Ипотека или рассрочка и специальная программа Сбербанка

Привет! Если вы планируете купить квартиру в новостройке, но сейчас снимаете дом, у вас возникнет очень серьезная проблема, которая разрушит все мечты о новом доме. В период строительства вам придется заплатить два платежа. Один платеж за аренду квартиры, другой за ипотеку. Для решения этой проблемы была разработана специальная программа «Кредит в рассрочку от Сбербанка». Прочтите пост до конца, и вы узнаете об условиях, плюсах и минусах этой программы, а также о том, что выгоднее ипотеки или рассрочки от застройщика.

Ипотека или рассрочка

Ипотека или рассрочка и специальная программа Сбербанка

Чтобы понять, чем рассрочка отличается от ипотеки, нужно рассмотреть каждую услугу отдельно. Прежде всего, необходимо понимать, что ипотечные кредиты выдает банк, а застройщики оформляют рассрочку.

Основные параметры кредита:

  • недвижимость можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • оформлен на длительный срок до 30 лет;
  • может быть оформлен как с минимальным авансом, так и без него;
  • есть переплата, за весь срок кредита переплата может достигать 100%;
  • при оформлении ипотечного кредита необходимо страхование залога;
  • после покупки дома в Росреестре на квартиру налагается обременение, если она является предметом ипотеки;
  • заемщик может сначала получить решение о кредите и только потом выбрать подходящее жилье;
  • возможна ссуда на жилищное строительство;
  • для подачи заявления требуется полный пакет документов, в том числе справка с места работы;
  • если заемщик испытывает финансовые затруднения, вы можете организовать реструктуризацию или рефинансирование;
  • по программе возможно привлечение созаемщика (поручителя).

Ключевые моменты рассрочки:

  • требуется первоначальный взнос, который может достигать 80% от стоимости квартиры;
  • от заемщика требуется минимальный пакет документов, застройщики обычно ограничиваются только паспортом, кредитная история значения не имеет;
  • минимальная продолжительность от 12 до 62 месяцев;
  • возможна беспроцентная рассрочка, при краткосрочном кредите, но даже если промоутер берет проценты, переплата будет минимальной, так как они устанавливают ставки 3-4% на остаток;
  • отсрочка платежа возможна только в исключительных случаях;
  • договор заключается только между заемщиком и застройщиком.

Сравнивая различия, он построен с учетом того, что рассрочка является менее защищенным продуктом с законодательной точки зрения. Во-первых, у заказчика нет имущественных прав, то есть, если он перестанет платить, застройщик имеет право продать это жилье другому лицу. Во-вторых, несмотря на обещания, объект может вообще не быть достроен, так как инвестор обанкротился.

Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретаемого жилья не меняется, покупка в кредит совершена, сумма кредита установлена ​​и находится в соответствии с договором. В случае рассрочки некоторые застройщики оговаривают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиваться в соответствии с ростом цен на рынке недвижимости или при проведении дооборудования квартиры.

Вы можете узнать, какой из них лучше, чем ипотека или рассрочка, сравнив их основные плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество рассрочки застройщика — это экономия времени и денег при получении ипотеки, отсутствие связи с кредитной историей заемщика и ее использованием. Главный минус — большие платежи из-за короткого срока оплаты (как правило, до завершения строительства) и отсутствия прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.

Основное преимущество ипотеки — относительно низкие ежемесячные платежи и полное владение недвижимостью на основе DDU.

Обратной стороной ипотеки является оформление документов, большая переплата, необходимость подтверждения кредитоспособности, хорошая кредитная дисциплина и так далее

Подводя итог, рассрочка от застройщика выгодна тем, кто рассчитывает получить большой доход в течение короткого времени, обычно до года. Также этот вариант подходит самозанятым людям с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан со стабильным доходом, не ожидающих досрочного погашения раньше года.

Кредит в рассрочку от Сбербанка

Ипотека или рассрочка и специальная программа Сбербанка

Эта программа, несмотря на название, является полноценным кредитом. Цель развития — повышение уровня продаж строительных проектов и привлечение новых заемщиков. Этот продукт предназначен для тех, кто в настоящее время снимает дом и не может одновременно платить арендную плату и ипотеку. Предусматривается застройщиком только для новостройки.

Условия продукта:

  • депозит от 15%;
  • средства выделяются двумя равными траншами, первый переводится после заключения акционерного соглашения, второй — не позднее 24 месяцев с даты первого транша;
  • срок кредита — до 30 лет;
  • ставка устанавливается в рамках девелоперских программ (от 7,6% годовых), при отказе от страховки процент увеличивается на 1%.

Кредиторы уверяют, что ипотека в Сбербанке в рассрочку более выгодна. В чем его преимущества? Профицит меньше, потому что сумма кредита делится пополам и при выдаче первого транша проценты начисляются только на закрепленную часть денег. Заемные средства по первому траншу (половину стоимости) не нужно возвращать полностью, остальная часть будет включена в заем после того, как Сбербанк выделит вторую часть денег. Допускается досрочное погашение, что может уменьшить окончательную переплату.

Кредит Сбербанка в рассрочку можно оформить на такие программы:

  1. Покупка строящегося жилья.
  2. Специальные предложения для разработчиков.
  3. Ипотека плюс материнский капитал.
  4. Жилищный кредит под два документа.
  5. Объекты недвижимости с участием банковских кредитов.
  6. Обеспеченный заемщик.

Согласно программе, заемщик будет вносить средства в виде аннуитетных платежей (даже). Рассрочка по этой программе предоставляется до сдачи дома, но не более чем на два года.

Важно! После выдачи второго транша размер выплаты увеличивается. Например, берется ипотека на сумму 2 миллиона, аванс (15%) — 300 000 рублей. Остаток в размере 1 700 000 рублей разделен на два транша по 850 000 рублей каждый. Первоначально платеж будет рассчитан в размере 850 000 рублей до момента перечисления второго транша. За 10 лет при стандартных условиях выплата составит 22 465, но из-за разделения на два транша, до сдачи дома, выплата будет только 11 232. Вы можете самостоятельно произвести расчет с помощью этой программы и рассчитать выгоду с помощью специального калькулятора Сбербанка. Вы можете скачать это здесь.

Если у вас есть возможность выплатить кредитору аванс за первый транш, кредитный договор не изменяется, только пересчитывается план платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено, когда будут производиться выплаты, возникают определенные трудности.

Например, заемщик заключил договор, и от первого до второго транша период фиксированный — 12 месяцев, однако ему удалось внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие выплаты должны производиться только после зачисления второго транша. Специалисты банка не советуют полностью закрывать первый транш из-за возможных технических проблем с выдачей второго.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в рассрочку

Кредитное предложение Сбербанка адаптировано для рядовых заемщиков, которые готовы купить квартиру в новостройке, заключив долгосрочный договор. Это преимущество, так как банк своевременно выделяет транши и объект гарантированно переходит в собственность клиента. Платежи будут остановлены, поэтому вы можете производить платежи, пока вы уже проживаете в купленном жилом помещении. При обычной рассрочке это невозможно.

Этапы сделки:

  1. Выбор квартиры.
  2. Расчет плана платежей.
  3. Подать заявку на кредит в Сбербанке
  4. Согласование договора долевого участия (DDU) между организатором и кредитором, также заключается дополнительное соглашение с расчетом траншей между банком и партнером.
  5. Подписание DDU, договора займа и страхования. Страхование оформляется только на добровольной основе.
  6. Оформление договора долевого участия в Росреестре (возможна электронная регистрация ипотеки в Сбербанке, где предоставляется скидка 0,1% от действующей ставки).
  7. Переводы первого транша.
  8. Перевод второго транша в соответствии с DDU.

Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, так как заемщик нарушил условия договора (не производил платежи).

Кстати, по этому продукту, как и по другому виду ипотеки, банку придется собрать весь пакет документов. Обязательно предъявить справку или налоговую декларацию. Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать из другого поста.

Сбербанк дорожит своей репутацией и поэтому работает только с проверенными разработчиками, которые успешно вводят объекты в эксплуатацию. Однако возможны ошибки, и если инвестор обанкротится, Сбербанк не будет иметь к этому никакого отношения, так как только кредиты выдавал на покупку. Заемщик должен будет потребовать свои взносы от застройщика через суд.

Если у вас остались вопросы по данной теме, ждем их ниже. Также, пожалуйста, оцените статью, поставьте лайк и сделайте репост.

А теперь рекомендуем прочитать следующий пост и узнать, что такое ипотечный отпуск.

Как всегда, вам поможет наш онлайн-юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию во всплывающей форме.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: