Бизнес требует наличия материальных ресурсов для работы, в том числе различных типов помещений. Ипотека Сбербанка для индивидуальных предпринимателей позволяет приобретать жилую и коммерческую недвижимость на выгодных условиях. Однако перед выдачей ссуды банк проведет полную оценку кредитоспособности и финансовой репутации клиента. Рассмотрим подробнее, какие программы ипотечного кредитования Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям, каковы условия и требования.
Сбербанк предоставляет ипотеку индивидуальным предпринимателям: требования
Прежде всего, нужно знать, что индивидуальный предприниматель в Сбербанке может купить недвижимость как физическое лицо, так и как предприниматель. Это определит требования к ипотеке.
Стандартные требования к людям в Сбербанке следующие:
- 21-75 лет;
- Гражданство России;
- Занятие на 6 месяцев.
Как и любая кредитная организация, Сбербанк стремится обезопасить себя от сотрудничества с ненадежными и неплатежеспособными клиентами. Таким образом, ведущая роль в принятии решения о выдаче ипотечного кредита индивидуальному предпринимателю — это подтверждение его платежеспособности.
Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности компании и ее платежеспособности.
В основном Сбербанк принимает заявки от индивидуального предпринимателя, являющегося гражданином Российской Федерации, со сроком деятельности шесть месяцев, неповрежденной кредитной историей и достаточным уровнем дохода. В некоторых случаях банк может запросить поручительство у члена семьи предпринимателя или третьего лица.
Факторы, способствующие повышению вероятности одобрения заявки на ипотеку для индивидуального предпринимателя, включают:
- Применение единой системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет казаться Сбербанку более привлекательным как заемщик, чем клиент с упрощенной системой).
- Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (учитывается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).
- Бизнес потенциального заемщика не имеет сезонной зависимости.
- Срок работы с момента регистрации в качестве ИП не менее 1 года.
- Доход предпринимателя отличается максимальной прозрачностью, что подтверждается соответствующим карточным пакетом.
ВЫВОД: Для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит, индивидуальному предпринимателю необходимо будет доказать, что его доход достаточен для безболезненного погашения долга в рамках утвержденного плана выплат и собрать все необходимые документы.
Условия кредитных программ для индивидуальных предпринимателей
В Сбербанке индивидуальный предприниматель может купить жилье, чтобы жить как физическое лицо, тогда он получит ипотеку по условиям Сбербанка для физических лиц. Если индивидуальный предприниматель желает приобрести недвижимость для развития бизнеса, ипотека будет выдана на условиях для предпринимателей.
Жилая недвижимость
Индивидуальный предприниматель в Сбербанке может купить дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке с ипотекой, а есть программы строительства дома для проживания, программа загородной недвижимости, кредит на гараж и паркинг пространство для он.
Общие условия кредита Сбербанка представлены в следующей таблице:
При оформлении ипотеки в Сбербанке на физическое лицо индивидуальный предприниматель вправе воспользоваться мерами государственной поддержки: материнским капиталом, программой семейной ипотеки под 6% годовых для нового строительства, а также программой «Молодая семья“.
Коммерческая недвижимость
Индивидуальный предприниматель может приобрести недвижимость в ипотеку Сбербанка по следующим программам:
- Business Invest — эта программа позволяет предпринимателю инвестировать в строительство недвижимости или другой собственности, а также может помочь рефинансировать долг бизнесмена в лизинговой компании или другом банке.
- Программа Business Real Estate — позволяет приобретать недвижимость для коммерческой деятельности на ее сохранность.
- Экспресс-Ипотека — самая популярная программа для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке, поскольку рассчитана на бизнес до 60 миллионов рублей и позволяет приобретать как коммерческую, так и жилую недвижимость на ее сохранности.
- Программа доверия — этот кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только покупать недвижимость, но и производить ремонт, покупать мебель и так далее. Дополнительно по этой программе выдается бизнес-кредитная карта.
- Business Trust — аналогичная программа, но без кредитной карты.
- Express secure — это стандартная программа для выдачи кредитов индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости или имущества предпринимателя.
В 2021 году частные предприниматели могут обратиться в Сбербанк для получения ипотеки по следующим программам, условия которых изложены в таблице ниже:
Окончательные условия ипотечного кредита для индивидуальных предпринимателей и выбор конкретной программы обсуждаются в индивидуальном порядке.
Проценты и возмещение
Процентная ставка по ипотеке для индивидуальных предпринимателей:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Жилое строительство | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Ниже представлен уровень ставок по ипотечным продуктам в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей на развитие бизнеса:
| Программа | Размещение, % | Примечание |
|---|---|---|
| Корпоративные инвестиции | одиннадцать | |
| Дела с недвижимостью | одиннадцать | |
| Ипотечный Экспресс | 13,9 | |
| Уверенность | 16 | |
| Корпоративное доверие | 12 | |
| Экспресс-депозит | 15.5 |
ПРИМЕЧАНИЕ! Из таблицы наглядно видно, что минимальная ставка по ипотеке для индивидуальных предпринимателей начинается от 11% годовых, а ставки по ипотеке для физических лиц более выгодны и условия в них проще для покупки жилой недвижимости.
В целом указанные значения процентов по ипотеке применимы, как правило, при сроке кредита 3 года (кроме программы «Доверие») и внушительной сумме заемных средств.
Что касается надбавок, здесь все индивидуально. Для всех предпринимателей, отказывающихся страховать свою жизнь и здоровье, ставка повышается на 1 процентный пункт. Кроме того, на период оформления ипотечной сделки (при условии, что имущество не обременено в пользу кредитора) Сбербанк также может увеличить проценты на 1 процентный пункт.
Калькулятор Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Срок год мес Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Прежде чем конкретно проверить, будет ли индивидуальному предпринимателю предоставлена ипотечная ссуда на требуемых условиях, рекомендуется использовать наш калькулятор ипотеки, с помощью которого клиент будет получать такую информацию, как:
- размер последнего взноса по сверхнормативной ипотеке;
- минимальный уровень дохода;
- размер ежемесячного платежа.
Для их получения необходимо будет указать сумму ссуды, срок погашения долга, процентную ставку (хотя бы приблизительную), дату ссуды и вид платежей.
Пользователь сможет проанализировать окончательные результаты в виде наглядного графика и подробной таблицы, что позволит ему оценить свою реальную платежеспособность и размер будущей кредитной нагрузки.
Документы
При оформлении кредита индивидуальный предприниматель как физическое лицо предоставляет:
- Заграничный пасспорт;
- Декларация двух последних отчетных периодов (с ежеквартальным отчетом) или за последний год (с годовым отчетом);
- Свидетельство о регистрации ИС;
- Документы на налоговый учет.
Важный момент! В анкете можно указать дополнительный заработок без подтверждения дохода. Убедитесь, что вы включили это. Также стоит помнить, что если вы состоите в браке, вам обязательно нужно предоставить полный пакет документов для ипотеки на второго супруга.
Для подачи кредитной заявки в Сбербанк индивидуальному предпринимателю необходимо заранее собрать и подготовить комплект следующих документов:
Если заявка подана, когда окончательная версия приобретенного объекта недвижимости еще не найдена, клиент, получив одобрение кредитора, должен будет сделать свой выбор в самое ближайшее время и предоставить для этого полный пакет документации объект.
Порядок получения ипотеки для индивидуального предпринимателя в Сбербанке
Процедура получения ипотечной ссуды от предпринимателя включает следующие стандартные шаги:
- Тщательное изучение условий существующих ипотечных программ и их сравнение путем проведения необходимых расчетов с помощью кредитного калькулятора.
- Подготовка серии карт (важно предоставить банку актуальную информацию и документы, срок действия которых не превышает 30 дней с момента их регистрации).
- Заполнение анкеты и подача заявки на кредит.
- Анализ заемщика и окончательное решение Сбербанка.
- Ищите недвижимость для покупки.
- Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (обязательно указать внешний вид покупки за счет заемных средств, а также прописать порядок и сроки согласования сторон сделки).
- Заключение договора страхования (страхование имущества будет обязательным, а личное страхование оформляется по желанию клиента).
- Подписание договора займа и ипотеки.
- Сделайте первоначальный платеж (в зависимости от выбранной вами кредитной программы) на банковский счет продавца.
- Государственная регистрация сделки в Росреестре и обременения недвижимого имущества в пользу Сбербанка.
- Перевод оставшейся суммы на счет продавца.
После заключительного этапа индивидуальный заемщик-предприниматель приступит к исполнению взятых на себя обязательств согласно ежемесячному графику платежей, который является приложением к подписанному кредитному договору.
Ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке сегодня выдается по шести действующим ипотечным бизнес-продуктам, включая «Экспресс-ипотека», «Деловая недвижимость», «Траст», «Бизнес-инвест», «Бизнес-проект» и «Экспресс под залог», а также стандартная ипотека Сбербанка для физических лиц. В зависимости от финансово-экономической ситуации и целей клиента он сможет получить от 300 тысяч до 200 миллионов рублей по ставке 6% годовых с максимальным сроком погашения до 30 лет. Заявки принимаются только теми предпринимателями, которые документально подтвердили свою платежеспособность и отсутствие испорченной кредитной истории.
Подробнее о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке, что делать после одобрения и основные причины отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта ниже.
Напоминаем, что на сайте проходит регистрация на бесплатную консультацию у ипотечного специалиста. Пожалуйста, оставьте свои контактные данные для связи с онлайн-консультантом в специальной форме.
Будем благодарны за оценку поста, комментарии и репост.
