианты покупки коттеджа на заемные средства.
Как еще можно купить дачу
Как вы уже поняли, оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Тем, кто желает приобрести землю или загородный дом, не совсем отвечающий требованиям, например, в нем нет канализации или есть проблемы с оформлением земли, стоит рассмотреть альтернативные виды ссуд.
На рынке много предложений от самых разных финансовых учреждений. Хотя они не откладывают деньги на покупку определенного участка в пригороде, они также могут занять определенную сумму для собственных нужд.
Вам следует рассмотреть возможность получения потребительской ссуды или обеспеченной ссуды, например, потребительской ссуды под залог автомобиля. Эти методы полезны в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги в банк как можно быстрее с минимальными переплатами и без штрафов за досрочное погашение.
Эти ссуды выдаются на срок до 5 лет и с довольно высокой процентной ставкой 13,9% и более. С более подробными условиями вы можете ознакомиться в наших предыдущих постах.
Второй вариант — ипотека под залог уже имеющейся недвижимости. Он позволяет брать в долг большую сумму и на более длительный срок, чем вариант с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а для этого придется оставить жилье в залог банку. Подробности этой ипотеки можно найти в нашем последнем посте.
Надеемся, что у вас больше нет вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если да, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн-консультацию с юристом.
Подписываемся на обновления проекта. Если пост был полезен, нажимайте кнопки социальных сетей.
