Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы: как и где оформить в 2021 году

Жилищная политика в Российской Федерации в первую очередь направлена ​​на обеспечение жильем социально незащищенных граждан, не имеющих возможности приобрести его самостоятельно. Это больше касается государственных служащих, пенсионеров, студентов и инвалидов. Лица с ограниченными возможностями, согласно закону, могут получить субсидируемую ипотечную ссуду при поддержке государства. Разберем, как оформляется инвалидный кредит и какие нюансы — читайте дальше.

Сложность ипотеки на общих условиях

Кредиты инвалидам 1, 2 и 3 групп: как и где оформить в 2021 году

На практике получить ипотечный кредит для клиентов с ограниченными возможностями можно двумя способами:

  • оформление стандартного кредита на общих основаниях;
  • получать льготы от государства.

Оба метода имеют трудности, связанные с объективными причинами и рисками.

Сложность ипотеки с общими условиями такова:

  1. Банки готовы кредитовать только инвалидов, работающих из легкой группы.

Для одобрения кредитной заявки от такого клиента потребуется подтверждение платежеспособности и деловой активности. Кроме того, состояние здоровья человека должно быть удовлетворительным для достойного образа жизни и работы. Получить одобрение кредитной организации для инвалида практически невозможно. Ни один банк не хочет брать на себя эти риски. Ипотека для инвалидов 3-й группы при соблюдении всех требований кредитной организации в большинстве случаев оформляется без затруднений.

  1. Обязательным условием будет оформление страхового полиса.

Инвалиды 2 и 3 группы помимо страхования предмета залога должны будут застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании, аккредитованной банком. А поскольку есть документальные свидетельства проблем со здоровьем, страховка будет намного дороже, чем здоровый заемщик. Это увеличит и без того значительную стоимость выдаваемого кредита. Сумма страховки может составлять до 10% от стоимости приобретаемого дома.

  1. Клиент с ограниченными возможностями должен будет продемонстрировать банку свою работоспособность и надежность.

Здесь будут вовремя выплачиваться большие пособия и закрытые ссуды, уже выданные инвалидам. Наличие хорошей кредитной истории и убедительных фактов о том, что клиент получает стабильный доход и имеет низкую вероятность потери трудоспособности, положительно повлияет на ход рассмотрения заявления и окончательное решение Кредитного комитета.

При оформлении ипотечного кредита для инвалида сотрудник банка внимательно проверяет множество информации: медицинские справки, данные о работе, заработную плату, размер полученной пенсии по инвалидности и т.д.

Ипотека для инвалидов 2-й группы имеет наибольшие нюансы, так как по поводу степени тяжести некоторых заболеваний и конечной трудоспособности такого человека идет много споров. Для данной категории граждан в российских банках нет специальных льготных программ.

Ипотека для инвалидов 1 группы оформляется только через посредника или по двум документам. Страховые компании отказываются страховать эти категории граждан, что может привести к отказу от ипотеки.

ВЫВОД: Ипотека для людей с ограниченными возможностями в целом сопровождается рядом сложностей, связанных с состоянием здоровья, необходимостью подтверждения кредита и трудоспособностью. Банк одобрит кредит только надежному клиенту со стабильной работой и доходом.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредиты инвалидам 1, 2 и 3 групп: как и где оформить в 2021 году

Участники банковского сектора в Российской Федерации довольно предвзято относятся к заемщикам с ограниченными возможностями, что выражается в предъявлении более жестких условий кредитования, чем у обычных клиентов.

Эти условия включают:

  • обязательное заключение договора личного страхования;
  • оплата значительной части стоимости жилья в виде первоначального взноса (многие банки требуют оплаты сразу 50% стоимости жилья);
  • предоставление медицинских справок, выписок и других документов, подтверждающих трудоспособность;
  • тщательная проверка банком предоставленной информации (вплоть до общения с врачом клиента).

Банки с справедливой кредитной политикой готовы принимать людей с ограниченными возможностями, но только если они принадлежат к другим привилегированным категориям граждан (например, молодые семьи, сотрудники бюджетных организаций, военнослужащие и т.д.).

Вероятность одобрения кредитной заявки значительно возрастет, если клиент:

  • предоставит документы о наличии ликвидных активов (как движимых, так и недвижимых);
  • найти поручителя без инвалидности, полностью отвечающего требованиям банка;
  • не имеет ни одной отрицательной записи в МПБ.

ВАЖНЫЙ! Если инвалидность никак не проявляется внешне и у человека стабильная работа и высокий уровень дохода, то о состоянии его здоровья лучше не говорить. Однако отрицать факт его существования тоже не стоит, так как служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном заемщике и может легко установить факт получения клиентом пенсии по инвалидности.

Дополнительная информация о страховании инвалидов

Покупка страховых полисов для людей с ограниченными возможностями имеет следующие особенности:

  1. Из-за высокой степени риска инвалидности цена страховки для инвалидов будет несколько выше, чем для стандартных категорий клиентов.
  2. В процессе оформления полиса страховая компания запросит медицинские документы с подтверждением льгот.
  3. Застраховаться могут только граждане с 3 и 2 группами инвалидности (у некоторых страховых компаний есть перечень ограничений для людей с инвалидностью 2 группы, так как уже могут быть серьезные проблемы со здоровьем и, как следствие, высокие риски наступления страхового случая).
  4. Исполнение договора страхования разрешено только в компании, уполномоченной банком, которая зарекомендовала себя.

Каждый случай уникален и будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Некоторые банки имеют возможность отказаться от страхования жизни. При этом может быть увеличена ставка по ипотеке. В некоторых случаях это выгоднее, чем оформление страховки, которая в десять раз дороже обычной. Ипотека от Сбербанка позволяет это сделать. Также, если у вас инвалидность, нет смысла ходить в те банки, которые требуют обязательного ипотечного страхования жизни. Как правило, страховые компании отказывают в оформлении полиса, и это автоматический отказ по запросу.

Как получить ссуду для инвалида

Кредиты инвалидам 1, 2 и 3 групп: как и где оформить в 2021 году

Рассмотрим такие варианты получения ипотеки для инвалида, как:

  • льготные программы;
  • заем под два документа;
  • пенсия по инвалидности;
  • регистрация через посредника.

Льготные программы

Постановление Правительства Российской Федерации от 28.07.2012 г. 901 говорится, что инвалиды и члены их семей признаны нуждающимися в улучшении условий жизни, если они не соответствуют медицинским и социальным стандартам, размещены в общежитии, общей квартире с ограниченными услугами, ветхом или аварийном жилье. Наличие этих факторов дает инвалиду право стоять в очереди для участия в специальной льготной программе.

Программа предлагает возможность получения государственной субсидии, которую можно использовать для выплаты первого взноса при подаче заявки на ипотеку через банк или погашении существующей задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что на получение такой материальной помощи могут уйти многие годы. С 2005 года одинаковые условия очереди применяются ко всем группам инвалидов. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют преимущества.

Реализация программ льготного кредитования людей с ограниченными возможностями, в том числе социальных кредитов, теперь является исключительной прерогативой региональных властей. В некоторых исключительных случаях регионы могут полностью компенсировать стоимость жилья, приобретенного для людей в тяжелом состоянии, но это бывает крайне редко.

По двум документам

Альтернативный вариант получения ипотеки — оформление кредита по двум документам. Самый распространенный вариант — российский паспорт + СНИЛС. Не потребуются подтверждающие медицинские справки и карты, как и подтверждение заработка.

Такие программы предлагают многие банки, в том числе крупнейшие:

Банк Размещение, % Размер PV, %
ВТБ 9,6 40
Газпромбанк 11,5 40
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50
Сбербанк (новостройка) 11.2 50
ДельтаКредит 12,75 50
Россельхозбанк 10,25 40
Транскапиталбанк 13 тридцать
Уралсиб 9.9 40
Столица России 12,5 40
SMP 12,7 40
Промсвязьбанк одиннадцать 40

Первоначальный взнос будет внушительным, а ставка будет на 0,5–1,5 процентных пункта выше базовой. Более подробно о двухдокументной ипотеке рассказывается в последнем посте.

По пенсии по инвалидности (на примере Сбербанка)

Любой пенсионер, даже если он получает пенсию по инвалидности, может подать заявку только на стандартный ипотечный продукт в Сбербанке. Специальных программ с лояльностью и льготными опциями нет.

Пенсионер с пенсией, достаточной для поддержания достойного уровня жизни и выплаты долгов в рамках графика выплат, имеет все шансы получить ипотечный кредит в соответствующем банке. Вариант 2: Классическая ипотека для всех категорий заемщиков или двухдокументная ипотека, не требующая подтверждающих финансовых документов.

Огромным плюсом станет перевод пенсии на счет в Сбербанке, благодаря которому кредитор получит возможность видеть все поступления / аннулирования и может немного смягчить условия регистрации. При этом учет доходов будет идти по карте, пенсионное свидетельство предоставлять не нужно.

Однако практика показывает, что пенсия для большинства людей с ограниченными возможностями не покрывает даже самых элементарных расходов, не говоря уже о выплатах по ипотеке. Но, благодаря возможности указания дополнительного дохода без его документирования, Сбербанк мог одобрить ипотеку инвалиду на сумму, вполне достаточную для покупки дома.

Подготовка документов через брокера

Использование услуг брокерской фирмы (посредника) для оформления ссуд, в том числе ипотечных, уже не так популярно, как 10-15 лет назад. Однако для многих клиентов этот вариант остается единственно удачным.

Вот несколько полезных советов:

  • обращаться только в проверенную и надежную компанию, работающую на рынке не менее 2 лет;
  • брокер запросит комиссию за свои услуги, размер которой может составлять до 10-15% от суммы кредита;
  • перед подписанием обязательно проверять и внимательно изучать все документы.

В эпоху процветания мошенничества следует быть предельно осторожным. Ипотечный брокер может оформить все документы на ипотеку, в том числе и то, что инвалид работает, но это нарушение закона. Осторожно.

Какие банки предоставляют кредиты инвалидам

Кредиты инвалидам 1, 2 и 3 групп: как и где оформить в 2021 году

Для любого банка главными критериями оценки потенциального заемщика являются стабильная кредитоспособность и минимальный риск убытков. Если клиент с ограниченными возможностями предоставит все доказательства своей трудоспособности и отсутствия плохой кредитной истории, большинство кредиторов одобрит ипотеку для этого клиента без каких-либо условий. Процентные ставки по ипотеке варьируются от банка к банку, поэтому вам нужно выбрать наиболее надежный и выгодный.

другое дело, когда человек нигде не работает и получает только пенсию по инвалидности. Слишком высоки риски невыплаты долга и наступления страхового случая. Скорее всего, в большинстве банков такому клиенту откажут в ипотеке, поэтому у него прямой выход в Сбербанк. Также стоит попробовать рассмотреть такие банки, как:

  • Транскапитал,
  • Совкомбанк,
  • АК Бар.

Как подать заявку в Сбербанк

Социальный статус заемщика для сотрудников Сбербанка не имеет первостепенного значения. Намного важнее соблюдение перечня обязательных требований и других критериев. Рассмотрим подробнее, как оформляется инвалидный кредит в Сбербанке.

Требования к заемщику

Основные требования к заемщикам всех категорий:

  1. Возрастное ограничение составляет от 21 до 75 лет.
  2. Шестимесячный опыт работы на текущем рабочем месте.
  3. Гражданство России.
  4. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.

Если клиент инвалид, все будет зависеть от тяжести имеющегося заболевания и финансового положения. У инвалида 1 группы шанс одобрения заявки минимальный, но он есть. Ипотека для инвалидов 3 группы, как правило, характеризуется высокой вероятностью принятия положительного решения, так как эта группа входит в рабочую группу.

При недостаточном доходе допускается привлечение созаемщиков (до 3-х человек).

Условия

В настоящее время доступны следующие ипотечные программы Сбербанка, которыми могут воспользоваться люди с ограниченными возможностями:

Программ Максимальная сумма, одна тысяча рублей. Размещение, % Срок, лет Первая установка Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации;
Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 %
Строительство до 85% от стоимости недвижимости 8.1 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости гарантии 9,3 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Загородная усадьба до 75% от стоимости гарантии 8,5 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Военный заем 2788 8,4 ветры ветры
Несоответствующий заем под залог недвижимости до 60% стоимости 11,3 ветры + 0,5% — если не зарплата;
+ 1% — при прекращении страхования жизни.
Ипотека на гараж и парковочное место девять тридцать 25 + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена.
Семейная ипотека до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 4,7 тридцать ветры + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 тридцать
Акция «домовладение под ключ» до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 для объектов в Липецкой области
10.9 тридцать ветры Перед оформлением ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов 6.1 ветры ветры + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлено

Максимальная сумма кредита напрямую зависит от платежеспособности клиента.

Пакет документов для инвалидов

Заемщик-инвалид должен предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Удостоверение пенсионера.
  3. Форма заявки.
  4. СНИЛС.
  5. Документы о трудоустройстве и получении дохода (помимо трудовой книжки и справки 2-НДФЛ банк принимает копию гражданского трудового договора, а также подтверждение о заработке справкой по форме банка).
  6. Документы на купленную недвижимость.

Если доход или пенсия по инвалидности доходит до карты Сбербанка, достаточно предоставить паспорт и указать номер карты в ипотечной заявке.

Как проходит сделка

Ипотека для клиентов с ограниченными возможностями ничем не отличается от ипотеки для постоянных клиентов и включает:

  • поиск жилья;
  • выбор банка;
  • подготовка документов;
  • подача заявки;
  • подписать договор займа и договор об ипотеке;
  • оплата первоначального взноса;
  • регистрация сделки в Regpalat;
  • перевод остаточной суммы продавцу.

Электронная регистрация ипотечной сделки в Сбербанке позволит вам провести сделку удаленно и сэкономить деньги.

Альтернативные варианты покупки

Кредиты инвалидам 1, 2 и 3 групп: как и где оформить в 2021 году

Альтернативными вариантами покупки дома для людей с ограниченными возможностями являются:

  1. Участие в государственных и региональных социальных программах (действует не во всех регионах РФ).
  2. Получите муниципальное жилье.
  3. Покупка недвижимости полностью за свой счет.
  4. Занимает деньги у семьи или друзей.
  5. Оформление нецелевого кредита.

Выбор того или иного варианта зависит исключительно от текущей ситуации. В любом случае следует внимательно изучить предложенные условия и определить, выгодно ли это.

Несмотря на то, что инвалиды признаны в Российской Федерации социально незащищенной категорией граждан и имеют право на льготные условия для улучшения жилищных условий, на практике получить недвижимость от государства бесплатно или через участие крайне сложно в специальной государственной программе. Более года вам придется стоять в очереди за грантом, который можно использовать для выплаты первоначального платежа по ипотеке или погашения существующей задолженности.

Альтернативой может стать оформление ипотеки на стандартных условиях. Трудности будут заключаться в необходимости документального подтверждения трудоспособности, стабильности занятости и заработка, а также в приобретении страхования жизни и здоровья. В российских банках нет лояльности к инвалидам.

Социальный заем может быть возможным выходом из ситуации, но точной гарантии нет. Поэтому рекомендуем записаться на консультацию к нашему ипотечному юристу по специальной форме и уточнить, что лучше делать в вашей конкретной ситуации. Консультация бесплатная. Вы также можете задать свои вопросы ниже.

Ждем ваших оценок публикации и лайков в социальных сетях.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: