В современном обществе уже никого не удивишь семьей, состоящей только из мам и детей. Таким семьям, наряду с полными, необходимы хорошие жилищные условия. Женщине очень сложно решить проблему дома самостоятельно без посторонней помощи. Ипотека для матери-одиночки иногда является единственным способом купить себе квартиру. В этой ситуации кредиторы вместе с руководством страны разрабатывают программы поддержки, пытаясь идти навстречу. В этой статье мы рассмотрим, каковы шансы получить жилищный кредит у женщины, самостоятельно воспитывающей несовершеннолетних, на каких условиях можно рассчитывать.
Матери-одиночки получают ипотеку
можно ли оформить ипотеку, если у будущего заемщика нет дополнительной помощи отца? Мать, воспитывающая ребенка одна, может обратиться за ссудой наравне с другими гражданами. Женщины, имеющие статус единственного кормильца, хорошо защищены трудовым законодательством от незаконных увольнений или ухудшения условий труда. Поэтому банки охотно выдают ипотеку матерям-одиночкам, не опасаясь, что заемщик потеряет постоянный доход.
Однако здесь возникает другая трудность. Семья, в которой работает только один, получает значительно меньший доход, большая часть которого идет на несовершеннолетних иждивенцев.
Важно! В банках существует негласное, но вполне функциональное правило: сумма всех расходов, включая выплату кредита, не должна превышать 60% от общего заработка семьи.
Если потенциальный заемщик получает прожиточный минимум за свою работу, официально трудоустроен и имеет маленьких детей, он может рассчитывать на получение ссуды на покупку дома. Кроме того, мать-одиночка может участвовать в различных социальных программах по выдаче субсидированных жилищных кредитов.
Интересный момент! Ряд банков, таких как ВТБ, Райффайзенбанк и другие, не учитывают иждивенцев при расчете кредитоспособности. Это очень удобно для заемщиков с детьми. Таким образом, молодая мать-одиночка при оформлении ипотеки в ВТБ может получить гораздо большую сумму кредита, чем, например, Россельхозбанк. В Сбербанке есть регистрация иждивенцев, но есть возможность указать дополнительный доход в анкете без документального подтверждения, что позволяет получить ипотеку равную или большую, чем у ВТБ.
Условия кредита для одиноких мам в Сбербанке
Ответ на вопрос, выдаются ли ипотечные кредиты матерям с детьми, однозначно положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к обращениям этой категории граждан. Однако в Сбербанке нет специальных кредитных продуктов для матерей-одиночек.
- Процентные ставки на 2021 год
- Надбавки и скидки
- Проверить на соответствие основным требованиям
- Рассчитать сумму кредита исходя из платежеспособности
- Собрать документы
- Подать заявку онлайн
- Материнский капитал в качестве первоначальной части оплаты за квартиру.
- Использование схемы с завышением начальной стоимости квартиры.
- Взять потребительский кредит.
- Социальная ипотека
- Материнский капитал
- Семейная ипотека
- Государственная помощь за рождение третьего ребенка
Процентные ставки на 2021 год
В таблице указаны текущие ценовые условия.
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Надбавки и скидки
Сбербанк прогнозирует увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения определенных условий.
Уменьшите процентную ставку:
- Минус 1% при заключении договора страхования жизни и здоровья на весь срок ипотеки.
- Минус 0,1%, если подача документов на регистрацию залога, права собственности осуществляется в электронном виде.
- До 2% на программу покупки квартиры в новостройке у некоторых застройщиков с кредитным договором сроком до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер скидки для каждого из них опубликован на официальном сайте банка.
- Минус 0,3% при покупке квартиры из базы Dom.click. Используется для вторичного рынка. Данная акция распространяется не на все товары, вы можете найти те, которые вам нужны, с помощью фильтров в форме поиска.
- Менее 0,5% для заемщиков младше 35 лет. Этот вариант также используется для женщин, которые в одиночку воспитывают детей.
- Минус 0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.
Повышение процентной ставки:
- Плюс 0,2% при первоначальном взносе от 15 до 20% от стоимости покупки.
- Плюс 1%, если договор страхования жизни не заключен.
- Плюс 0,3% при подаче заявки без подтверждения дохода.
- Плюс 0,1%, если регистрация прав осуществляется не в электронном виде.
Важно! Окончательная процентная ставка, предусмотренная кредитным договором, рассчитывается с учетом всех скидок и надбавок. Применение скидки не исключает возможности применения другой. Стартовая ставка устанавливается отдельно для каждой из программ. Подробные условия ипотеки Сбербанка на 2021 год по всем программам вы можете узнать из специального поста.
Как оформить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке: порядок действий
Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какую недвижимость вы собираетесь покупать. Будь то готовая квартира или квартира в стадии строительства. От этого зависит дальнейший выбор кредитной программы. У обоих вариантов есть свои плюсы и минусы. Кредит на покупку строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени ожидания завершения строительства. По кредиту на покупку вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отпраздновать практически сразу после операции.
Для женщин, которые растут в одиночестве, время — один из важнейших ресурсов. При условии соблюдения простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не потребует больших усилий и сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.
Проверить на соответствие основным требованиям
Это первое, что нужно сделать после выбора правильной схемы финансирования. Обязательные требования ко всем потенциальным заемщикам вне зависимости от их социального статуса:
- Максимальный возраст: от 21 до 75 лет на момент последнего платежа по предлагаемой ипотеке.
- Гражданство России.
- Не менее 6 месяцев непрерывного опыта работы в организации, где в настоящее время работает клиент. При этом общая наработка за последние 5 лет должна быть не менее одного года.
Рассчитать сумму кредита исходя из платежеспособности
Для этого воспользуйтесь нашим калькулятором. Это позволит понять, будет ли предоставлена ипотека матери-одиночке, какая сумма будет одобрена.
Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Собрать документы
Независимо от выбранной вами программы вам потребуются:
- Анкета (скачать бесплатно бланк и образец заполнителя)
- Удостоверение личности (паспорт) с отметкой о месте регистрации.
- Дополнительный документ, например СНИЛС или водительское удостоверение. Будет задан вопрос, выбрана ли программа без подтверждения дохода.
- Документы, подтверждающие регулярные поступления и заработную плату. Для матери, которая сама воспитывает детей, важно показать банку стабильность и размер доходов. От этого будет зависеть окончательная сумма кредита. Поэтому следует подготовить не только справки о заработке, но и документы, подтверждающие выплату пособий.
- Если мать многодетная, в банк необходимо предоставить обоснование для субсидий и пособий на оплату коммунальных услуг. Это будет учтено при расчете суммы расходов.
- Если есть депозиты или сдаваемая в аренду недвижимость, эту информацию также необходимо предоставить в банк. Чем больше источников денег у заемщика, тем они надежнее и стабильнее, тем больше вероятность положительного решения и сумма кредита.
- Документы на купленную квартиру.
- Подтверждение наличия средств на первый взнос. Это может быть выписка из банка, справка о состоянии счета, справка о государственной помощи.
- Свидетельства о рождении детей.
Важно! Если в структуру сделки будет внесен дополнительный участник, например, поручитель или созаемщик, для него также необходимо будет подготовить комплект документов.
Подать заявку онлайн
Для удобства клиентов Сбербанк создал специальный портал Дом.Клик. Здесь вы можете быстро отправить оценочный вопрос и получить предварительный результат.
Переход на этот ресурс к форме анкеты производится после нажатия кнопки «Отправить вопрос» на сайте Сбербанка. Система позволяет не только передать всю информацию в банк удаленно, но и сразу загрузить все документы. Если во время оценки потребуется дополнительная информация или информация, сотрудники банка свяжутся с клиентом, используя ранее указанную контактную информацию. Все запросы на этом этапе нужно выполнять как можно быстрее.
Возможно оформление ипотеки без первоначального взноса
Одинокие женщины с детьми могут столкнуться с трудностями при получении кредита. Очень часто на это просто нет денег, даже если доход позволяет требовать необходимую сумму. Не существует специальных кредитных продуктов, в которых не предусмотрен первый взнос. Однако в этом случае мать-одиночка может оформить ипотеку в Сбербанке одним из описанных ниже способов.
Материнский капитал в качестве первоначальной части оплаты за квартиру.
Этот документ выдается женщинам после рождения второго ребенка. Вариантов его применения много. На эти деньги также можно купить новую квартиру. Чтобы воспользоваться средствами справки, необходимо передать в банк его бланк и письмо об остатке на нем. Это письмо выдает пенсионный фонд. Первоначальный номинал сертификата составляет чуть более 450 000 штук. При таком способе владелец документа не получает эту сумму. Деньги сразу переводятся на счет продавца недвижимости. Таким образом, мать с двумя детьми может получить ссуду без первоначального взноса.
Если взять для примера стандартную жилищную программу, используя только номинал сертификата, заемщик может купить недвижимость по цене 3 000 000. Во многих регионах на эту сумму можно купить хорошую трехкомнатную квартиру. Если номинала недостаточно, вы можете добавить собственные средства. Сбербанк лоялен к таким клиентам, и менеджеры смогут объяснить всю процедуру необходимых действий.
Подробнее об ипотеке с материнским капиталом по этой ссылке.
Важно! Такой вариант не подходит женщине с ребенком, потому что в этом случае капитал не оформляется.
Использование схемы с завышением начальной стоимости квартиры.
Такой вариант можно применить при покупке уже готовой квартиры. Стоимость пункта денежно-кредитной политики увеличивается на сумму первого платежа по ипотеке. В результате в банк подается заявка на крупный кредит. Покупателю придется договориться с продавцом. Вам понадобится квитанция, подтверждающая, что вы уже получили первую часть платежа. Эта схема работает неплохо, но может привести к негативным последствиям. Подробнее об этом читайте здесь.
Взять потребительский кредит.
Такой вариант получения первой части денег подходит, если доход позволяет погасить сразу два кредита — жилищный и потребительский. Прежде чем принять такое решение, необходимо все тщательно просчитать. Если платежеспособность позволяет, лучше прибегнуть к этому методу, чем завышать стоимость объекта. Кроме того, государство предоставляет ипотечные льготы для матерей-одиночек, подробнее об этом.
Субсидированные кредиты и помощь государства в 2021 году
Ипотеку одиноким матерям в 2021 году выдают крупные банки с учетом помощи государства. Специальных программ для этой категории бенефициаров нет. Но мать, имеющая детей и воспитывающая их одна, может воспользоваться одной из существующих программ, которая ей больше всего подходит.
Социальная ипотека
Если мать подтвердит, что ей необходимо улучшить жилищные условия, она может подать заявление на получение государственной субсидии — социальной ссуды. О том, как его получить, можно прочитать здесь. В этом случае женщине назначается определенная сумма из бюджета. Вы можете использовать его для оплаты первого взноса по ипотеке или для досрочного погашения. Деньги не распределяются, а переводятся напрямую на счет продавца, разработчика или на счет погашения.
Материнский капитал
Многие крупные банки разработали специальные программы с использованием этой субсидии. Капитал материнской компании может оплатить часть первого взноса или оставшуюся часть долга. Средства находятся в пенсионном фонде, и женщина получает только документ, подтверждающий наличие льготы. По желанию матери пенсионный фонд выполняет все необходимые действия с деньгами — отправляет необходимую сумму на указанный счет.
Семейная ипотека
Мать с детьми, даже если у нее нет мужа, считается для банка семьей. А значит, он может воспользоваться новым разработанным продуктом — семейным займом под 6%. Он выдается, если второй или третий ребенок родился после января 2018 года. Льготный тариф будет действовать в течение трех или пяти лет, в зависимости от того, родился ли второй или третий ребенок. Эта программа также подразумевает возможность использования материнского капитала в качестве первой части платежа. Одновременное использование этих двух льгот позволяет получать субсидируемую ипотеку для матерей-одиночек.
Важный момент! С ноября 2019 года матери-одиночки с детьми-инвалидами могут воспользоваться субсидированной семейной ссудой. Подробно условия программы, требования и документы рассматриваются нами в этой статье.
Государственная помощь за рождение третьего ребенка
После рождения третьего ребенка семья становится большой. Скоро будет принят новый закон о поддержке этих семей. Об этом президент сказал в своем послании правительству страны. Пока же планируется оказать помощь в погашении существующей ссуды на недвижимость в размере 450 000 рублей. Деньги будут отправлены из пенсионного фонда напрямую в банк, чтобы избежать мошенничества.
В дальнейшем планируется доработать законопроект, чтобы реализовать возможность использовать эти деньги для получения новых кредитов. Данной субсидией может пользоваться не только вся семья, но и мать, которая одна воспитывает своих детей. Учитывая, что при наличии троих детей матери дадут материнский капитал, вместе с этой помощью вы получите внушительную цифру. Эти субсидии значительно облегчат получение жилищного кредита.
Подробнее о том, как получить от государства 450 тысяч на погашение ипотеки, читайте по этой ссылке.
Конечно, матери, которые в одиночку воспитывают своих детей, — очень уязвимая часть населения. Однако наличие холостого статуса не всегда означает, что женщина не живет в гражданском браке. Многие из них сознательно не указывают в документах отцов своих детей, чтобы воспользоваться льготами. Однако при обращении в банк не будет учитываться доход соседки по комнате, в вопросе о том, как получить ипотеку для матери-одиночки, женщина может рассчитывать исключительно на собственные силы. Различные схемы государственной поддержки делают процесс получения жилищного кредита и покупки квартиры доступным для таких матерей.
Изучив отзывы женщин, оказавшихся в такой ситуации, можно однозначно сделать вывод, что мать-одиночка может получить жилищный кредит практически без проблем. Банки предоставляют клиентам бесплатные консультации; нет предубеждений по отношению к матерям-одиночкам. Менеджеры сопровождают сделку на всех этапах ее завершения. Дают советы, помогают в сборе и оформлении документов.
Если мать-одиночка решает сделать этот решающий шаг после изучения информации из сети, ей следует обратиться за советом к нашему дежурному адвокату.
Команда нашего портала будет благодарна за лайк и репост статьи!
Подробнее о том, как получить квартиру матери-одиночке.
