Поддержка многодетных семей — одно из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства. В центре внимания оказывается оказание материальной помощи при приобретении жилья, в том числе разработка льготных ипотечных программ. Рассмотрим подробнее, на каких условиях и при каких ограничениях выдается ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2021 году.
Кредиты многодетным семьям под 5% — новый закон
Ключевым нормативным актом, давшим право на получение льготной ипотеки многодетным российским семьям, стало Постановление Правительства Российской Федерации от 27.07.2012 г. 1711. Основные положения этого документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищной ссуды при поддержке государства или, как ее еще называют, «семейной ипотеки».
Суть этой ипотеки заключается в утверждении сниженной ставки в размере 5% в год для семей, в которых второй и / или третий ребенок родится в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Такая низкая ставка возможно благодаря получению компенсации от Сбербанка с помощью дотации из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночной стоимостью стандартной процентной ставки и льготной ставкой).
Основные моменты предоставления льготной семейной ипотеки в Сбербанке:
- Сниженная ставка действует бессрочно.
- приобрести жилую площадь на первичном рынке недвижимости можно только у продавца-юридического лица (готовый объект с уже зарегистрированным правом собственности или строящееся жилье по ДДУ).
- Заемщику придется оформить комплексную страховку.
- Максимальная сумма заемных средств зависит от региона проживания семьи.
Важно! Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдачи ипотеки под 5 процентов и на вторичное жилье. Следите за обновлениями программы на нашем сайте.
Поскольку программа льготного кредитования с государственной поддержкой семей с двумя и / или более детьми в основном направлена на стимулирование рождаемости и обеспечение категорий малообеспеченных граждан комфортным жильем с условием предоставления кредита по низким ставкам, интересы крупных семьи (с тремя, четырьмя детьми) в нем не учитывались. В связи с этим Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести поправки в действующий закон.
Летом 2018 года в Постановление 1711 были внесены следующие изменения:
- планируется выделить дополнительные средства из госбюджета на реализацию программы льготного кредитования на приобретение жилья для многодетных семей (+9 млрд руб к 600 млрд, что ограничивает финансирование программы);
- продлен срок реализации программы для семей, в которых родились дети в течение 2022 года (до марта 2023 года);
- домохозяйства с существующим кредитом, подпадающие под условия программы, смогут рефинансировать его под 5% в течение льготного периода при условии заключения договора после 01.01.2018 г.;
- можно будет снизить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке, заключив дополнительное соглашение о рефинансировании, без заключения нового кредитного договора;
- увеличена максимальная сумма жилищного кредита (до 12 млн рублей по Москве и Санкт-Петербургу и до 6 млн рублей по регионам).
Последний пункт на данный момент еще не вступил в силу.
ВАЖНЫЙ! Перекредитовать смогут только добросовестные заемщики, не нарушившие условия кредитного договора, который должен быть заключен не менее 6 месяцев назад.
Условия кредита для многодетных семей в Сбербанке
Многодетная семья может получить выгодную ссуду на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у девелоперской компании при следующих условиях:
- PV от 20%;
- Срок кредита до 30 лет;
- Сумма составляет до 6 миллионов в регионах и 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
- Ставка 5% на весь период.
Оплата первого взноса материнским капиталом не запрещена законом. Если его суммы недостаточно для возмещения 20% стоимости проживания, необходимо будет пополнить сумму собственными средствами.
Калькулятор ипотеки Сбербанк Стоимость ₽ Авансовый платеж 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Чтобы максимально точно рассчитать потенциальные преимущества и преимущества ипотеки в Сбербанке для большой семьи, рекомендуем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки.
В простой и наглядной форме вам необходимо заполнить следующую информацию о кредите:
- размер кредитных средств;
- срок;
- дата выдачи кредита;
- вид платежей;
- размер ставки.
Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер излишка за весь период кредита, размер необходимого семейного дохода и размер ежемесячного платежа.
Итоги будут отображаться в виде графика и подробной таблицы, в которой текущий платеж будет разделен на ссудное учреждение и проценты с указанием остаточной суммы ипотечной задолженности.
Требования заемщика
Соискателем государственной ипотеки для многодетной семьи в Сбербанке может быть лицо, отвечающее следующим минимальным требованиям:
- гражданство России;
- рождение второго и / или последующего ребенка в 2018-2022 годах;
- возрастное ограничение — от 21 до 75 лет;
- продолжительность работы по месту нахождения — не менее шести месяцев (при общем стажировке более 1 года).
При необходимости в кредитном договоре могут быть задействованы до 4 созаемщиков, которыми могут быть супруг (а) и другие близкие родственники.
Какие документы понадобятся
В перечень обязательных документов, необходимых для оформления семейного кредита, входят следующие документы:
Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять указанный перечень документации.
Если заемщик использует основные средства, необходимо будет предоставить справку из ПФР об остатке этой госпомощи и сам справку (оригинал).
Порядок приема
Процедура получения ипотечной ссуды в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных этапов:
- Тщательное изучение условий, требований и ограничений выбранной ипотечной программы.
- Сбор необходимых документов.
- Подача заявки на кредит.
- Рассмотрение заявки Сбербанком и решение (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
- Выбор недвижимости для покупки (из аккредитованного списка или после утверждения новой недвижимости).
- Получите одобрение Сбербанка на выбранную недвижимость.
- Заключение кредитного договора.
- Приобретение заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
- Заказчик вносит установленную сумму первоначального платежа на банковский счет продавца.
- Регистрация сделки в Росреестре и обременение гарантии в Сбербанке.
- Перевод оставшейся суммы кредитором отечественному продавцу.
Эта последовательность шагов типична для классической сделки по семейной ипотеке. Конечно, направление субсидий, капитала потребует добавления новых шагов.
Прочие программы господдержки и льготные кредиты Сбербанку
К дополнительным мерам государственной поддержки, позволяющим получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях, относятся:
- Молодежная семейная программа. Молодые семьи РФ, один из супругов моложе 35 лет, могут получить выгодную ссуду на приобретение готового жилья в размере 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. Ставки будут минимальными — от 8,5% в год (при покупке жилья с оформлением права собственности).
- Ипотека под материнский капитал. Семьи с двумя и более детьми имеют право использовать единовременную выплату по беременности и родам и погасить свой долг действующей жилищной ссудой или внести первоначальный взнос. Для многих граждан России сумма в 453 тысячи рублей является существенным подспорьем при покупке собственного жилья.
- Социальная ипотека. В ряде регионов Российской Федерации разрабатываются и реализуются программы социальной ипотеки, позволяющие социально незащищенным слоям населения (инвалидам, бюджетникам и т.д.) решать жилищную проблему. Сбербанк является банком-агентом по реализации данных программ. Суть программы заключается в том, что клиент берет ипотечный кредит на стандартных условиях и, получив справку о государственной субсидии, частично или полностью погашает задолженность перед банком.
- 450 000 на рождение третьего ребенка для погашения кредита. Если у вас есть ипотека и ваш ребенок родился после 1 января 2019 года, вы имеете право на получение субсидии от государства в виде 450000 рублей. Эти деньги пойдут на погашение ипотеки.
Другой вариант — оформить ипотеку на новостройку по льготной ставке на срок до 12 лет. Процентная ставка по этому кредиту составит 7,5-8% годовых, в зависимости от срока субсидии.
В новый закон Сбербанка об ипотеке для многодетных семей в 2019 году внесен ряд изменений. Сумма семейного кредита увеличена до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге и до 6 млн рублей в регионах, разрешено рефинансирование существующей ипотеки со снижением ставки до 5% годовых, срок заключения Контрактные кредиты продлены до марта 2023 года, а дополнительные средства выделены на поддержку семей с четырьмя и более детьми.
Подробнее об условиях ипотеки на 5% и семейной ипотеки вы можете узнать ниже. Также рекомендуем узнать, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и основные причины отклонения заявки.
Многодетная семья может получить дополнительную бесплатную консультацию у профильного юриста по этому поводу. Регистрация через онлайн-консультанта на нашем сайте.
Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.
